Home Reviews PagoFX

Guide de PagoFX

PagoFX est un service international de transfert d’argent soutenu par Santander, l’une des quatre plus grandes institutions bancaires du Royaume-Uni. En tant que sous-produit d’une banque multinationale, PagoFX est soumis à la réglementation bancaire, contrairement à la plupart de ses concurrents. Cependant, en raison de sa récente création, nous voulons savoir si PagoFX intervient un peu tard à la fête, ou si elle arrive juste à temps ? Dans cette revue, nous allons examiner la plateforme, en fournissant un guide détaillé pour toute personne intéressée à utiliser le service pour effectuer un transfert d’argent international.

Find PagoFX Alternatives
 
   
Espagne
EUR
GBP
£

À propos de PagoFX

Cette plateforme internationale de transfert d’argent a vu le jour il y a presque un an, précisément en juillet 2020, soit 12 ans après la création de Santander au Royaume-Uni. Imaginée par le PDG Cédric Menager, PagoFX a été conçue comme un moyen pour fusionner les deux domaines de la banque et de la fintech. PagoFX est une société autonome, dont le nom signifie « payeur » en espagnol, un clin d’œil à Banco Santander, qui est sa société holding à Madrid.

En tant que start-up au sein d’une grande société bancaire, PagoFX offre à ses clients un service unique : le même niveau de sécurité bancaire que celui d’un groupe bancaire mondial de longue date, mais avec des taux plus avantageux et une plus grande transparence.

PagoFX est disponible pour tous les clients britanniques, belges et espagnols, quel que soit leur statut de client Santander. Pour l’instant, le service n’est disponible que dans ces trois pays, mais il est prévu qu’il soit étendu à d’autres pays et à d’autres devises.

Il paraît que ce service de paiement rattaché à une banque fait tout pour devenir un élément majeur de perturbation dans le secteur des services financiers, mais où se situe le service PagoFX par rapport à ses concurrents ?

Taux de change, frais et coûts de PagoFX

Pour se démarquer de la concurrence, PagoFX s’efforce d’assurer une transparence totale des coûts, dans le but de réduire les coûts imprévus pour le client et donc pour éviter son mécontentement.

Frais de transfert

Les frais de transfert sont déterminés en fonction du pays de destination. Contrairement à certaines sociétés, qui ajoutent des frais fixes sur tous les virements, PagoFX prélève un pourcentage du montant, en fonction du pays. Les frais de transfert standard commencent à 0,7 % pour les transferts envoyés dans la zone européenne et vont jusqu’à 3,3 % pour les transferts envoyés en République dominicaine.

Par exemple, l’envoi d’argent aux États-Unis entraîne des frais de transfert de 0,8 %. Par conséquent, si vous transférez 100 £ en USD, les frais seront de 0,80 GBP. Les 99,20 £ restantes seront alors converties en USD et transférées à votre destinataire.

Taux d’échange

En tant que service de transfert d’argent international financé par une banque mondiale, PagoFX se veut très claire quant à son offre de taux moyens du marché en temps réel, car la plupart des virements bancaires internationaux ajoutent des majorations considérables à leurs conversions de devises. Une cotation PagoFX est conservée pendant 15 minutes au maximum avant d’expirer et de devoir être recalculée.

Pour vous donner une idée claire des majorations de taux de change utilisées par PagoFX, envisagez les scénarios de transfert suivants :

100 GBP à: Taux en direct (XE) Taux PagoFX Différence % De majoration
AUD 179,77 178,51 1,26 0,705%
EUR 116,80 115,97 0,83 0,715%
SGD 187,22 185,92 1,3 0,699%

Comme le montrent les exemples ci-dessus, le taux de PagoFX ne correspond pas exactement au taux moyen du marché, de petites marges sont ajoutées à chaque conversion de devises. Cependant, la marge est plus faible que certains autres services de transfert bancaire, donc si vous recherchez la sécurité bancaire, PagoFX offre un excellent rapport qualité-prix.

Calculateur de devises PagoFX

Pensez à utiliser la calculatrice de PagoFX et à obtenir une cotation sur votre paire de devises avant de commencer votre transfert. La calculatrice se trouve sur la page d’accueil du site web de PagoFX et sur l’écran d’accueil de l’application mobile.

Autres frais

Des frais supplémentaires tels que les frais bancaires à la charge du destinataire – appelés dans certains cas frais de virement bancaire – peuvent s’ajouter, mais ce type de frais n’est généralement facturé que par les banques des États-Unis et du Canada, et par certaines banques de la zone Euro.

Où puis-je envoyer de l’argent avec PagoFX ?

Le siège de PagoFX se trouve à Londres, où est basé Santander UK, mais les clients de Belgique et d’Espagne peuvent également utiliser la plateforme pour envoyer de l’argent. En tant que service mondial émergeant, le site web et l’application sont disponibles dans plusieurs langues européennes, dont l’anglais, l’espagnol et le néerlandais, le français et l’anglais belges.

