Jak wysłać komuś pieniądze

Różne opcje przesyłania pieniędzy

Wysyłając pieniądze, ważne jest, aby znać dostępne opcje i różnice między nimi pod względem szybkości, kosztów, bezpieczeństwa i innych czynników. Oto krótkie podsumowanie różnych sposobów dokonywania płatności między osobami.

Banki

Banki są w dużej mierze postrzegane jako najbezpieczniejsza i najbardziej uznana metoda przesyłania pieniędzy zarówno lokalnie, jak i za granicę. Banki takie jak Barclays i Lloyds Bank mają historie sięgające odpowiednio siedemnastego i osiemnastego wieku. Klienci mogą dokonywać przelewów w oddziale, poprzez bankowość telefoniczną, korzystając z internetowych portali transferowych lub aplikacji mobilnych. Aby otrzymywać i wysyłać pieniądze na konto bankowe, obie strony muszą mieć konta bankowe, z kilkoma wyjątkami, w których użytkownicy mogą przesyłać środki bezpośrednio do portfeli mobilnych beneficjenta.

Przesyłając pieniądze za pośrednictwem systemu bankowego, należy uważać na opłaty za przelew, które mogą sięgać nawet 40 USD za transakcję. Ponadto banki zazwyczaj oferują słabe kursy wymiany z marżami sięgającymi 5% powyżej średnich kursów rynkowych. Prędkości mogą być również niskie, ponieważ przelewy trwają do 5 dni, szczególnie w przypadku wysyłania pieniędzy za granicę.

Firmy przekazujące pieniądze

Firmy zajmujące się przekazami pieniężnymi, takie jak TransferWise, XE, TransferGo, InstaReM, OFX, między innymi, powstały, aby oferować wydajne usługi w zakresie przepływu pieniędzy i płatności. Zmniejszyło to nadmierną zależność od banków w zakresie usług przekazów pieniężnych i zapewniło konkurencję w obszarze przekazów pieniężnych, która doprowadziła do obniżenia cen.

Większość z tych firm oferuje międzynarodowe przelewy zagraniczne bezpośrednio na konta bankowe beneficjentów, punkty odbioru gotówki, karty i portfele mobilne. Inne, takie jak MoneyGram i Western Union, oferują również wewnętrzne przelewy gotówkowe między konsumentami.

Użytkownicy mogą płacić za swoje przelewy za pomocą kart kredytowych i debetowych lub przelewów bankowych. Niektóre firmy zajmujące się przekazami pieniężnymi, takie jak Ria, Western Union, Xpress Money, UAE Exchange i MoneyGram, przyjmują wpłaty gotówkowe u swoich agentów. Transakcje można przeprowadzać w Internecie, za pomocą aplikacji mobilnych lub w oddziale – w zależności od usługi przekazu pieniężnego, z której korzystasz.

Zaletą firm przekazujących pieniądze jest to, że są szybkie, niedrogie i bezpieczne. Mają również różne opcje płatności przelewem i wypłat w porównaniu z bankami i zwykle mają niskie opłaty i pobierają marże kursowe w regionie 1%.

Gotówka

Wysyłanie pieniędzy w gotówce jest zwykle uważane za staroświeckie, ale w niektórych okolicznościach może być praktyczne. Usługi przekazów pieniężnych, takie jak Western Union, Ria i MoneyGram, umożliwiają użytkownikom chodzenie do dowolnego z ich oddziałów lub placówek agentów, wpłacanie pieniędzy w gotówce i wysyłanie ich do odbiorców.

Wysłane pieniądze są ogólnie dostępne do odbioru w punktach odbioru gotówki w ciągu kilku minut. Western Union i MoneyGram obsługują również dostawy gotówki do domu w krajach takich jak Wietnam i Filipiny. Działa to dobrze w przypadku odbiorców nieposiadających i niedozwolonych, a także starszych członków rodziny, którzy mogą mieć trudności ze znalezieniem lokalizacji.

Korzystanie z poczty to kolejna odpowiedź na to, jak wysłać gotówkę. Jest to jednak często bardziej ryzykowna metoda, ponieważ pieniądze mogą zostać utracone podczas transportu. A w przypadku korzystania z renomowanych usług przekazów pieniężnych, takich jak te omówione powyżej, mogą wystąpić pewne wady, takie jak słabe kursy wymiany i wysokie opłaty.

