Home Gidsen Gids voor elektronische overboekingen

Gids voor elektronische overboekingen

Als u geld wilt overmaken naar een persoon of bedrijf, zijn er twee manieren waarop u dit kunt doen. U kunt ofwel een fysieke overboeking doen (meestal in de vorm van contant geld of een cheque), of u kunt van uw rekening naar die van hen het equivalent bedrag in elektronische fondsen overmaken. De tweede manier om geld over te maken, wordt een elektronische overboeking (EFT) genoemd, en deze gids leidt u door alles wat u moet weten over EFT’s en de voordelen van het gebruik ervan.

Bijgewerkt: 10/06/2021
Leestijd: 11 minuten
Real time valutavergelijking
 
   
Spanje
EUR
GBP
£

Wat is een elektronische overboeking?

Een EFT is een manier om elektronisch geld van de ene persoon of het ene bedrijf naar de andere over te dragen. Dit wordt gedaan door geld te verplaatsen tussen rekeningen bij relevante financiële instellingen. Dit zijn doorgaans banken, maar ook elektronische portemonnees of rekeningen bij verschillende providers.

Deze transacties zijn volledig elektronisch, wat betekent dat er nooit papiergeld van hand wordt gewisseld. Om deze reden worden EFT’s soms gecategoriseerd als niet-papieren financiële transacties. Bovendien is het proces volledig geautomatiseerd. Nadat de instructies voor de elektronische overboeking zijn ingevoerd, voltooien de systemen van de bank de overboeking zonder verdere menselijke tussenkomst.

Banken zijn de financiële instellingen die het meest worden gebruikt voor het uitvoeren van EFT’s, maar online geldtransfer bedrijven worden een steeds populairder alternatief vanwege de hoge transactiesnelheden en lage kosten die ze kunnen bieden . Elektronische overboekingen worden ook een steeds populairdere manier om geld naar het buitenland te sturen , ook om over de hele wereld overmakingen te vergemakkelijken.

Hoe werkt een EFT?

Wanneer een persoon of bedrijf zijn bank vertelt om namens hen een elektronische overboeking te starten, voeren zij de nodige instructies in die de instelling moet volgen. Deze instructies bevatten het bedrag dat ze willen verzenden, de dag waarop ze willen dat het geld wordt verzonden en de rekening waarop ze het geld willen bijschrijven.

De bank of de online overboekingsprovider van de afzender zal dat bedrag op de gewenste dag van zijn rekening verwijderen en dat bedrag van de ontvanger zal op zijn rekening worden bijgeschreven wanneer hij de instructies hiervoor ontvangt. Zodra dit is gebeurd, is de overdracht voltooid.

Een EFT is gebaseerd op een computernetwerk dat verschillende financiële instellingen en de rekeningen die zij namens hun klanten aanhouden met elkaar verbindt. Banken gebruiken het netwerk om met elkaar te communiceren en ervoor te zorgen dat de nodige aanpassingen worden gedaan aan de juiste rekeningen, op het juiste moment en voor het juiste bedrag wanneer een EFT wordt geïnitieerd. Het netwerk dat het meest wordt gebruikt voor elektronische internationale transacties is het SWIFT-netwerk, waarbij bepaalde landen binnen Europa ook het SEPA-netwerk gebruiken voor deze overdrachten .

In de meeste gevallen wordt een elektronische overboeking gedaan met een ACH-betaling . ACH staat voor Automated Clearing House. Verrekenkantoren fungeren als tussenpersoon tussen banken en hun systemen, en hun rol is om transacties tussen banken te ondersteunen en elke stap te volgen om ervoor te zorgen dat ze correct verlopen.

Welke informatie heb ik nodig wanneer ik een elektronische overboeking start?

Om een elektronische overboeking aan te vragen, zal de overschrijvingsprovider die u gebruikt, van u een reeks gegevens verlangen, zodat deze het geld naar de juiste persoon of het juiste bedrijf kan sturen. Over het algemeen heeft u bepaalde specifieke informatie nodig om een bank of geldtransactie provider precies te laten weten waar het geld naartoe moet worden gestuurd.

