PagoFX to międzynarodowa usługa przekazów pieniężnych obsługiwana przez Santander, jedną z 4 największych instytucji bankowych w Wielkiej Brytanii. Jako produkt uboczny międzynarodowego banku, PagoFX podlega regulacji na poziomie banków, w przeciwieństwie do większości jego konkurentów. Jednak ze względu na jego niedawne włączenie chcemy się dowiedzieć, czy PagoFX wpadł za późno na imprezę, czy też przybył w samą porę?
W tej recenzji przyjrzymy się platformie, zapewniając szczegółowy przewodnik dla wszystkich zainteresowanych korzystaniem z usługi w celu wykonania międzynarodowego przelewu pieniędzy.
Ta międzynarodowa platforma przekazów pieniężnych została utworzona prawie rok temu, w lipcu 2020 roku, 12 lat po założeniu Santander w Wielkiej Brytanii. Pomysł CEO Cedrica Menagera, PagoFX został zaprojektowany jako sposób na połączenie dwóch światów bankowości i fintech. Chociaż jest to samodzielne przedsiębiorstwo, „Pago” oznacza „Płacić” w języku hiszpańskim, co jest ukłonem w stronę Banco Santander, ich holdingu z siedzibą w Madrycie.
Jako start-up w większym przedsiębiorstwie bankowym, PagoFX oferuje klientom unikalną usługę: takie same zabezpieczenia na poziomie banku, jakich można oczekiwać od długoletniej globalnej grupy bankowej, ale z lepszymi stawkami i większą przejrzystością niż zwykłe międzynarodowe przelewy bankowe.
PagoFX jest dostępny dla wszystkich klientów z Wielkiej Brytanii, Belgii i Hiszpanii, niezależnie od ich statusu jako klienta Santander. Obecnie dostępna tylko w tych trzech krajach, usługa ma zostać wdrożona w większej liczbie krajów, rozszerzając tym samym dostępne waluty.
Wydawałoby się, że ta powiązana z bankiem usługa płatnicza robi wszystko, co w jej mocy, aby stać się głównym czynnikiem burzącym w sektorze usług finansowych, ale w jaki sposób produkt PagoFX wypada na tle swoich konkurentów?
Chcąc podważyć status quo i wyróżnić się z tłumu, PagoFX stara się zapewnić całkowitą przejrzystość, jeśli chodzi o koszty; ma na celu spowodowanie, że mniejsza liczba klientów będzie musiała ponieść nieoczekiwane koszty, a tym samym uniknięcie jakiegokolwiek niezadowolenia klientów.
Opłaty za przelew zależą od kraju docelowego. W przeciwieństwie do niektórych firm, które dodają stałą opłatę ryczałtową do wszystkich przelewów, PagoFX pobiera procent kwoty, w zależności od terytorium. Standardowe opłaty za przelew zaczynają się od 0,7% dla przelewów wysyłanych w strefie euro i sięgają 3,3% dla przelewów wysyłanych do Dominikany.
Na przykład: Wysłanie pieniędzy do USA wiązałoby się z opłatą za przelew w wysokości 0,8%. Tak więc, gdybyś przelał 100 GBP na USD, opłaty wyniosłyby 0,80 GBP. Pozostałe 99,20 GBP zostanie następnie przeliczone na USD i przesłane do Twojego odbiorcy.
Jako usługa międzynarodowego przekazu pieniężnego wspierana przez globalny bank, PagoFX chce mieć jasność co do oferowania średnich stawek rynkowych w czasie rzeczywistym, ponieważ większość międzynarodowych przelewów bankowych dodaje znaczące marże do ich przeliczeń walutowych. Wycena PagoFX jest przechowywana łącznie przez 15 minut przed wygaśnięciem i musi zostać ponownie obliczona.
Aby uzyskać jasny obraz marż kursowych stosowanych przez PagoFX, rozważ następujące scenariusze transferu:
100 GBP do: | Kurs na żywo (XE) | Kurs PagoFX | Różnica | Narzut % |
AUD | 179,77 | 178,51 | 1,26 | 0,705% |
EUR | 116,80 | 115,97 | 0,83 | 0,715% |
SGD | 187,22 | 185,92 | 1,3 | 0,699% |
Jak widać na powyższych przykładach, kurs PagoFX nie odpowiada dokładnie średniemu kursowi rynkowemu, z niewielkimi marżami dodawanymi do każdego przeliczenia waluty. Jednak marża jest mniejsza niż w przypadku niektórych innych usług przelewów bankowych, więc jeśli szukasz bezpieczeństwa na poziomie banku, PagoFX oferuje świetny stosunek jakości do ceny.
