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Geldüberweisungen für Expats

In diesem Leitfaden erfahren Sie alles, was Sie über Geldüberweisungen als Expat wissen müssen.

Aktualisiert: 02/12/2021
Lesezeit: 9 minuten
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Wie haben sich Expat-Überweisungen entwickelt?

Heutzutage sind internationale Geldüberweisungen dank der Globalisierung der Volkswirtschaften eine gängige Praxis. Sie können in den USA arbeiten und eine Immobilie auf Mallorca kaufen, in ein Unternehmen in Macau investieren oder einen Urlaub in Sao Paolo bezahlen. Voraussetzung dafür ist jedoch der freie Personen-, Waren- und Kapitalverkehr.

Bis zur Wende des 20. Jahrhunderts, wandten sich die meisten Expats Mainstream Banken ihnen dabei zu helfen, Geld zu ihren Familien und Freunden im Ausland zu schicken. Sogar für diejenigen, die Hypotheken und andere Rechnungen bezahlen mussten, waren zu dieser Zeit die Banken bequem. Dies bedeutet jedoch auch, dass die Expats mit hohen Gebühren und ungünstigen Wechselkursen zu kämpfen hatten.

Die Bearbeitungszeiten der Bank bedeuteten auch, dass Überweisungen zwischen 5 und 7 Werktagen dauerten, bis sie zugestellt wurden. Expats, die Geld aus dringenden Gründen überwiesen, waren am unangenehmsten. Auch heute noch hat der grenzüberschreitende Versand großer Geldbeträge seinen gerechten Anteil an Kosten, Zeit und Währungsrisiken.

Dank des Aufstiegs globaler Fintech-Unternehmen können Sie jetzt weltweit digitale Überweisungen und Zahlungen tätigen. Die vielfältigen Zahlungslösungen dieser Unternehmen erleichtern Ihnen die Überweisung von Geld auf Bankkonten, mit Kredit- und Debitkarten wie Visa, Mastercard und UnionPay oder sogar direkt auf das Mobiltelefon Ihres Empfängers.

Typische Expat-Ziele

Egal, ob Sie auf der Suche nach einem lohnenderen Job, einem neuen Umfeld oder einer beruflichen Veränderung sind, ein Umzug in ein anderes Land kann eine der Optionen sein, die Ihnen offenstehen. Bei der Umzugsentscheidung spielen oft widersprüchliche Faktoren eine Rolle. Einige davon sind Lebensqualität, Kinderbetreuung, Gehaltsabwägung und Jobchancen. Nichtsdestotrotz heben sich die folgenden Länder als die Top-Expat-Destinationen heraus.

  • Singapur – Dies ist ein wichtiges globales Finanzzentrum, das oft von karriereorientierten Expats besucht wird. Es ist auch ein tolles Land, um Kinder großzuziehen.
  • Neuseeland – Die Lebensqualität in Neuseeland ist dank der niedrigen Kriminalitätsrate und der gut bezahlten Arbeitsmöglichkeiten sehr hoch.
  • Deutschland – Dieses Reiseziel ist bekannt für seinen Schwerpunkt auf Work-Life-Balance. Expats, die hierher ziehen, genießen die Sicherheit, die politische Stabilität und die geringe Kriminalität.
  • Kanada – Dies ist ein kulturell vielfältiges Reiseziel, das Expats leicht annimmt und jedem das Gefühl gibt, zu Hause zu sein.
  • Bahrain – Expats, die Erfahrungen im Tourismus und im Bankwesen suchen, ziehen oft nach Bahrain. Auch die Lebensqualität hier ist beneidenswert.
  • Australien – Das Gehaltsniveau ist in Australien höher als in den meisten anderen Destinationen. Dies trägt zu einer höheren Lebensqualität der Expats bei.
  • Schweden – Hier arbeiten über 500.000 internationale Fachkräfte, die eine ausgezeichnete Work-Life-Balance und Arbeitsplatzsicherheit genießen.
  • Schweiz – Expats verdienen hier durchschnittlich 144.748 $ pro Jahr. Die wunderschönen Landschaften und ein ausgeklügeltes Verkehrsnetz machen dieses Land zu einem bevorzugten Land für viele Expats.

Andere Reiseziele für Expats sind Taiwan, die Vereinigten Arabischen Emirate, Frankreich, Indien und Indonesien.

Warum Überweisungen ins Ausland teuer sein können

Der grenzüberschreitende Geldtransfer an Ihre Familie, Freunde oder um diesen Urlaub zu bezahlen, kann kostspielig und umständlich sein. Hauptkostentreiber sind Wechselkurse und Überweisungsgebühren. Unabhängig davon, ob Sie Geld über das Banksystem oder über Online-Geldtransferanbieter überweisen, verstehen Sie die Überweisungskostenstruktur mit Hilfe von Verhandlungen oder wählen Sie ein besseres Angebot aus. Um Ihnen bei der Suche nach einem besseren Geldtransferanbieter zu helfen, haben wir eine Reihe von Leitfäden zu folgenden Themen zusammengestellt:

Nehmen Sie ein Beispiel für eine GBP/USD-Überweisung. Der von Google und Reuters veröffentlichte Kurs könnte etwa 1,30 betragen. Wenn Sie eine Bank wie Lloyds verwenden, erhalten Sie möglicherweise einen GBP/USD-Kurs von 1,23. Dies bedeutet, dass Sie für jedes Pfund Sterling, das Sie überweisen, 0,07 GBP verlieren. Bei großen Überweisungen in Höhe von mehreren zehntausend Pfund kann der Unterschied beachtlich sein.