Międzynarodowe przekazy pieniężne

Międzynarodowe przekazy pieniężne pozwalają użytkownikom na przedpłatę określonej kwoty, po czym otrzymują wydrukowany przekaz pieniężny. Następnie wysyłają to pocztą do odbiorcy, który po otrzymaniu może go wypłacić w wyznaczonych bankach i na poczcie w obsługiwanych krajach.

W Stanach Zjednoczonych klienci mogą kupować przekazy pieniężne w dowolnym urzędzie pocztowym. Maksymalna kwota, jaką można wysłać jednym międzynarodowym przekazem pieniężnym, wynosi 700 USD. Obecnie obowiązuje opłata za wydanie 10,25 USD i opłata manipulacyjna w zależności od kraju, do którego wysyłasz. Klienci mogą również wysyłać pieniądze za pomocą krajowych przekazów pieniężnych o wartości do 1000 USD za jeden przekaz pieniężny.

Przekazy pieniężne są środkami gwarantowanymi, a odbiorca nie potrzebuje konta bankowego, aby je wypłacić. Jednak słabe kursy wymiany i opłaty czynią je mniej atrakcyjnymi. Mogą również zgubić się w drodze, co wymaga anulowania i wymiany, co może być kosztowne i czasochłonne.

Jak wysłać pieniądze w kraju

Oprócz korzystania z banków możesz korzystać z usług takich jak PayPal, Venmo i Zelle, aby wysyłać pieniądze beneficjentowi w kraju. Ten proces będzie wiązał się z niższymi opłatami niż przelewy międzynarodowe, a przelewy krajowe są zazwyczaj natychmiastowe – wykonywanie przelewów elektronicznych jest bardzo wygodną metodą wysyłania pieniędzy do znajomych i rodziny w Twoim kraju.

Co wziąć pod uwagę wysyłając pieniądze w tym samym kraju

Kiedy zarówno Ty, jak i odbiorca jesteście w tym samym kraju, przelewy są zazwyczaj szybkie i mniej skomplikowane. Oto kilka ważnych aspektów, które należy wziąć pod uwagę podczas przeprowadzania transakcji.

• Opłaty: Zawsze porównuj opłaty pobierane przez dostawców, aby uzyskać najlepszą ofertę. Na przykład Venmo pobiera standardową opłatę w wysokości 3% za wszystkie transakcje, chyba że są finansowane z konta bankowego, kart debetowych lub salda Venmo. PayPal pobiera stałą opłatę w wysokości 0,3% i dodatkową opłatę zmienną w wysokości 2,9% w zależności od wysłanej kwoty.
• Szybkość: Jak długo odbiorca otrzymuje środki? Większość lokalnych usług przekazów pieniężnych dostarcza środki tego samego dnia. Venmo ma opcję depozytu bankowego na 1-3 dni, która jest bezpłatna.
• Bezpieczeństwo: Bezpieczeństwo twoich funduszy jest ważne. Poszukaj dostawców z funkcjami bezpieczeństwa, takimi jak uwierzytelnianie SSL, weryfikacje wieloskładnikowe i funkcje zabezpieczeń bankowych.
• Obsługa klienta: Sprawdź dostępne warunki pomocy. Platformy wsparcia, takie jak czat na żywo i telefon, ułatwiają i przyspieszają uzyskanie pomocy. Pomoc techniczna przez e-mail często trwa dłużej.
• Obsługiwane metody płatności i wypłat: Znajomość dostępnych opcji płatności przelewem i wypłat jest ważna podczas przenoszenia pieniędzy. Najlepiej poszukaj usługi obsługującej przelewy bankowe i płatności kartą.

