Home Gidsen Wat is een overschrijving?

Wat is een overschrijving?

De term ‘geldoverdracht’ verwijst naar het algemene proces van het verplaatsen van geld van een persoon of bedrijf naar een aangewezen begunstigde. De afzender en ontvanger kunnen zich in hetzelfde land of in verschillende landen bevinden en de overdracht kan online, telefonisch, met behulp van mobiele apps of via banken en postwisseldiensten worden gedaan. Of u nu geld verzendt voor gezinsondersteuning of investering, deze gids laat u de verschillende beschikbare opties voor geldoverboeking zien, samen met informatie over hoeveel ze kosten en de voor- en nadelen van elke methode.

Bijgewerkt: 08/06/2021
Leestijd: 9 minuten
Real time valutavergelijking
 
   
Spanje
EUR
GBP
£

De verschillende manieren om geld over te maken

Bij het overmaken van geld binnen hetzelfde land of over de grenzen heen, zijn er verschillende mogelijkheden. Hier is een korte samenvatting van enkele van de meest populaire.

Overschrijving

Banken zijn de bekendste en meest historische aanwezigen op het gebied van geldtransfers, aangezien ze al sinds de 15e eeuw bestaan. Via wereldwijde banknetwerken kunnen gebruikers geld overmaken binnen dezelfde bank, of naar andere banken lokaal en internationaal, in de. Dit zijn de meest voorkomende soorten bankoverschrijvingen:

  • ACH-overboekingen: hier worden overboekingen elektronisch gepusht of opgehaald van de ene bankrekening naar de andere via het Automated Clearing House-netwerk. Deze transfers zijn gratis of kunnen tot $ 3 kosten en kunnen over het algemeen alleen worden gebruikt voor binnenlandse transfers.
  • Bankoverschrijvingen: gebruikers kunnen geld overmaken van de ene bank naar de andere, in eigen land of over de grenzen heen met behulp van bankoverschrijvingen. Bankoverschrijvingen kunnen meer dan $ 25 kosten in het geval van internationale overboekingen, en leveringen kunnen tot 3 werkdagen duren.

Overboekingsbedrijven

Bedrijven zoals TransferWise, Ria, WorldRemit en OFX zijn de afgelopen jaren op de proppen gekomen om particulieren en bedrijven te helpen geld te sturen naar aangewezen begunstigden. Sommige van de bedrijven zoals Zelle en Venmo hebben zich gespecialiseerd in binnenlandse overschrijvingen, terwijl andere zich uitsluitend richten op grensoverschrijdende overschrijvingen.

Deze overdrachtsplatforms zijn online toegankelijk en vele zijn ook beschikbaar in de branche en op mobiele applicaties. Gebruikers kunnen hun overboekingen starten en betalen met pinpassen, creditcards, bankrekeningen of zelfs contante stortingen in het geval van MoneyGram, Western Union en Ria.

Afhankelijk van het overboekingsbedrijf kunnen begunstigden hun geld ontvangen via hun respectieve bankrekeningen, bij afhaallocaties, via hun mobiele portemonnee of als directe storting op hun kaarten. Serviceproviders kunnen servicekosten of een wisselkoersmarge of beide in rekening brengen, maar deze vergoedingen en marges zijn doorgaans aanzienlijk lager dan bij een geldoverboeking bij een bank.

Mobiele apps

Mobiele geldapplicaties kunnen worden geïntegreerd als een uitbreiding van elk van de platforms of banken van geldovermakingsbedrijven, of kunnen ook worden ontworpen als zelfstandige geldoverboekingsoplossingen. Toepassingen zoals M-Pesa in Kenia, bKash en Rocket in Bangladesh, en Paga in Nigeria zijn enkele populaire oplossingen voor mobiele geldoverboekingen.

Deze apps vergemakkelijken niet alleen lokale overschrijvingen van mobiel naar bank en mobiel naar mobiel, maar zijn ook gekoppeld aan interne geldovermakingsdiensten om grensoverschrijdende overschrijvingen te vergemakkelijken. Paga heeft bijvoorbeeld een partnerschap met WorldRemit, M-Pesa met Western Union en bKash met TransferWise.

