Platformy płatności cyfrowych obniżające stawki transferów pieniężnych
W ostatnich latach rozwiązania płatności cyfrowych zrewolucjonizowały przestrzeń przekazów pieniężnych, dając nowy zakres wyboru branży, która wcześniej była zdominowana przez banki i inne duże instytucje. Usługi te stworzyły konkurencję, która znacznie obniżyła koszty międzynarodowych przelewów pieniężnych.
Jest to szczególnie dobra wiadomość dla milionów ludzi, którzy każdego roku wysyłają pieniądze do domu jako przekazy pieniężne. Według szacunków Międzynarodowej Organizacji Pracy (MOP) liczba pracowników migrujących w 2017 r. wyniosła 164 mln. Są to ludzie, którzy opuścili swoje ojczyste kraje w poszukiwaniu lepszego życia lub lukratywnej kariery za granicą.
Bank Światowy szacuje, że w 2019 r. globalne przekazy wyniosły 707 miliardów USD, przy czym przekazy do krajów o niskim i średnim dochodzie stanowiły 78% całości. Wiele osób wysyłających pieniądze do rodzin w krajach rozwijających się zostało obciążonych stawką do 7% kwoty przelewu, jeśli wybiorą niewłaściwą usługę. Banki zazwyczaj pobierają wysokie opłaty poza marżami kursowymi w zakresie od 4% do 5%.
Ale co oznaczają nazwy takie jak „marża kursowa” i „opłata za przelew” i jak wpływają na Twój przelew? Przeprowadzimy Cię przez wszystko, co musisz wiedzieć o kursach przelewów.
Co obejmuje stawka za przelew pieniędzy?
Dokonując przelewów międzynarodowych, zarówno osobistych, jak i biznesowych, poniesiesz kilka opłat. Po pierwsze, Twoje środki będą musiały zostać przeliczone z Twojej waluty krajowej na lokalną walutę kraju docelowego. W zależności od polityki dostawcy, takie wymiany mogą odbywać się po kursie średnim rynkowym (stawka międzybankowa) lub po kursie zawierającym marżę powyżej kursu średniego.
Zazwyczaj opłaty za przelew są również naliczane w zależności od kwoty, którą wysyłasz i sposobu, w jaki płacisz za przelew; poziom tych opłat różni się w zależności od dostawcy i różnych korytarzy transferowych.
Jaka jest różnica między marżą kursową a opłatą za przelew?
Marża kursowa odnosi się do różnicy procentowej między średnim kursem rynkowym dla dowolnej pary walut podawanym w witrynach takich jak Reuters a kursem oferowanym przez dostawcę za przeliczanie walut.
Z drugiej strony opłaty za przelew odnoszą się do innych opłat, które ponosisz w celu przetworzenia przelewu. Obejmują one opłaty za metodę płatności i prowizję dostawcy, która często jest opłatą zryczałtowaną. Jeśli zdecydujesz się zapłacić za przelew kartą kredytową lub debetową, opłata będzie zazwyczaj wyższa niż w przypadku płatności przelewem bankowym lub poleceniem zapłaty.
Ile zazwyczaj sumują się stawki za przelewy?
Nie ma jednej ustalonej wartości stawki za przelew, więc trudno jest dokładnie określić, ile będzie kosztował „typowy” przelew. Stawki różnią się w zależności od kilku czynników, takich jak:
Wybrany przez Ciebie dostawca przekazów pieniężnych: Dostawcy przekazów pieniężnych mają różne struktury opłat i kursów wymiany. Niektórzy mogą przetwarzać Twój przelew po średnich stawkach rynkowych, podczas gdy inni nie pobierają opłat za przelew.
Pochodzenie i miejsce docelowe przelewu: Popularne trasy przelewów pieniężnych obejmują z Stanów Zjednoczonych do Wielkiej Brytanii, z Wielkiej Brytanii do Francji, z Wielkiej Brytanii do Hiszpanii, z Stanów Zjednoczonych do Australii i zazwyczaj są one tańsze w przekazywaniu pieniędzy między nimi.
Obowiązujące waluty: Niektóre kraje mogą otrzymywać pieniądze w więcej niż jednej walucie. Na przykład, wysyłając pieniądze do RPA, można je otrzymać w dolarach lub randach. Waluty takie jak euro, dolar amerykański, funt brytyjski, dolar kanadyjski i frank szwajcarski są klasyfikowane jako główne waluty. Są tańsze w handlu niż mniej powszechnie używane waluty, takie jak malezyjski ringgit, mongolski tugrik i kwacha malawijska.