Pamiętaj, aby skorzystać z kalkulatora PagoFX i uzyskać wycenę parowania walut przed zainicjowaniem przelewu. Kalkulator znajduje się na stronie głównej serwisu PagoFX oraz na głównym ekranie aplikacji mobilnej.
Mogą pojawić się dodatkowe opłaty, takie jak opłaty bankowe po stronie odbiorcy – znane w niektórych przypadkach jako opłata za przelew typu „wire transfer” – ale tego rodzaju opłata jest zwykle pobierana tylko przez banki w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie oraz niektóre banki w strefie euro.
Siedziba PagoFX znajduje się w Londynie, gdzie znajduje się Santander UK, ale klienci w Belgii i Hiszpanii mogą również korzystać z platformy do wysyłania pieniędzy. Jako aspirująca usługa globalna, strona internetowa i aplikacja mogą być przetłumaczone na kilka języków europejskich, w tym angielski, hiszpański i belgijski, holenderski, francuski i angielski.
Obecnie PagoFX obsługuje międzynarodowe przelewy pieniężne wysyłane z Wielkiej Brytanii (GBP) na konta bankowe w następujących 50 krajach:
Argentyna (ARS) | Republika Czeska (CZK) | Kuwejt (KWD) | Rumunia (RON) |
Australia (AUD) | Dania (DKK) | Meksyk (MXN) | Arabia Saudyjska (SAR) |
Bahrajn (BHD) | Republika Dominikańska (DOP) | Maroko (MAD) | Singapur (SGD) |
Brazylia (BRL) | Kraje strefy euro (EUR) | Nowa Zelandia (NZD) | Republika Południowej Afryki (ZAR) |
Bułgaria (BGN) | Hongkong (HKD) | Norwegia (NOK) | Szwecja (SEK) |
Kanada (CAD) | Węgry (HUF) | Peru (PEN) | Szwajcaria (CHF) |
Kolumbia (COP) | Indie (INR) | Polska (PLN) | Turcja (TRY) |
Chorwacja (HRK) | Izrael (ILS) | Katar (QAR) | Stany Zjednoczone Ameryki (USD) |
Kraje strefy euro obejmują Austrię, Belgię, Cypr, Estonię, Finlandię, Francję, Niemcy, Grecję, Irlandię, Włochy, Łotwę, Litwę, Luksemburg, Maltę, Holandię, Portugalię, Słowację, Słowenię i Hiszpanię.
Obecnie klienci mogą wysyłać środki w funtach szterlingach (GBP) tylko do 32 walut, ale firma potwierdziła swoje plany rozszerzenia tej oferty o 6 egzotycznych walut (AED, DOP, JPY, MAD, THB i ekwadorski USD).
Poniżej znajduje się lista głównych zalet i wad związanych z usługami międzynarodowych przekazów pieniężnych PagoFX:
Obecnie PagoFX obsługuje tylko przelewy bankowe dokonywane za pomocą brytyjskiej karty debetowej. Klienci mogą zalogować się do serwisu lub aplikacji mobilnej, aby zorganizować przelew.
Międzynarodowy przelew pieniężny wysłany w strefie euro może zostać zdeponowany w banku odbiorcy w ciągu 24 godzin, jeśli zostanie przesłany w godzinach pracy odpowiedniego kraju. Jednak oczekiwany czas na przekaz pieniężny PagoFX wysłany do bardziej odległego kraju – na przykład Kolumbii – może wynosić od 1 do 2 tygodni. Dzieje się tak, ponieważ płatności dokonywane na rzecz tych krajów są bardziej narażone na zaostrzone procesy bezpieczeństwa, które opóźniają płatność.
Chociaż przelewy w strefie euro mogą być szybkie i wydajne, nie można zagwarantować tej samej szybkiej usługi dla każdego kraju, co sprawia, że międzynarodowe płatności PagoFX są znacznie wolniejsze niż inni globalni dostawcy oferujący płatności natychmiastowe, tacy jak Wise.