PagoFX prend actuellement en charge les transferts d’argent internationaux envoyés du Royaume-Uni (GBP) vers des comptes bancaires dans ces 50 pays :

Argentine (ARS) République tchèque (CZK) Koweït (KWD) Roumanie (RON)
Australie (AUD) Danemark (DKK) Mexique (MXN) Arabie saoudite (SAR)
Bahreïn (BHD) République dominicaine (DOP) Maroc (MAD) Singapour (SGD)
Brésil (BRL) Pays de la zone euro (EUR) Nouvelle-Zélande (NZD) Afrique du Sud (ZAR)
Bulgarie (BGN) Hong Kong (HKD) Norvège (NOK) Suède (SEK)
Canada (CAD) Hongrie (HUF) Pérou (PEN) Suisse (CHF)
Colombie (COP) Inde (INR) Pologne (PLN) Turquie (TRY)
Croatie (HRK) Israël (ILS) Qatar (QAR) États-Unis d’Amérique (USD)

Les pays de la zone euro sont l’Allemagne, l’Autriche, la Belgique, Chypre, l’Estonie, la Finlande, la France, la Grèce, l’Irlande, l’Italie, la Lettonie, la Lituanie, le Luxembourg, Malte, les Pays-Bas, le Portugal, la Slovaquie, la Slovénie et l’Espagne.

À ce jour, les clients ne peuvent envoyer des fonds en livres sterling (GBP) que vers 32 devises, mais la société a confirmé son intention de développer ses services, avec l’arrivée prochaine de six devises étrangères (AED, DOP, JPY, MAD, THB et USD équatorien).

Les avantages et les inconvénients du système PagoFX

Voici une liste des principaux avantages et inconvénients associés aux services de transfert d’argent international de PagoFX :

Pros
Transparence : PagoFX garantit une transparence totale en offrant des taux de change supérieurs à ceux des banques ainsi que des frais inférieurs aux frais bancaires
Facilité d'utilisation : Les paiements en ligne sont simples et peuvent être effectués en "3 clics" grâce à l'application PagoFX
Sécurité de niveau bancaire : Les mêmes normes de sécurité et de conformité réglementaires strictes que celles appliquées par le groupe Santander sont appliquées par les services de PagoFX
Interface utilisateur : L'application mobile et le site web sont attrayants, la navigation est simple et les renseignements sont faciles à trouver
Cons
Nombre limité de devises disponibles : PagoFX ne propose ni la plus grande ni la meilleure gamme de devises
Pays de destination limités : il n'est pas possible d'envoyer de l'argent vers certaines destinations populaires en Asie et en Afrique
Langues limitées : Actuellement, les services PagoFX ne peuvent être traduits qu'en anglais, en belge et en espagnol
Nouveau sur le marché : être une start-up a ses avantages et ses inconvénients, mais lorsqu'il s'agit du marché monétaire international, être un tout nouveau service peut représenter un inconvénient. En effet, PagoFX n'a pas encore gagné la confiance des clients en prouvant sa fiabilité et sa réputation comme ses concurrents de longue date, tels que XE et OFX

Les types de transferts par PagoFX

PagoFX ne prend actuellement en charge que les virements bancaires effectués via une carte de débit britannique. Les clients peuvent se connecter au site web ou à l’application mobile pour effectuer un transfert d’argent.

Combien de temps met PagoFX pour transférer de l’argent ?

Un transfert d’argent international envoyé dans la zone euro peut être transféré dans la banque du destinataire dans les 24 heures qui suivent, s’il est effectué durant les heures de travail du pays correspondant. Cependant, le délai prévu pour un transfert d’argent PagoFX envoyé vers un pays plus éloigné – par exemple, la Colombie – peut varier entre 1 et 2 semaines. Cela s’explique par le fait que les paiements vers ces pays sont plus susceptibles de passer par des processus de vérification plus stricts, ce qui retarde le virement.

Même si les transferts au sein de la zone euro peuvent être rapides et efficaces, cette rapidité n’est pas garantie pour tous les pays, ce qui rend les paiements internationaux de PagoFX nettement plus lents que ceux des autres fournisseurs mondiaux qui proposent des paiements instantanés, tels que Wise .

Nous vous invitons à entamer une discussion en ligne, en parlant à un agent du service clientèle, afin d’obtenir une estimation fiable et avisée de la vitesse de transfert prévue pour votre pays de destination.

Quelles sont les méthodes de paiement proposées par PagoFX ?

La seule méthode de paiement actuellement prise en charge par PagoFX est la carte de débit britannique. La société a révélé son intention de développer ses options pour prendre en charge d’autres méthodes de paiement prochainement.

