Home Overboekingen Wat is een BACS-betaling?

Wat is een BACS-betaling?

In het VK kunnen geldovermakingen van de ene bankrekening naar de andere verschillende vormen aannemen, met als veelgebruikte methoden Faster Payments, CHAPS en BACS. Van de drie is BACS het populairst en wordt het vaak gebruikt voor automatische incasso’s en betalingen via automatische incasso. In deze gids kijken we naar BACS, waar het voor staat, wanneer ze worden gebruikt, de verschillende soorten BACS-betalingen, overdrachtssnelheden en kosten. We bespreken ook hoe u een BACS-betaling uitvoert en al het andere dat u moet weten over dit betalingssysteem.

Bijgewerkt: 22/02/2022
Leestijd: 8 minuten
Real time valutavergelijking
 
   
Spanje
EUR
GBP
£

Wat is een BACS-betaling?

BACS is een gereguleerd betalingssysteem dat door bedrijven in het VK wordt gebruikt om elektronisch geld van de ene bankrekening naar de andere te verplaatsen.

BACS-betalingen kunnen worden gedaan via automatische incasso of via automatische incasso. Bij een domiciliëringsregeling geeft de betaler, die vooraf op de hoogte is gesteld van de bedragen die moeten worden opgenomen en de data, de opdracht aan zijn bank om de begunstigde organisatie toe te staan verschillende bedragen van de betalende rekening te incasseren.

In een betalingsschema met directe creditering geeft de betaler zijn betalings dienst-aanbieder (PSP) opdracht om zijn rekening te debiteren en de rekening van de begunstigde rechtstreeks te crediteren.

Waar staat BACS voor?

BACS is een afkorting voor Bankers ‘Automated Clearing Services. Het BACS-betalingsschema wordt beheerd en beheerd door BACS Payment Schemes Limited, een besloten vennootschap met 16 leden die in 2003 in het VK is opgericht.

Het bedrijf ondersteunt automatische incasso, Bacs Direct Credit Scheme, Cash ISA Transfer Service, evenals de clearing en afwikkeling van fondsen. In 2018 vierde BACS zijn 50-jarig jubileum en het systeem heeft tot dusver meer dan 6,44 miljard transacties verwerkt, goed voor meer dan £ 4,96 biljoen.

Wanneer worden BACS-betalingen gebruikt?

BACS-betalingen worden voornamelijk gebruikt door Britse bedrijven, zowel grote als kleine, om de lonen en salarissen van leveranciers en werknemers te betalen. Dat gezegd hebbende, worden de meeste reguliere betalingen, inclusief eenmalige overboekingen, ook verrekend via BACS. Hier zijn een paar voorbeelden van veelvoorkomende BACS-betalingen.

  • Pensioenbetalingen
  • Vergoedingen voor werknemers
  • Verzekeringspolisbetalingen
  • Uitbetalingen van dividenden
  • Abonnementen en lidmaatschappen
  • Donaties aan goede doelen

Voor- en nadelen van BACS-betalingen

BACS is een populair betalingssysteem, maar zeker niet het enige dat beschikbaar is voor het overmaken van geld. Hier is een samenvatting van de voor- en nadelen om u te helpen beslissen of dit de juiste optie is om u te helpen bij het overboeken van uw geld.

Voordelen
Tijdbesparend: in vergelijking met contant geld en cheques is BACS eenvoudiger voor te bereiden en te verwerken, vooral voor terugkerende betalingen. U stelt het een keer in en laat het draaien zonder dat u elke keer toestemming hoeft te geven.
Kostenbesparend: BACS-betalingen kosten gemiddeld £ 0,23 aan vergoedingen per transactie met kleine verschillen van bank tot bank. Voeg daarbij het verminderde risico en de minimale administratiekosten die gepaard gaan met contante betalingen en cheques.
Cashflowcontrole: met BACS-betaling heeft u meer transparantie en overzicht over uw cashflowprognoses.
Minimaal uitvalpercentage: het percentage mislukte betalingen is minimaal – ongeveer 0% -5% vergeleken met 5% -20% voor kaarten (meestal als gevolg van vervallen en verlies in het laatste geval).
Domiciliëringsgarantie: BACS Domiciliëringsbetalingen die frauduleus of foutief zijn uitgevoerd, worden onmiddellijk en volledig vergoed door de bank.
Nadelen
Lange levertijd: het duurt 3 werkdagen voordat een BACS-betaling is verwerkt en daarom niet geschikt is voor spoedbetalingen op dezelfde dag.
Geen controle meer: het 'vastleggen en vergeten'-voordeel van BACS-betalingen kan u onbewust de mogelijkheid ontnemen om elke betaling te controleren en uit te voeren terwijl deze van uw rekening afloopt.
Ongeautoriseerde roodstand: onvoldoende saldo kan ertoe leiden dat uw rekening rood staat, wat kan leiden tot kosten omdat banken voor dergelijke diensten kosten in rekening brengen.

Hoe lang duren BACS-betalingen?

