Het doel van bankoverschrijvingen (of synoniem: bankoverboekingen) is de snelle overboeking van geld, waardoor de vertragingen die worden veroorzaakt door het versturen en vereffenen van cheques worden geëlimineerd. Hoewel mensen de termen "overboeking" en "bankoverboeking" vaak door elkaar gebruiken, is dit niet 100% nauwkeurig: overboekingen worden zowel door banken als door niet-bancaire financiële instellingen gebruikt. Dit betekent dat alle bankoverboekingen overboekingen zijn, maar dat niet alle overboekingen bankoverboekingen zijn.
In deze handige gids leest u alles wat u moet weten over bankoverschrijvingen en of u deze moet gebruiken bij het verzenden van uw zuurverdiende geld naar het buitenland .
Wat is een bankoverschrijving?
Een bankoverschrijving is de elektronische overboeking van geld van de ene persoon naar de andere via een bankrekening of een geldtransactierekening bij een gespecialiseerde aanbieder (bijvoorbeeld een kredietvereniging). Er is geen fysieke overdracht van geld tussen banken of financiële instellingen bij het uitvoeren van een overboeking. In feite wordt tussen de instellingen alleen informatie uitgewisseld over de ontvanger, hun rekeninggegevens en het overschrijvingsbedrag, waarbij de overschrijving zelf elektronisch gebeurt.
Het verschil tussen bankoverschrijvingen en overboekingen
De twee termen bankoverschrijving en overboeking worden vaak gebruikt om hetzelfde te beschrijven, maar dit is niet altijd het geval. Een bankoverschrijving is een term die wordt gebruikt om het proces van het overboeken van geld van de ene bankrekening naar de andere te beschrijven. Deze overdracht kan plaatsvinden tussen twee verschillende soorten bankrekeningen van dezelfde persoon (bijvoorbeeld van een spaarrekening naar een lopende rekening), maar vaker verwijst de term naar het proces van het overboeken van geld van de ene locatie naar de andere (zelfs in het buitenland) via banken.
Omgekeerd is een overboeking een meer algemene terminologie die verwijst naar het elektronisch verzenden van geld van de ene locatie naar de andere. We kunnen dus zeggen dat een bankoverschrijving een soort overboeking is, samen met andere soorten overboekingen. Als u bijvoorbeeld geld wilt verzenden van de VS naar Frankrijk, kunt u een bankoverschrijving gebruiken of u kunt het overschrijven via MoneyGram, Western Union of een andere aanbieder van geldoverboekingen.
Voor- en nadelen van bankoverschrijvingen
Bankoverschrijvingen bieden een gemakkelijke en veilige manier om geld over de grens over te maken, en daarom zijn ze een van de meest populaire manieren om geld te verzenden. Of u nu geld wilt sturen naar uw familie die in het buitenland woont of naar een van uw leveranciers in een ander land, het overmaken van geld is een eenvoudige en efficiënte methode om geld over te maken.
Hier zijn enkele van de voor- en nadelen van het gebruik van bankoverschrijvingen bij het overboeken van uw geld:
Voordelen
Nadelen
Hoe werken bankoverschrijvingen?
De meeste internationale overboekingen worden verwerkt via het SWIFT-netwerk. De Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) is een beveiligd berichtensysteem dat door banken wordt gebruikt om snel en veilig informatie uit te wisselen, inclusief instructies voor overboekingen. Dit netwerk omvat 200 landen en omvat meer dan 10.000 banken en financiële instellingen.
Als u in Europa woont, wordt uw overboeking waarschijnlijk verwerkt als een SEPA-betaling . SEPA (Single Euro Payments Area) werkt op een vergelijkbare manier als het SWIFT-netwerk, maar het doel is om goedkope en snelle overschrijvingen in euro aan te bieden aan de 36 landen die deel uitmaken van de groep. Alle 27 EU-staten zijn lid van deze groep.
Wanneer u een bankoverschrijving verstuurt, worden de instructies rechtstreeks of via een tussenbank naar de bank van de ontvanger gestuurd. Er zijn kosten verbonden aan het gebruik van het netwerk, die kunnen variëren afhankelijk van de valuta en het bedrag dat wordt verzonden, dus controleer dit voordat u uw overboeking uitvoert.
De meeste geldtransfer bedrijven maken overboekingen op dezelfde manier mogelijk, maar ze werken een beetje anders. Ze gebruiken gespecialiseerde technologieën die lokale banken over de hele wereld met elkaar verbinden, waardoor kosten en overdrachtstijden worden verminderd. We zullen in de komende secties meer vertellen over het kiezen van de beste aanbieders van geldoverboekingen.
Hoe verstuur ik een bankoverschrijving?
Het verzenden van een bankoverschrijving is over het algemeen vrij eenvoudig. Het proces werkt doorgaans als volgt:
1. Kies een aanbieder van geldovermakingen
2. Verzamel alle informatie die u nodig heeft
3. Maak uzelf vertrouwd met de kleine lettertjes
4. Vul de overboekingsformulieren in
5. Volg uw overboeking
Uw bank versus een geldtransfer dienst gebruiken om geld naar het buitenland te sturen
U heeft twee hoofdopties bij het maken van een internationale bankoverschrijving: via uw bank of via de diensten van een aanbieder van geldovermakingen. Uw bank gebruiken voor een internationale overboeking lijkt misschien een handige manier om uw geld naar het buitenland te sturen, maar het wordt vaak een van de duurste methoden.