Contant geld

Contant geld is in veel contexten nog steeds koning. De bekendheid ervan vervaagt echter langzaam en steeds meer mensen geven de voorkeur aan elektronische geldoverboekingen. Overboekingen kunnen via de post worden verzonden, hoewel deze methode om veiligheidsredenen sterk wordt afgeraden.

Serviceproviders zoals Xpress Money, Ria, Western Union, MoneyGram en UAE Exchange stellen klanten in staat contant geld te storten bij hun filialen en partnerlocaties voor verdere overdracht aan hun ontvangers, wat een veiligere manier biedt om geld als contante betaling te verzenden. Normaal gesproken duren overboekingen minuten en kunnen ontvangers het geld ophalen dat is verzonden op aangewezen locaties voor contant afhalen.

Internationale postwissels

Het verplaatsen van geld via internationale postwissels is een van de oudste methoden om geld over te maken. Gebruikers kunnen postwissels kopen bij postkantoorlocaties, samen met andere geselecteerde financiële instellingen. In de Verenigde Staten verkoopt de US Postal Service postwissels tot $ 700 per bestelling.

Niet elk land accepteert het innen van internationale postwissels. De door de VS afkomstige internationale postwissels worden bijvoorbeeld in slechts 26 landen en gebieden over de hele wereld geaccepteerd. Gebruikers kunnen voor postwissels betalen met contant geld, pinpassen of reischeques. De postwissels worden vervolgens naar de ontvangers gestuurd, die ze kunnen verzilveren op elke geautoriseerde postkantoorlocatie.

Klanten kunnen ook binnenlandse postwissels binnen de VS verzenden tot $ 1.000.

Hoeveel kost het om geld over te boeken?

Of u nu banknetwerk, geldtransferbedrijven, mobiele apps of internationale postwissels gebruikt, aan geldoverboekingen zijn kosten verbonden. In vergelijking met binnenlandse overschrijvingen, brengen internationale overschrijvingen meer kosten met zich mee vanwege de fijne kneepjes, zoals het omrekenen van valuta.

Ten tweede, het type geldovermakingsservice dat u kiest, en de bestemming bepalen ook hoeveel u betaalt. Dit zijn de kosten die u kunt verwachten bij het verplaatsen van geld.

Overdrachtsvergoedingen

Het verzenden van geld, zowel lokaal als internationaal, brengt bepaalde kosten met zich mee, zoals administratiekosten, vergoedingen voor netwerkpartners, betalingskosten en andere kosten. Serviceproviders bouwen deze kosten in hun transfersommen op. Venmo rekent bijvoorbeeld 3% aan om lokaal geld te verzenden met een creditcard. Barclays brengt £ 25 kosten per overschrijving in rekening voor het verzenden van geld binnen Europa via telefonisch bankieren of via het filiaal.

De kosten van TransferWise zijn afhankelijk van het valutapaar en het bedrag dat wordt verzonden. Het verzenden van £ 1.000 naar Frankrijk in euro’s kost u £3,95, terwijl het verzenden van hetzelfde bedrag naar de Verenigde Staten in Amerikaanse dollars £ 4,44 kost. Andere geldtransfer bedrijven hebben hun vergoedingen zo gestructureerd dat ze een vaste component en een variabele component bevatten.

Voor postwissels variëren de kosten op basis van het verzonden bedrag en de bestemming. Internationale postwissels uit de Verenigde Staten kosten $ 10,25 per overboeking. Aan de andere kant kosten lokale postwissels tussen $ 0,01 – $ 500,00 in waarde $ 1,25, terwijl bestellingen variërend van $ 500,01 tot $ 1.000,00 $ 1,75 kosten.

Wisselkoersmarges

Internationale overschrijvingen omvatten valutaconversies, en daarom is het essentieel om ervoor te zorgen dat deze conversie tegen een gunstige koers wordt verwerkt, zodat je de beste deal krijgt. Banken en de meeste geldtransfer bedrijven rekenen vaak een marge boven de middenkoers om de conversiekosten te dekken. Dit betekent dat de koers die u krijgt slechter af is dan de gangbare interbancaire koers op de valutamarkt; de markup die ze toevoegen, is de wisselkoers-vergoeding en wordt vaak de verborgen kosten genoemd.

NatWest berekent bijvoorbeeld een marge van 3,98% boven de middenmarkt bij het overboeken van geld van het VK naar de VS. Voor grote overschrijvingen kunnen de wisselkoerskosten snel oplopen. Geldtransferbedrijven zoals TransferWise verwerken alle overboekingen tegen de middenmarktkoersen, en andere geldtransferbedrijven rekenen doorgaans wisselkoersmarges van rond de 1%.