Het duurt 3 werkdagen om BACS-betalingen te vereffenen. Op de eerste dag worden de betalingsinstructies aan het BACS-systeem doorgegeven en de tweede dag is gereserveerd voor bankafhandeling. Op de derde dag wordt de betaling afgeschreven van de rekening van de afzender en bijgeschreven op de rekening van de ontvanger.

Hoeveel kosten BACS-betalingen?

Betalen via BACS wordt beschouwd als een van de goedkoopste opties per transactie. Er moet echter rekening worden gehouden met andere vergoedingen, afhankelijk van of de betalingen worden gedaan via een bank of een door BACS erkend bureau. Hier zijn de kosten die u kunt verwachten.

Vergoedingen instellen

Om BACS-betalingen te doen, moet u eerst op het systeem zijn ingesteld. Als u ervoor kiest om via de bank te worden ingesteld voor directe toegang, moet u investeren in personeelstraining, betalen voor door BACS goedgekeurde software en ook een initiële instelkosten betalen die kan oplopen tot duizenden ponden – meer dan £ 5.000 . Deze optie is voor grote organisaties met grote hoeveelheden terugkerende betalingen.

U kunt ook worden ingesteld om toegang te krijgen tot BACS-betalingen via een domiciliëringsbureau. Het bureau dat in wezen een externe organisatie is, bespaart u de last van het intern afhandelen van BACS-betalingen. De initiële instelkosten voor dit arrangement bedragen tussen de € 400 en € 500.

Transactiekosten

Na de eenmalige eerste installatie worden transactiekosten in rekening gebracht voor elke betaling die u doet. Banken brengen tussen de € 0,05 en € 0,50 aan transactiekosten in rekening, terwijl BAB’s € 0,20 – € 0,50 per transactie in rekening brengen. Hoe groter het transactievolume, hoe hoger de transactiekosten.

Bijkomende vergoedingen

Afgezien van de installatie- en transactiekosten, zijn er extra kosten, waaronder maandelijkse kosten, indieningskosten, boete en mandaatkosten. De meeste van deze kosten variëren ook op basis van het transactievolume, het type bank en of er annuleringen en terugroepacties zijn.

De verschillende soorten BACS-betalingen

BACS-betalingsschema’s kunnen worden onderverdeeld in twee categorieën: automatische incasso en directe creditering. Laten we kort kijken naar wat ze zijn en wat de verschillen tussen hen zijn.

Automatische incasso

Dit is een regeling waarbij een klant regelmatige of incidentele bedragen aan een organisatie betaalt op bepaalde data door de bank vooraf op de hoogte te stellen, zodat de organisatie de betalingen rechtstreeks van zijn rekening kan opnemen of innen. De instructies van de klant zijn vervat in een document dat een machtigingsformulier voor automatische incasso wordt genoemd en dat bij hun bank blijft. Betalingen via automatische incasso zijn goed voor meer dan £ 4,5 miljard per jaar aan transactievolume.

BACS Direct Credit

Dit betalingsschema biedt een eenvoudige en veilige manier om betalingen rechtstreeks op de bankrekening van de begunstigde te doen en te ontvangen. Momenteel gebruiken meer dan 150.000 organisaties het BACS Direct Credit-systeem.

Afhankelijk van de aard van de betalingen die u wilt doen, kunt u kiezen voor een betalingsregeling via automatische incasso of een betalingsregeling BACS Direct Credit.

Welke andere soorten bankoverschrijvingen zijn er?

Hoewel BACS de meest voorkomende betalingsregeling is, is het niet het enige beschikbare elektronische betalingssysteem. Zoals eerder in deze handleiding vermeld, kunt u ook overwegen CHAPS en Faster Payments te gebruiken. Hier is een samenvatting van wat er komt kijken bij het gebruik van deze betaalmethoden.

CHAPS

CHAPS staat voor Clearing House Automated Payment System. Het is een elektronisch betalingssysteem dat overschrijvingen van bank naar bank binnen het VK mogelijk maakt. In tegenstelling tot BACS-betalingen, levert het CHAPS-systeem betalingen dezelfde dag op, op voorwaarde dat de instructies voor het uiterste tijdstip van 14.00 uur zijn ontvangen.

Dit betalingssysteem is ontworpen voor het afhandelen van overdrachten van hoge waarde, zoals aankopen van onroerend goed en afrekeningen van deviezen. Het schema wordt momenteel gebruikt door meer dan 5.000 financiële instellingen, waaronder banken, en de kosten per transactie variëren tussen £ 25 en £ 30.

Snellere betalingen

Faster Payments, geïntroduceerd in het VK in 2008, is een betalingsschema dat minder dan 2 uur in beslag neemt. Het is eigendom van en wordt beheerd door Faster Payments Scheme Limited – een ledenorganisatie vergelijkbaar met BACS Payment Schemes Limited.

Overboekingen zijn beperkt tot £ 250.000 per transactie en alleen deelnemende banken kunnen snellere betalingen mogelijk maken. Momenteel bestaat de regeling uit 10 banken en hypotheekbanken als deelnemende organisaties. Faster Payments wordt doorgaans gebruikt voor kleine waardeoverdrachten en ondersteunt ook mobiele betalingen.