Überweisungsgebühren

Die meisten Banken, wenn nicht alle, berechnen eine feste Gebühr pro Transaktion. Barclays UK erhebt beispielsweise eine Gebühr von 25 £ für jede internationale Überweisung. Wenn Sie an ein Bankkonto in den USA senden, müssen Ihr Empfänger oder Sie, je nach Vereinbarung, zusätzlich 15 bis 16 USD als Empfangsgebühr für die Überweisung zahlen. Diese Gebühren gelten zusätzlich zu den Gebühren für Korrespondenzpartner und Vermittler, die Ihnen möglicherweise entstehen, bevor die Überweisung an Ihren Begünstigten gelangt. Wenn Sie sich an Online-Geldtransferanbieter wenden, werden Sie auch auf Gebühren stoßen, deren Struktur jedoch unterschiedlich sein kann. Einige Anbieter berechnen Ihnen Gebühren, die einem Prozentsatz des Überweisungsbetrags entsprechen. Das heißt, je höher der Überweisungsbetrag ist, desto höher sind die Gebühren, die Sie zahlen und umgekehrt. Andere wie Paysend berechnen Ihnen eine feste Gebühr, unabhängig von dem Betrag, den Sie senden. Paysend erhebt beispielsweise eine Pauschalgebühr von 1 £ für jeden Betrag, den Sie aus dem Vereinigten Königreich in ein europäisches Land überweisen. Bei großen Überweisungen in Höhe von mehr als 10.000 £ sind solche festen Gebühren praktisch, um Ihrem Empfänger mehr Geld zu geben.

Wechselkursmarge

Wechselkursmargen beziehen sich auf die Differenz zwischen dem Mittelkurs und dem Kurs, den Ihr Transferanbieter Ihnen berechnet. Sie wird normalerweise in Prozent angegeben. Wenn Ihr Anbieter beispielsweise USD in AUD zu einem Kurs von 1,45 umwandelt, während der Mittelkurs bei 1,48 liegt, wird die Marge zu (1,48-1,45)/1,48 berechnet, was Ihnen 2,03 % ergibt. Für jede 100 USD, die Sie überwiesen haben, wird Ihnen eine Marge von 2,03 USD berechnet. Sie müssen auf diese Margen achten, da sie mit steigendem Überweisungsbetrag ziemlich schnell wachsen können. Verschiedene Anbieter berechnen unterschiedliche Margen basierend auf den beteiligten Währungspaaren. Am besten verwenden Sie ein Vergleichstool, das Ihnen genau zeigt, was der Empfänger nach Abzug der Gebühren und Wechselkursmargen bekommt. Viele Online-Überweisungsanbieter wie Paysend, TransferWise, WorldRemit und InstaReM haben auf ihren Websites Überweisungs-Widgets, die Ihnen zeigen, wie viel Ihr Empfänger erwarten sollte.

Die häufigsten Gründe für das Senden von Geld

Jeder Expat hat einzigartige Gründe, warum er seinen Familien, Freunden, Geschäftspartnern usw. Geld schickt. Manche Anbieter verlangen auch von ihren Kunden, dass sie ihre Überweisungen begründen. Insbesondere bei leichten Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) sind solche Offenlegungen äußerst wichtig.

Dank unserer Partnerschaften mit Währungsspezialisten wie Paysend können wir unseren Lesern die Informationen zur Verfügung stellen, die sie benötigen, einschließlich der häufigsten Gründe für Geldüberweisungen ins Ausland.

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Banken vs Paysend

Durch die Wahl eines Transferanbieters sparen Sie nicht nur Geld, sondern auch Zeit. Die Entscheidung, für wen man sich entscheidet, ist jedoch möglicherweise nicht offensichtlich, insbesondere wenn man sich einen ganzen Pool von Anbietern ansieht. Von Transaktionsgebühren bis hin zu Wechselkursen und anderen Kosten dazwischen erfordert die Auswahl des besten Anbieters oft detaillierte Quervergleiche.

Wählen Sie ein Szenario aus, in dem Sie Geld von Großbritannien nach Australien überweisen, um einen Urlaub im Wert von 5.500 AUD zu bezahlen. Sie können sich für High-Street-Banken wie Lloyds Bank, Barclays UK, HSBC und NatWest oder globale Fintech- Unternehmen der nächsten Generation wie Paysend entscheiden .