Jak płacisz za przelew: Jeśli płacisz kartą debetową lub kredytową, zapłacisz od 9 USD opłat za przelew, podczas gdy za przelewy bankowe możesz zapłacić 5 USD lub mniej.
Według danych FXC Intelligence zebranych przez czasopismo The Economist, dostawcy przekazów cyfrowych generalnie utrzymują swoje stawki transferowe poniżej 2% kwoty wysyłanej, gdy brane są pod uwagę opłaty za przelew i marże kursowe.
Jak znaleźć najlepszą stawkę przelewu?
Otrzymywane stawki są tak samo dobre, jak wybrani przez Ciebie dostawcy międzynarodowych przelewów pieniężnych. Oznacza to, że aby uzyskać konkurencyjny kurs przekazów pieniężnych, musisz przeprowadzić analizę za pomocą narzędzi do porównywania przekazów pieniężnych. Musisz znaleźć usługę transferu, która oferuje zwycięską kombinację niskich opłat i korzystnych marż kursowych dla walut, z których i do których dokonujesz transferu.
Musisz także zastanowić się, ile pieniędzy wysyłasz; im wyższa wartość Twojego przelewu, tym ważniejsza staje się marża kursowa. Wyobraź sobie, że dostawca pobiera zryczałtowaną opłatę w wysokości 15 GBP za przelewy z 1% marżą kursową. Jeśli przelewasz tylko 100 GBP, jest to stała opłata, która jest szczególnie nieatrakcyjna, ponieważ będzie Cię kosztować 15% Twojej kwoty. Jeśli jednak wysyłasz 10 000 GBP, opłata jest znikoma w porównaniu z kursem wymiany, ponieważ 1% marży pochłonie 100 GBP kwoty przelewu.
Narzędzie MoneyTransfers do porównywania zostało zaprojektowane tak, aby dać Ci listę zalecanych dostawców w oparciu o kwotę, którą chcesz przelać, w jaki sposób chcesz, aby odbiorca otrzymał pieniądze i jak szybko ich potrzebują. Wystarczy kilka minut, aby dowiedzieć się, którzy dostawcy są najlepsi dla Twoich potrzeb.
Czy są jakieś inne opłaty do rozważenia?
Proces przelewu pieniędzy może wydawać się prosty, ale możesz zapłacić więcej, jeśli nie uwzględnisz wszystkich opłat pobieranych przez dostawcę. Marża kursowa, opłaty za metodę płatności i prowizja dostawcy to podstawowe opłaty, ale nie są to jedyne opłaty. Często istnieją dodatkowe opłaty, które są poza kontrolą usługi przekazu pieniężnego. Z tego powodu rozsądnie jest sprawdzić w swoim banku przed wysłaniem jakichkolwiek pieniędzy.
Należy zauważyć, że opłaty różnią się w zależności od dostawcy. Oto lista innych typowych opłat, z którymi warto się zapoznać:
Opłata za zmianę: Jeśli potwierdzisz szczegóły przelewu, a później zdasz sobie sprawę, że musisz coś zmienić; możesz zostać potrącony przez opłatę za zmianę.
Opłata za anulowanie: Jeśli z jakiegokolwiek powodu musisz anulować przelew, możesz zostać obciążony opłatami za anulowanie. Zwykle dostawcy zezwalają na anulowanie przelewu, jeśli pieniądze nie zostały wypłacone. Banki odbierające mogą również pobierać opłaty za anulowanie.
Opłata bankowa przy odbiorze: Jest to opłata pobierana za odbiór przelewu w miejscu docelowym. W zależności od umowy może być konieczne uiszczenie opłat z góry lub mogą one zostać odliczone od kwoty, którą ma otrzymać beneficjent.
Opłata dochodzeniowa: Jeśli zapytasz o swoje zamówienie, możesz zostać obciążony opłatą. Na przykład Foremost Currency Group pobiera opłatę w wysokości 10 GBP za żądanie dowodu wpłaty pocztą, faksem lub pocztą elektroniczną. Żądania SMS-owe są płatne w wysokości 2,50 GBP.
Opłata korespondencyjna: Twój przelew może zostać przetworzony za pośrednictwem banków korespondentów lub banków pośredniczących. Instytucje te pobierają opłaty za pełnienie funkcji agentów lub odgrywanie roli pośrednika.
