Wat is een "challenger bank"?
De term "challenger bank" verwijst doorgaans naar de nieuwe generatie kleinere banken die de grotere gevestigde banken uitdagen om marktaandelen te krijgen. Deze bedrijven, ook wel digital-first, digital-only en neobanks genoemd, zijn relatief kleiner dan de dominante nationale banken. In het VK zijn de "Big 4" nationale banken Barclays, HSBC, Lloyds en de Royal Bank of Scotland, en in de VS domineren JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo en Citigroup de markt.
Nieuwe challenger-banken concurreren door zich te specialiseren in gebieden die niet worden bediend door de 'grote banken'. Een voorbeeld van een pionierende uitdager is Metro Bank, die in 2010 begon te concurreren met de gevestigde dominante Britse banken door hun diensten 7 dagen per week aan te bieden.
Challenger-banken ontstaan als gevolg van verschillende omstandigheden: het afstoten van grotere bankgroepen, het opnieuw bedenken van een mislukte onderneming of als een geheel nieuwe entiteit. Ongeacht de voorwaarden moet elke nieuwe bank dezelfde regels en voorschriften volgen zoals alle andere geautoriseerde banken.
De opkomst van challenger-banken: hoe zijn ze zo populair geworden?
Ondernemers in de financiële dienstverlening begonnen een verschuiving op te merken in het landschap van consumentenbankieren - millennials vertrouwden 'grote banken' niet meer na de gevolgen van de wereldwijde financiële crisis - en er begon zich een gat in de markt te vormen. Als reactie hierop besloten een aantal financiële professionals om intelligente, alternatieve digitale diensten te lanceren. Nadat ze de behoefte aan simplistische, transparante en gemakkelijke functionaliteit, met speciale nadruk op klantervaring, hadden vastgesteld, wisten deze challenger-banken de ontevreden klanten van grotere banken te verwerven.
De naam "challenger banks" is afgeleid van hun neiging om de toestand aan te vechten en de neiging om de prangende vragen te stellen: Hoe kunnen we de zaken opschudden? Wat werkt het beste voor klanten? Hoe kunnen we bankieren gemakkelijker maken? Streven naar een service die op de een of andere manier beter is dan het traditionele aanbod.
We hebben de afgelopen vijf jaar een sterke toename gezien van het aantal challenger-banken dat de markt betreedt. Deze bedrijven bieden klanten geherdefinieerde financiële diensten, voornamelijk gericht op de ervaring van mobiel bankieren. Van het betalen voor goederen en diensten door op uw smartphone te tikken tot het sturen van geld naar vrienden en familie , modern bankieren wordt op de markt gebracht in de richting van digitaal gemak. Challenger-banken doen er alles aan om hun diensten af te stemmen op de digitale behoeften van nieuwe klanten, met een echte focus op een verbeterde gebruikerservaring.
Challenger-banken zijn er trots op transparant te zijn; maar zijn ze even betrouwbaar als conventionele, al lang bestaande bankinstellingen?
Zijn challenger-banken veilig?
Om te kunnen handelen, moeten challenger-banken een vergunning hebben en gereguleerd worden door de relevante financiële autoriteit in het land waarin ze zaken doen. Voor challenger-banken gelden dezelfde wet- en regelgeving als voor traditionele banken, maar ze worden niet allemaal bediend door compensatieregelingen.
Bovendien staat het bekend dat start-ups een groter risico lopen om te falen, dus het is belangrijk om te weten of uw geld directe bescherming krijgt van de relevante toezichthouders. Er zijn een paar voorbeelden geweest van het opstarten van challenger-banken die niet onder financiële toezichthouders vielen en daarom hun klanten niet konden beschermen toen het bedrijf gedwongen werd tot administratie. De meeste huidige challenger-banken voldoen aan de vereisten van financiële autoriteiten, maar lees de kleine lettertjes voordat u een account aanmaakt.
Verschillende soorten challenger-banken
Digitale challenger-banken
In tegenstelling tot de traditionele banken die nog steeds betalen voor winkels in winkelstraten, kunnen challengerbanken die alleen online zijn, zoals Monzo en Revolut , hun kosten laag houden. Deze vorm van kostenbesparing betekent dat challenger-banken gunstigere rentetarieven kunnen bieden, een enorm aantrekkelijke factor voor iedereen die op zoek is naar een bankrekening met een betere waarde. Andere populaire digitale challenger-banken zijn Starling, N26, NuBank, Tide en Empower Finance: die allemaal hun diensten uitsluitend via digitale kanalen aanbieden.
Oudere challenger-banken
De uitdrukking "challenger bank" verwijst voornamelijk naar nieuw opgerichte verhuizers en shakers, dus het is vermeldenswaard dat sommige alternatieve banken de markt al meer dan een decennium uitdagen. Niet alle challenger-banken bieden alleen online diensten aan. Verschillende van de oudere merken hebben fysieke vestigingen, zoals de Britse Metro Bank (opgericht in 2010) en TSB (gelanceerd in 2013). Deze oudere challenger-banken hebben de weg geëffend voor hun tegenhangers die alleen digitaal zijn.
Challenger-bankiers: overzicht van de voor- en nadelen
In deze volgende sectie zullen we de voor- en nadelen van bankieren vergelijken met een alternatieve challenger-provider:
Voordelen
Nadelen
Het lijkt erop dat er bijna evenveel voor- en nadelen zijn bij het bankieren met een challenger-service. De meeste van de hierboven genoemde nadelen vloeien echter voort uit het onbekende. Hoewel het sterk afhangt van uw eisen en voorkeuren als klant, zullen degenen die graag terugkeren naar een volledig digitale bankervaring zeker veel uit een challenger-bankrekening halen.
Met tal van functies om een persoonlijkere en gemakkelijkere gebruikerservaring te creëren, bieden toonaangevende banken uitdager klanten meer elementen van een traditionele bankrekening.
Overzicht
Het is eerlijk om te zeggen dat we kunnen verwachten dat er de komende jaren meer challenger-banken op de markt zullen komen. Aangezien het merendeel van de bankdiensten online blijft, met populaire klantvoorkeuren gericht op online en smartphone-toegankelijkheid, worden financiële gevestigde exploitanten gedwongen de deuren van hun fysieke filialen te sluiten. Sinds de COVID-19-pandemie is alleen al in het VK meer dan een derde van de bankfilialen gesloten. Wereldwijde bankreuzen HSBC hebben gemeld dat 90% van het klantcontact plaatsvindt via smartphones met diensten die voornamelijk online worden geleverd. Als gevolg hiervan zullen in het VK in 2021 82 HSBC-vestigingen sluiten, en het is waarschijnlijk dat veel andere instellingen dit voorbeeld zullen volgen.
Met dit in gedachten is het belangrijk om op de hoogte te blijven van challenger-banken en hun verschillende aanbiedingen. MoneyTransfers zal er altijd zijn om u door onbekend terrein te leiden en alle noodzakelijke informatie te verstrekken over marktleiders die de beste diensten aanbieden.
