Home Reviews Payoneer

Recenzja o Payoneer

Od płacenia kontrahentom i dostawcom po otrzymywanie płatności od klientów lub przeliczanie walut, Payoneer jest rozwiązaniem dla firm. Freelancerzy mogą otrzymywać płatności bezpośrednio na swoje konta Payoneer z internetowych rynków i sieci, z dodatkową korzyścią w postaci niskich opłat za przelewy, płatności w ciągu kilku minut i elastyczności wypłat.

Globalnie Payoneer obsługuje ponad 200 krajów w ponad 150 walutach, więcej niż wiele innych firm zajmujących się przelewami pieniędzy. W tej recenzji zidentyfikujemy zalety i wady usługi, przedstawione w jasnym i zwięzłym przewodniku dla potencjalnych klientów.

Payoneer Icon Send Money with Payoneer

Kursy walut i opłaty Payoneer

Payoneer pobiera opłaty od swoich klientów, gdy otrzymują zapłatę od różnych firm na swoje konta Payoneer. Później wypłaty z lokalnych bankomatów również są płatne. Poniżej znajduje się streszczenie opłat, kursów wymiany i innych kosztów, które możesz ponieść podczas korzystania z Payoneer.

Opłaty za przelew

Struktura opłat Payoneer składa się z kilku elementów w zależności od rodzaju transakcji, którą wykonujesz. Opłaty są podzielone na następujące kategorie:

Otrzymywanie zapłaty

  • Jest to bezpłatne, gdy inni klienci Payoneer otrzymują zapłatę w USD, EUR, GBP i JPY.
  • Innym sposobem otrzymywania płatności są konta odbiorcze Payoneer. Zwykle Payoneer daje Ci przywilej posiadania lokalnych kont bankowych w EUR, GBP, JPY, AUD, CAD i MXN. Jeśli ktoś płaci Ci za pośrednictwem konta odbiorczego w tych walutach, nie zostaną naliczone żadne opłaty. Jeśli jednak zapłacą ci za pośrednictwem twojego konta odbiorczego w USD, zostaniesz obciążony opłatami w wysokości 0-1%.
  • Payoneer oferuje usługę rozliczeniową, za pomocą której możesz żądać płatności bezpośrednio od swoich klientów. Ta usługa podlega opłacie w wysokości 3%, jeśli płatność jest dokonywana kartą kredytową i 1%, jeśli jest rozliczana przez eCheck.
  • Opłaty za otrzymywanie pieniędzy z platform handlowych i sieci, takich jak Upwork, Airbnb i CJ Affiliate, różnią się w zależności od platformy. Musisz niezależnie potwierdzić, co pobierają. Upwork pobiera opłatę za załadunek w wysokości 2 USD za każdą wypłatę do Payoneer.

Wypłata środków na konto bankowe

  • Większość wypłat na lokalne konto bankowe nie wiąże się z żadnymi opłatami. Na przykład wypłaty z Payoneer do KCB Bank lub Equity Bank w Kenii są bezpłatne.
  • Jeśli dokonasz wypłaty na konto bankowe denominowane w USD, EUR lub GBP, zapłacisz odpowiednio 1,50 USD, 1,50 euro lub 1,50 funta szterlinga. Jednak aby miało to zastosowanie, konto bankowe musi znajdować się w tym samym kraju, w którym te waluty są sklasyfikowane jako waluty lokalne.

Transakcje bankomatowe

Jeśli dokonujesz wypłaty z bankomatu za pomocą karty Payoneer Mastercard. Za każdą transakcję zostanie naliczona opłata w wysokości 3 USD. Jeśli anulujesz transakcję, zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 1 USD.

Kurs wymiany

Kurs wymiany, który Payoneer pobiera za wypłaty z banku przez Payoneer wynosi 2% powyżej średniego kursu rynkowego. Zwykle dostawca nie pokazuje średniej stawki rynkowej i 2% podziału przelewu, ale stawka, którą oferuje, obejmuje 2% marży.

Inne opłaty

W zależności od banku i kraju, z którego uzyskujesz dostęp do swoich pieniędzy, możesz zostać obciążony opłatami lotnikowymi, opłatami manipulacyjnymi, a nawet opłatami pośredniczącymi. Ponadto Payoneer nie wyjaśnia, ile zostaniesz obciążony, gdy sprawdzasz saldo konta za pośrednictwem bankomatu.