Hoe u een BACS-betaling uitvoert

U kunt een BACS-betaling uitvoeren via een bank – ook wel bekend als directe toegangsmethode – of via een bureau – gewoonlijk de traditionele automatische incasso-methode genoemd.

Overboeking via een bank

1. Vraag een service gebruikersnummer (SUN) aan: De aanvraag wordt door de bank beoordeeld om er zeker van te zijn dat deze voldoet aan de voorwaarden van het domiciliërings schema. Goedkeuringen kunnen maanden duren.

2. Bouw technische expertise in huis: Aangezien de incasso’s in eigen beheer worden beheerd, moet u beschikken over een technisch bekwaam team dat betalingsinformatie verzamelt, opslaat en aan het BACS-systeem verstrekt. Een deel van de middelen die nodig zijn om het systeem uit te voeren, is beheersoftware voor automatische incasso.

3. Dien uw betalingsgegevens in: Nadat u de naam, het rekeningnummer, de sorteercode en het te betalen bedrag van de begunstigde heeft geregistreerd, kunt u de betaling indienen bij BACS. Vergeet niet om het betalingskenmerk op te nemen om de ontvanger te helpen identificeren waarvoor de betaling is bedoeld.

Overdracht via door BACS erkende bureaus

1. Vraag een service gebruikersnummer aan: het bureau kan ofwel een SUN gebruiken die speciaal voor u is ingesteld, of namens u de indiening en betalingen beheren als een agent met behulp van zijn SUN.

2. Bereid het Excel-indieningsbestand voor: Het bestand bevat doorgaans de namen van de begunstigden, hun rekeningnummers, sorteercodes, bedragen en betalingsreferenties.

3. Dien het bestand in: U kunt het bestand per e-mail of direct uploaden naar uw bureau. Het bureau zal dan de rest van de indiening bij BACS afhandelen en u een e-mail sturen met eventuele mislukte betalingen, zodat u deze kunt controleren en opnieuw kunt uploaden.

Het is belangrijk op te merken dat bureaus kosten in rekening brengen voor mislukte betalingen. Zorg er daarom voor dat uw betalingsinstructies duidelijk en nauwkeurig zijn.

Samenvatting

BACS is een populair elektronisch betalingssysteem in het VK waarmee bedrijven geld van de ene bank naar de andere kunnen overboeken of geld van elders kunnen ontvangen. De belangrijkste betalingsregelingen onder BACS zijn de regeling automatische incasso en de regeling BACS directe kredieten.

Met het systeem voor automatische incasso kan een organisatie betalingen van de rekening van de afzender opnemen of innen, terwijl de afzender met directe kredietregeling betalingen rechtstreeks naar de bankrekeningen van de begunstigde kan sturen.

Bedrijven gebruiken BACS voor het doen van regelmatige en incidentele betalingen, zoals betalingen aan leveranciers, lonen en salarissen, pensioenen, dividendbetalingen, enzovoort. Over het algemeen is het BACS-betalingssysteem tijdbesparend, kosteneffectief, veilig en gegarandeerd door het automatische incasso-garantiestelsel.

Desalniettemin zijn BACS-betalingen vaak traag en kan het tot 3 werkdagen duren voordat ze zijn voltooid. Als u dringende overboekingen wilt doen waarvoor geen hoge opstartkosten of speciale software nodig is, kunt u kijken naar gespecialiseerde geldovermakingsdiensten. Andere betalingssystemen zoals Faster Payments en CHAPS zijn ook snel, maar zijn vaak duur en zijn mogelijk niet universeel beschikbaar.

gerelateerde inhoud

Beste internationale bank voor expats
Sommige banken bieden internationale bankrekeningen aan die specifiek bedoeld zijn voor mensen die niet in hun eigen land wonen, terwijl andere niet-bancaire instellingen een digitale benadering van bankieren bieden, wat betekent dat er minder kosten zijn en meer veelzijdigheid bij het over de grens verplaatsen van uw geld. In deze gids hebben we enkele van […]
De beste manier om geld tussen banken over te dragen
Tegenwoordig zijn er een aantal verschillende manieren om geld over te maken tussen banken. De beste manier om dit te doen, hangt echt af van de omstandigheden van uw overdracht. Verplaatst u bijvoorbeeld geld tussen uw eigen rekeningen of stuurt u geld naar iemand anders? Verstuurt u geld binnen uw eigen land of internationaal? Moet […]
De beste manier om internationaal geld over te maken
Tegenwoordig zijn het niet alleen traditionele banken die een overboeking naar het buitenland kunnen initiëren. Aanbieders van geldovermakingen zijn goed uitgerust om uw geld online te verplaatsen, vaak tegen lagere kosten en meer concurrerende wisselkoersen. In dit artikel zullen we enkele van onze best aanbevolen transferbedrijven bekijken voor het internationaal overmaken van geld, plus de […]
April Summers
Geschreven door
April Summers
Bedrijven
Alle diensten