HSBC

HSBC bietet Ihnen einen sicheren Weg für Ihre Überweisung nach Australien. Sie können die mobile Plattform Digital Secure Key, die Online-Geldplattform, das Telefonbanking nutzen oder eine ihrer Filialen besuchen.

Da Australien nicht innerhalb des EWR liegt, berechnet Ihnen HSBC 4 £, wenn Sie online überweisen, und 9 £, wenn Sie per Telefonbanking oder über eine HSBC-Filiale überweisen. Wenn Sie jedoch die Post verwenden, zahlen Sie 17 £. Es können auch Agentur- und Zwischenbankgebühren anfallen, die Ihre Überweisung belasten können. Banken wie Westpac berechnen Ihnen eine Gebühr von 12 AUD, um Ihre Überweisung zu erhalten. Diese ist vom Empfänger zu zahlen, sofern nicht anders vereinbart wird.

Zusätzlich zu den Überweisungsgebühren berechnet Ihnen HSBC eine Wechselkursmarge von etwa 3,5%. Für die Überweisung von 5.500 AU $ verlieren Sie im Gegenzug 100,50 £. Dies hätte sich für eine zusätzliche Nacht in einem teuren Hotel bezahlt machen können.

Barclays Deutschland

Die Barclays Bank erhebt eine Gebühr von 25 £, wenn Sie eine internationale Zahlung per Telefon oder über eine ihrer britischen Filialen vornehmen. Abhängig von den Vereinbarungen mit dem Reisebuchungsunternehmen in Australien können Sie die Transferkosten teilen oder von Ihrer Seite bezahlen.

Auch hier wird Ihrem Empfänger je nach Bank eine Gebühr berechnet, um das Geld in Australien zu erhalten. Barclays UK berechnet Ihnen eine Wechselkursmarge von etwa 2,75 %, was in Geld ausgedrückt insgesamt 78,65 £ ergibt.

NatWest

Wenn Sie sich für NatWest für Ihre Zahlung entscheiden, zahlen Sie zusätzlich zu den Gebühren der Vermittler- und Korrespondenzbanken, die bis zu 10 GBP betragen können, eine feste Gebühr von 22 £. Wären die Gebühren jedoch der einzige Grund, wäre NatWest immer noch bezahlbar.

Die Herausforderung ergibt sich, wenn Sie die Auswirkungen der Wechselkurse auf Ihre Überweisung berücksichtigen. NatWest berechnet eine Wechselkursdifferenz von 4%. Dies bedeutet, dass Sie ungefähr 114,40 £ verlieren, wenn Sie Ihre Pfund Sterling in australische Dollar umtauschen.

Lloyds Bank

Mit der Lloyds Bank können Sie bis zu 100.000 £ pro Tag senden. Für Ihre Überweisung nach Australien berechnet Ihnen die Bank 9,50 £ und eine Korrespondenzbankgebühr von 20 £. Dies erhöht Ihre Gesamttransfergebühr auf etwa £30.

Darüber hinaus erhebt die Bank gestaffelte Wechselkursmargen. Ihre Überweisung in Höhe von 5.500 AU$ fällt unter die niedrigste Stufe, bei der Sie eine Wechselkursmarge von 3,55% zahlen. Dies entspricht £101,53.

Im Überblick

Nachdem Sie gesehen haben, was die Banken in Bezug auf Überweisungsgebühren und Margen verlangen, können Sie jetzt den Gang wechseln und sehen, wie viel dieselbe Überweisung Sie kosten wird, wenn Sie über Paysend senden . Wenn Sie 5.500 AU$ nach Australien senden, berechnet Ihnen Paysend eine Gesamttransfergebühr von 46,57 £. Dies beinhaltet alle Gebühren und die Wechselkursmarge. Im Vergleich zu Banken sparen Sie sogar über 50% der Überweisungskosten.

Daher müssen Sie als Expat vorsichtig sein, wie Sie Geld an Ihre Familie, Freunde, Unternehmen und andere Zwecke im Ausland senden. Überprüfen Sie immer, ob der von Ihnen gewählte Anbieter Überweisungen zu Ihrem Ziel unterstützt. Die Lieferzeiten sind ebenso wichtig wie die Wechselkurse und Überweisungsgebühren, die dabei anfallen.

Banken profitieren von etablierten Netzwerken mit bewährten Geldtransferpraktiken. Diese Aspekte können jedoch verlockend sein, insbesondere wenn Sie nicht verglichen haben, was andere Anbieter wie Paysend für ähnliche Überweisungen berechnen.

Darüber hinaus haben Fintech-Unternehmen neben Banküberweisungen wie Karte-zu-Karte- und mobile Überweisungen eine Vielzahl von Auszahlungsoptionen. Diese Optionen bieten Ihnen Komfort, Geschwindigkeit und Flexibilität, die Sie für Ihren Transfer benötigen.

Wir haben mit Paysend zusammengearbeitet, um die genauesten Tarife für diesen unabhängigen Vergleich zu erhalten – wenn Sie mehr über den preisgekrönten Service erfahren möchten, klicken Sie hier

Jonathan Merry
Geschrieben von
Jonathan Merry
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