Home Reviews

Firmy zajmujące się przekazami pieniężnymi

Miliony ludzi pracują za granicą, aby utrzymać swoje rodziny w domu, a wiele firm sprzedaje swoje produkty lub usługi konsumentom w innych krajach. Aby zaspokoić potrzeby w zakresie przekazów pieniężnych, w ostatnich latach pojawiło się wiele firm, zajmujących się przelewami pieniężnymi, oferujących lepsze od bankowych marże i opłaty. W naszych recenzjach zaprezentujemy najlepsze firmy i powiemy, czego należy spodziewać się od dostawcy usług transferu pieniędzy.

Porównaj Stawki
 
   
Hiszpania
EUR
GBP
£

Co to jest międzynarodowy przelew pieniężny?

Międzynarodowy przekaz pieniężny polega na wysyłaniu pieniędzy do innej osoby lub przedsiębiorstwa zagranicą, za pośrednictwem banku lub wyspecjalizowanej firmy zajmującej się transferem pieniędzy. W zależności od metody użytej do przekazania środków, odbiorca może otrzymać pieniądze na różne sposoby: od wpłaty bezpośredniej na jego konto bankowe do dostawy gotówki do jego drzwi. Większość międzynarodowych przelewów pieniężnych jest możliwa za pośrednictwem sieci SWIFT. Jednak coraz częściej stosuje się nowsze technologie i sieci peer-to-peer w celu obniżenia kosztów i skrócenia czasu realizacji przelewów.

Na co należy zwrócić uwagę, wybierając firmę zajmującą się przekazami pieniężnymi

Jeśli chodzi o dokonywanie międzynarodowych przelewów pieniężnych, masz szeroki wybór dostawców usług. Usługi rosnącej liczby firm zajmujących się transferem pieniędzy online mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze i czasu w porównaniu z tradycyjnymi bankami, a jeśli poświęcisz czas na porównanie opcji, możesz nawet znaleźć usługi przeznaczone konkretnym typom przelewów lub korytarzom transferowym.

Ilość opcji obecnie dostępnych sprawia, że można czuć się nieco przytłoczonym przy próbie ich porównania. Aby pomóc Ci w wyborze idealnej firmy, zajmującej się transferem pieniędzy, przygotowaliśmy podsumowanie tego, na co należy zwrócić uwagę:

  1. Niezawodność i bezpieczeństwo: należy sprawdzić reputację firmy, aby upewnić się, że klienci są zadowoleni z ich usług. Ponadto, ważne jest sprawdzenie czy wybrana firma jest zarejestrowana w odpowiednich urzędach finansowych w kraju, w którym działa oraz czy przestrzega ona wszystkich regulacji i stosuje szyfrowanie w celu zapewnienia bezpieczeństwa pieniędzy i danych klienta.
  2. Obsługiwane kraje: Jeśli masz zamiar wysłać pieniądze z jednego kraju do drugiego, to ważne jest, aby sprawdzić, czy Twój dostawca przekazów obsługuje daną trasę. Nie wszyscy operatorzy oferują przelewy do wszystkich miejsc, a niektórzy specjalizują się nawet w jednym konkretnym korytarzu transferowym.
  3. Opłaty za przelew: Opłaty transferowe mogą się znacznie różnić u dostawców, a nawet różnić się w ramach usług oferowanych przez jednego dostawcę w zależności od trasy lub kwoty, którą wysyłasz. Niektóre firmy pobierają stałą opłatę transferową za wszystkie transakcje, podczas gdy inne pobierają inną opłatę za różne kwoty (np. niższą opłatę za wyższe kwoty). Wybierając dostawcę usług transferu pieniędzy, upewnij się, że pobierane przez niego opłaty są adekwatne do kwoty, którą przesyłasz.
  4. Kurs wymiany walut: większość ludzi przed dokonaniem międzynarodowego przekazu pieniężnego po prostu sprawdza kurs wymiany w Google i zakłada, że taki właśnie kurs otrzymają. Niestety, najczęściej nie jest to prawdą. Firmy zajmujące się przekazami pieniężnymi zazwyczaj pobierają niewielką marżę od średniego kursu wymiany, aby wygenerować zyski, więc ważne jest, aby sprawdzić, czy kurs dla danego przekazu jest atrakcyjny. Banki zazwyczaj pobierają marżę walutową w okolicach 4-5%, podczas gdy firmy zajmujące się przekazami pieniężnymi często pobierają marżę poniżej 1%.
  5. Opcje płatności: niektóre firmy zajmujące się przekazami pieniężnymi dopuszczają ograniczone metody płatności, takie jak przelewy bankowe i płatności kartą. Inne oferują szerszy wybór, w tym portfele cyfrowe, płatności mobilne i gotówkę. Upewnij się, że wybrany przez Ciebie operator pozwoli Ci na dokonanie płatności za pomocą odpowiedniej dla Ciebie metody.
  6. Opcje odbioru: podobnie jak w przypadku opcji płatności, sposoby dostarczania pieniędzy różnią się w zależności od dostawcy. Niektóre firmy świadczące usługi w zakresie przelewów pieniężnych oferują jedynie możliwość zaksięgowania środków na koncie bankowym odbiorcy, podczas gdy inne oferują usługi takie jak odbiór gotówki lub nawet dostarczenie do domu. Może to być pomocne, jeśli musisz pilnie wysłać pieniądze do kogoś, kto nie ma konta bankowego.
  7. Limity transferu: firmy dokonujące przekazów pieniężnych zazwyczaj ustalają limity na kwotę, którą można przelać jednorazowo i/lub w określonych ramach czasowych (np. dzień, miesiąc lub rok). Jeśli chcesz dokonać transferu dużej kwoty, upewnij się, że wybrałeś dostawcę, który oferuje wyższe limity, a jeśli dokonujesz małych przelewów, upewnij się, że wybrany przez Ciebie dostawca je obsługuje i nie stosuje za nie wysokich opłat.
  8. Obsługa klienta: ważne jest, aby firma zajmująca się przekazami pieniężnymi oferowała sprawną obsługę klienta, tak aby w razie problemu znalazł się ktoś, kto pomoże, gdy tego wymaga sytuacja.

