Home Przewodniki Przenoszenie dużych kwot za granicę

Przesyłanie dużych kwot pieniędzy za granicę

Według raportu Banku Światowego na temat migracji i rozwoju opublikowanego 29 kwietnia 2019 r., W 2018 r. Między rodziną, przyjaciółmi, firmami i innymi osobami, do których musiały przenieść fundusze, przekazano międzynarodowo kwotę 689 mln USD.

Ten artykuł ma na celu pomóc Ci w uzyskaniu najlepszego kursu w przypadku międzynarodowych przelewów dużych sum pieniędzy.

Zaktualizowany: 08/06/2021
Czas czytania: 9 minuty
Porównaj Stawki
 
   
Hiszpania
EUR
GBP
£

Co należy wziąć pod uwagę przy przesyłaniu pieniędzy za granicę

Rozmiar każdego przelewu, jego pochodzenie i miejsce docelowe przelewu oraz zastosowane metody płatności i wypłaty oznaczają, że za te przelewy zapłacone zostaną różne opłaty, a wiele osób przekroczyło szanse, nie wiedząc o tym.

Zazwyczaj wysyłanie niewielkich kwot pieniędzy jest dość proste i często nie poświęca się zbyt wiele uwagi opłatom i marżom kursowym naliczanym w tym procesie. Stosunkowo niska wartość transakcji sprawia, że niewielkie różnice w oprocentowaniu nie robią dużej różnicy: nawet jeśli otrzymujesz niskie kursy walut i płacisz trochę więcej opłat za przelew, rozmiar przelewu sprawia, że opłaty są znikome. Jednak gdy w grę wchodzą większe kwoty, historia się zmienia. Musisz wziąć pod uwagę:

Kwota, którą wysyłasz

Po pierwsze, w zależności od kwoty, którą chcesz przelać, niektóre firmy zajmujące się przekazami pieniężnymi mogą nie obsługiwać Twoich przelewów ze względu na limity wysyłania. Może to zmusić Cię do podzielenia kwoty na kilka przelewów lub poszukania innego dostawcy z wyższymi limitami.

Kursy walut i opłaty

Drugim aspektem, na który musisz uważać, są kursy walut i opłaty za przelewy. Marża, którą dostawca pobiera za twoją parę walutową, może pochłonąć kwotę, którą osoba, do której wysyłasz pieniądze, faktycznie otrzyma, jeśli nie upewnisz się, że duży przelew walutowy zostanie wykonany po uczciwym kursie.

W przypadku opłat za przelew musisz sprawdzić, czy Twój dostawca pobiera opłatę zryczałtowaną, czy procentową i czy może być bardziej opłacalne finansowo wybranie dostawcy z opłatą ryczałtową, jeśli przesyłasz duże kwoty pieniędzy.

Najłatwiejszym sposobem obejścia tego wszystkiego jest sprawdzenie, ile otrzyma Twój odbiorca po uwzględnieniu wszystkich opłat i kursów wymiany. W tym przewodniku dotyczącym przesyłania dużych kwot pieniędzy uzyskasz kompleksowe informacje na temat kluczowych obszarów do rozważenia dokonując przelewu za granicę. Tutaj znajdziesz:

  • Dostępne metody przesyłania dużych kwot pieniędzy za granicę
  • Typowe powody wysyłania dużych kwot za granicę
  • Podsumowanie najlepszych usług do wykorzystania

Typowe powody wysyłania dużych kwot za granicę

Świat stał się globalną wioską i nierzadko zdarza się, że ludzie na jednym końcu świata przekazują duże sumy pieniędzy innym ludziom lub firmom w różnych krajach. Niezależnie od walut i kwot, każdy przelew ma cel, który może mieć wpływ na najlepszą usługę. Oto niektóre z najczęstszych powodów dokonywania dużych przelewów pieniężnych:

Przeniesienie się
Zakup nieruchomości
Czesne i inne koszty
Transakcje biznesowe
Inne typowe powody

Wysyłanie dużych kwot za granicę – analiza

Wysyłanie pieniędzy za granicę w celu zakupu nieruchomości lub rozliczenia transakcji biznesowej może być kosztowne z różnych powodów. Czynniki takie jak miejsce docelowe przelewu, wybrany dostawca usług przekazu pieniężnego, pary walutowe i metoda płatności przelewem, z której korzystasz, określają przystępność przelewu.