W porównaniu do banków Payoneer daje znacznie lepsze stawki, a czas potrzebny na wypłatę do banku jest również krótszy. Zaksięgowanie środków na koncie trwa maksymalnie jeden dzień roboczy.

Jeśli dopiero zaczynasz korzystać z przelewów online, przygotowaliśmy kilka prostych poradników, które pomogą Ci znaleźć najtańsze sposoby wysyłania pieniędzy za granicę i najszybszego dostawcę przelewów.

Najpopularniejsze miejsca docelowe dla przelewów Payoneer

Payoneer umożliwia wysyłanie pieniędzy do ponad 200 krajów na całym świecie. Niektóre z najpopularniejszych krajów w zasięgu sieci Payoneer to:

Wysłanie pieniędzy z konta Payoneer do banku zajmuje jeden dzień roboczy. Sporadyczne opóźnienia mogą nastąpić, gdy przelew dotyczy banków korespondentów. Wszystkie korytarze przekazów pieniężnych są obsługiwane przez silny i kompetentny zespół 1200 pracowników.

Plusy i minusy korzystania z Payoneer

Payoneer przetwarza wszystkie płatności online i nie ma fizycznych lokalizacji ani agentów. Pod wieloma względami ma wyraźną przewagę nad innymi dostawcami przekazów pieniężnych.

Plusy
Niska minimalna kwota: Za jedyne 50 USD możesz dokonywać transakcji w Payoneer.
Zasięg lokalizacji: Rozległy zasięg sieci wysyłania i wydatkowania obejmujący ponad 200 krajów i terytoriów.
Niskie opłaty i korzystne stawki: W zależności od rodzaju transakcji możesz nie zapłacić nawet ani centa. Jeśli dokonasz wypłaty bezpośrednio do banku, będziesz cieszyć się wysokim kursem wymiany wynoszącym zaledwie 2% powyżej średniego kursu rynkowego.
Wygodne metody wypłaty: Możesz wysłać pieniądze bezpośrednio do lokalnego banku lub wypłacić pieniądze z bankomatu. Dzięki temu otrzymasz pieniądze nie tylko szybko, ale i wygodnie.
Wsparcie wielojęzyczne: Strona obsługuje osiem języków. Umożliwia to interakcję ze stroną internetową użytkownikom z krajów nieanglojęzycznych. Języki to angielski, hiszpański, wietnamski, japoński, arabski, koreański, rosyjski, ukraiński i chiński.
Minusy
Ograniczenia dotyczące usług płatniczych: Aby dokonać płatności z konta Payoneer, musisz otrzymać środki od jednego z partnerów płatniczych lub za pośrednictwem usługi „Payoneer Global Payment Service”.
Ograniczone transfery międzynarodowe: Jeśli przelew nie jest zakupem lub fakturowaniem za usługę, nie możesz przenieść go do innego podmiotu.
Opłata roczna: Payoneer pobiera roczną opłatę w wysokości 29,95 USD, która jest nieco wysoka, biorąc pod uwagę, że dostawca pobiera również opłaty i marże na kursach wymiany.

Jeśli rozważasz innych dostawców, przyjrzeliśmy się, jak Payoneer wypada w porównaniu z Wise w naszym artykule Wise kontra Payoneer, aby pomóc Ci podjąć lepsze decyzje.

Rodzaje przelewów oferowane przez Payoneer

Payoneer umożliwia przelewy bankowe i wypłaty z bankomatów za pośrednictwem Payoneer Mastercard. Aby móc wypłacić środki do lokalnego banku, musisz najpierw dodać bank jako metodę płatności. Payoneer zwykle wskazuje, że sprawdzenie dodanej metody płatności zajmuje do 3 dni roboczych, ale zazwyczaj zatwierdzenie zajmuje około 30 minut.

Aby dokonać wypłaty z bankomatu, musisz mieć kartę Payoneer Mastercard. Możesz nadal korzystać z konta bez karty. Zamówienie karty jest bezpłatne, a jej dostarczenie może zająć około 3 tygodni.