Proces

Biorąc pod uwagę powyższe czynniki, musisz teraz prawidłowo przeprowadzić wysyłanie pieniędzy. Procedura różni się w zależności od dostawcy, ale spodziewaj się następujących kroków:

• Rejestracja konta: Załóż konto i poproś o jego weryfikację, przesyłając niezbędne dokumenty, takie jak dowód osobisty, dowód adresu i wszelkie inne wymagania.
• Wprowadź swoich odbiorców : Jeśli masz określonych odbiorców, do których chcesz wysłać pieniądze, rozważ dodanie ich danych z wyprzedzeniem. Zawsze potwierdzaj, że dane są poprawne.
• Połącz metodę płatności: Jeśli płacisz za pomocą konta bankowego, karty kredytowej lub debetowej, upewnij się, że wcześniej je połączyłeś. Niektórzy dostawcy poświęcają trochę czasu, aby zweryfikować metody płatności, a Ty nie chciałbyś 11 godzinnej niedogodności.
• Dokonaj przelewu: Wpisz kwotę, którą chcesz przelać, wybierz odbiorcę lub wprowadź nowego, jeśli nie ma go w systemie. Wybierz metody płatności i wypłaty i gotowe.
• Zapłać za swój przelew: Po potwierdzeniu, że wszystkie dane przelewu są poprawnie zebrane, zapłać wybraną metodą i śledź przelew aż do jego doręczenia u odbiorcy.

Jak przesyłać pieniądze za granicę

Wysyłanie pieniędzy za granicę nie różni się zbytnio od wysyłania na terenie kraju. To powiedziawszy, proces jest trochę skomplikowany i czasami może być kosztowny ze względu na wymianę walut. Dlatego ważne jest, aby zobaczyć, jak to wszystko się potoczy, zanim zdecydujesz, jak przesłać pieniądze za granicę.

Co wziąć pod uwagę wysyłając pieniądze do innego kraju

Oprócz rozważań dotyczących przelewów krajowych, użytkownicy przesyłający pieniądze za granicę powinni wziąć pod uwagę następujące aspekty.

• Kurs wymiany: Przelewanie środków do innego kraju często oznacza przewalutowanie na inną walutę. Dostawcy tacy jak TransferWise wymieniają fundusze po średnich stawkach rynkowych, podczas gdy WorldRemit, XE i OFX pobierają marżę powyżej średniej rynkowej. Sprawdź i porównaj marże, aby uzyskać kurs jak najbliższy aktualnemu kursowi wymiany. Ogólnie rzecz biorąc, firmy przekazujące pieniądze pobierają marże kursowe w wysokości około 1%, podczas gdy banki mogą pobierać nawet 5%.
• Obsługiwane kraje: Nie ma uniwersalności w krajach obsługiwanych przez różnych dostawców. Musisz sprawdzić, czy preferowane miejsca docelowe są obsługiwane przez usługodawcę, z którego chcesz korzystać.
• Metody wypłaty: Różnorodność metod wypłaty dla międzynarodowych przelewów pieniężnych obejmuje bezpośrednie wpłaty bankowe, odbiory gotówki, przelewy z portfela mobilnego, depozyty kartowe i dostawy gotówki od drzwi do drzwi. Spójrz na metodę, która jest wygodna dla beneficjenta i sprawdź, czy jest obsługiwana przez Twoją usługę.
• Ile pieniędzy wysyłasz: Różne platformy płatnicze specjalizują się w różnych sprawach. Niektórzy dostawcy są zoptymalizowani, aby pomagać w dokonywaniu mniejszych, regularnych przelewów na rzecz rodziny i przyjaciół za granicą, podczas gdy inni koncentrują się na ułatwianiu większych transakcji. Wybierając platformę dostosowaną do swoich potrzeb, prawdopodobnie zaoszczędzisz czas i pieniądze.
• Platformy transferowe: Czy usługa jest dostępna w aplikacji mobilnej, czy tylko na platformie internetowej? Wiele usług jest teraz dostępnych na obu platformach. Jednak inni mogą zezwolić na przeprowadzanie transferów telefonicznych.
• Inne usługi: Usługi przekazów pieniężnych często mają dodatkowe funkcje. Na przykład Smart Currency Exchange oferuje kontrakty terminowe, aby pomóc użytkownikom zabezpieczyć się przed ryzykiem wahań kursów walut.

