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La meilleure banque expatrié internationale

la banque expatrié ou Les comptes bancaires pour expatriés sont conçus spécifiquement pour les personnes qui mènent un mode de vie à dimension internationale. Pour ceux qui ne se rendent à l’étranger qu’une ou deux fois par an pour passer leurs vacances, les frais élevés et les taux de change élevés associés aux banques ne sont peut-être pas le principal problème, mais pour les expatriés, les grands voyageurs et les nomades digitaux, ils peuvent perdre des milliers de dollars durement gagnés chaque année rien qu’en accédant à leurs propre argent.

 

Updated: 09/12/2021
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Certaines banques proposent des comptes bancaires internationaux spécialement destinés aux personnes vivant loin de leur pays d’origine ‘banque expatrié’, tandis que d’autres établissements non bancaires offrent une approche digitale de la banque qui se traduit par une réduction des frais et une plus grande souplesse dans le transfert de votre argent au-delà des frontières.

Dans ce guide, nous avons passé en revue quelques-unes des meilleures banque expatriés internationales, ainsi que certains éléments clés à prendre en compte pour choisir celle qui vous convient le mieux.

Les éléments à prendre en compte lors de votre recherche de la meilleure banque expatrié internationale

Avant de vous présenter nos principales recommandations bancaires pour expatriés, voici quelques points à prendre en compte pour faire votre choix :

  • Est-ce que vous allez garder votre compte bancaire dans votre pays d’origine et effectuer des retraits à l’étranger ?

Si c’est le cas pour vous, vous devrez trouver un compte bancaire qui présente les frais de transfert les plus bas et les taux de change les plus favorables pour éviter de perdre votre argent au profit de votre banque expatrié. Un compte multidevises peut également être une option intéressante, même si cela implique d’ouvrir un nouveau compte bancaire plutôt que de conserver votre compte actuel.

  • Est-ce que vous recevez un salaire d’un employeur étranger (dans une autre devise) ?

Si vous recevez des paiements d’un employeur étranger, par exemple si vous êtes un freelance qui travaille avec des clients internationaux, vous devrez vous assurer que votre compte bancaire accepte plusieurs devises.

  • Quelle(s) devise(s) allez-vous détenir sur votre compte ?

Assurez-vous que, quel que soit le compte bancaire international que vous cherchez, il supporte les devises que vous voulez détenir sur votre compte.

Les meilleurs comptes bancaires internationaux pour expatriés

Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des meilleurs plans de comptes bancaires internationaux pour les expatriés. Voici quelques éléments clés à prendre en compte pour choisir le meilleur compte pour vous :

  • Pouvez-vous avoir votre compte dans plusieurs devises?
  • Des frais de transaction étrangère vous seront-ils facturés ?
  • Les retraits aux guichets automatiques étrangers sont-ils gratuits?
  • Êtes-vous éligible à ce compte lorsque vous vivez à l’étranger?

Compte expatrié HSBC

Le compte HSBC Expat est disponible en livres sterling, en dollars ou en euros et comprend une carte de débit, une opération de change et un accès téléphonique à votre compte 24h/24 et 7j/7. Ce compte est le plus adapté aux personnes qui font déjà des affaires avec HSBC et qui voyagent régulièrement de pays ou effectuent des paiements internationaux.

Pour bénéficier de ce compte, vous devez être âgé de 18 ans ou plus, vivre dans un pays ou une région éligible et détenir un minimum de 50 000 GBP auprès de la HSBC, être déjà éligible à HSBC Premier dans un autre pays ou avoir un salaire unique de £100,000.

Pros
Possibilité de détenir plusieurs devises en même temps
Possibilité d'ouvrir des comptes d'épargne supplémentaires dans 16 pays au maximum
Carte de débit Visa disponible en GBP ou en USD
Assistance téléphonique 24/7, application mobile et banque en ligne
Cons
N'est pas accessible à tout le monde
Il existe des frais mensuels pour ce compte
Les transferts internationaux sont toujours payants

Compte Lloyds International

Le compte de la Lloyds International Bank est également disponible en livres sterling, en dollars ou en euros et offre des transferts internationaux gratuits (même si des frais de la banque du bénéficiaire peuvent être prélevés).

Pour en bénéficier, vous devez disposer d’un revenu annuel brut de 50 000 £ (ou d’un équivalent en devises), ou de 25 000 £ disponibles pour l’épargne ou l’investissement auprès de Lloyds Bank International Banking. Vous devrez également effectuer un dépôt initial sur votre compte dans les 30 jours qui suivent son ouverture. Ce compte est soumis à des frais de 7,50 £ / 8 € / 10 USD par mois.

Pros
Possibilité de détenir plusieurs devises
Pas de frais pour les transferts internationaux
Un accès universel 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7
Cartes de débit Visa disponibles en livres sterling, dollars et euros
Cons
Des frais mensuels pour ce compte
N'est pas accessible à tout le monde
Lloyds ne peut pas offrir de compte aux résidents de l'UE (hors Royaume-Uni)

Compte TransferWise Borderless

TransferWise propose un compte sans frontières spécialement destiné aux grands voyageurs, aux expatriés et aux indépendants. Prenant en charge 50 devises étrangères, le compte est fourni d’une carte de débit permettant d’effectuer des paiements locaux et des retraits gratuits dans les distributeurs automatiques étrangers (jusqu’à 200 £/mois).

