Home Dlaczego konsumenci nie ufają challenger bankom?

Dlaczego konsumenci nie ufają challenger bankom?

Tak zwane „ banki pretendentów ” czy inaczej „ challenger banki ”, takie jak Starling Bank, Monzo i Revolut, od pięciu lat robią furorę w świecie finansów. Dzięki wyróżniającym się kolorowym kartom debetowym i bogatym w funkcje aplikacjom, okazały się one szczególnie popularne wśród millennialsów. Jednak z danych zebranych w ostatnich miesiącach wynika, że mimo swojej popularności wśród użytkowników i zajmowania wysokich pozycji w rankingach zadowolenia klientów, to większość konsumentów – 83% – uważa, że banki te nie są tak wiarygodne i godne zaufania, jak „tradycyjne” banki. Porównując, instytucje bankowe i usługi bankowości internetowej w Polsce, cieszą się relatywnie wysokim zaufaniem.

 

 

Zaktualizowany: 08/06/2021
Czas czytania: 6 minuty

Co konsumenci myślą o challenger bankach?

Czym właściwie jest challenger bank?

Challenger bank ” to stosunkowo mały bank, który istnieje krócej niż dekada – w przeciwieństwie do „tradycyjnych banków” lub „banków o ugruntowanej pozycji”, takich jak mBank, ING, PKO czy Santander. Niektóre banki spełniają te kryteria, ale działają podobnie jak tradycyjne banki z fizycznymi punktami obsługi klienta, takie jak np. Metro Bank i Virgin Money w Wielkiej Brytanii. Inne, takie jak Monzo, Starling Bank i Revolut, działają wyłącznie w oparciu o aplikację/online.

Challenger banki wyłoniły się z gruzów kryzysu finansowego z 2008 r., kiedy to założenie banku, według nowych regulacji Unii Europejskiej stało się łatwiejsze, dzięki dalszemu uwolnieniu rynku, mniejszym kosztom i mniejszej biurokracji. Nagłówki europejskich gazet z 2015 z podekscytowaniem pytały, czy challenger banki staną się „zbawcą bankowości”, wstrząsając dotychczasowym tradycyjnym systemem i dając konsumentom dodatkowy wybór.

Czym różnią się challenger banki od zwykłych banków?

Różnice wahają się od tych mało znaczących do tych bardziej merytorycznych. Te pierwsze dotyczą nowoczesnej estetyki, z ładnie zaprojektowanymi aplikacjami i jaskrawymi kolorami kart debetowych. W przypadku tych drugich, challenger banki wyróżniają się usługami cyfrowymi, w przypadku których tradycyjne banki często zwlekały z wprowadzeniem innowacji.

Ich mobilne aplikacje bankowe posiadają takie funkcje, jak natychmiastowe powiadomienia o dokonaniu płatności lub otrzymaniu pieniędzy, narzędzia do budżetowania i interaktywne zestawienia wydatków według tematu lub dostawcy. Często posiadają również dodatkowe korzyści, takie jak brak opłat za wymianę walut, usługi międzynarodowych przelewów pieniężnych, bezpłatne wypłaty z bankomatów za granicą oraz integrację z kryptowalutami.

Dlaczego ludzie korzystają z challenger banków?

W badaniu Which? przeanalizowanym przez Moneytransfers.com, Starling Bank otrzymał pięć gwiazdek na pięć możliwych za obsługę klienta, komunikację, przejrzystość opłat, rozpatrywanie skarg i aplikację, z ogólną oceną satysfakcji klienta na poziomie 88%. Monzo i Revolut również uzyskały wysokie noty w podobnych obszarach, otrzymując odpowiednio 82% i 77% za satysfakcję klienta.

Powyższe wskazuje, że banki te oszczędzając na wynajmie i zatrudnianiu pracowników w punktach fizycznych, mogą przeznaczyć zaoszczędzone pieniądze na obszary takie jak obsługa klienta i innowacje cyfrowe. Powiadomienia o wydatkach, narzędzia do odkładania oszczędności i planowania budżetu są również popularne wśród młodszej klienteli, która stara się być bardziej świadoma swoich wydatków, podczas gdy innych przyciągają opcje płatności międzynarodowych i transferów pieniężnych.

Dlaczego konsumenci nie ufają challenger bankom?

Wielka Brytania jest jednym ze społeczeństw, które ma największe zaufanie do bankowości internetowej – według sondażu YouGov 74% osób twierdzi, że zarządzanie pieniędzmi przez internet jest bezpieczne, Polacy są następni z 73% poparciem, we Francji i Hiszpanii jest to powyżej 70%, 57% w USA, 56% w Niemczech i 53% w Hong Kongu.

Konsumenci są jednak wciąż nieufni względem challenger banków. Tylko 17% osób ankietowanych przez YouGov stwierdziło, że są one „tak samo rzetelne i godne zaufania jak inne banki”, odsetek ten nieznacznie wzrósł do 25% wśród osób w wieku 18-34 lat. W Polsce challenger banki osiągają względny sukces, Revolut ma dziś w naszym kraju milion użytkowników i zainteresowanie ich usługami rośnie. Tradycyjne banki zaczęły podnosić prowizje za konta i karty oraz obniżyły do zera oprocentowanie depozytów, w związku z czym atrakcyjność challenger banków rośnie.