A może po prostu przelew bankowy?

Gdy musisz dokonać międzynarodowego przekazu pieniędzy, pierwsza opcja, która przyjdzie Ci do głowy, to Twój bank. Jest to najbardziej oczywisty wybór, ponieważ masz już konto i jedyne, co musisz zrobić, to odwiedzić oddział lub zalogować się do swojego konta online i dokonać przelewu. Należy jednak zachować ostrożność, ponieważ przelewy bankowe są zazwyczaj najdroższym sposobem przekazywania pieniędzy za granicę. Często będziesz obciążony wysokimi opłatami, a marża na kursie wymiany wynosi nawet do 5%.

Zazwyczaj będziesz w stanie wykonać ten sam przelew po znacznie niższych kosztach, wybierając odpowiednią firmę zajmującą się transferem pieniędzy – u dostawców, którzy pobierają opłatę zerową, a marża kursowa wynosi zaledwie 1-2%. Ponadto, banki mogą nie być najszybszym sposobem dokonywania międzynarodowych przelewów pieniężnych – firmy zajmujące się przelewami internetowymi zazwyczaj są w stanie szybciej przetwarzać transakcje i oferować szerszą gamę opcji dostawy.

Przekazywanie pieniędzy w Twoim banku może być kuszące ze względu na to, jak dobrze znane i godne zaufania są marki dużych banków, ale banki wykorzystują tę zaufaną pozycję do naliczania wysokich opłat za przelewy międzynarodowe. Znalezienie dostawcy przelewów internetowych jest prawie zawsze najlepszą opcją dla przelewów międzynarodowych.

Jak wykonać międzynarodowy przelew pieniężny?

Pierwszym krokiem do wykonania międzynarodowego przelewu pieniężnego jest wybór dostawcy przekazów pieniężnych. Jeśli chcesz natychmiast porównać swoje opcje, możesz użyć naszego narzędzia porównawczego i wyświetlić najlepsze opcje dla przelewu, który planujesz wykonać. Po znalezieniu dostawcy, wystarczy wykonać następujące 6 kroków:

  1. Zarejestruj się na konto: zazwyczaj będziesz musiał podać swoje dane osobowe, takie jak nazwisko, adres, telefon i e-mail.
  2. Podaj swoje dane: podmiot realizujący przekaz pieniężny poprosi o ważny dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy oraz o potwierdzenie adresu zamieszkania. Niektórzy usługodawcy żądają również dodatkowych informacji (np. zaświadczenia o dochodach). Następnie Twoje dane są weryfikowane przed dokonaniem pierwszego przelewu. Ten krok może trwać od kilku godzin do kilku dni.
  3. Ustaw transfer: na tym etapie należy wprowadzić kwotę, którą chcemy przelać, wraz z danymi odbiorcy, w tym jego imieniem i nazwiskiem, adresem, numerem rachunku, kodem identyfikacyjnym banku (SWIFT lub IBAN) lub numerem oddziału.
  4. Zapłać za przelew: niektórzy usługodawcy akceptują wyłącznie przelewy bankowe, podczas gdy inni przyjmują płatności kartą kredytową/debetową, gotówką lub portfelami komórkowymi. Sprawdź, jakie opcje są oferowane przez usługodawcę w celu sfinansowania Twojego przelewu.
  5. Wykonaj transfer i śledź postępy: dotarcie środków na konto beneficjenta może potrwać od kilku minut do 5 dni, w zależności od różnych czynników, takich jak waluta, kraj docelowy, metoda płatności/odbioru oraz przekazywana kwota. Możesz śledzić postęp transakcji na swoim koncie.
  6. Odbiór środków: pieniądze dotrą do Twojego beneficjenta w wybrany przez Ciebie sposób – od depozytu bankowego do odbioru gotówki lub dostawy do domu. Gratulacje, przekazałeś swoje pieniądze za granicę!

Jak działają międzynarodowe przekazy pieniężne?

Zależy to od usługi, z której korzystasz, ale z perspektywy użytkownika międzynarodowe przekazy pieniężne działają podobnie jak przelewy krajowe, których dokonałbyś za pomocą internetowego konta bankowego. Musisz być zarejestrowany w usłudze umożliwiającej dokonanie przelewu (np. u dostawcy usług internetowych lub w banku) i wyrazić zgodę na wszelkie obowiązujące opłaty oraz wprowadzić wszystkie istotne informacje dotyczące płatności przed zatwierdzeniem przelewu. W zależności od wybranej przez Ciebie metody dostawy i płatności, może to potrwać od kilku sekund do od 3 do 5 dni.

Zazwyczaj większość międzynarodowych przelewów pieniężnych jest obsługiwana przez sieć SWIFT. System płatniczy Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) umożliwia bankom i dostawcom usług przekazów pieniężnych wysyłanie i odbieranie informacji dotyczących transakcji finansowych w sposób bezpieczny i ustandaryzowany. Pozwala on na szybkie i sprawne przekazywanie pieniędzy z jednego banku do drugiego w dowolnym miejscu na świecie, w różnych walutach. Ze względu na komunikację, którą umożliwia sieć SWIFT, nie jest konieczne fizyczne przesyłanie pieniędzy na całym świecie.

Niektóre firmy zajmujące się transferem pieniędzy opierają się na sieciach P2P, co oznacza, że firma posiada pulę pieniędzy w różnych krajach, które może wykorzystać do szybszej wypłaty. Po przelaniu pieniędzy na konto firmy, mogą one zweryfikować to w swoim systemie i szybko przelać środki do odbiorcy z puli w swoim kraju. Dostawcy przelewów P2P są zazwyczaj szybsi, ale najlepiej nadają się tylko do małych przelewów. Dzieje się tak, ponieważ w przypadku większych kwot może być trudno znaleźć odpowiednio duże środki w miejscu przeznaczenia.

Ile kosztuje międzynarodowy transfer pieniędzy?

Nie ma jednej, uniwersalnej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ zależy to w dużej mierze od wielu czynników, w tym od dostawcy, z którego usług korzystasz, walut, w których dokonujesz transakcji oraz wielkości Twojego przelewu. Istnieją różne rodzaje opłat, które trzeba będzie wziąć pod uwagę, aby ustalić koszt swojego międzynarodowego przelewu:

  • Opłata za wysłanie: w większości przypadków nie ma opłaty za wysłanie. Niektórzy usługodawcy mogą jednak pobierać opłatę w zależności od wybranej metody finansowania transakcji.
  • Opłata za przelew: jest to stała opłata pobierana przez firmę transferową. Niektórzy usługodawcy twierdzą, że nie pobierają opłaty za przelew. Nie oznacza to jednak, że dokonują przelewów za darmo, ponieważ pobierają opłatę w inny sposób. Porozmawiamy o tym w następnym punkcie.
  • Kurs wymiany walut: kursy, które widzisz w Google, są średnimi lub międzybankowymi kursami (tzn. kursami, które banki stosują przy wymianie walut między sobą). Podczas dokonywania międzynarodowych przelewów pieniężnych możesz nie uzyskać tego samego kursu. Operatorzy przelewów często naliczają marżę od średniego kursu rynkowego i głównie na tym zarabiają. Upewnij się zatem, że kurs wymiany nie został za bardzo zawyżony. Niska lub zerowa opłata transferowa nie będzie miała znaczenia, jeśli zapłacisz dużą marżę od kursu wymiany, zwłaszcza jeśli dokonujesz transferu na znaczącą kwotę.
  • Opłata za odbiór: czasami beneficjent musi uiścić opłatę, aby otrzymać międzynarodowy przekaz pieniężny. Opłata ta jest jednak zniesiona, jeśli firma transferowa posiada lokalne konta bankowe w kraju przyjmującym.