Aby to zilustrować, poniżej przyjrzyjmy się, jak te i inne czynniki odgrywają rolę podczas przesyłania 10 000 GBP do Stanów Zjednoczonych za pośrednictwem niektórych z największych instytucji finansowych: HSBC, Lloyds Bank, Barclays UK i NatWest.

HSBC

W HSBC głównym elementem, który należy dokładnie rozważyć, są kursy wymiany. HSBC często aktualizuje swoje kursy wymiany, aby odzwierciedlić zmiany na światowym rynku walutowym – ale ponieważ kursy są różne i czasami trzeba zadzwonić do biura transferów międzynarodowych, aby wynegocjować dobry kurs, najlepszym podejściem jest przyjrzenie się marży kursowej.

W momencie tworzenia tego artykułu HSBC pobiera 3,52% marżę kursową. Oznacza to, że przelew 10 000 GBP do Stanów Zjednoczonych będzie kosztował 352 GBP powyżej średniej stawki rynkowej. Bank odbierający w USA obciąży również odbiorcę opłatą za odbiór. Załóżmy, że bankiem odbierającym jest Wells Fargo, odbiorca zostanie obciążony opłatą w wysokości 16 USD za pobranie środków.

Kiedy wszystkie te opłaty zostaną zsumowane i wyrażone jako procent przelewu, w procesie przelewu stracisz prawie 4% z 10 000 GBP. Marża kursowa jest zawsze kosztem ukrytym w przekazach pieniężnych i najważniejszym, na który należy zwrócić uwagę przy dużych kwotach.

Lloyds Bank

Jeśli wysyłasz pieniądze online za pośrednictwem banku Lloyds, masz limit do 100 000 GBP dziennie. Międzynarodowy przelew do Stanów Zjednoczonych trwa od 2 do 3 dni roboczych.

Zaoszczędź na przelewach w euro, które są bezpłatne, wysyłanie pieniędzy do krajów używających różnych walut, takich jak Stany Zjednoczone, będzie kosztować 9,50 GBP za przelew.

Ponownie, różnica pojawia się, gdy wprowadzisz marżę kursową. Transfer w wysokości 10 000 funtów wiąże się z marżą wynoszącą około 3,47% między podanym kursem a średnim kursem rynkowym. Za 10 000 funtów będzie to 347 funtów. Jeśli wysyłasz na konto Capital One, odbiorca zostanie obciążony kolejnymi $15.

Patrząc na całkowity koszt przelewu, ponownie stracisz około 4% z £10000, korzystając z Lloyds do przelewu.

Barclays UK

Barclays UK ma 3 opcje ładowania, które są:

· OUR – W tym miejscu nadawca ponosi wszelkie opłaty związane z przelewem.

· SHA – Nadawca pokrywa tylko swój udział w opłatach za przelew, a pozostałą część ponosi odbiorca.

· BEN – Beneficjent pokrywa wszystkie opłaty za przelew.

Barclays UK pobiera marżę kursową w wysokości 2,75%. Dlatego transfer w wysokości 10000 GBP spowoduje, że zapłacisz marżę w wysokości 275 GBP powyżej średniej stawki rynkowej. W porównaniu z HSBC i Lloyds Bank ten margines jest jednym z najniższych, jakie można znaleźć w dużych bankach, chociaż nadal pochłonie część Twojego przelewu.

Jeśli weźmiesz pod uwagę opłatę za odbiór międzynarodowego przelewu bankowego w wysokości 15 lub 16 USD, całkowity koszt przelewu jest nadal wyższy i wynosi około 3 – 4%, jednak Barclays UK nie określa wyraźnie, ile opłat pobiera żaden korespondent i banki pośredniczące – więc może istnieć niewielki ukryty koszt lub dwa leżące w pobliżu.

NatWest

Międzynarodowy przelew pieniędzy do Stanów Zjednoczonych za pośrednictwem NatWest kosztuje £23,50 za przelew. Możesz zdecydować się na przelew standardowy lub przelew pilny. Standardowe przelewy trwają od 2 do 4 dni roboczych, podczas gdy pilne przelewy trwają 1-2 dni roboczych i kosztują £30 za przelew. Maksymalna kwota, jaką możesz wysłać dziennie, to 10 000 GBP.

Uważaj jednak na kursy: transfery w wysokości 10 000 GBP i więcej do USD przyciągają marże kursowe wynoszące około 2,32% w stosunku do średniego kursu rynkowego. Daje to w sumie około £232 mniej za przelew. Prowizje pośredników i odbiorcy przelewu mogą mocno obciążać koszt przelewu, zbliżając go do 3% kwoty przelewu.