Andere kosten

Afgezien van de twee belangrijkste soorten vergoedingen hierboven, moet u ook voorzichtig zijn met andere nominale vergoedingen die uw overschrijving kan aantrekken. Klanten die voor hun overschrijvingen betalen met een creditcard, kunnen een voorschotbedrag of ongeveer 5% in rekening brengen. Begunstigden kunnen een inkomende SWIFT-vergoeding, landingsvergoedingen, bankverwerking en intermediaire vergoedingen in rekening worden gebracht die van het ontvangen bedrag worden afgetrokken. De extra kosten die in rekening worden gebracht, variëren van overboeking tot overboeking, dus zorg ervoor dat u de methode die u gebruikt onderzoekt voordat u uw geld overmaakt.

Voor- en nadelen van het online overmaken van geld

Online geldovermakingen zijn steeds populairder geworden omdat technologische vooruitgang ze sneller en goedkoper toegankelijk heeft gemaakt. De meeste klanten voelen zich nu op hun gemak bij transacties met behulp van mobiele applicaties en online platforms. Dat gezegd hebbende, moeten gebruikers voorzichtig zijn bij het online verplaatsen van hun geld om de veiligheid en kosteneffectiviteit te garanderen. Hier zijn enkele voor- en nadelen waarmee u rekening moet houden voordat u online geld overmaakt.

Voordelen
Sterk gereguleerd: Bedrijven voor online geldoverboekingen zijn streng gereguleerd in de rechtsgebieden waarin ze actief zijn. Organisaties zoals de Financial Conduct Authority (VK), het Financial Crimes Enforcement Network (VS) en het Australian Transaction Reports and Analysis Centre (Australië), zorgen ervoor dat geldservicebedrijven volgen de vastgestelde richtlijnen
Veilig om te handelen: geldovermakingsservices moeten over geldige SSL-certificaten beschikken om ervoor te zorgen dat de informatie van klanten altijd wordt beschermd. Degenen die kaartbetalingen accepteren, moeten de Payment Card Industry Data Security Standards (PCI / DSS) implementeren om veilige kaarttransacties te garanderen.
Concurrerende wisselkoersen: online geldtransferbedrijven bieden betere wisselkoersen in vergelijking met grote banken. Dit betekent dat u meer geld op zak heeft om uit te geven. Gemiddeld rekenen deze services een marge van ongeveer 1% boven het gemiddelde markttarief, maar het exacte niveau is afhankelijk van de overboeking die u doet.
Lagere transferkosten: vanwege lagere overheadkosten bieden online geldtransferservices lagere transferkosten dan andere spelers op de markt. Banken kunnen tot $ 40 per overboeking in rekening brengen, terwijl geldtransferbedrijven slechts een fractie daarvan in rekening brengen voor dezelfde overboeking.
Snelheid van overdracht: het kan van minuten tot 3 dagen duren voordat overdrachten worden afgeleverd. Geldafhalingen en stortingen via mobiele portemonnees worden vrijwel onmiddellijk geleverd. Bankoverschrijvingen kunnen een beetje vertraging oplopen, afhankelijk van de betrokken tussenpersonen en de bestemming.
Nadelen
Dekking van uitbetalingen: online transferservices zoals Azimo bestrijken in totaal 189 landen, terwijl andere, zoals Aussie Forex, slechts 10 landen bestrijken. Klanten moeten de landen controleren die door een provider worden ondersteund voordat ze overschrijvingen uitvoeren.
Beschikbaarheid: online geldtransferplatforms zijn afhankelijk van de beschikbaarheid van internet. Hoewel de internetpenetratie sterk is verbeterd, kunnen gebruikers uit landen als Wit-Rusland, Myanmar, Cuba, Iran en Noord-Korea en afgelegen gebieden moeilijkheden ondervinden om toegang te krijgen tot de online en mobiele platforms vanwege internetbeperkingen en onvoldoende dekking.
Blootstelling aan cyberrisico: zelfs met de verscherpte beveiligingsmaatregelen nemen cyberdreigingen nog steeds toe, waarbij online-gebaseerde informatiesystemen het belangrijkste doelwit zijn. Gebruikers moeten extra voorzichtig zijn bij het uitvoeren van transacties om ervoor te zorgen dat hun blootstelling beperkt is.