Wyjaśnienie czasów przelewów Payoneer

Płatności na Twoje konto Payoneer z internetowych platform handlowych, takich jak Upwork, są natychmiastowe. Kiedy klient płaci za pośrednictwem Payoneer, płatność może zostać poddana przeglądowi do 5 dni. Jednak w większości przypadków sprawdzenie trwa kilka godzin, a płatność zostaje przekazana na Twoje konto Payoneer.

Klient może zostać poproszony przez Payoneer o podanie dodatkowych informacji w celu przetworzenia płatności. Jeśli nie podejmie on swoich działań, płatność może opóźnić dotarcie do Ciebie. Możesz również poprosić o płatność za pośrednictwem centrum pomocy lub kontaktując się bezpośrednio z klientem.

Metody płatności oferowane przez Payoneer

Wysyłając pieniądze za pomocą Payoneer, możesz zapłacić za przelew za pomocą następujących metod płatności:

  • Kartą kredytową
  • Kartą debetową
  • eCheck
  • Lokalnym przelewem bankowym

Najważniejsze powody, dla których warto korzystać z Payoneer

Payoneer jest jednym z preferowanych dostawców płatności i przekazów pieniężnych dla firm i niezależnych specjalistów.

Biznes

  • Otrzymuj płatność na konto w lokalnej walucie, takiej jak USD, GBP i EUR.
  • Zapłać podatek VAT.
  • Zapłać dostawcom.
  • Płać swoim kontrahentom lub freelancerom.

Osobisty

  • Przenieś swoje zarobki do swojego kraju poprzez wypłaty z lokalnych banków.
  • Otrzymuj płatności z internetowych rynków i sieci.
  • Rób zakupy na rynkach internetowych.

„Payoneer Capital Advance” może pomóc w zarządzaniu kapitałem obrotowym podczas sprzedaży na Wallmart i Amazon. Pożyczka jest udzielana na podstawie wyników sprzedaży w sklepie. Spłata następuje stopniowo, aż do całkowitej spłaty kredytu. Jeśli jednak uważasz, że Payoneer nie jest dla Ciebie, przygotowaliśmy przewodnik, który pomoże Ci znaleźć najlepszy sposób przesyłania pieniędzy za granicę.

Czy mogę zaufać Payoneer?

Payoneer został założony w 2005 roku w Nowym Jorku. Założyciele, Yuval Tal i Ben Yaniv Chechik, przekazali 2 miliony dolarów na finansowanie zalążkowe. Do tej pory firma zebrała ponad 265 milionów dolarów od różnych inwestorów. Niektórzy ze znanych finansistów to Greylock Partners, Wellington Management, 83North, Crossbar Capital, Technology Crossover Ventures, Viola Ventures, Susquehanna Growth Equity i Carmel Ventures.

Firma szybko się rozwinęła, zatrudniając ponad 1200 pracowników w 17 biurach regionalnych w Stanach Zjednoczonych, Wielkiej Brytanii, Ameryce Łacińskiej i Azji. Ostatnie wyceny wskazują, że firma osiągnęła 1 miliard dolarów.

Pod względem autoryzacji i regulacji Payoneer posiada licencje obejmujące następujące jurysdykcje.

Payoneer Inc. – Ta firma jest zarejestrowana przez amerykańską sieć Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) jako firma świadcząca usługi finansowe (MSB). Jego licencja jako nadajnik pieniędzy pozwala mu działać w 49 stanach USA.

Payoneer (UE) Limited – Ta firma została założona na Gibraltarze w 2011 roku i jest w 100% własnością Payoneer Inc. Komisja Usług Finansowych w tym kraju wydała firmie licencję, dając jej legalną przestrzeń do paszportu w całym EOG.

Payoneer Hong Kong Limited – Ta firma jest w 100% własnością Payoneer Inc. i posiada licencję Departamentu Celnego i Akcyzowego Hongkongu na prowadzenie działalności jako operator usług pieniężnych (MSO).

Payoneer Japan Limited – Należąca w 100% do Payoneer Inc., firma ta została założona w 2014 roku i zarejestrowana w Kanto Finance Bureau jako dostawca usług transferu środków.