Dit zijn de details waar een bank of aanbieder van geldoverboekingen doorgaans om vraagt:

  • De naam van de bank van de ontvanger
  • De naam en het adres van de ontvanger (persoonlijk of zakelijk)
  • De rekeninggegevens van de ontvanger (meestal hun rekeningnummer samen met hun soortcode of routeringsnummer)

Als u geld naar het buitenland verstuurt, moet u ook het volgende verstrekken:

  • De SWIFT-code van de ontvangende bank
  • Ofwel de Bank Identifier Code (BIC) van de ontvanger, ofwel zijn International Bank Account Number (IBAN)

Voor- en nadelen van EFT’s

Het gebruik van een elektronische overboeking heeft een aantal voordelen ten opzichte van fysieke transacties. Het belangrijkste voordeel is dat het geautomatiseerd is en daarom een relatief snelle en gemakkelijke manier is om geld de wereld rond te sturen, en bovendien is het gemakkelijk om uw opties te vergelijken om een redelijk tarief te vinden. Er zijn echter enkele nadelen, zoals het vaak niet mogelijk zijn om een overboeking te corrigeren en opnieuw uit te voeren als er een fout is gemaakt.

Hier zijn de voor- en nadelen van het gebruik van elektronische overboekingen:

Voordelen
EFT's zijn geautomatiseerd en hebben dus lage administratieve kosten
De details van elke overdracht worden bijgehouden en geregistreerd
Het elektronisch overboeken van geld zorgt voor meer veiligheid en bescherming
De meeste EFT's gebruiken een ACH als tussenpersoon en bieden een extra beveiligingslaag
Terugkerende elektronische overboekingen kunnen worden opgezet om regelmatig geld te verzenden
Het is niet nodig om fysieke documenten of contant geld te behandelen en af te leveren
Nadelen
Bij sommige EFT's kan het tot vier dagen duren
Als een overdracht wordt geretourneerd of geweigerd, proberen financiële instellingen deze niet opnieuw te verwerken
EFT's zijn vatbaar voor oplichting met weinig verhaal om verliezen terug te verdienen
De kosten kunnen soms hoog zijn

Verschillende soorten EFT

Er zijn een aantal verschillende soorten elektronische overboekingen, hier volgt een korte samenvatting van de meest voorkomende:

  • Directe stortingen: Directe stortingen maken periodiek geld over van de ene rekening naar de andere. Ze worden vaak door bedrijven gebruikt om elke maand salarissen te betalen.
  • Overboekingen: Overboekingen zijn een snelle en efficiënte manier om een grote hoeveelheid geld te verzenden. Ze worden over het algemeen gebruikt voor grote eenmalige betalingen zoals een waarborgsom op een huis.
  • Automatic Teller Machine (ATM): met geldautomaten kunt u geld overboeken tussen uw account en anderen. Deze transactie gebruikt een elektronische overboeking om te voltooien.
  • Betaalkaarten: wanneer u een aankoop doet of een maandelijkse factuur betaalt met uw betaalpas, wordt het geld voor elk van uw rekening overgeboekt naar de begunstigde met behulp van een elektronische overboeking.
  • Elektronische cheques: elektronische cheques zijn vergelijkbaar met papieren cheques, maar betalen alleen in elektronische vorm via een elektronische overboeking.
  • Systemen voor betalen via de telefoon: Net als bij een geldautomaat kunnen elektronische geldovermakingen telefonisch worden geïnitieerd met behulp van telefoonsystemen.
  • Personal Computing Banking (online bankieren): Overboekingen kunnen worden gestart met online bankieren. Omdat dit geen menselijke tussenpersoon vereist om uit te voeren, en de fondsen elektronisch worden verzonden. Dit is een van de meest voorkomende voorbeelden van een EFT.

Hoeveel kost een elektronische overboeking?

EFT’s zijn over het algemeen goedkoper dan op papier gebaseerde financiële transacties omdat er geen menselijke tussenkomst voor nodig is. Dat gezegd hebbende, er is niet echt een eenduidig antwoord op deze vraag vanwege de verscheidenheid aan verschillende soorten EFT die er zijn. Of er al dan niet een vergoeding is, en hoeveel deze is, hangt af van de bank / overschrijvingsprovider, de bestemming en het type elektronische overboeking dat u gebruikt.

Hoewel sommige elektronische overboekingen mogelijk gratis beschikbaar zijn, zullen geldtransfer bedrijven of banken in de meeste gevallen een vergoeding in rekening brengen voor het elektronisch verrichten van overboekingen. De aanbieder die u selecteert om de overdracht te vergemakkelijken, zal normaal gesproken duidelijk maken welke vergoedingen van toepassing zijn en, in de meeste gevallen, de persoon of het bedrijf die de overdracht initieert, dekt de kosten van de vergoeding. Slechts in sommige gevallen zal de bank van de ontvanger een vergoeding in rekening brengen – ofwel een vast bedrag of een percentage van het ontvangen geld – voordat het geld op zijn rekening wordt gestort. Transferwise berekent bijvoorbeeld een vast bedrag en een vast percentage van het overboekingsbedrag bij het gebruik van zijn diensten.