Korzystanie z usług dostawcy przekazów pieniężnych – XE

Jak widać, przesłanie dużej kwoty pieniędzy za granicę za pośrednictwem banku może być kosztownym procesem. Na szczęście istnieje wiele platform internetowych, które oferują alternatywę i często mogą znacznie zaoszczędzić pod względem opłat.

Weźmy jako przykład międzynarodowy dostawca przelewów pieniężnych XE Money Transfer. Dokonując tego samego przelewu, który omawialiśmy powyżej (£10 000 do Stanów Zjednoczonych) za pomocą Xe Money Transfer, zapłacisz zero opłat z marżą wynoszącą jedynie około 0,9% powyżej średniej stawki rynkowej. Oznacza to, że koszt Twojego przelewu 10 000 GBP wyniesie tylko 90 GBP, podczas gdy w przypadku niektórych dużych banków może on być bliższy 400 GBP.

Jednym z potencjalnych ukrytych opłat związanych z Xe Money Transfer jest to, że banki zewnętrzne mogą czasami pobierać opłaty za przelanie pieniędzy na konto bankowe odbiorcy. Jednak jest mało prawdopodobne, aby opłaty te były duże, jeśli w ogóle cokolwiek, a najważniejszym czynnikiem przy korzystaniu z platformy takiej jak Xe Money Transfer jest duża oszczędność kursu wymiany w porównaniu z dużymi bankami.

Podsumowanie Analizy

Podobnie jak w przypadku każdej decyzji związanej z wydaniem lub wysłaniem pieniędzy, wybierając metodę wysyłania dużych ilości pieniędzy za granicę, zawsze warto porównać dostępne opcje. Z zestawienia wszystkich odpowiednich opłat i prowizji, które podaliśmy powyżej, jasno wynika, że najczęściej rozsądnym finansowo jest wybór dostawcy przez internet, takiego jak Xe Money Transfer, zamiast niektórych większych nazw w bankowości międzynarodowej.

Może to trochę zaskoczyć, ponieważ banki z głównych ulic są najczęściej używaną przez zwykłych konsumentów formą usług finansowych, a przez to często cieszą się największym zaufaniem. Jednak, jak widać z naszej analizy, duże banki wiedzą, że wiele osób będzie postrzegać je jako opcję domyślną i wiedzą, że oznacza to, że mogą pobierać wyższe opłaty i marże powyżej średniego kursu rynkowego, co oznacza, że wydajesz więcej do 400 funtów ogółem przy transferze w wysokości 10 000 funtów.

Wręcz przeciwnie, większość dostawców przekazów pieniężnych online wie, że aby przyciągnąć biznes, muszą zapewnić atrakcyjne stawki swoim użytkownikom. Nie tylko opłaty i prowizje mogą stanowić mniej niż jedną czwartą tego, co niektóre banki mogą pobierać, firmy takie jak Xe Money Transfer mają dedykowanych specjalistów walutowych, którzy opanowali trendy między parami walutowymi, aby pomóc Ci przetworzyć przelew po najlepszych możliwych kursach .

Istnieje wiele powodów, dla których ludzie mogą chcieć przelać duże kwoty pieniędzy za granicę, ale ich wspólnym tematem jest chęć zapewnienia, aby jak najwięcej pieniędzy dotarło do osoby po drugiej stronie przelewu.

Porównanie wszystkich dostawców usług transferowych jest zawsze najlepszym sposobem znalezienia najniższej stawki dla każdego przelewu, a w większości przypadków okaże się, że najbardziej rozsądną finansowo opcją będzie specjalistyczna usługa przekazów pieniężnych, a nie duży bank.

Zrzeczenie się:

Mamy aktywną relację partnerską z Xe Money Transfer i otrzymujemy rekompensatę, gdy użytkownik zarejestruje się w ich usługach. To porównanie i analiza zostały przeprowadzone niezależnie, a związek partnerski z Xe Money Transfer nie wpłynął na ranking usług.

Kursy walut i opłaty były pobierane przez zespół MoneyTransfers.com w dniach 28.02.20 – 03.03.2020, pełne zestawienie kursów można znaleźć tutaj.

Jonathan Merry
Napisany przez
Jonathan Merry
Firmy
Wszystkie Usługi