Home Gidsen Een gids voor Challenger Banks

Een gids voor Challenger Banks

Financiële diensten blijven zich in hoog tempo herconfigureren en evolueren; soms kan het moeilijk zijn om bij te blijven. De gevolgen van de wereldwijde financiële crisis hebben het gedrag van consumenten voor altijd veranderd, en als gevolg daarvan is een nieuwe golf van uitdagerbanken ontstaan. In deze gids onderzoeken we de groeiende populariteit van deze alternatieve bankdiensten, wat ze anders doen en hoe ze zich verhouden tot de traditionele instellingen.

Bijgewerkt: 13/12/2021
Leestijd: 6 minuten
Real time valutavergelijking
 
   
Spanje
EUR
GBP
£

Wat is een “challenger bank”?

De term “challenger bank” verwijst doorgaans naar de nieuwe generatie kleinere banken die de grotere gevestigde banken uitdagen om marktaandelen te krijgen. Deze bedrijven, ook wel digital-first, digital-only en neobanks genoemd, zijn relatief kleiner dan de dominante nationale banken. In het VK zijn de “Big 4” nationale banken Barclays, HSBC, Lloyds en de Royal Bank of Scotland, en in de VS domineren JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo en Citigroup de markt.

Nieuwe challenger-banken concurreren door zich te specialiseren in gebieden die niet worden bediend door de ‘grote banken’. Een voorbeeld van een pionierende uitdager is Metro Bank, die in 2010 begon te concurreren met de gevestigde dominante Britse banken door hun diensten 7 dagen per week aan te bieden.

Challenger-banken ontstaan als gevolg van verschillende omstandigheden: het afstoten van grotere bankgroepen, het opnieuw bedenken van een mislukte onderneming of als een geheel nieuwe entiteit. Ongeacht de voorwaarden moet elke nieuwe bank dezelfde regels en voorschriften volgen zoals alle andere geautoriseerde banken.

De opkomst van challenger-banken: hoe zijn ze zo populair geworden?

Ondernemers in de financiële dienstverlening begonnen een verschuiving op te merken in het landschap van consumentenbankieren – millennials vertrouwden ‘grote banken’ niet meer na de gevolgen van de wereldwijde financiële crisis – en er begon zich een gat in de markt te vormen. Als reactie hierop besloten een aantal financiële professionals om intelligente, alternatieve digitale diensten te lanceren. Nadat ze de behoefte aan simplistische, transparante en gemakkelijke functionaliteit, met speciale nadruk op klantervaring, hadden vastgesteld, wisten deze challenger-banken de ontevreden klanten van grotere banken te verwerven.

De naam “challenger banks” is afgeleid van hun neiging om de toestand aan te vechten en de neiging om de prangende vragen te stellen: Hoe kunnen we de zaken opschudden? Wat werkt het beste voor klanten? Hoe kunnen we bankieren gemakkelijker maken? Streven naar een service die op de een of andere manier beter is dan het traditionele aanbod.

We hebben de afgelopen vijf jaar een sterke toename gezien van het aantal challenger-banken dat de markt betreedt. Deze bedrijven bieden klanten geherdefinieerde financiële diensten, voornamelijk gericht op de ervaring van mobiel bankieren. Van het betalen voor goederen en diensten door op uw smartphone te tikken tot het sturen van geld naar vrienden en familie , modern bankieren wordt op de markt gebracht in de richting van digitaal gemak. Challenger-banken doen er alles aan om hun diensten af te stemmen op de digitale behoeften van nieuwe klanten, met een echte focus op een verbeterde gebruikerservaring.

Challenger-banken zijn er trots op transparant te zijn; maar zijn ze even betrouwbaar als conventionele, al lang bestaande bankinstellingen?

Zijn challenger-banken veilig?

Om te kunnen handelen, moeten challenger-banken een vergunning hebben en gereguleerd worden door de relevante financiële autoriteit in het land waarin ze zaken doen. Voor challenger-banken gelden dezelfde wet- en regelgeving als voor traditionele banken, maar ze worden niet allemaal bediend door compensatieregelingen.

Bovendien staat het bekend dat start-ups een groter risico lopen om te falen, dus het is belangrijk om te weten of uw geld directe bescherming krijgt van de relevante toezichthouders. Er zijn een paar voorbeelden geweest van het opstarten van challenger-banken die niet onder financiële toezichthouders vielen en daarom hun klanten niet konden beschermen toen het bedrijf gedwongen werd tot administratie. De meeste huidige challenger-banken voldoen aan de vereisten van financiële autoriteiten, maar lees de kleine lettertjes voordat u een account aanmaakt.

Verschillende soorten challenger-banken

Digitale challenger-banken

In tegenstelling tot de traditionele banken die nog steeds betalen voor winkels in winkelstraten, kunnen challengerbanken die alleen online zijn, zoals Monzo en Revolut , hun kosten laag houden. Deze vorm van kostenbesparing betekent dat challenger-banken gunstigere rentetarieven kunnen bieden, een enorm aantrekkelijke factor voor iedereen die op zoek is naar een bankrekening met een betere waarde. Andere populaire digitale challenger-banken zijn Starling, N26, NuBank, Tide en Empower Finance: die allemaal hun diensten uitsluitend via digitale kanalen aanbieden.