Dit komt omdat banken de neiging hebben om een aantal kosten toe te voegen aan internationale overboekingen, waaronder:
Voorafgaande internationale overboekingskosten
Kosten gemaakt voor het gebruik van het SWIFT-transfernetwerk
Een opslag op de wisselkoers (gemiddeld tussen 4 - 5%)
Een internationale overschrijving doen met Azimo
Aanbieders van geldovermakingen zoals Azimo zijn populaire keuzes voor het verzenden van geld naar het buitenland vanwege hun lage tarieven, concurrerende wisselkoersen en snelle overboektijden in vergelijking met traditionele banken. Azimo heeft bijvoorbeeld een transparante vergoedingsstructuur die duidelijk wordt weergegeven voordat u uw transfer vastzet, en voor nieuwe gebruikers krijgt u uw eerste twee transfers gratis.
6 beste manieren om internationaal geld over te maken
Een populair alternatief voor traditionele banken om een bankoverboeking uit te voeren, is het gebruik van een geldtransfer dienst. Deze diensten zijn vaak digitaal gestuurd en hebben daarom lagere overheadkosten, waardoor ze minder kosten in rekening kunnen brengen dan banken, meer concurrerende wisselkoersen hebben en internationale overschrijvingen in een kortere tijd kunnen verwerken.
Hieronder staan enkele van onze best aanbevolen transferbedrijven.
1. XE
heeft een groot distributienetwerk en ondersteunt overschrijvingen in 60 valuta's naar meer dan 170 landen over de hele wereld. Deze online geldoverboeking is een populaire en vertrouwde naam in de branche zonder transactiekosten voor het internationaal verzenden van geld, hoewel hun wisselkoers in sommige gevallen hoger kan zijn dan bij sommige andere providers. Overboekingen kunnen tussen de 1 - 4 werkdagen duren, afhankelijk van de specifieke kenmerken van uw overboeking.
2. Wise, voorheen TransferWise
Wise is een zeer bekende online aanbieder van geldovermakingen, met meer dan 8 miljoen gebruikers wereldwijd. Het bedrijf is populair vanwege zijn beleid om altijd overboekingen aan te bieden tegen het gemiddelde tarief, met een transparante tariefstructuur die duidelijk uitlegt welke kosten in rekening worden gebracht voor elke internationale overboeking. Overboekingen kunnen van minuten tot 5 werkdagen duren, en het duurt langer als u uw overboeking via een bankrekening betaalt.
3. WorldRemit
ondersteunt overboekingen naar meer dan 150 landen over de hele wereld en is populair vanwege zijn veelzijdige bezorgopties, waaronder contant afhalen, mobiel opladen en bankoverschrijvingen. Met alleen al het afgelopen jaar meer dan 2 miljoen mensen die de services van WorldRemit hebben gebruikt, is dit een vertrouwd bedrijf dat een breed scala aan overdrachtsmogelijkheden ondersteunt. Overboekingen met WorldRemit kunnen onmiddellijk plaatsvinden, of het kan tot 3 werkdagen duren voordat de ontvanger het geld op zijn rekening heeft ontvangen.
Als we bijvoorbeeld £ 1.000 naar Australië zouden sturen om te converteren naar Australische dollars, zou de bankoverschrijving maximaal 2 werkdagen duren met een vergoeding van £ 1,99 en een totaal van A $ 1827,39 ontvangen.
4. OFX
staat bekend om het aanbieden van concurrerende wisselkoersen zonder transactiekosten, waardoor het een populaire keuze is voor betaalbare internationale overschrijvingen via het gebruiksvriendelijke online platform of de mobiele app van het bedrijf. Met OFX duurt het normaal gesproken tussen de 1 en 5 dagen om te worden verwerkt.
5. Remitly
ondersteunt overboekingen naar meer dan 50 landen over de hele wereld en heeft meer dan 140.000 agentschappen over de hele wereld om persoonlijke overboekingen en contante afhalingen te ondersteunen. Remitly staat erom bekend een hoogwaardige service te bieden met een reeks uitbetalingsopties, waaronder zelfs levering aan huis voor extra gemak voor de ontvanger. Overboekingen met Remitly kunnen minuten duren, of tussen 1 en 3 werkdagen voor een overboeking met lagere kosten.
6. Azimo is, zoals hierboven al vermeld, een andere zeer populaire geldtransferservice, met concurrerende tarieven en de belofte dat u 90% bespaart in vergelijking met banken wanneer u geld naar het buitenland verstuurt. Azimo bestrijkt meer dan 80 landen met een 24/7 bezorgoptie naar geselecteerde landen - ideaal als u in het weekend geld naar het buitenland probeert te sturen.