Het is belangrijk op te merken dat het overboeken van geld naar een buitenlandse rekening gewoonlijk meer kost dan het overmaken van geld naar een rekening in hetzelfde land, en als er een valutaomrekening bij de overboeking betrokken is, zal er meestal ook een marge worden toegepast bovenop de middenkoers op de markt.

Bij banken kan deze wisselkoersmarge oplopen tot 5%, maar ligt deze meestal meer rond de 1% of 2% bij gebruik van een online geldtransfer bedrijf. Transferwise past geen marge toe op de wisselkoers, maar brengt wel kosten in rekening zoals we hierboven zagen. Een ander bedrijf, XE, pakt het echter iets anders aan omdat het geen kosten in rekening brengt, maar wel een opslag – tussen 0,4% en 1,2% – toevoegt aan de interbancaire wisselkoers van een internationale overschrijving. Dit betekent dat u lagere kosten vooraf betaalt, maar dat er meer van uw overboekingsbedrag verloren gaat op het moment dat de valuta worden omgewisseld.

In sommige gevallen kan een EFT terugkomen als ‘geretourneerd’. Dit komt meestal door een fout in de overschrijvingsgegevens of doordat er niet genoeg geld op de rekening van de afzender staat. Als er een probleem is waardoor de overdracht niet kan worden voltooid, en zij hebben geen schuld, dan zullen de meeste financiële instellingen een vergoeding in rekening brengen voor een ETF die niet doorgaat.

Voorbeeld van een elektronische overboeking

Zoals u zult hebben gezien aan de hand van de verschillende soorten elektronische overboekingen die hierboven worden genoemd, zijn er veel verschillende manieren waarop een elektronische overboeking kan worden gebruikt en er zijn veel verschillende doeleinden die ermee dienen. Laten we een voorbeeld bekijken om te illustreren hoe het proces werkt.

Ons voorbeeldonderwerp, Paul, woont in Frankrijk. Hij heeft een dochter die in de Verenigde Staten woont en studeert, en af en toe stuurt hij haar geld om in de kosten van levensonderhoud te voorzien. Hij besluit haar $ 1.000 te sturen omdat ze een nieuwe laptop nodig heeft.

Paul bekijkt de verschillende beschikbare EFT-opties en besluit uiteindelijk om een internationale overschrijving te doen met Transferwise. Hij voelt zich erbij aangetrokken omdat zijn dochter het geld zo snel mogelijk nodig heeft en, hoewel het iets duurder is, heeft Transferwise de optie “Snelle overboeking”, waardoor het minder tijd kost om het geld op haar rekening te krijgen.

Transferwise (zoals we hierboven zagen) past een vast bedrag toe, gecombineerd met een variabel percentage op het bedrag dat Paul wil verzenden. Deze vergoeding varieert afhankelijk van waar het geld naartoe wordt gestuurd en waarvandaan het wordt verzonden. In dit geval, voor een transfer van Frankrijk naar de Verenigde Staten, zoals Paul wenst, bedraagt het vaste tarief € 1,06 en het variabele tarief 0,41%, wat neerkomt op € 3,62.

De totale kosten van de transfer bedragen dus € 4,68. Om deze kosten te dekken, en om rekening te houden met de wisselkoers op het moment dat hij de overboeking wil doen, is het totale bedrag dat Paul nodig heeft om zijn dochter $ 1.000 te laten ontvangen, € 888,74.

Nadat Paul Transferwise heeft geïnstrueerd om de overboeking uit te voeren, wordt € 888,74 van zijn account verwijderd. Door gebruik te maken van het netwerk dat de respectieve banken van Paul en zijn dochter met elkaar verbindt, wordt $ 1.000 gestort op de rekening van zijn dochter die door haar bank in de VS wordt aangehouden.

Het hele proces duurt ongeveer 2 werkdagen vanaf het moment dat Paul de instructies geeft om het geld te verzenden, tot het moment dat zijn dochter er toegang toe heeft.

Hoe lang duurt een elektronische overboeking?

De tijd die het duurt voordat een EFT is voltooid, hangt af van het type overboeking dat wordt uitgevoerd, de betrokken financiële instellingen en waar het geld naartoe wordt gestuurd. Doorgaans kan een elektronische overboeking 1 tot 4 werkdagen duren.

Als u een bank gebruikt voor een elektronische overboeking, betekent dit dat deze doorgaans alleen op werkdagen (tussen maandag en vrijdag) wordt verwerkt. Indien aangevraagd in het weekend, of na 21.00 uur op een week-dag, zal de bank dit meestal pas de volgende werkdag initiëren. Over het algemeen is deze beperking niet van toepassing op geldtransfer bedrijven, aangezien ze de overboeking kunnen starten op het moment dat de instructie wordt gegeven. Dit is een van de redenen waarom ze worden beschouwd als een beter alternatief voor het gebruik van een bank voor deze extra flexibiliteit die ze bieden.