Les 3 principales raisons d’utiliser PagoFX

PagoFX se distingue pour les raisons suivantes:

  1. La transparence figure en tête de liste des priorités de PagoFX. La société s’efforce de gagner la confiance totale de ses clients et fait de son mieux pour y parvenir en maintenant la transparence tout au long du processus de transfert de fonds.
  2. Les envois de fonds au sein de la zone euro peuvent être effectués et traités rapidement, de sorte que certains clients peuvent les recevoir en quelques heures.
  3. Étant donné qu’il est rattaché à une grande banque britannique, la sécurité est sa principale préoccupation, ce qui fait de ce fournisseur une option fiable et sûre pour tous ceux qui effectuent des paiements à l’étranger.

Puis-je faire confiance à PagoFX?

Grâce à son affiliation avec la banque mondiale Santander, PagoFX est totalement fiable. L’un des atouts majeurs de PagoFX est qu’il est soutenu par une institution bancaire majeure, ce qui le rend incroyablement sécurisé et sûr.

La société dispose d’une licence complète et est enregistrée en tant qu’établissement de paiement agréé auprès de la FCA (l’autorité de conduite financière britannique). PagoFX est tenu de respecter les mêmes normes que Santander UK et est donc considéré comme un établissement totalement sûr. Afin de redresser la courbe, de motiver les clients et de raviver la confiance dans les transferts bancaires internationaux, PagoFX s’efforce de fournir des taux de change les plus compétitifs.

Quels services d’assistance à la clientèle sont proposés par PagoFX ?

En termes d’assistance à la clientèle, les options comprennent le service client dans l’application, le chat en ligne en direct et une adresse électronique pour le support client. Malheureusement, les clients qui préfèrent parler à un représentant en personne ou par téléphone, n’ont pas la possibilité de le faire et devront se contenter d’un échange en ligne à la place. Cela dit, le taux de réponse est rapide et la communication est efficace.

Que pensent les utilisateurs de PagoFX ?

Sur sa page TrustPilot, PagoFX a obtenu un score de 4,1 étoiles sur 5, avec environ 40 avis de clients. Comme il s’agit d’un nouveau service de transfert d’argent, ce nombre d’avis est normal, car le service n’a pas encore eu un impact énorme.

Par ailleurs, PagoFX a acquis une excellente réputation en tant que service de transfert affilié à une banque de la dernière génération, meilleur que ce que propose une banque traditionnelle.

Les commentaires positifs recueillis incluent :

  • L’application est facile à configurer et à utiliser. Vous pouvez vérifier les tarifs avant de créer un compte
  • Le transfert d’argent est simple et peut être effectué en quelques étapes rapides
  • Des transferts rapides et efficaces au sein des pays de la zone euro

Les commentaires négatifs recueillis incluent:

  • La communication avec les clients se fait uniquement par courrier électronique ou par messagerie
  • Des retards trop longs en matière de vérification de sécurité et de validation d’identité
  • Nombre limité de devises offertes par rapport à d’autres sites et fournisseurs

Comment envoyer et recevoir de l’argent avec PagoFX

Envoyer de l’argent avec PagoFX:

Étape 1. Configurez votre compte PagoFX gratuit
Étape 2. Vérifiez votre compte
Étape 3. Saisissez vos informations personnelles
Étape 4. Entrez vos détails de transfert
Étape 5. Calculez le taux de change et les frais
Étape 6. PagoFX traitera votre transfert d’argent

Recevoir de l’argent avec PagoFX

Vous ne pouvez pas recevoir d’argent avec PagoFX, les utilisateurs peuvent uniquement envoyer de l’argent à un destinataire figurant dans la liste des pays pris en charge.

PagoFX a-t-il une application mobile?

PagoFX encourage les utilisateurs à effectuer des transferts d’argent via son application, qui est disponible au Royaume-Uni, en Belgique et en Espagne. Elle peut être téléchargée gratuitement sur Google Play ou App Store. L’interface utilisateur est simple et conviviale, ce qui facilite la navigation pour les clients. Au moment de la rédaction du présent document, PagoFX est noté 4,3 (avec 107 évaluations) sur l’App Store et 4,1 (avec 236 évaluations) sur le Google Play Store.

Comment annuler un transfert PagoFX ?

Selon le service clientèle de PagoFX, une fois qu’un paiement a été envoyé, il ne peut être annulé. Les utilisateurs peuvent consulter l’état de chaque transaction via l’application, mais le seul moyen de faire annuler un paiement est de signaler un problème à un chargé de clientèle. Si le paiement n’a pas été effectué, une demande d’annulation peut être faite, mais elle n’est pas garantie. Une fois qu’un paiement a été envoyé, il ne peut être annulé.

Lorsque vous consultez l’état de votre virement, si le virement est mentionné comme terminé, il ne peut être annulé car il est en cours de traitement par la banque du bénéficiaire.

PagoFX accepte-t-il les paiements en espèces ou par chèque ?

Non, PagoFX n’accepte actuellement que les cartes de débit britanniques valides.

Avis des clients

Postez votre commentaire :