Opłata za zaliczkę gotówkową: Jeśli wysyłasz pieniądze za pomocą karty kredytowej, wystawca karty często pobiera wysokie opłaty za zaliczkę w gotówce, oprócz innych opłat za przelew, które płacisz.
Wskazówki i triki MoneyTransfers.com, aby uzyskać najlepszą stawkę transferu pieniędzy
Szybko rozwijające się technologie pomogły dostawcom usług przekazów pieniężnych oferować swoim klientom szybkie, wydajne i najlepsze stawki. Jednak uzyskanie konkurencyjnych stawek za transfer wymaga uwzględnienia kilku czynników. Oto kilka wskazówek i trików, które zebraliśmy na podstawie naszego doświadczenia.
1. Poznaj kurs międzybankowy dla swojej pary walutowej
Kurs międzybankowy lub średni kurs rynkowy to średni kurs wymiany między popytem a podażą pary walutowej na światowych rynkach walutowych. Dostawcy zwykle dodają marżę do tej stawki. Witryny takie jak xe.com i Reuters mogą pomóc w uzyskaniu punktu odniesienia, na podstawie którego można porównać i ocenić różne stawki oferowane przez dostawców i zapewnić dobrą ofertę.
2. Poproś i porównaj oferty od różnych dostawców
Możesz użyć narzędzia do porównywania przelewów, aby uzyskać listę polecanych dostawców na Twojej trasie przelewu. Następnie poproś o wycenę od każdego z tych dostawców, aby ustalić najlepsze stawki, jakie możesz uzyskać.
3. Rozważ swoje potrzeby i opcje transferu
Wysyłasz regularne płatności lub planujesz duże przelewy w przyszłości? Możesz uzyskać najlepsze stawki, korzystając z opcji takich jak regularne przelewy i kontrakty forward. Jeśli Twój dostawca ma produkty, takie jak kontrakty typu „limit loss”, mogą one być również świetnym sposobem na zmaksymalizowanie współczynnika transferu pieniędzy, handlując tylko wtedy, gdy spełnione są określone warunki, na przykład gdy kurs wymiany między dwiema walutami spada do określonego poziomu.
4. Uzyskaj wielowalutowe konto bankowe lub metodę płatności
Jeśli dokonujesz regularnych transakcji w popularnych walutach, takich jak euro, dolar amerykański, funt brytyjski, dolar australijski lub jen japoński, powinieneś założyć konto lub kartę wielowalutową. Konta wielowalutowe są przeznaczone do przechowywania środków w różnych walutach i oferują niskie opłaty oraz najlepsze kursy wymiany podczas korzystania z nich do płacenia za przelew.
5. Rozważ wielkość swojego przelewu
Dostawcy przekazów pieniężnych mają różne modele biznesowe. Niektóre zachęcają do dużych przelewów, naliczając zerowe opłaty za przelewy powyżej pewnych kwot, podczas gdy inne specjalizują się w małych przelewach i przekazach pieniężnych. Znalezienie odpowiedniego dostawcy dla wielkości przelewu może zaoszczędzić znaczną ilość pieniędzy na stawkach i opłatach.
6. Spójrz na opcje płatności przelewem
Sposób, w jaki płacisz za przelew i wybrana metoda wypłaty, wpływa na opłaty i stawki, które płacisz. Jeśli Twój przelew nie jest pilny, możesz wybrać metody płatności, takie jak przelewy bankowe, które są stosunkowo tańsze, ale trwają nieco dłużej.
Gdzie znaleźć najlepsze kursy walut
Planujesz wysłać pieniądze i szukasz najlepszych kursów wymiany? Cóż, kantory, banki i usługi przekazów pieniężnych mogą nie dać Ci odpowiedzi. Dostawcy usług przelewów cyfrowych są najlepszym rozwiązaniem, ale jest ich wiele i musisz przejść do szczegółów, aby uzyskać najlepsze dopasowanie.
Aby rozpocząć i podać stawki za przelewy pieniężne, które możesz znaleźć, wybraliśmy dostawców oferujących najlepsze stawki za przelewy przy wysyłaniu małych, średnich i dużych kwot.
Firmy z najlepszymi stawkami przelewów dla małych kwot (poniżej 1000 GBP)
Oto najlepsi dostawcy dla kwot poniżej 1000 GBP, analizowanych według korytarza transferu. Załóżmy, że chcesz wysłać 500 funtów na opłacenie rachunków w Hiszpanii, Australii lub Stanach Zjednoczonych.
