Co to jest bankowość wirtualna?
Jak sama nazwa wskazuje, bankowość wirtualna przenosi tradycyjne usługi bankowe całkowicie online. Podczas gdy wiele tradycyjnych banków oferuje obecnie bankowość internetową jako część swoich usług bankowych, banki wirtualne całkowicie eliminują własne oddziały.
Efektem końcowym jest to, że możesz natychmiast zarządzać swoimi pieniędzmi online, z wieloma korzyściami w porównaniu z tradycyjną bankowością. Już teraz bankowość cyfrowa jest doceniana przez miliony klientów na całym świecie, a bankowość wirtualna to tylko kolejny krok w kierunku bardziej przejrzystego, bezpośredniego dostępu do Twoich finansów.
Najlepsze banki wirtualne
Niektóre z najlepszych firm w świecie bankowości wirtualnej to:
Wise, dawniej TransferWise
Wise to popularny wybór dla osób często podróżujących. Firma oferuje konto wielowalutowe - ich „Konto bez granic” - które obsługuje ponad 40 walut, dzięki czemu przesyłanie własnych pieniędzy za granicę jest tańsze i bardziej wydajne. Konto jest również wyposażone w kartę debetową MasterCard, która pozwala na tańsze wypłaty z bankomatów zagranicznych.
Payoneer
Payoneer to międzynarodowy dostawca przelewów pieniężnych obsługujący ponad 150 walut i 200 krajów na całym świecie. Z firmy najczęściej korzystają biznesy i freelancerzy, którzy mają kontakty i klientów na całym świecie, dlatego często muszą otrzymywać i wysyłać płatności w różnych walutach. Wirtualne konto bankowe „Payoneer” jest również dostępne razem z kartą debetową MasterCard.
Monzo
Z ponad 4,5 milionami użytkowników Monzo jest niezwykle popularną opcją bankową, która zapewnia zarówno konta osobiste, jak i biznesowe, oszczędności i pożyczki za pośrednictwem swojej aplikacji. Firma umożliwia użytkownikom łatwe wysyłanie pieniędzy do znajomych i rodziny, synchronizację innych kont bankowych w jednym miejscu i otrzymywanie natychmiastowych powiadomień o wydatkach.
Revolut
Szczególnie popularny wśród często podróżujących, Revolut oferuje międzynarodowe przelewy pieniężne bez ukrytych opłat, a także umożliwia przechowywanie do 30 różnych walut w aplikacji. Revolut ma ponad 12 milionów klientów na całym świecie, a jeden podstawowy cel polega na tym, aby Twoje finanse były na wyciągnięcie ręki.
Jakie są zalety wirtualnego konta bankowego?
Wirtualne banki oferują szereg korzyści w porównaniu z tradycyjną bankowością. Funkcje, które uznaliśmy za szczególnie kuszące, obejmują:
Otwórz konto w kilka minut
Większość banków wirtualnych umożliwia założenie konta w ciągu kilku minut i oczywiście całkowicie zdalnie - nie musisz więc wkładać dodatkowego wysiłku w odwiedzanie banku fizycznego w celu otwarcia nowego konta lub czekanie dni, aż konto zostanie zweryfikowane.
Natychmiastowy dostęp do konta
Ogromną zaletą bankowości wirtualnej jest to, że wszystko, czego potrzebujesz, to smartfon, aby mieć pełną kontrolę nad swoimi pieniędzmi, od przesyłania płatności i wysyłania pieniędzy za granicę po zarządzanie kryptowalutami, pożyczkami i poleceniami zapłaty. Zamiast udawać się do lokalnego oddziału banku, aby uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, możliwość zarządzania środkami z telefonu to duży plus.
Transfery międzynarodowe są zwykle tańsze
Wirtualne konta bankowe są szczególnie popularne ze względu na niskie opłaty za przelewy międzynarodowe w porównaniu z przelewami międzynarodowymi za pośrednictwem Twojego banku. Wiele wirtualnych banków pobiera tylko ułamek kosztów lub, w niektórych przypadkach, nie pobiera żadnych opłat za przelewy międzynarodowe, co sprawia, że jest to popularny wybór dla osób często próbujących wysłać pieniądze za granicę.