Ciągle jednak większość ludzi nie jest przekonana do korzystania z nowych rozwiązań do przechowywania w challenger bankach ciężko zarobionej gotówki, szczególnie w obliczu niedawnych niepowodzeń ze strony banków i braku stabilności fintechów. Covid-19 również mógł mieć wpływ na taki pogląd – YouGov wykazał, że 64% konsumentów twierdzi, że bogatsi o doświadczenia z pandemii będą korzystać tylko z usług uznanych i sprawdzonych dostawców.

Nie możemy zapomnieć jeszcze o innym ważnym fakcie, który może utrudniać w Polsce przebicie się challenger banków. Posiadamy mBank, który oferując BLIK-a, dokonał rewolucji w tradycyjnym systemie bankowym. Wielu z nas nie wyobraża sobie życia bez BLIK-a, podczas gdy w innych krajach nawet go nie znają.

Czy challenger banki mają przyszłość?

Challenger banki stanęły w obliczu pewnych trudności, w szczególności dotyczących obaw co do rentowności przy ich wzroście i skali, stawiając znak zapytania nad ich przyszłością. Hasło „czy Monzo się zamyka” jest jednym z głównych haseł wpisywanych w Google’u dotyczących Monzo.

W swoim sprawozdaniu z 2020 r. firma ogłosiła roczną stratę netto w wysokości 113,8 mln GBP, więcej o 47,1 mln GBP w porównaniu z rokiem 2019. Próbują obecnie zapobiec stratom, wprowadzając płatne i biznesowe konta.

Starling Bank miał więcej szczęścia w tej dziedzinie, ogłaszając pod koniec 2020 r., że jako pierwszy z brytyjskich challenger banków stał się dochodowy, generując pieniądze z dochodu netto z odsetek, opłat brutto i przychodów z prowizji.

Podsumowanie

Dopóki challenger banki, z których usług będą korzystać konsumenci, podlegają ścisłym ramom regulacyjnym i nadzorowi finansowemu, brak zaufania do nich jest nieuzasadniony. Banki, które pozostaną na rynku, będą w nadchodzącym dziesięcioleciu zyskiwały coraz więcej klientów, którzy bedą je darzyć coraz większym zaufaniem, podczas gdy reputacja banków będzie rosnąc.

Prawdziwym wyzwaniem dla challenger banków będzie jak pozostać atrakcyjnym dla obecnych i nowych klientów, dbając jednocześnie o swoją rentowność.

Metodologia

Ocena satysfakcji klientów w sektorze bankowości została zebrana przez Which?

Sondaże o nastawieniu do bankowości i zaufaniu do bankowości internetowej zostały przeprowadzone przez YouGov i opublikowane w ich globalnym raporcie na temat bankowości i finansów w 2021 r. Źródłem dodatkowych informacji o challenger bankach są YouGov , The Telegraph i Finextra

Podobne treści

Dlaczego konsumenci nie ufają challenger bankom?
Co konsumenci myślą o challenger bankach? Czym właściwie jest challenger bank? „ Challenger bank ” to stosunkowo mały bank, który istnieje krócej niż dekada – w przeciwieństwie do „tradycyjnych banków” lub „banków o ugruntowanej pozycji”, takich jak mBank, ING, PKO czy Santander. Niektóre banki spełniają te kryteria, ale działają podobnie jak tradycyjne banki z fizycznymi […]
Międzynarodowy Dzień Pracy 2021
O Międzynarodowym Dniu Pracowników 1 maja każdego roku wiele państw obchodzi Międzynarodowy Dzień Pracownika. To coroczne święto jest okazją do uczczenia ciężko pracujących specjalistów wszystkich branż, upamiętniając sukcesy międzynarodowych grup praw pracowników, takich jak Federacja Zorganizowanych Zawodów i Związków Zawodowych (FOTLU). W 1884 r. To FOTLU stanął w obronie pracowników na całym świecie, żądając lepszych […]
Przewodnik po elektronicznych przelewach środków
Co to jest elektroniczny transfer środków? EFT to sposób elektronicznego przesyłania pieniędzy od jednej osoby lub firmy do drugiej. Odbywa się to poprzez przenoszenie pieniędzy między kontami prowadzonymi w odpowiednich instytucjach finansowych. Są to zazwyczaj banki, ale obejmują również portfele elektroniczne lub konta u oddzielnych dostawców. Transakcje te są całkowicie elektroniczne, co oznacza, że żadne […]
Keith Hodges
Napisany przez
Keith Hodges

Keith jest specjalistą ds. cyfrowych z doświadczeniem w branży finansowej, zarówno jako marketer, jak i dziennikarz. Keith dołączył do MoneyTransfers.com, aby przenieść biznes na wyższy poziom na wielu międzynarodowych rynkach przekazów pieniężnych.