Met hetzelfde voorbeeld als hierboven, zou het verzenden van £ 1.000 naar Australië met Azimo tussen de 1 en 2 dagen duren met een vergoeding van £ 0,99, hoewel nieuwe klanten hun eerste twee transfers gratis ontvangen. Uw ontvanger zou in totaal A $ 1.826 ontvangen.
Wat zijn de kosten verbonden aan overboekingen?
Overboekingen zijn, ondanks hun gemak, niet altijd de goedkoopste manier om geld over te maken. Wanneer u een internationale overboeking doet, zijn de twee kosten waar u op moet letten, wisselkoersopslag en vaste overboekingskosten.
Wisselkoersmarkeringen
De meeste mensen zoeken naar de wisselkoers voordat ze een buitenlandse overboeking doen en verwachten dezelfde exacte koers voor hun transactie te krijgen. Dit is echter zelden het geval. Banken en financiële instellingen rekenen een opslag op de middenkoersen (het tarief dat u in zoekmachines en financiële nieuwsdiensten ziet). Van banken is bekend dat ze een marges van 4 - 6% in rekening brengen, terwijl gespecialiseerde aanbieders van geldovermakingen hun marge vaak op 0,5 - 2% houden. Het is belangrijk om de wisselkoersen te vergelijken voordat u doorgaat met de transactie, vooral als het verzenden van een grote hoeveelheid geld, aangezien een kleine procentuele stijging u veel geld kan kosten.
Vaste vergoeding
Om een overboeking te doen, moet u mogelijk een vast bedrag aan de bank of provider betalen. De vergoeding kan variëren van $ 15 - $ 45, afhankelijk van de bank of betalingsprovider die u kiest. Banken rekenen doorgaans zowel een vaste vergoeding als een wisselkoersmarge voor bankoverschrijvingen.
De kosten voor bankoverschrijvingen kunnen behoorlijk hoog zijn, afhankelijk van het aantal betrokken tussenliggende banken. Er zijn echter veel aanbieders van geldovermakingen die alleen een vaste vergoeding en geen wisselkoersmarge in rekening brengen. Deze vergoeding is soms ook veel lager dan bij een bank. Nogmaals, het draait allemaal om het kiezen van de juiste provider.
Hoe lang duren overboekingen?
Bankoverschrijvingen kunnen tussen de 1 en 5 dagen duren, afhankelijk van verschillende factoren, waaronder het land van herkomst en bestemming, het bedrag dat wordt overgemaakt en de gebruikte valuta. Veel aanbieders van niet-overboekingen kunnen de overboekingstijden verkorten door technologie te gebruiken die lokale bankrekeningen over de hele wereld met elkaar verbindt. Sommige bieden zelfs bijna onmiddellijke overschrijvingen aan voor gebruikers die geld overmaken via een gang waarin de aanbieder gespecialiseerd is.
Waar u op moet letten bij het internationaal overmaken van geld
Naast de kosten zijn er een aantal andere factoren waar u op moet letten bij het internationaal verzenden van geld die uw algehele ervaring kunnen beïnvloeden. Deze factoren worden allemaal in overweging genomen in onze vergelijkingstool om u te helpen de beste service voor uw verzendbehoeften te vinden, en omvatten:
Veiligheid
Gebruiker reviews
Overdrachtssnelheid
Waar het op neerkomt
Internationaal geld overmaken is een van de meest ongecompliceerde manieren om geld naar het buitenland te sturen, door simpelweg geld over te maken van de ene rekening naar de andere door de bankgegevens van de ontvanger in te voeren. Wat soms echter ingewikkeld kan zijn, is het vinden van de beste manier om internationaal geld over te maken tegen de laagste kosten.
Ons beste advies is om altijd providers te vergelijken om er zeker van te zijn dat u de beste service voor uw behoeften kunt vinden.
Overzicht
Een bankoverschrijving is een methode om geld elektronisch over te dragen tussen mensen of bedrijven over de hele wereld. Het betreft alleen uitwisseling van informatie tussen de instellingen over de ontvanger, hun rekeninggegevens en het overboekingsbedrag. Dit betekent dat een bankoverschrijving een vorm van overboeking is, maar er zijn ook andere niet-bancaire financiële bedrijven die ook overboekingen kunnen vergemakkelijken. Voorbeelden van deze services zijn geldtransferbedrijven zoals Transferwise ,WorldRemit en Azimo .
Bankoverschrijvingen bieden een gemakkelijke en veilige manier om geld over te maken. U kunt overal ter wereld geld verzenden. Het is echter goed om te weten dat ze duur kunnen zijn, omdat u mogelijk zowel een vaste transfersom als wisselkoersopslag moet betalen bij het verzenden van uw geld. Deze kosten zijn vaak hoger dan bij andere betalingsopties.
Het is belangrijk om rond te kijken en vergelijkingen te maken om de beste tarieven en laagste kosten voor uw transactie te krijgen, aangezien er veel providers zijn die nu overboekingsdiensten aanbieden tegen verschillende tarieven. Door snel uw opties te vergelijken door ons formulier in te vullen, kunt u binnen enkele minuten uw beste optie vinden en ervoor zorgen dat uw ontvanger het maximale bedrag krijgt van het geld dat u verzendt.