Le principal avantage d’un compte TransferWise Borderless est que ses frais sont négligeables et qu’il est accessible à presque tout le monde (il peut y avoir des limitations nationales). Il est idéal pour les étudiants qui étudient à l’étranger, les expatriés qui voyagent fréquemment et les Freelancers qui envoient et reçoivent des paiements dans plusieurs devises. L’inconvénient est que le compte TransferWise n’est pas un compte bancaire officiel. Cela peut poser problème si vous devez recevoir des paiements sous forme de dépôt direct, car ce compte ne prend pas en charge cette méthode de paiement dans de nombreux pays. Pour certaines personnes, ce compte peut être un excellent complément à un compte bancaire déjà existant.

Pros
Possibilité de détenir plus de 50 devises à la fois
La carte de débit MasterCard permet de dépenser en monnaie locale
Application facile à utiliser avec un accès 24h / 24 et 7j / 7
Aucun frais de transaction à l'étranger
Cons
Non considéré comme un compte bancaire officiel
Limite mensuelle de 200 £ sur les retraits aux guichets automatiques sans frais
L'accès aux services n'est pas aussi facile qu'avec une banque traditionnelle

Capital One 360

Le compte Capital One 360 est idéal pour les expatriés qui cherchent à éviter les frais de transaction étrangers et les taux d’intérêt élevés, et qui effectuent fréquemment des achats en ligne depuis d’autres pays. Lorsque vous utilisez votre carte Capital One 360 à l’étranger, la banque ne facture pas de frais de transaction étrangère, ce qui est un grand avantage pour de nombreuses personnes.

Pros
Aucuns frais pour les retraits aux guichets automatiques à l'étranger
Accès en ligne facile pour gérer votre compte
Pas de frais pour recevoir les transferts
Pas de frais de compte
Cons
Pour être éligible, il faut avoir une adresse postale aux États-Unis
Il faut être résident américain et posséder un numéro de sécurité sociale pour ouvrir un compte en ligne

Charles Schwab

Pour ouvrir un compte bancaire chez Charles Schwab, vous devez être résident américain. Ce compte est courant chez ceux qui cherchent à éviter les frais de transactions étrangères et les frais de service pour les achats à l’étranger. Il offre également des réductions sur les frais de guichet automatique, ce qui est un gros avantage si vous voyagez souvent.
Les expatriés américains vivant au Royaume-Uni ou en Europe voudront peut-être savoir comment la crise du Brexit affectera le fonctionnement de Charles Schwab – découvrez vos options si vous êtes concerné.

Pros
Réductions sur tous les frais de guichet automatique
Les transactions étrangères sont traitées gratuitement
Aucun frais de service
Peut être lié à Apple Pay pour plus de commodité
Cons
Les expatriés américains vivant en Europe pourraient être affectés par les changements de compte liés au Brexit
Les agences Charles Schwab ne sont pas aussi accessibles que les autres

Alternatives aux comptes bancaires ou banque expatrié

Outre l’utilisation d’un compte bancaire, il existe d’autres méthodes pour vous aider à gérer votre argent au-delà des frontières. Il s’agit notamment des méthodes suivantes

Comptes multidevises

Les comptes multidevises sont souvent proposés par les banques virtuelles. Ils vous permettent de détenir plusieurs devises sur votre compte afin de réaliser des économies lorsque vous envoyez/recevez de l’argent, payez des transactions à l’étranger et transférez de l’argent au-delà des frontières.

Ces comptes peuvent être particulièrement utiles pour les freelances qui reçoivent et envoient régulièrement des paiements en devises étrangères, et les grands voyageurs peuvent également bénéficier d’un compte multidevises. Pour les expatriés basés à un seul endroit, un compte pour expatriés peut leur offrir plus d’avantages.

Fournisseurs de transfert d’argent

Pour effectuer des paiements réguliers vers votre pays d’origine ou transférer des fonds à une personne ou à une organisation, vous trouverez peut-être que l’utilisation d’un prestataire de services de transfert d’argent tel que WorldRemit ou Azimo est un moyen plus rentable pour transférer votre argent à l’étranger par rapport à une banque traditionnelle.

Les prestataires de services de transfert d’argent offrent :

  • Des frais moins élevés
  • Des taux de change plus compétitifs
  • Des délais de transfert plus rapides
  • Plus de modalités de paiement

Si vous êtes un expatrié qui envoie régulièrement de l’argent à votre famille, par exemple, vous pouvez choisir d’ouvrir un compte gratuit auprès d’un fournisseur de services de transfert d’argent pour envoyer de l’argent par virement bancaire ou payer par carte de débit/crédit régulièrement pour un prix inférieur à celui que vous obtiendriez auprès d’une banque traditionnelle. En outre, certains fournisseurs de services de transfert d’argent offrent la possibilité de retirer de l’argent de manière instantané pour votre destinataire à l’autre bout du monde.

Consultez notre revue des 10 meilleurs fournisseurs de transfert d’argent pour trouver le meilleur service pour vous.

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Yasmin Purnell

Yasmin est rédactrice de contenu pour MoneyTransfers.com. Titulaire d’un diplôme d’anglais de l’université de Nottingham et forte de plus de cinq ans d’expérience en tant que freelance dans le domaine des finances privées, Yasmin a rejoint l’équipe avec pour mission de rendre les transferts d’argent internationaux accessibles et faciles à comprendre pour tous. Dans ses moments de loisir, vous pourrez trouver Yasmin sur son tapis de yoga ou en train de planifier sa prochaine escapade en montagne.

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