Payoneer Canada Limited – Ta firma jest zarejestrowana w „Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada” (FinTRAC). Działa jako zarejestrowana firma świadcząca usługi pieniężne.

Payoneer Australia Pty Limited – Ta firma jest w 100% własnością Payoneer Hong Kong Limited i jest licencjonowana przez Australijską Komisję Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC).

Przepisy i licencje zapewniają, że firma chroni fundusze i informacje klientów. W 2010 roku Payoneer osiągnął zgodność z PCI Level 1, ważny zestaw standardów bezpieczeństwa online dla ponad 4 milionów klientów.

Opinie użytkowników o Payoneer

Na Trustpilot Payoneer otrzymał doskonałe oceny. Ma łącznie 12 352 recenzje, z których 90% mieści się w kategoriach „Doskonały” i „Świetny”.

Klienci zadowoleni z Payoneer podawali następujące powody.

  • Doskonała obsługa klienta.
  • Szybsze transfery środków.
  • Wysokie kursy walut.

Klienci, którzy ocenili firmę jako „kiepską” lub „złą”, mieli do powiedzenia następujące kwestie.

  • Blokowanie konta, jeśli weryfikacja nie jest zakończona.
  • Sporadyczne opóźnienia w przelewach od klientów i na konta bankowe.

Wysyłaj i odbieraj pieniądze za pomocą Payoneer

Rozpoczęcie korzystania z Payoneer jest bardzo proste. Z biegiem czasu zmienili swoje wymagania, ale nadal pozostaje to łatwe zadanie trwające 5-10 minut.

Jak wysłać pieniądze za pomocą Payoneer?

Krok 1: Zarejestruj się – Jeśli masz wszystkie potrzebne informacje, w tym dwustronną kopię dowodu osobistego, ukończenie procesu zajmie około 10 minut.

Krok 2: Weryfikacja tożsamości – Ten proces trwa około 20 minut, a po zatwierdzeniu konta możesz teraz dokonywać transakcji.

Krok 3: Połącz swoje lokalne konto bankowe.

Krok 4: Dodaj dane dotyczące rynku lub kontrahenta.

Krok 5: Zapłać za przelew i wyślij. Możesz doładować swoją kartę przelewem bankowym, kartą kredytową lub debetową i dokonać płatności.

Jak otrzymać pieniądze przez Payoneer?

Nie ma procedury otrzymywania pieniędzy na Payoneer lub lokalne konto bankowe. Po zażądaniu płatności od klienta lub wypłacie pieniędzy na rynku online, musisz tylko poczekać, aż się zamelduje. Następnie możesz przelać je na swoje lokalne konto bankowe lub wykorzystać saldo Payoneer do transakcji.

Czy Payoneer ma aplikację mobilną?

Payoneer ma aplikację mobilną dostępną do bezpłatnego pobrania zarówno w Google Play, jak i Apple Store. Za pośrednictwem aplikacji możesz wykonać następujące czynności.

  • Założyć konto Payoneer.
  • Zobaczyć salda wszystkich rachunków walutowych w aplikacji od USD do GBP do EUR do innych, które możesz mieć.
  • Zobaczyć wszystkie transakcje, zarówno wpływy, jak i wypłaty.
  • Dokonać płatności.
  • Wypłacić swoje środki.
  • Poprosić o płatność.
  • Zarządzać walutami.

Za pośrednictwem aplikacji możesz także polecić ją znajomemu, skontaktować się z obsługą klienta i przeczytać często zadawane pytania. W Google Play aplikacja ma 14031 recenzji z ogólną oceną 4,1 / 5. Aplikacja nie ma ograniczeń krajowych ani regionalnych.

Czy mogę anulować mój przelew?

Jeśli chcesz anulować przelew, skontaktuj się z zespołem obsługi klienta, podając następujące dane:

  • Data transakcji.
  • Kwota transakcji.
  • Numer referencyjny transakcji.
  • Powód, dla którego chcesz anulować transakcję.

Należy pamiętać, że nie można anulować transakcji, które są już przetworzone. Zawsze sprawdzaj i potwierdzaj przed dokonaniem transakcji.

Jak Payoneer wypada na tle innych dostawców?

Opinie klientów

Umieść swoją recenzję: