Compare y ahorre en transferencias de dinero desde hoy mismo

Una transferencia monetaria internacional implica transferir dinero de un país a otro. La cantidad de dinero que reciba el receptor dependerá del tipo de cambio al momento de enviar los fondos.

El proceso para enviar una transferencia de dinero internacional variará dependiendo de si envía los fondos a través de un banco o un proveedor de transferencia de dinero internacional especializado:

Banco

Los bancos utilizan uno de los dos métodos estandarizados para identificar cuentas bancarias al realizar una transferencia de dinero internacional. El Número de Cuenta Bancaria Internacional (IBAN) y el código de la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT). El IBAN se utiliza para identificar la cuenta del destinatario y el código SWIFT se utiliza para identificar el banco. Dependiendo del banco, el proceso de transacción toma aproximadamente de tres a cinco días hábiles. Los fondos se convierten y el destinatario recibe el dinero en su moneda local. Si la transacción se realiza entre bancos que no tienen una relación financiera existente, se requiere un banco intermediario que podría retrasar aún más el proceso.

Proveedor especializado

Con un proveedor especializado, una transferencia de dinero internacional funciona haciendo que el remitente proporcione sus datos personales al agente, ya sea en línea o en persona. Se verificarán los detalles del remitente y se tomarán detalles del destinatario, como el nombre completo, la ubicación y la cantidad que se envía. Dependiendo del proveedor, puede aceptar tarjetas de crédito, tarjetas de débito y transferencias bancarias como forma de pago. El remitente también puede usar efectivo al realizar el pago en la ubicación de un agente. Algunos proveedores especializados ofrecen servicios de transferencia instantánea, mientras que otros pueden tardar unos días.

Por lo general, hay dos opciones al enviar una transferencia de dinero internacional:

Un contrato a plazo es un acuerdo entre dos partes para cambiar dos monedas en una fecha determinada en el futuro. Estos contratos protegen a los compradores contra las fluctuaciones en los precios de las divisas. Para cancelar un contrato, ambas partes deben estar de acuerdo con la terminación. En general, los tipos de cambio a plazo para pares de divisas se mantienen hasta por 12 meses. Sin embargo, algunos de los pares de divisas que se conocen como los «pares principales», que pueden cambiar los tipos de cambio hasta por 10 años. Estos incluyen:

• Euros y el dólar estadounidense
• El yen japonés y el dólar estadounidense
• La libra esterlina británica y el dólar estadounidense
• El franco suizo y el dólar estadounidense

Varios proveedores también ofrecen contratos por tan solo unos días. También es importante mencionar que existe un mínimo de £30,000 para contratos a plazo. Para obtener más información sobre los contratos, consulte nuestra guía detallada de contratos a plazo.

Al realizar una transferencia de dinero internacional, el contrato al contado es el tipo de contrato más común. Son ideales para empresas e individuos que necesitan realizar un pago rápido en el extranjero. Se le da el tipo de cambio disponible en el momento de la transferencia y los fondos se entregan el mismo día.

En el Reino Unido y Europa, la Financial Conduct Authority (FCA) regula a los proveedores en línea. No pueden operar sin tener una licencia como Instituciones de Dinero Electrónico. Un profesional autorizado está sujeto a las normas europeas que protegen a los usuarios de servicios de pago.

Ya sea que utilice la red bancaria, empresas de transferencia de dinero, aplicaciones móviles o giros postales internacionales, las transferencias de dinero tienen un costo. En comparación con las transferencias nacionales, las transferencias internacionales incurren en más tarifas debido a las complejidades involucradas, como la conversión de moneda.

En segundo lugar, el tipo de servicio de transferencia de dinero que elija y el destino también determinarán cuánto paga. Estos son los costos que puede esperar al mover dinero.

Tasas de transferencia

El envío de dinero, ya sea transferencia de dinero internacional o local, implica ciertos cobros, como costos de administración, tarifas de socios de red, tarifas de pago y otros cargos. Los proveedores de servicios incorporan estos costos en sus tarifas de transferencia. Por ejemplo, Venmo cobra un 3% por enviar dinero localmente con una tarjeta de crédito. Barclays cobra una tarifa de £25 por transferencia al enviar dinero dentro de Europa mediante banca telefónica o a través de la sucursal.

Las tarifas de TransferWise dependen del par de divisas y la cantidad que se envíe. Enviar £1,000 a Francia en euros le costará £3.95 en tarifas, mientras que enviar la misma cantidad a los Estados Unidos en dólares estadounidenses le costará £4.44. Otras compañías de transferencia de dinero tienen sus tarifas estructuradas de tal manera que incluyen un componente fijo y un componente variable.

Para los giros postales, los cargos varían según la cantidad enviada y el destino. Un giro postal internacional de los Estados Unidos cuesta $10.25 por pedido. Por otro lado, los giros postales locales entre $0.01 – $500.00 en valor cuestan $1.25 mientras que los pedidos que van desde $500.01 a $1,000.00 cuestan $1.75.

Márgenes de tipo de cambio

Las transferencias internacionales implican conversiones de moneda, por lo que asegurarse de que esta conversión se procese a una tasa favorable es clave para obtener la mejor oferta. Los bancos y la mayoría de las empresas de transferencia de dinero a menudo cobran un margen superior a la tasa media del mercado para cubrir los gastos de conversión. Esto significa que la tasa que obtiene será peor que la tasa interbancaria prevaleciente en el mercado de divisas; el margen que agregan es la tarifa de tipo de cambio y, a menudo, se lo denomina costo oculto.

