Co to jest przelew typu „wire transfer”?
Przelew typu „wire transfer” to elektroniczny transfer środków od jednej osoby do drugiej za pośrednictwem konta bankowego lub konta przekazu pieniężnego prowadzonego u wyspecjalizowanego dostawcy (np. kasy pożyczkowej). Podczas wykonywania przelewu nie ma fizycznego transferu pieniędzy między bankami lub instytucjami finansowymi. W rzeczywistości między instytucjami wymieniane są tylko informacje o odbiorcy, szczegółach jego rachunku i kwocie przelewu, a sam przelew odbywa się elektronicznie.
Różnica między przelewem typu „wire transfer” a przelewem bankowym
Dwa określenia przelew typu „wire transfer” i przelew bankowy są często używane do opisania tego samego, ale nie zawsze tak jest. Przelew typu „wire transfer” to zwrot używany do opisania procesu przesyłania pieniędzy z jednego konta bankowego na drugie. Ten transfer może mieć miejsce między dwoma różnymi typami kont bankowych tej samej osoby (na przykład z konta oszczędnościowego na rachunek bieżący), ale częściej zwrot ten odnosi się do procesu transferu środków z jednego miejsca do drugiego (nawet za granicę) za pośrednictwem banków.
Z drugiej strony przelew typu „wire transfer” to bardziej ogólna terminologia, która odnosi się do elektronicznego przesyłania pieniędzy z jednego miejsca do drugiego. Można więc powiedzieć, że przelew bankowy jest rodzajem przelewu typu „wire transfer”, podobnie jak inne rodzaje przelewów. Na przykład, aby wysłać pieniądze ze Stanów Zjednoczonych do Francji, możesz skorzystać z przelewu bankowego lub za pośrednictwem MoneyGram, Western Union lub innego dostawcy przekazów pieniężnych.
Plusy i minusy przelewów typu „wire transfer”
Przelewy typu „wire transfer” to wygodny i bezpieczny sposób przesyłania pieniędzy za granicę, dlatego są jednym z najpopularniejszych sposobów przesyłania pieniędzy. Niezależnie od tego, czy chcesz wysłać fundusze do swojej rodziny mieszkającej za granicą, czy do jednego z dostawców w innym kraju, przelew środków jest prostą i skuteczną metodą przekazu pieniędzy.
Oto kilka zalet i wad korzystania z przelewów typu „wire transfer” podczas przesyłania pieniędzy:
- Szybkość: W większości przypadków przelewy typu „wire transfer” trwają 1-2 dni. W niektórych przypadkach i w zależności od waluty, kwoty i usługi, z której korzystasz, transakcja może być niemal natychmiastowa.
- Bezpieczeństwo: Zarówno banki, jak i wyspecjalizowani dostawcy przekazów pieniężnych muszą przestrzegać przepisów finansowych obowiązujących w kraju, w którym prowadzą działalność. Przelewy typu „wire transfer” są powszechnie stosowaną metodą wysyłania środków, więc każda firma oferująca usługi przekazów pieniężnych będzie miała doświadczenie w zapewnianiu bezpieczeństwa transakcji.
- Wygoda: Możesz wysyłać pieniądze do dowolnego miejsca na świecie w zaciszu własnego domu za pośrednictwem internetu. Wystarczy zalogować się do swojej bankowości internetowej i wykonać przelew. Jednak okoliczności mogą być inne w przypadku osób planujących wysłanie dużej kwoty. W takich przypadkach Twój dostawca może wymagać dodatkowych informacji.
- Globalny zasięg: Przelewy typu „wire transfer” mogą ułatwić dostawę środków do niemal każdego miejsca na świecie, w dowolnej walucie (o ile znajdziesz odpowiedniego dostawcę).
- Koszt: Przelewy typu „wire transfer” mogą być drogie; istnieje kilka firm przekazujących pieniądze, które znacznie obniżyły swoje koszty, więc badania mają kluczowe znaczenie. Ogólnie rzecz biorąc, przelewom bankowym mogą towarzyszyć wyższe narzuty i opłaty kursowe niż w przypadku niektórych innych metod płatności.
- Nieodwracalne: Jeśli popełnisz błąd podczas wprowadzania szczegółów przelewu, jego cofnięcie może być bardzo trudne. Przed wysłaniem upewnij się, że dane zostały wprowadzone poprawnie.
Jak działają przelewy typu „wire transfer”?
Większość międzynarodowych przelewów typu „wire transfer” jest przetwarzana za pośrednictwem sieci SWIFT. Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT) to bezpieczny system przesyłania wiadomości używany przez banki do szybkiej i bezpiecznej wymiany informacji, w tym instrukcji dotyczących przelewów typu „wire transfer”. Ta sieć obejmuje 200 krajów i ponad 10 000 banków i instytucji finansowych.
Jeśli mieszkasz w Europie, Twój przelew prawdopodobnie zostanie przetworzony jako płatność SEPA . SEPA (Single Euro Payments Area) działa podobnie jak sieć SWIFT, ale jego celem jest zapewnienie tanich i szybkich przelewów denominowanych w euro do 36 krajów wchodzących w skład grupy. Do tej grupy należy wszystkie 27 państw UE.