Oudere challenger-banken

De uitdrukking “challenger bank” verwijst voornamelijk naar nieuw opgerichte verhuizers en shakers, dus het is vermeldenswaard dat sommige alternatieve banken de markt al meer dan een decennium uitdagen. Niet alle challenger-banken bieden alleen online diensten aan. Verschillende van de oudere merken hebben fysieke vestigingen, zoals de Britse Metro Bank (opgericht in 2010) en TSB (gelanceerd in 2013). Deze oudere challenger-banken hebben de weg geëffend voor hun tegenhangers die alleen digitaal zijn.

Challenger-bankiers: overzicht van de voor- en nadelen

In deze volgende sectie zullen we de voor- en nadelen van bankieren vergelijken met een alternatieve challenger-provider:

Voordelen
Snelle en gemakkelijke klantenservice: gebruikers kunnen accounts blokkeren, verloren of gestolen kaarten vervangen en nieuwe accounts aanmaken via mobiele apps; u hoeft niet naar de bank te gaan
Reisvoordelen: klanten profiteren vaak van internationale geldvoordelen, zoals gratis geldopnames in het buitenland, lage of nulkosten en gemiddelde wisselkoersen
Gepersonaliseerde functies: functies voor digitale banken omvatten het bijhouden van bestedingsgewoonten, uitgavenrapporten, afrekeningen van wisselgeld, hulp bij het opslaan van doelen
Prepaid-betaalpassen en diverse soorten rekeningen zijn beschikbaar
Hogere rentetarieven op spaar- en overige rekeningen
Directe waarschuwingen: de meeste challenger-banken bieden realtime betalingsmeldingen die details van transacties kunnen geven, inclusief locatie
Nadelen
Harde concurrentie: druk om meer traditionele diensten aan te bieden, zoals hypotheken en leningen, om meer inkomsten te genereren en de grote banken bij te houden
Overname van grote banken: de grotere banken kunnen proberen om diensten over te nemen of te combineren met challenger-banken in een poging om meer marktaandeel te verwerven
Onzekerheid bij het opstarten: het verplaatsen van uw zuurverdiende geld en spaargeld naar een nieuw opgerichte bank loopt het risico de bescherming en financiële kracht van grotere banken te verliezen
Alleen digitaal: niet alle challenger-banken hebben fysieke filialen voor degenen die er nog steeds de voorkeur aan geven financiële zaken persoonlijk af te handelen.
Gegevens van derden: het succes van een challenger-bank is soms afhankelijk van het delen van klantgegevens met externe partners die uw bestedingspatronen beoordelen

Het lijkt erop dat er bijna evenveel voor- en nadelen zijn bij het bankieren met een challenger-service. De meeste van de hierboven genoemde nadelen vloeien echter voort uit het onbekende. Hoewel het sterk afhangt van uw eisen en voorkeuren als klant, zullen degenen die graag terugkeren naar een volledig digitale bankervaring zeker veel uit een challenger-bankrekening halen.

Met tal van functies om een persoonlijkere en gemakkelijkere gebruikerservaring te creëren, bieden toonaangevende banken uitdager klanten meer elementen van een traditionele bankrekening.

Overzicht

Het is eerlijk om te zeggen dat we kunnen verwachten dat er de komende jaren meer challenger-banken op de markt zullen komen. Aangezien het merendeel van de bankdiensten online blijft, met populaire klantvoorkeuren gericht op online en smartphone-toegankelijkheid, worden financiële gevestigde exploitanten gedwongen de deuren van hun fysieke filialen te sluiten. Sinds de COVID-19-pandemie is alleen al in het VK meer dan een derde van de bankfilialen gesloten. Wereldwijde bankreuzen HSBC hebben gemeld dat 90% van het klantcontact plaatsvindt via smartphones met diensten die voornamelijk online worden geleverd. Als gevolg hiervan zullen in het VK in 2021 82 HSBC-vestigingen sluiten, en het is waarschijnlijk dat veel andere instellingen dit voorbeeld zullen volgen.

Met dit in gedachten is het belangrijk om op de hoogte te blijven van challenger-banken en hun verschillende aanbiedingen. MoneyTransfers zal er altijd zijn om u door onbekend terrein te leiden en alle noodzakelijke informatie te verstrekken over marktleiders die de beste diensten aanbieden.

Gerelateerde inhoud

Hoe lang duurt een internationale overboeking?
Waarom zou ik een internationale aanbieder van geldovermakingen gebruiken? Gebruikmaken van de diensten van een internationale geldspecialist zoals WorldRemit of Azimo is een slimme manier om te gaan als u hoopt snel en efficiënt geld naar het buitenland te sturen. Dankzij hun middelen kunnen internationale aanbieders van geldovermakingen de meest concurrerende tarieven, hoge bankkosten en […]
Wat is een BACS-betaling?
Wat is een BACS-betaling? BACS-betalingen zijn geldoverdrachten die worden verzonden tussen Britse banken of financiële instellingen. Het systeem dat wordt gebruikt om deze betalingen te doen, bestaat al meer dan 50 jaar en wordt als veilig, beveiligd en betrouwbaar beschouwd. Dit type bankoverschrijving moet niet worden verward met andere bank-naar-bank betalingsmethoden die in het VK […]
Wat is een BSB-nummer?
Waar staat BSB voor? BSB is een acroniem voor Bank State Branch: een zescijferig nummer dat wordt gebruikt om een individueel filiaal van een Australische bank of financiële instelling te identificeren. Het Australian Payments Network houdt toezicht op de BSB-nummers en zorgt ervoor dat alle Australische banken en filialen een uniform identificatiesysteem hebben. Als het […]

April Summers
Geschreven door
April Summers
Bedrijven
Alle diensten