Sugerujemy zainicjowanie czatu online, rozmowę z przedstawicielem obsługi klienta, aby otrzymać niezawodną i rzetelną ocenę oczekiwanej prędkości transferu w kraju docelowym.
Jedyną metodą płatności obsługiwaną obecnie przez PagoFX jest brytyjska karta debetowa. Firma ujawniła swoje plany rozszerzenia tych opcji z myślą o wkrótce wsparciu innych metod płatności.
PagoFX wyróżnia się z następujących powodów:
Dzięki powiązaniu z globalnym bankiem Santander, korzystanie z PagoFX jest całkowicie bezpieczne. Jednym z wiodących USP PagoFX jest to, że są one wspierane przez dużą instytucję bankową, dzięki czemu są niezwykle bezpieczne i chronione.
Firma posiada pełną licencję i jest zarejestrowana jako autoryzowana instytucja płatnicza w FCA (brytyjski „Financial Conduct Authority”). PagoFX spełnia te same standardy, co Santander UK i dlatego jest uważany za wodoszczelny. W celu spłaszczenia krzywej, motywowania klientów i ożywienia zaufania do międzynarodowych przelewów bankowych, PagoFX ciężko pracuje, aby zapewnić najbardziej konkurencyjne kursy wymiany walut.
Jeśli chodzi o obsługę klienta, opcje obejmują obsługę klienta w aplikacji, czat internetowy na żywo i adres e-mail obsługi klienta. Niestety klienci, którzy wolą rozmawiać z przedstawicielem osobiście lub przez telefon, nie mają takiej możliwości i będą musieli zdecydować się na wymianę online. Mimo to wskaźnik odpowiedzi jest szybki, a komunikacja jest utrzymywana.
Na swojej stronie TrustPilot, PagoFX otrzymał 4,1 na 5 możliwych gwiazdek, z około 40 recenzjami klientów. Będąc nowym na scenie przekazów pieniężnych, należy się spodziewać takiej liczby recenzji, ponieważ usługa nie wywarła jeszcze dużego wpływu.
Gdzie indziej PagoFX zyskał dobrą reputację jako usługi przelewowe nowej ery, powiązane z bankami, które są lepsze niż to, co oferuje przeciętny bank.
Nie możesz odbierać pieniędzy za pomocą PagoFX, użytkownicy mogą wysyłać pieniądze tylko do odbiorcy z listy obsługiwanych krajów.
Jeśli chodzi o PagoFX, firma zachęca użytkowników do inicjowania przekazów pieniężnych za pośrednictwem aplikacji, która jest dostępna dla osób w Wielkiej Brytanii, Belgii i Hiszpanii. Można ją pobrać bezpłatnie z Google Play lub App Store. Interfejs użytkownika jest przejrzysty, co ułatwia nawigację dla wszystkich klientów. W chwili pisania tego tekstu, PagoFX miał ocenę 4,3 (z 107 ocenami) w App Store i 4,1 (z 236 ocenami) w sklepie Google Play.
Według obsługi klienta PagoFX, po wysłaniu płatności nie można jej anulować. Użytkownicy mogą wyświetlać status każdej płatności za pośrednictwem aplikacji, ale jedynym sposobem na odwołanie płatności jest zgłoszenie problemu do przedstawiciela obsługi klienta. Jeśli płatność nie została zrealizowana, można złożyć wniosek o anulowanie, ale nie jest to gwarantowane. Po wysłaniu płatności nie można jej anulować.
Jeśli podczas przeglądania statusu przelewu płatność jest pokazana jako zakończona, nie można jej anulować, ponieważ jest teraz przetwarzana w banku odbiorcy.
Nie, obecnie PagoFX akceptuje tylko ważne karty debetowe w Wielkiej Brytanii.
Artiom jest absolwentem marketingu, który studiował na Uniwersytecie Portsmouth, jego główne doświadczenie dotyczy SEO, ale ma szeroką wiedzę na temat optymalizacji wyszukiwarek i wszystkich aspektów marketingu cyfrowego. Wraz z zespołem ds. treści optymalizuje organiczne doświadczenia w MoneyTransfers.com, tworzy i wdraża unikalne strategie marketingowe oraz wspiera ogólny rozwój strony internetowej..