Kunt u een EFT annuleren?

Normaal gesproken niet. Zodra een overboeking is gestart, kan deze doorgaans niet worden geannuleerd. Als de overdracht per ongeluk is gestart of naar de verkeerde persoon of het verkeerde bedrijf is verzonden, is het tussen de afzender en de persoon die het heeft ontvangen om een oplossing te vinden.

Zoals we hierboven hebben gezien, worden EFT-betalingen niet altijd onmiddellijk uitgevoerd. Dit betekent dat er in sommige gevallen een beperkt tijdsbestek is waarbinnen het mogelijk is om een EFT te annuleren. Het tijdsbestek hangt af van het type elektronische overboeking, wanneer het verzoek is gedaan en hoe lang het duurt voordat de systemen van de bank of overboekingsaanbieder het initiëren.

EFT-betalingen die op regelmatige basis zullen plaatsvinden, kunnen echter worden geannuleerd. Dit kan door de bank ten minste drie dagen voor de volgende overboekingsdatum te laten weten dat de annulering moet worden toegepast. De procedure hiervoor verschilt van bank tot bank, maar elke bank zal specifieke richtlijnen hebben om dit te doen.

Overzicht

Er zijn verschillende soorten elektronische overboeking, die allemaal werken volgens hetzelfde principe om geld van de ene rekening naar de andere te verplaatsen. Dit gebeurt ofwel binnen dezelfde bank / overschrijvingsprovider, of tussen verschillende instellingen, en binnen hetzelfde land of tussen verschillende landen.

Of elektronische overboekingen nu worden gebruikt voor persoonlijke of zakelijke rekeningen, de overdrachten die tussen beide plaatsvinden, doen dat in wezen op dezelfde manier. Ze worden automatisch ingevuld zodra de instructies zijn ingevoerd en maken gebruik van een computernetwerk dat de verschillende rekeningen met elkaar verbindt via de instellingen die de overschrijvingen vergemakkelijken. In de meeste gevallen maakt het overboekingsproces gebruik van een geautomatiseerd verrekenkantoor (ACH) om de transactie te vergemakkelijken.

Een van de meest populaire manieren waarop elektronische overboekingen worden gebruikt, is voor internationale geldovermakingen. Hoewel deze kunnen worden gestart met behulp van een bank, is een populair alternatief om een gespecialiseerd geldtransferbedrijf te gebruiken dat zich voornamelijk richt op het verplaatsen van geld tussen verschillende landen. Hiervoor gelden verschillende tarieven, afhankelijk van het bedrijf dat u gebruikt. Ze omvatten meestal een vast bedrag en een opslag op de middenkoers op de markt, maar dit varieert van aanbieder tot aanbieder en van overdracht tot overdracht. Online geldtransferbedrijven zijn doorgaans goedkoper, sneller en efficiënter dan banken als het gaat om het verwerken van elektronische overboekingen.

Als u de beste deal wilt vinden om uw geld overal ter wereld elektronisch over te maken, gebruik dan gewoon onze snelle vergelijkingstool voor geldovermakingen en we zullen u binnen enkele minuten uw beste opties laten zien.

gerelateerde inhoud

Hoe lang duurt een internationale overboeking?
Waarom zou ik een internationale aanbieder van geldovermakingen gebruiken? Gebruikmaken van de diensten van een internationale geldspecialist zoals WorldRemit of Azimo is een slimme manier om te gaan als u hoopt snel en efficiënt geld naar het buitenland te sturen. Dankzij hun middelen kunnen internationale aanbieders van geldovermakingen de meest concurrerende tarieven, hoge bankkosten en […]
Hoeveel geld kunt u online overboeken?
Waar stuur je het geld naartoe? Als u weet hoe de bestemming de limieten van uw overschrijving beïnvloedt, krijgt u een beter inzicht in wat voor soort minimum- en maximumbedragen kunnen worden verzonden en ontvangen. We hebben de belangrijkste verschillen tussen een binnenlandse en internationale overschrijving hieronder uiteengezet. Binnenlandse overschrijving Het kan enkele minuten duren […]
De goedkoopste manier om geld naar Europa te sturen
Hoeveel landen zijn er in Europa? Europa is een continent van ongeveer 10,18 miljoen km 2 . Met 44 erkende landen is het het continent met het op één na grootste aantal landen, na Afrika. Van deze 44 landen zijn er 27 lid van de Europese Unie, waarbij het VK er beroemd om heeft gekozen […]

Artiom
Geschreven door
Artiom
Bedrijven
Alle diensten