Zijn online geldtransferbedrijven veilig?

Ondanks de groeiende bezorgdheid over hacking en het in gevaar brengen van informatiesystemen, zijn online geldovermakingsdiensten over het algemeen veilig. Ze hebben geïnvesteerd in technologieën die de veiligheid van hun platforms en die van hun klanten vergroten.

Enkele van de technologieën omvatten end-to-end SSL-codering, acceptatie van Payment Card Industry Data Security Standards voor gebruikersveiligheid en eigen beveiligingslagen van derden, zoals Norton Seal, Visa Secure en Mastercard SecureCode.

Ook geven de brancheregels op hoog niveau die gedeeltelijk vereisen dat geld van klanten op gescheiden rekeningen moet worden aangehouden, klanten vertrouwen bij transacties.

Zijn er minimum- en maximumlimieten voor geldoverdrachten?

Ja, sommige aanbieders van geldoverboekingen hebben minimum- en maximumlimieten die u kunt verzenden. Anderen hebben alleen een minimum zonder uitdrukkelijk uitgesproken maximum. VFX Financial heeft bijvoorbeeld een minimale overboeking van £ 500 zonder aangegeven maximum, terwijl WorldRemit een maximum van maximaal $ 5.000 toestaat bij verzendingen naar Nigeria.

Soms zijn limieten gebaseerd op de uitbetalingsopties voor overboekingen. Direct-to-bank stortingen ondersteunen doorgaans hogere bedragen in vergelijking met contant afhalen of stortingen via mobiele portemonnees.

Overzicht

Met mensen die in verschillende landen of steden wonen en werken, ver weg van hun familie en vrienden, blijft de de behoefte om geld over te maken steeds groter worden. Miljarden transacties worden dagelijks verwerkt, waardoor een stabiel, veilig en efficiënt ecosysteem voor geldoverdrachten nodig is.

Of u nu banken, geldtransfersystemen, internationale postwissels of geldtransferbedrijven wilt gebruiken, u moet rekening houden met de kosten, veiligheidsmaatregelen en de voor- en nadelen die erbij spelen.

Onthoud dat de veiligheid van uw geld van cruciaal belang is en vraagt om een nader onderzoek van de verschillende veiligheidsniveaus die de transferdiensten moeten invoeren. Als u denkt dat een bepaalde online geldovermakings-dienst niet uw voorkeuren vertegenwoordigt, kunt u altijd op zoek gaan naar een alternatieve aanbieder. MoneyTransfers.com heeft een gepatenteerde tool voor het vergelijken van geldoverboekingen die u kunt gebruiken om het proces sneller en nauwkeuriger te maken, zodat u de beste deal kunt krijgen en uw geld veilig overal ter wereld kunt overboeken.

gerelateerde inhoud

Hoe lang duurt een internationale overboeking?
Waarom zou ik een internationale aanbieder van geldovermakingen gebruiken? Gebruikmaken van de diensten van een internationale geldspecialist zoals WorldRemit of Azimo is een slimme manier om te gaan als u hoopt snel en efficiënt geld naar het buitenland te sturen. Dankzij hun middelen kunnen internationale aanbieders van geldovermakingen de meest concurrerende tarieven, hoge bankkosten en […]
Hoeveel geld kunt u online overboeken?
Waar stuur je het geld naartoe? Als u weet hoe de bestemming de limieten van uw overschrijving beïnvloedt, krijgt u een beter inzicht in wat voor soort minimum- en maximumbedragen kunnen worden verzonden en ontvangen. We hebben de belangrijkste verschillen tussen een binnenlandse en internationale overschrijving hieronder uiteengezet. Binnenlandse overschrijving Het kan enkele minuten duren […]
De goedkoopste manier om geld naar Europa te sturen
Hoeveel landen zijn er in Europa? Europa is een continent van ongeveer 10,18 miljoen km 2 . Met 44 erkende landen is het het continent met het op één na grootste aantal landen, na Afrika. Van deze 44 landen zijn er 27 lid van de Europese Unie, waarbij het VK er beroemd om heeft gekozen […]
Thomas
Geschreven door
Thomas
Bedrijven
Alle diensten