Dostępna bankowość
Wirtualne banki nie mogą polegać na doświadczonych sprzedawcach, którzy wyjaśniają i sprzedają ich produkty klientom, więc zamiast tego ich produkty są zwykle bardziej przejrzyste online, aby zapewnić klientom dostęp do wszelkich informacji, których mogą potrzebować do podjęcia decyzji. Może to być przydatne dla każdego, kto chce jasnego, prostego wyjaśnienia, co dokładnie zrobią dla Ciebie Twoje usługi bankowe.
Brak godzin otwarcia i ostatecznych godzin
Bankowość wirtualna nie jest zależna od tradycyjnych godzin otwarcia biur, których przestrzega większość tradycyjnych banków, więc nie musisz czekać do 9 rano w poniedziałek, aby móc zarządzać niektórymi usługami - co jest kolejnym ogromnym plusem dla osób często podróżujących, którzy nie zawsze znajdują się w jednym miejscu. Ponadto wirtualne banki prawdopodobnie będą w stanie przetwarzać Twoje transakcje w weekendy, podczas gdy większość tradycyjnych banków trzyma się formatu od poniedziałku do piątku.
Obsługa kryptowalut
Dla wszystkich zainteresowanych kryptowalutami, wirtualne konta bankowe są dobrą drogą do zejścia. Wiele banków wirtualnych jest przyjaznych dla kryptowalut (takich jak Revolut, który bezpośrednio obsługuje BitCoin) lub świadczą usługi wymiany kryptowalut na za pośrednictwem stron trzecich, takich jak BitStamp lub Kraken.
Kryptowaluty stają się coraz bardziej integralną częścią naszego współczesnego światowego systemu finansowego, a fakt, że banki wirtualne już wydają się być krokiem naprzód pod względem integracji tych walut z ich systemami bankowymi, jest zauważalny w porównaniu z tradycyjnymi bankami.
Czy wirtualne banki mają jakieś wady?
Wirtualne konta bankowe mają wiele zalet - ale to niekoniecznie oznacza, że są one najlepszą opcją dla każdego. Produkty bankowości wirtualnej są zazwyczaj bardziej stałymi ofertami, więc mogą nie być najlepszą drogą dla klientów, którzy chcą negocjować niektóre usługi finansowe, takie jak pożyczka, spłata zadłużenia lub hipoteka.
Podobnie, podczas gdy wirtualna bankowość ułatwia dostęp do swoich finansów każdemu, kto lubi wszystko, co cyfrowe, ktoś, kto nie jest przyzwyczajony do pracy online i woli kontakt twarzą w twarz, może nie doceniać bardziej praktycznych funkcji wirtualnego konta bankowego.
Jak bezpieczne są wirtualne konta bankowe?
Ogromną zaletą bankowości wirtualnej jest to, że jeśli chodzi o bezpieczny dostęp do kont, większość banków obsługujących wyłącznie technologię cyfrową wyprzedza konkurencję w porównaniu z tradycyjnymi bankami. Większość banków wirtualnych korzysta z kombinacji skanowania odcisków palców, rozpoznawania twarzy lub uwierzytelniania dwuskładnikowego - a także tradycyjnej metody PIN.
Jednak musimy również wziąć pod uwagę bezpieczeństwo wirtualnej bankowości w kontekście ochrony ze strony organów zarządzających. Zasadniczo większość klientów oczekuje, że bank będzie chroniony przez system rekompensat usług finansowych (FSCS), który będzie chronić Twoje oszczędności do 85 000 GBP, i będzie zatwierdzony przez Financial Conduct Authority (FCA).
Jeśli chodzi o banki wirtualne, o których wspomnieliśmy w tym artykule, Transferwise i Revolut są regulowane przez FCA, ale obecnie nie są objęte FSCS. Monzo i Starling są zatwierdzone przez FCA i chronione przez FSCS.
Konkluzja
Wirtualne konta bankowe są coraz bardziej poszukiwaną opcją dla milionów ludzi na całym świecie, zapewniając wygodniejszy sposób uzyskiwania dostępu do swoich pieniędzy i zarządzania nimi, nawet gdy jesteś w drodze.
Warto zauważyć, że w tym momencie wiele osób korzysta z wirtualnego konta bankowego jako uzupełnienia tradycyjnej instytucji finansowej, a nie jako zamiennika. Wirtualne konta bankowe ułatwiają wysyłanie i otrzymywanie pieniędzy oraz zapewniają doskonały przegląd Twoich finansów na wszystkich kontach, ale dla wielu osób posiadanie wiarygodności tradycyjnego banku jest nadal dużym wyzwaniem.