Proces

Proces wysyłania pieniędzy za granicę jest podobny jak w przypadku przelewów krajowych, więc w zasadzie wystarczy postępować zgodnie z powyższą listą punktowaną. Jedyna różnica polega na tym, że podczas wpisywania kwoty musisz sprawdzić kurs wymiany, który otrzymałeś.

Niektórzy dostawcy obsługują transfery wielowalutowe do tych samych miejsc docelowych. Na przykład możesz wysłać przelew w euro lub dolarach do Francji lub Hiszpanii.

Sprawdź najszybszy sposób na wysyłanie pieniędzy za granicę.

Czy istnieje ograniczenie kwoty pieniędzy, które mogę wysłać jednej osobie?

Tak. Istnieją limity, które różnią się w zależności od usługi, z której korzystasz. Klienci ze zweryfikowanymi kontami PayPal mogą wysłać do 60 000 USD w jednej transakcji. Venmo umożliwia niezweryfikowanym kontom dokonywanie transakcji do 299,99 USD, podczas gdy zweryfikowane konta mają limity do 4 999,99 USD.

Inne usługi, takie jak Global Reach, mają minimalny limit w wysokości 1000 GBP bez maksymalnego transferu. Każda platforma będzie miała inne limity, więc ważne jest, aby sprawdzić je przed zarejestrowaniem, jeśli planujesz wysłać duże kwoty pieniędzy za granicę.

Sprawdź najtańszy sposób wysyłania pieniędzy.

Czy wysyłanie pieniędzy przez Internet jest bezpieczne?

Generalnie wysyłanie pieniędzy przez Internet jest bezpieczne. Platformy, zarówno w sieci, jak i w aplikacji mobilnej, są zabezpieczone technologiami, takimi jak 128- i 256-bitowe szyfrowanie SSL oraz zapory sieciowe. Usługi, które akceptują karty, są często obłożone środkami bezpieczeństwa, takimi jak technologie Verified by Visa i Mastercard SecureCode.

Ponadto przestrzeganie przez dostawców standardów bezpieczeństwa PCI zapewnia, że dane Twojej karty są zabezpieczone podczas transakcji online. Tak długo, jak zachowujesz rozsądek i upewniasz się, że nie zostałeś oszukany, transfer online jest bardzo bezpiecznym procesem.

Czy mogę anulować przelew?

Dostawcy zwykle mają swobodę pozwalającą swoim użytkownikom na anulowanie transferów, ale nie wszyscy to zapewniają. Na przykład transferów na Venmo nie można anulować. Ponadto natychmiastowe przelewy do miejsc odbioru gotówki i portfeli mobilnych mogą być trudne lub nawet niemożliwe do anulowania, ponieważ są natychmiastowe.

Tam, gdzie istnieją możliwości anulowania, musisz uważać na wszelkie opłaty, które mogą zostać naliczone z powodu odwrócenia pozycji walutowych.

Podsumowanie

Wzrasta liczba transferów między osobami, zarówno krajowych, jak i zagranicznych, a wielu dostawców zyskało na znaczeniu, ułatwiając takie transfery zarówno w kraju, jak i na całym świecie. Początkowo przestrzenie przekazów pieniężnych były zdominowane wyłącznie przez banki i urzędy pocztowe. Jednak sytuacja szybko się zmienia, a firmy zajmujące się przekazami pieniężnymi zaczęły zarabiać na rosnącym popycie na szybkie, niedrogie i zróżnicowane platformy.

Decydując się na wysłanie komuś pieniędzy, musisz wziąć pod uwagę takie aspekty, jak szybkość przelewu, opłaty, bezpieczeństwo, metody wypłaty i obsługa klienta. W przypadku przelewów międzynarodowych kluczowe znaczenie mają obsługiwane kraje, kursy wymiany i inne usługi, takie jak kontrakty terminowe.

Zawsze porównuj spektrum dostawców dostępnych na Twojej trasie przelewu, aby uzyskać najlepszą ofertę transferu pieniędzy. Najlepszym sposobem na zrobienie tego jest wypełnienie naszego formularza porównawczego przekazów pieniężnych w ciągu kilku minut, a następnie w ciągu kilku sekund pokażemy Ci najlepsze firmy, z których możesz skorzystać.

Powiązana treść