Czy mogę wysłać pieniądze gdziekolwiek na świecie?

Tak, możesz wysłać pieniądze do dowolnego kraju na świecie, ale tylko wtedy, gdy wybierzesz firmę, która obsługuje wybrany przez Ciebie korytarz transferowy. Istnieją firmy zajmujące się transferem pieniędzy, które obsługują ponad 200 krajach, więc możesz faktycznie przesłać pieniądze w dowolnym miejscu, o ile wybierzesz właściwego operatora.

Czy przekazywanie pieniędzy za granicę zajmuje dużo czasu?

Przekazywanie pieniędzy z jednego kraju do drugiego może trwać od kilku sekund do kilku dni, w zależności od wybranej metody płatności, waluty, krajów, których dotyczy transkacja i wysyłanej kwoty. Możesz być w stanie dokonywać natychmiastowych lub jednodniowych przekazów pieniężnych do większości miejsc przeznaczenia, ale również to zależy od Twojego dostawcy, a szybsze przekazy często pociągają za sobą dodatkowe opłaty lub większe marże kursowe.

Jak wybierać pomiędzy różnymi usługami międzynarodowych przelewów pieniężnych

Wybierając dostawcę do wysłania pieniędzy za granicę, należy pamiętać o wszystkich informacjach podanych na tej stronie – ze szczególnym uwzględnieniem oferowanych opcji płatności/dostawy, pobieranych opłat i marży kursowej. Te trzy czynniki będą miały największy wpływ na szybkość i koszt Twojego przelewu, a także pomogą Ci sprawdzić, czy dostawca oferuje konkretną usługę, której szukasz (np. odbiór gotówki).

Aby pomóc Ci to wszystko przyswoić, napisaliśmy szczegółowe recenzje wszystkich najbardziej znaczących dostawców przekazów pieniężnych, stworzyliśmy listę 10 najlepszych firm zajmujących się przekazami pieniężnymi, a także stworzyliśmy bezpłatne narzędzie porównawcze, które natychmiast pokaże dostępne opcje, gdy wprowadzisz szczegóły dotyczące przelewu, którego chcesz dokonać.

Podsumowanie

Dzięki międzynarodowym przelekazom pieniężnym możesz wysłać dowolną ilość pieniędzy w dowolne miejsce na świecie – pod warunkiem, że wybierzesz odpowiedniego dostawcę. Korzystając z tych usług możesz być zmuszony do uiszczenia opłaty za przelew, jak również marży od kursu wymiany walut. Opłaty te i kursy różnią się w zależności od dostawcy, dlatego ważne jest, aby wybrać firmę, która jest przejrzysta w zakresie pobieranych opłat – a także aby sprawdzić, czy Twój dostawca wspiera metody płatności i wypłat, których chcesz użyć.

Ważne jest również, aby wybrać firmę, która jest nadzorowana w krajach, w których działa, oraz aby firma ta posiadała skuteczne systemy bezpieczeństwa, które zapewnią bezpieczeństwo pieniędzy. Znalezienie firmy cieszącej się dobrą reputacją w zakresie obsługi klienta może sprawić, że zdobycie tych informacji będzie łatwe – wszystko to jest również omówione w naszych szczegółowych przeglądach.

Jeśli zamierzasz dokonać transferu i chcesz od razu poznać najlepsze opcje, po prostu wprowadź szczegóły przekazu do naszego narzędzia porównawczego, a my pokażemy Ci firmy, które najskuteczniej zaspokoją Twoje potrzeby.

Jak działają przelewy pieniężne i jak długo to trwa?
Czy usługi przelewów pieniężnych są licencjonowane?
Jak znaleźć najlepszy kurs wymiany?
Jakie są korzyści z porównania opcji?
Co mam zrobić, jeśli będę potrzebował pomocy?