Wielka Brytania-Hiszpania
1. Western Union: Jeśli wyślesz 500 GBP przelewem bankowym bezpośrednio na konto bankowe odbiorcy, odbiorca otrzyma 566,05 EUR. Pobierane opłaty wynoszą 0 GBP, a marża kursowa wynosi 0,32%.
2. TransferWise: Wysłanie 500 GBP będzie kosztować 2,10 GBP w przypadku płatności przelewem bankowym i 0% marży kursowej. Odbiorca otrzymuje 565,35 euro.
3. WorldRemit: Dostawca obciąży Cię opłatą w wysokości 2,99 GBP i marżą kursową w wysokości 1,21%. Odbiorca otrzymuje 561,05 EUR.
Wielka Brytania-Australia
1. WorldRemit: Dostawca pobiera marżę w wysokości 0,36% i opłatę za przelew 2,99 GBP, a beneficjent otrzymuje 1 019,69 USD.
2. TransferWise: W przypadku płatności przelewem bankowym zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 2,11 GBP i 0% marży kursowej, gdy wyślesz 500 GBP. Twój odbiorca otrzyma 1 019,25 AU$.
3. Western Union: Jeśli wyślesz 500 GBP, zapłać przelewem bankowym i wpłacisz go bezpośrednio na konto bankowe odbiorcy, zostaniesz obciążony opłatą za przelew w wysokości 0 GBP i marżą 0,78%. Beneficjent otrzyma 1 015,38 AU$.
UK-US
1. TransferWise: Przelew 500 GBP spowoduje, że odbiorca otrzyma 610,24 USD. Marża kursowa wynosi 0%, a opłaty wynoszą 2,60 GBP przy użyciu przelewu bankowego.
2. Azimo: Kiedy prześlesz 500 GBP, odbiorca otrzyma 608,21 USD. Pobierane opłaty wynoszą 1,99 GBP i 0,47% marży kursowej. Jednak pierwszy przelew jest bezpłatny, a odbiorca otrzymuje 610,64 USD.
3. Western Union: Jeśli wyślesz 500 GBP, odbiorca otrzyma 606,18 USD. Opłaty wynoszą 0 GBP, jeśli płacisz przelewem bankowym i jako metodę wypłaty wybierzesz depozyt bankowy. Marża kursowa wynosi 1,19% .
Firmy z najlepszymi stawkami przelewów dla średnich kwot (1000 GBP - 10 000 GBP)
Załóżmy, że wysyłasz 5000 funtów. Oto najlepsi dostawcy na korytarzach transferowych wyróżnionych poniżej:
Wielka Brytania-Hiszpania
1. Western Union: Jeśli zapłacisz za przelew przelewem bankowym i wybierzesz wpłatę bankową jako metodę wypłaty, odbiorca otrzyma 5 669,44 EUR. Opłata za przelew wynosi 0 GBP, a marża 0,17%.
2. TransferWise: Zapłacisz 18,69 GBP opłat i marżę 0%. Twój odbiorca otrzyma 5 656,08 EUR.
3. WorldFirst: Opłata za transfer różni się w zależności od kwoty, którą przesyłasz rocznie. Jeśli przelewasz od 100 000 GBP do 500 000 GBP rocznie, zostanie naliczona opłata w wysokości 0,5%. Jeśli przelewasz od 500 000 do 5 milionów funtów rocznie, zostanie naliczona opłata w wysokości 0,25%, a w przypadku przelewów powyżej 5 milionów funtów opłata wynosi 0,15%. Marże dla trzech kategorii transferowych wynoszą odpowiednio 0,72%, 0,47%, 0,38%. Daje to odbiorcy 5 638,17 EUR, 5 652,23 EUR lub 5 657,88 EUR w tej kolejności.
Wielka Brytania-Australia
1. Western Union: Jeśli płacisz przelewem bankowym i wybierzesz depozyt bankowy jako metodę wypłaty, Western Union wpłaci 10 199,88 USD. Pobrana opłata wyniesie 0 GBP, a marża kursowa wynosi 0,32%.
2. TransferWise: Dostawca naliczył opłatę w wysokości 18,70 GBP i 0% marży kursowej. Beneficjent otrzymuje 10 197,42 AU$.
3. WorldFirst: Dla trzech przedziałów transferowych od 100 000 do 500 000 funtów, od 500 000 do 5 milionów funtów i powyżej 5 milionów funtów opłaty pozostają takie same i wynoszą 0,5%, 0,25% i 0,15%. Marże zmieniają się jednak nieznacznie do 0,71%, 0,46% i 0,36%. Beneficjent otrzymuje odpowiednio 10 160,44 AU$, 10 185,97 AU$ lub 10 196,18 AU$.
