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Análisis de PagoFX

PagoFX es un servicio de transferencia de dinero internacional respaldado por Santander, una de las 4 instituciones bancarias más grandes del Reino Unido. Como subproducto de un banco multinacional, PagoFX está sujeto a la regulación a nivel bancario, a diferencia de la mayoría de sus competidores. Sin embargo, debido a su reciente incorporación, queremos saber si PagoFX llega demasiado tarde a la fiesta, ¿o si ha llegado justo a tiempo?

En este análisis, revisaremos la plataforma, proporcionando una guía detallada para cualquier persona interesada en utilizar el servicio para realizar una transferencia de dinero internacional.

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Sobre PagoFX

Esta plataforma internacional de transferencia de dinero se incorporó hace casi un año, en julio de 2020, 12 años después de que Santander se estableciera en Reino Unido. PagoFX, creación del CEO Cedric Menager, ha sido diseñado como una forma de fusionar los dos mundos de la banca y la tecnología financiera. Aunque es una empresa autónoma, La palabra «Pago» en español, es un guiño a Banco Santander, su holding con sede en Madrid.

Como empresa emergente dentro de una empresa bancaria más grande, PagoFX ofrece a los clientes un servicio único: la misma seguridad a nivel bancario que esperaría recibir de un grupo bancario global de larga data, pero con mejores tarifas y más transparencia que un banco para transferencias internacionales ordinario.

PagoFX está disponible para todos los clientes de Reino Unido, Bélgica y España, independientemente de su condición de cliente de Santander. Actualmente disponible solo en estos tres países, el servicio se implementará en más países, expandiendo las monedas disponibles en el proceso.

Parecería que este servicio de pago afiliado a un banco está haciendo todo lo posible para convertirse en un importante disruptor en el sector de servicios financieros, pero ¿cómo se compara el producto PagoFX con sus competidores?

Tasas de cambio, tarifas y costos de PagoFX

En un intento por cambiar el status quo y destacar entre la multitud, PagoFX se esfuerza por garantizar una transparencia total cuando se trata de costos; con la intención de que menos clientes se enfrenten a costos inesperados, evitando así cualquier insatisfacción del cliente.

Tasas de transferencia

Las tarifas de transferencia las determina el país de destino. A diferencia de algunas empresas, que agregan una tarifa fija a todas las transferencias, PagoFX cobra un porcentaje del monto, según el territorio. Las tarifas de transferencia estándar comienzan en el 0,7% para las transferencias enviadas dentro de la zona que maneja el euro y van hasta el 3,3% para las transferencias enviadas a la República Dominicana.

Por ejemplo: enviar dinero a los EE. UU. incurriría en una tarifa de transferencia del 0,8%. Entonces, si transfiriera £100 a USD, las tarifas ascenderían a £0.80. Las £99.20 restantes se convertirían a USD y se transferirían a su destinatario.

Los tipos de cambio

Como un servicio de transferencia de dinero internacional respaldado por un banco global, PagoFX quiere ser claro acerca de ofrecer tasas de mercado medio en tiempo real, porque la mayoría de las transferencias bancarias internacionales agregan márgenes sustanciales a sus conversiones de moneda. Una cotización de PagoFX se mantiene durante un total de 15 minutos antes de que expire y debe volver a calcularse.

Para proporcionar una imagen clara de los márgenes del tipo de cambio empleados por PagoFX, considere los siguientes escenarios de transferencia:

100 GBP a: Tasa en vivo (XE) Tarifa PagoFX Diferencia Margen %
AUD 179,77 178,51 1,26 0,705%
EUR 116,80 115,97 0,83 0,715%
SGD 187.22 185,92 1.3 0,699%

Como puede ver en los ejemplos anteriores, la tasa de PagoFX no coincide exactamente con la tasa del mercado medio, con pequeños márgenes agregados a cada conversión de moneda. Sin embargo, el margen es menor que el de otros servicios de transferencia bancaria, por lo que si lo que busca es seguridad a nivel bancario, PagoFX ofrece una excelente relación calidad-precio.

Calculadora de moneda PagoFX

Asegúrese de aprovechar la calculadora PagoFX y obtenga una cotización sobre su combinación de divisas antes de iniciar su transferencia. La calculadora se puede encontrar en la página de inicio del sitio web de PagoFX y en la pantalla de inicio de la aplicación móvil.

Otros cargos

Pueden surgir tarifas adicionales, como cargos bancarios en el extremo del destinatario, conocidos en algunos casos como tarifa de transferencia bancaria, pero este tipo de tarifa generalmente solo lo cobran los bancos dentro de los EE. UU. y Canadá, y ciertos bancos dentro de la Eurozona.

¿Dónde puedo enviar dinero con PagoFX?

La sede de PagoFX se encuentra en Londres, donde tiene su sede Santander UK, pero los clientes de Bélgica y España también pueden utilizar la plataforma para enviar dinero. Como aspirante a servicio global, el sitio web y la aplicación se pueden traducir a varios idiomas europeos, incluidos inglés, español y holandés belga, francés e inglés.

PagoFX actualmente admite transferencias de dinero internacionales enviadas desde el Reino Unido (GBP) a cuentas bancarias en los siguientes 50 países:

Argentina (ARS)República Checa (CZK)Kuwait (KWD)Rumania (RON)
Australia (AUD)Dinamarca (DKK)México (MXN)Arabia Saudita (SAR)
Bahréin (BHD)República Dominicana (DOP)Marruecos (MAD)Singapur (SGD)
Brasil (BRL)Países de la zona euro (EUR)Nueva Zelanda (NZD)Sudáfrica (ZAR)
Bulgaria (BGN)Hong Kong (HKD)Noruega (NOK)Suecia (SEK)
Canadá (CAD)Hungría (HUF)Perú (PEN)Suiza (CHF)
Colombia (COP)India (INR)Polonia (PLN)Turquía (PRUEBA)
Croacia (HRK)Israel (ILS)Qatar (QAR)Estados Unidos de América (USD)

Los países de la eurozona incluyen Austria, Bélgica, Chipre, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Portugal, Eslovaquia, Eslovenia y España.

Tal como está, los clientes solo pueden enviar fondos en libras esterlinas (GBP) a 32 monedas, pero la compañía ha confirmado sus planes para expandir estas ofertas, con 6 monedas exóticas (AED, DOP, JPY, MAD, THB y dólar ecuatoriano) pronto.

Pros y contras de usar PagoFX

A continuación se muestra una lista de los principales pros y contras asociados con los servicios de transferencia de dinero internacional PagoFX:

Pros
Transparencia: PagoFX garantiza una transparencia total al presentar tipos de cambio que superan a los de los bancos y comisiones bancarias más bajas de lo habitual.
Facilidad de uso: los pagos en línea son sencillos y se pueden realizar en "3 sencillos clics" utilizando la aplicación de PagoFX
Seguridad a nivel bancario: los mismos altos estándares de seguridad y cumplimiento normativo que se aplica al Grupo Santander, se aplican a los servicios de PagoFX
Interfaz de usuario: tanto la aplicación móvil como el sitio web son atractivos, fáciles de navegar y la información es fácil de encontrar
Cons
Monedas limitadas disponibles: PagoFX no ofrece la mayor o mejor variedad de monedas
Países de destino limitados: no es posible enviar dinero a algunos destinos de remesas populares en Asia y África
Idiomas limitados: actualmente los servicios de PagoFX solo se pueden traducir a los idiomas inglés, belga y español
Nuevo en el mercado: ser una empresa nueva tiene sus pros y sus contras, pero cuando se trata del mercado monetario internacional, ser un servicio completamente nuevo puede ser una desventaja. Esto se debe a que PagoFX aún no se ha ganado la confianza del cliente al demostrar que es tan confiable y respetable como sus competidores de larga data, como XE y OFX.

Tipos de transferencias por PagoFX

PagoFX actualmente solo admite transferencias bancarias realizadas a través de una tarjeta de débito del Reino Unido. Los clientes pueden iniciar sesión en el sitio web o la aplicación móvil para organizar una transferencia de dinero.

¿Cuánto tiempo tarda PagoFX en transferir dinero?

Una transferencia de dinero internacional enviada dentro de la Eurozona se puede depositar en el banco del destinatario dentro de las 24 horas, si se envía durante el horario laboral del país correspondiente. Sin embargo, el período de tiempo esperado para una transferencia de dinero PagoFX enviada a un país más remoto, por ejemplo, Colombia, puede ser de 1 a 2 semanas. Esto se debe a que es más probable que los pagos realizados a estos países experimenten procesos de seguridad intensificados, lo que retrasa el pago.

Si bien las transferencias dentro de la eurozona pueden ser rápidas y eficientes, no se puede garantizar el mismo servicio rápido para todos los países, lo que hace que los pagos internacionales de PagoFX sean notablemente más lentos que otros proveedores globales que ofrecen pagos instantáneos, como Wise.

Sugerimos iniciar un chat en línea, hablar con un representante de servicio al cliente, para recibir una estimación confiable y educada cuando se trata de la velocidad de transferencia esperada para su país de destino.

¿Qué métodos de pago ofrece PagoFX?

El único método de pago que actualmente admite PagoFX es la tarjeta de débito del Reino Unido. La compañía ha revelado sus planes para expandir estas opciones con miras a admitir pronto otros métodos de pago.

3 razones principales para usar PagoFX

PagoFX se destaca por las siguientes razones:

  1. La transparencia es lo primero en la lista de PagoFX en términos de importancia. La empresa se esfuerza por inspirar la confianza total del cliente y hace todo lo posible para lograrlo manteniendo la claridad durante todo el proceso de transferencia de su dinero.
  2. El envío de pagos dentro de la Eurozona se puede configurar fácilmente y procesar rápidamente, llegando a algunos clientes en cuestión de horas.
  3. Al caer bajo el paraguas de un importante banco del Reino Unido, la seguridad es de suma importancia, lo que convierte a este proveedor en una opción confiable y segura para cualquier persona que realice pagos en el extranjero.