Kiedy wysyłasz przelew typu „wire transfer”, instrukcje są wysyłane do banku odbiorcy bezpośrednio lub za pośrednictwem banku pośredniczącego. Korzystanie z sieci wiąże się z kosztami, które mogą się różnić w zależności od waluty i wysyłanej kwoty, dlatego koniecznie sprawdź to przed wykonaniem przelewu.
Większość firm zajmujących się przekazami pieniężnymi umożliwia przelewy w ten sam sposób, ale działają one nieco inaczej. Wykorzystują wyspecjalizowane technologie, które łączą lokalne banki na całym świecie, pomagając obniżyć koszty i skrócić czas przelewów. W kolejnych sekcjach porozmawiamy więcej o wyborze najlepszych dostawców przekazów pieniężnych.
Jak wysłać przelew typu „wire transfer”?
Wysłanie przelewu typu „wire transfer” jest ogólnie dość proste. Proces przebiega zazwyczaj w następujący sposób:
Krok 1: Wybierz dostawcę przekazów pieniężnych
Krok 2: Zbierz wszystkie potrzebne informacje
Krok 3: Zapoznaj się z drobnym drukiem
Krok 4: Wypełnij formularze przelewów typu „wire transfer”
Krok 5: Śledź swój przelew typu „wire transfer”
Jakie są opłaty związane z przelewami typu „wire transfer”?
Przelewy, mimo swojej wygody, nie zawsze są najtańszym sposobem na przesłanie pieniędzy. Dokonując międzynarodowego przelewu typu „wire transfer”, dwa koszty, na które będziesz musiał zwrócić uwagę, to narzuty po kursie wymiany i stałe opłaty za przelew.
Narzuty kursowe
Większość ludzi przeszukuje kurs wymiany przed dokonaniem przelewu zagranicznego i oczekuje tego samego dokładnego kursu za swoją transakcję. Jednak rzadko się to zdarza. Banki i instytucje finansowe pobierają marżę od średnich stawek rynkowych (stawki, którą widzisz w wyszukiwarkach i serwisach informacyjnych finansowych). Banki pobierają marże w wysokości 4 - 6%, podczas gdy wyspecjalizowani dostawcy przekazów pieniężnych często utrzymują marżę na poziomie 0,5 - 2%. Ważne jest, aby porównać kursy wymiany przed dokonaniem transakcji, zwłaszcza jeśli wysyłanie dużej ilości pieniędzy, ponieważ niewielki procentowy wzrost może kosztować dużo pieniędzy.
Stała opłata
Aby wykonać przelew typu „wire transfer”, być może będziesz musiał uiścić stałą opłatę bankowi lub dostawcy. Opłata może wynosić od 15 do 45 USD w zależności od wybranego banku lub dostawcy płatności. Banki zazwyczaj pobierają zarówno stałą opłatę, jak i marżę kursową od przelewów typu „wire transfer”.
Opłaty za przelewy mogą być dość wysokie w zależności od liczby zaangażowanych banków pośredniczących. Istnieje jednak wielu dostawców przekazów pieniężnych, którzy pobierają tylko stałą opłatę i nie pobierają marży kursowej. Ta opłata jest czasami znacznie niższa niż w banku. Ponownie, chodzi o wybór odpowiedniego dostawcy.
Jak długo trwają przelewy typu „wire transfer”?
Przelewy mogą trwać od 1 do 5 dni w zależności od różnych czynników, w tym kraju pochodzenia i przeznaczenia, kwoty przelewu i używanych walut. Wielu dostawców usług innych niż bankowe jest w stanie skrócić czas przelewu, wykorzystując technologię, która łączy lokalne konta bankowe na całym świecie. Niektóre oferują nawet niemal natychmiastowe przelewy dla użytkowników przesyłających pieniądze wzdłuż korytarza, w którym specjalizuje się dostawca.
Podsumowanie
Przelew typu „wire transfer” to metoda elektronicznego przesyłania pieniędzy między ludźmi lub firmami na całym świecie. Polega ona jedynie na wymianie informacji między instytucjami o odbiorcy, danych jego rachunku i kwocie przelewu. Oznacza to, że przelew bankowy jest rodzajem przelewu typu „wire transfer”, ale istnieją inne niebankowe firmy finansowe, które również mogą ułatwić przelewy typu „wire transfer”. Przykładami takich usług są firmy przekazujące pieniądze, takie jak Transferwise, WorldRemit i Azimo.
Przelewy typu „wire transfer” to wygodny i bezpieczny sposób przesyłania środków. Możesz wysyłać pieniądze w dowolne miejsce na świecie. Warto jednak mieć świadomość, że mogą one być kosztowne, ponieważ wysyłając pieniądze, być może będziesz musiał zapłacić zarówno stałą opłatę za przelew, jak i narzuty po kursie wymiany. Te opłaty są często wyższe niż w przypadku innych opcji płatności.
Ważne jest, aby rozejrzeć się i dokonać porównań, aby uzyskać najlepsze stawki i najniższe opłaty za transakcję, ponieważ obecnie wielu dostawców oferuje usługi przelewów typu „wire transfer” o różnych stawkach. Dzięki szybkiemu porównaniu opcji, wypełniając nasz formularz, możesz znaleźć najlepszą opcję w ciągu kilku minut i upewnić się, że odbiorca otrzyma maksymalną możliwą kwotę wysyłanych pieniędzy.