Por ejemplo, NatWest cobra un margen del 3,98% por encima del mercado medio cuando transfiere dinero del Reino Unido a los EE. UU. Para transferencias grandes, las tarifas de tipo de cambio pueden acumularse rápidamente. Las empresas de transferencia de dinero como TransferWise procesan todas las transferencias a las tasas del mercado medio, y otras empresas de transferencia de dinero normalmente cobrarán márgenes de tipo de cambio alrededor del 1%.

Otros cargos

Aparte de los dos tipos principales de tarifas anteriores, también debe tener cuidado con otras tarifas nominales que pueda atraer su transferencia. Los clientes que pagan sus transferencias con tarjetas de crédito pueden recibir una tarifa de anticipo en efectivo alrededor del 5%. A los beneficiarios se les puede cobrar una tarifa SWIFT interna, tarifas de aterrizaje, tarifas de procesamiento bancario y tarifas de intermediación deducidas del monto recibido. Los cargos adicionales aplicados variarán de una transferencia a otra, así que asegúrese de investigar el método que está utilizando antes de enviar su dinero.

A pesar de la creciente preocupación por la piratería y el compromiso del sistema de información, los servicios de transferencia de dinero en línea son generalmente seguros. Han invertido en tecnologías que mejoran la seguridad de sus plataformas y las de sus clientes.

Algunas de las tecnologías incluyen cifrado SSL de extremo a extremo, adopción de estándares de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago para la seguridad del usuario y capas de seguridad de propiedad de terceros como Norton Seal, Visa Secure y Mastercard SecureCode.

Además, las regulaciones de la industria de alto nivel que requieren en parte que los fondos de los clientes se mantengan en cuentas separadas, les dan confianza a los clientes al momento de realizar transacciones.

Sí, algunos proveedores de transferencias de dinero tienen límites mínimos y máximos que puede enviar. Otros solo tienen un mínimo sin un máximo expresamente pronunciado. Por ejemplo, VFX Financial tiene una transferencia mínima de £500 sin un máximo establecido, mientras que WorldRemit permite un máximo de hasta $5,000 cuando se envía a Nigeria.

A veces, los límites se basan en las opciones de pago de transferencias. Los depósitos directos al banco tienden a admitir montos más altos en comparación con los depósitos en efectivo o con billetera móvil.

Hay varios factores que afectan una transferencia de dinero internacional y todos están determinados por el tipo de cambio. El tipo de cambio se define como las tasas de conversión entre los dos países. La oferta y demanda de divisas provocará fluctuaciones diarias lo que significa que no podrá determinar cuánto dinero recibirá el destinatario hasta que esté a punto de realizar la transacción. Por esta razón, es importante comprender las condiciones económicas que determinan los tipos de cambio.

• Monedas: Dependiendo de la moneda que esté usando y a la cual la cambie, la cantidad que podría obtener también cambiará según el valor de cada moneda que suba y baje.
• Monto de envío: el monto que envía a otra persona en un país diferente podría afectar la cantidad que paga. Simplemente porque algunos proveedores le ofrecen un mejor tipo de cambio o tarifas más bajas cuando envía una determinada cantidad.
• Bancos / Operadores / Países: Por lo general, los bancos y las empresas aplican tarifas, que tienden a variar según el país y el operador.
• Tasas de interés: cuando las tasas de interés son altas, los prestamistas reciben tasas más altas que atraen más capital extranjero y esto aumenta las tasas de cambio. Las tasas de interés, la inflación y las tasas de cambio están todas interrelacionadas y tienen un efecto acumulado sobre la moneda extranjera.
• Inflación: la inflación puede tener un efecto en los tipos de cambio de moneda extranjera. Las monedas se deprecian cuando las tasas de inflación son altas, y cuando son bajas, el valor de la moneda aumenta. Cuando la inflación es baja, los precios de los bienes y servicios aumentan a un ritmo más lento
• Especulación: si se ha pronosticado que la moneda de un país aumentará, los inversores buscarán obtener una ganancia rápida al realizar una demanda en esa moneda. Como resultado, aumentará el tipo de cambio de la moneda.
• Balanza de pagos / cuenta de moneda de un país: la cuenta corriente de un país refleja las ganancias y la balanza comercial de la inversión extranjera. Se compone del número total de transacciones de un país, incluida su deuda, importaciones, exportaciones, etc. Cuando un país gasta más en importaciones de lo que obtiene beneficios de las exportaciones, la cuenta de divisas entra en déficit, lo que provoca una depreciación. La balanza de pagos conduce a fluctuaciones en los tipos de cambio.
• Términos de intercambio: Los términos de intercambio son la relación entre los precios de importación y exportación, y están relacionados con la balanza de pagos y la cuenta corriente y mejorarán si sus precios de exportación aumentan a un ritmo mayor que sus precios de importación. Esto conduce a mayores ingresos que aumentan el valor de la moneda del país, lo que provoca una mayor demanda de la moneda y, como resultado, los tipos de cambio se aprecian.
• Desempeño político y estabilidad: el desempeño económico y el estado político de un país afectan la fortaleza de su moneda. Cuando hay menos riesgo de agitación política en un país, atrae más inversión extranjera. Cuando hay más capital extranjero en un país, el valor de la moneda nacional aumenta.
• Deuda del gobierno: la deuda del gobierno puede influir en el tipo de cambio de divisas Forex. Los inversores extranjeros se protegen contra el incumplimiento de pago de la deuda por parte de los gobiernos vendiendo sus bonos en el mercado abierto. El valor del tipo de cambio caerá como consecuencia de ello.
• Recesión: las tasas de interés bajan cuando un país atraviesa una recesión. Una recesión reduce las posibilidades de adquirir capital extranjero, como resultado, la moneda de ese país se debilita lo que baja el tipo de cambio.