¿Puedo confiar en PagoFX?

Debido a su afiliación con el banco global Santander, PagoFX es totalmente seguro de usar. Uno de los principales PSU de PagoFX es que están respaldados por una importante institución bancaria, lo que los hace increíblemente seguros y protegidos.

La compañía tiene licencia completa y está registrada como una institución de pago autorizada con la FCA (Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido). PagoFX se rige por los mismos estándares que Santander UK y, por lo tanto, se considera sólido. En un intento por aplanar la curva, motivando a los clientes y revitalizando la confianza en las transferencias bancarias internacionales, PagoFX está trabajando arduamente para ofrecer las tasas de cambio más competitivas.

¿Qué soporte al cliente ofrece PagoFX?

Cuando se trata de atención al cliente, las opciones incluyen servicio al cliente en la aplicación, chat web en vivo y una dirección de correo electrónico de atención al cliente. Desafortunadamente, los clientes que prefieren hablar con un representante en persona o por teléfono, no tienen la opción de hacerlo y tendrán que conformarse con un intercambio en línea. Dicho esto, la tasa de respuesta es rápida y se mantiene una buena comunicación.

¿Qué tienen que decir los usuarios sobre PagoFX?

En su página de TrustPilot, PagoFX ha recibido 4,1 de 5 estrellas posibles, con alrededor de 40 opiniones de clientes. Al ser nuevo en la escena de las transferencias de dinero, es de esperar esta cantidad de revisiones, ya que el servicio aún no ha tenido un gran impacto.

En otros lugares, PagoFX se ha ganado una buena reputación como servicios de transferencia afiliados a un banco de la nueva era que son mejores que los que ofrece el banco promedio.

La retroalimentación positiva incluye:

  • La aplicación es fácil de configurar y usar, se pueden verificar las tarifas antes de registrarse para una cuenta
  • Enviar dinero es sencillo y se puede hacer en unos pocos pasos rápidos
  • Transferencias rápidas y eficientes dentro de los países de la eurozona

Los comentarios negativos incluyen:

  • La comunicación con el cliente solo está disponible a través de correo electrónico o servicios de mensajería
  • Retrasos prolongados en la verificación de seguridad y validación de identificación
  • Monedas disponibles limitadas en comparación con otros sitios y proveedores

Cómo enviar y recibir dinero con PagoFX

Envío de dinero con PagoFX:

Paso 1. Configure su cuenta PagoFX gratuita
Paso 2. Verifique su cuenta
Paso 3. Ingrese sus datos personales
Paso 4. Ingrese los detalles de su transferencia
Paso 5. Calcule el tipo de cambio y las tarifas
Paso 6. PagoFX procesará su transferencia de dinero

Recibir dinero con PagoFX

No puede recibir dinero con PagoFX, los usuarios solo pueden enviar dinero a un destinatario dentro de la lista de países admitidos.

¿PagoFX tiene una aplicación móvil?

Cuando se trata de PagoFX, la compañía alienta a los usuarios a iniciar transferencias de dinero a través de la aplicación, que está disponible para aquellos en el Reino Unido, Bélgica y España. Se puede descargar gratis desde Google Play o App Store. La interfaz de usuario es limpia y clara, lo que facilita la navegación para todos los clientes. En el momento de escribir este artículo, PagoFX tenía una calificación de 4.3 (con 107 calificaciones) en la App Store y 4.1 (con 236 calificaciones) en Google Play Store.

¿Cómo cancelo una transferencia PagoFX?

Según los servicios al cliente de PagoFX, una vez que se ha enviado un pago, no se puede cancelar. Los usuarios pueden ver el estado de cada pago a través de la aplicación, pero la única forma de recuperar un pago es si se marca un problema con un representante de servicio al cliente. Si el pago no se ha completado, se puede realizar la solicitud de cancelación, pero no está garantizado. Cuando se envía el pago, no se puede cancelar.

Si, al revisar el estado de su transferencia de dinero el pago se muestra como completo, no se puede cancelar, ya que ahora se está procesando con el banco del destinatario.

¿PagoFX acepta pagos en efectivo o con cheque?

No, PagoFX actualmente solo acepta tarjetas de débito válidas del Reino Unido.

Artiom
Escrito por
Artiom

Artiom se graduó en marketing de la Universidad de Portsmouth, la experiencia principal de Artiom es en SEO, pero tiene un amplio conocimiento en la optimización de motores de búsqueda y todas las facetas del marketing digital. Optimiza la experiencia orgánica en MoneyTransfers.com con el equipo de contenido que administra y crea tácticas de marketing únicas y, en general, respalda el crecimiento general del sitio web.

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