UK-US
1. TransferWise: Dostawca pobiera 0% marży kursowej i 19,19 GBP opłat, co daje beneficjentowi 6 110,71 USD.
2. WorldFirst: W trzech przedziałach transferowych - 100 000 GBP - 500 000 GBP, 500 000 GBP - 5 mln GBP i powyżej 5 mln GBP marże wynoszą 0,65%, 0,40% i 0,30%. Opłaty pozostają 0,5%, 0,25% i 0,15%, co daje odbiorcy 6 095,37 USD, 6 110,69 USD lub 6 116,81 USD.
3. TorFX: Razem z Currencies Direct, TorFX nie pobiera żadnych opłat za przelewy. Ich marża wynosi 0,86%. Dostarczą odbiorcy podobną kwotę – 6 082,20 USD.
Firmy z najlepszymi stawkami przelewów dla dużych kwot (10 000 GBP+)
Załóżmy, że przekazujesz 500 000 funtów na zakup domu wakacyjnego w jednym z poniższych miejsc. To są dostawcy, na których należy zwrócić uwagę.
Wielka Brytania-Hiszpania
1. TransferWise: Przy 0% marży transferowej dostawca wpłaca 566 088,14 EUR na konto odbiorcy. Opłata, którą pobiera, wynosi 1,445,99 GBP lub 0,29%.
2. TorFX: Dostawca pobiera 0 GBP i marżę 0,50%. Odbiorca otrzymuje 565 817,55 EUR.
3. Currencies Direct: Podobnie jak TorFX, pobiera marżę w wysokości 0,50% i 0 GBP. Beneficjent otrzymuje 565 817,55 euro.
Wielka Brytania-Australia
1. TransferWise: Dostawca pobiera 0% marży transferowej i wpłaca 1 020 609,84 AU$ na konto odbiorcy. Opłata za transakcję wynosi 1,446 GBP lub 0,29%.
2. TorFX: Pobrana opłata wynosi 0 GBP, a marża 0,35%. Twój beneficjent otrzyma 1 019 745,21 AU$.
3. Currencies Direct: Ten dostawca równa się TorFX z marżą 0,35% i 0 GBP, odbiorca otrzymuje 1 019 745,21 AU$.
UK-US
1. TransferWise: Odbiorca otrzymuje 611 650,39 USD dzięki średniej stawki rynkowej stosowanej przez TransferWise i 0,29% opłat w wysokości 1 446,48 GBP.
2. TorFX: Ten dostawca wypada dobrze z zerowymi opłatami i marżą 0,31%. Beneficjent otrzymuje 611 592,19 USD.
3. Currencies Direct: Również z opłatami 0 GBP i 0,31% marżą, Currencies Direct jest czołowym dostawcą na tej trasie. Odbiorca otrzymuje 611 592,19 USD.
Podsumowanie
Dokonywanie przelewów transgranicznych jest teraz znacznie łatwiejsze i tańsze dzięki dostawcom przekazów cyfrowych i przekazów pieniężnych. Jednak, aby uzyskać najlepszą ofertę transferu pieniędzy, musisz zrozumieć strukturę oferowanej stawki transferu pieniędzy i czynniki, które wpływają na jego ruch.
Korzystając z naszego regularnie aktualizowanego narzędzia do porównywania przekazów pieniężnych, możesz szybko dowiedzieć się, jakie oszczędności możesz zarobić w stosunku do głównych banków, alternatywnych dostawców oraz jaką kwotę otrzyma Twój odbiorca.
Współpracuj z wielkością transferu i miejscem docelowym, aby znaleźć najlepszego dostawcę. Niektórzy dostawcy są najlepsi w przypadku przelewów poniżej 1000 GBP, inni nadają się do przelewów o wartości od 1000 GBP do 10 000 GBP, a jeszcze inni uzyskują dobre wyniki w przypadku przelewów powyżej 10 000 GBP. Jak wykazaliśmy, najlepszy dostawca będzie zależał nie tylko od przelewanej kwoty, ale także od tego, dokąd wysyłasz środki i jakie waluty są zaangażowane. Szczegóły każdego indywidualnego przelewu są unikalne, a porównując opcje, zawsze można znaleźć okazję do znalezienia.
Przeczytaj nasz prosty przewodnik po najtańszych sposobach wysyłania pieniędzy za granicę, aby uzyskać więcej informacji i wskazówek!
