Najszybsze sposoby na wysyłanie pieniędzy za granicę
Rozglądając się za najlepszą usługą przekazu pieniężnego, ważne jest, aby wziąć pod uwagę prędkość transferu łącznie z innymi czynnikami, takimi jak kursy wymiany i opłaty. Ten przewodnik pomoże Ci zrozumieć czynniki decydujące o czasie transferu, najszybsze platformy transferowe do rozważenia oraz pytania, które należy zadać przed dokonaniem wyboru u konkretnego dostawcy.
Porównanie przekazów pieniężnych
Wypełnij formularz, a my znajdziemy dla Ciebie najlepsze kursy.
Dzięki bankowości internetowej, dzięki której dostęp do pieniędzy jest tak szybki, jak wysłanie SMS-a, możesz założyć, że przesłanie pieniędzy za granicę będzie równie szybkie. Jednak prędkości przesyłania mogą się różnić w zależności od wielu czynników —a konto bankowe może nie być najlepszą opcją.Robiąc zakupy w poszukiwaniu najlepszej usługi przekazu pieniężnego, czynniki, takie jak czas przelewu, kursy wymiany, niezawodność i opłaty, których powinieneś się spodziewać, są ważnymi czynnikami, które wchodzą w grę. Chociaż ten przewodnik omawia najszybsze opcje wysyłania pieniędzy za granicę, zapoznaj się również z naszym przewodnikiem po najtańszych przelewach, aby dowiedzieć się, jak zaoszczędzić na kosztach.
Jaki jest najszybszy sposób przesyłania pieniędzy za granicę?
W prawie każdym przypadku najszybszym sposobem wysłania pieniędzy za granicę jest skorzystanie z firmy oferującej przelewy internetowe.
Niektórzy dostawcy błyskawicznych przelewów pieniężnych mogą potrzebować zaledwie kilku minut na przesłanie gotówki za granicę — chociaż warto wiedzieć, że ta wygoda ma swoją cenę. Najszybsze usługi przekazów pieniężnych zwykle wiążą się z niższymi kursami wymiany i wysokimi opłatami transakcyjnymi, dlatego ważne jest, aby porównać dostawców i sprawdzić, czy nieco dłuższy czas przelewu może zaoszczędzić dużo więcej pieniędzy w dłuższej perspektywie.
Natychmiastowe przelewy z WorldRemit
Wiele przekazów pieniężnych umożliwia wysłanie przelewu międzynarodowego w ciągu kilku minut, chociaż jest to w pewnym stopniu zależne od waluty, na którą przeliczasz.
WorldRemit obsługuje ponad 90 walut i 150 krajów, a 90% transakcji jest autoryzowanych w ciągu kilku minut.
Co to są międzynarodowe przelewy pieniężne tego samego dnia?
Międzynarodowe transfery pieniężne tego samego dnia gwarantują, że Twoje pieniądze dotrą do odbiorcy tego samego dnia (w ciągu 24 godzin), w którym je wyślesz. To najszybszy sposób na wysłanie pieniędzy za granicę i najlepsza opcja, jeśli chcesz wysłać pieniądze natychmiast — na przykład w nagłych przypadkach rodzinnych.
Warto jednak zauważyć, że przelewy dokonywane tego samego dnia wiążą się z wysokimi kosztami i niższymi kursami wymiany. Jeśli Ty (i odbiorca) możecie czekać dzień lub dwa na otrzymanie pieniędzy, być może znajdziesz lepszą ofertę u innego dostawcy przekazów pieniężnych.
Wygoda a koszt
Przelewy międzynarodowe tego samego dnia są idealne, jeśli pilnie potrzebujesz wysłać pieniądze za granicę, ale często znajdziesz lepszą ofertę pod względem opłat i kursów wymiany, jeśli chcesz pozwolić na nieco dłuższy czas przelewu.
Jakie są kluczowe czynniki decydujące o czasie transferu?
Przy określaniu, jak długo potrwa Twój przelew, od momentu zapłaty do momentu otrzymania przez odbiorcę wpłaty bankowej lub powiadomienia o odbiorze gotówki, bierze się pod uwagę wiele czynników. Poniżej znajduje się przegląd najważniejszych z nich.
Dostawca przekazów pieniężnych
Zauważysz, że firmy mają różne czasy przetwarzania przelewów. Niektórzy dostawcy podają szacowany czas w swoich sekcjach FAQ, podczas gdy inni podają czas dostawy w dedykowanych widżetach przelewów po wprowadzeniu danych przelewu.
Skontaktowanie się z zespołem obsługi klienta dostawcy przed dokonaniem przelewu może zapewnić bardziej niezawodny czas dostawy. Może się okazać, że na tej samej trasie transferu jeden dostawca może zostać zrealizowany w ciągu kilku minut, podczas gdy inny zajmuje do 3 dni roboczych.
Sposób płatności
Płacąc za przelew, wybrana przez Ciebie metoda płatności określi szybkość przetwarzania:
Płatność kartą: Dostawcy przekazów pieniężnych zwykle akceptują większość typów kart przedpłaconych, kart debetowych i kart kredytowych. Inni akceptują tylko niektóre marki, takie jak Mastercard lub Visa, a odrzucają inne, takie jak UnionPay i Amex. Z wyjątkiem niektórych czynników łagodzących, takich jak miejsce docelowe przelewu i stała kwota, większość przelewów płatnych kartą powinna dotrzeć w ciągu jednego dnia roboczego.
Przelewy typu „wire transfer”: W zależności od banku możesz zainicjować płatność telefonicznie, online lub osobiście w oddziale.
Ta metoda płatności jest szybka w organizacji i popularna wśród osób wysyłających większe kwoty za granicę ze względu na oferowane przez nią bezpieczeństwo. Jednak to bezpieczeństwo wiąże się z kosztami, zarówno finansowymi, jak i pod względem czasu transferu. Międzynarodowe przelewy bankowe mogą zająć do 5 dni roboczych (a w niektórych przypadkach dłużej), zanim środki staną się dostępne na koncie odbiorcy.
Przelewy ACH: Płatności wysyłane za pośrednictwem Automatycznej Izby Rozliczeniowej (ACH) mogą dotrzeć do banku dostawcy w ciągu 1-2 dni roboczych. Oznacza to, że nie jest to najszybszy sposób wysyłania pieniędzy, ale zaletą przelewów ACH jest to, że są tanie: kosztują do 3 USD.
Wpłaty gotówkowe: Za przelew możesz zapłacić gotówką. Jednak tylko kilka firm, takich jak Ria, MoneyGram i Western Union, akceptuje tę metodę płatności. Mają platformy transferowe zarówno agentowe, jak i internetowe. Przelewy płatne gotówką są często realizowane w ciągu kilku minut.
Płatność POLi: Jeśli przesyłasz pieniądze z Australii lub Nowej Zelandii, Twój operator może zezwolić na płatność za pomocą POLi. Na żądanie środki są przetwarzane w ciągu 60 sekund do banku dostawcy w celu ułatwienia przelewu.
Interac: Płacąc za przelew z Kanady, możesz mieć możliwość skorzystania z tej międzybankowej sieci płatności online w celu sfinansowania przelewu. Podobnie jak w przypadku płatności POLi, środki są przekazywane natychmiast lub w ciągu kilku minut na konto dostawcy.
Inne metody płatności, z których możesz korzystać, to iDEAL, Klarna, Apple Pay i Trustly.
Miejsce docelowe transferu
Przesyłając pieniądze, pamiętaj, że każde miejsce docelowe przelewu wiąże się z określonymi przepisami i procedurami bankowymi. Na przykład Bank Centralny Kenii żąda, aby przelewy przekraczające 10 000 USD były zadeklarowane przed zaksięgowaniem na koncie bankowym odbiorcy. Takie przepisy istnieją w wielu krajach i mogą potencjalnie opóźniać transfery.
Z drugiej strony, jeśli miejsce docelowe znajduje się na często używanych trasach transferu przez wybranego dostawcę, transfer może potrwać kilka minut. Dla celów ilustracyjnych załóżmy, że chcesz wysłać 25 000 GBP do Stanów Zjednoczonych i kolejne 25 000 GBP do Nigerii za pośrednictwem WorldRemit. Trasa Wielka Brytania-USA zajmuje 3 dni robocze, podczas gdy trasa Wielka Brytania-Nigeria zajmuje kilka minut, aby dostarczyć ten sam transfer.
Godzina złożenia przelewu
Podczas gdy większość dostawców przekazów pieniężnych działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, banki, z którymi się łączą, wyznaczyły godziny pracy. Każdy proces międzynarodowego przekazu pieniężnego zainicjowany w weekendy i święta jest często opóźniany do wznowienia przez banki następnego dnia roboczego. Transfery mają również określone godziny, a wszelkie wnioski złożone po tych godzinach będą przetwarzane następnego dnia. Przed wysłaniem pieniędzy ważne jest, aby sprawdzić, czy żadne opóźnienia w łańcuchu dostaw nie będą miały wpływu na szybkość Twojego przelewu.
Wielkość przelewu
Większe przelewy pociągają za sobą dodatkowe kontrole i weryfikacje, których rozliczenie może zająć więcej czasu niż w przypadku mniejszych przelewów. Na przykład TransferWise wymaga, aby nadawca przedstawił dokumenty wskazujące źródło środków podczas dokonywania dużych przelewów.
Jeśli spróbujesz wysłać jakąkolwiek kwotę od 1 do £25 000 do Stanów Zjednoczonych za pomocą TransferWise, dostarczenie zwykle zajmie jeden dzień, ale kwoty powyżej £25 000 mogą zająć do 4 dni.
Jakie są najszybsze platformy do wysyłania pieniędzy za granicę?
Firmy oferujące przelewy internetowe, zwłaszcza te korzystające z systemu przelewów P2P w celu dopasowania nadawców i odbiorców w czasie rzeczywistym, są zazwyczaj najtańszymi i najszybszymi sposobami przesyłania pieniędzy za granicę. Dostawcy w tej przestrzeni obejmują rozpoznawalne nazwy, takie jak TransferWise, WorldRemit, Xoom, TorFX i XE.
W zależności od tego, dokąd wysyłasz pieniądze i od metody płatności, dostawcy ci mogą przetworzyć Twój przelew w ciągu 2 dni roboczych. Korzystając z naszego narzędzia porównawczego, możesz dokładnie zobaczyć, jak każdy dostawca wypada na tle konkurencji pod względem szybkości transferu, a także kosztów. Wiele z nich ma również własne aplikacje mobilne, które mogą być niezwykle wygodne dla użytkowników, którzy chcą regularnie wysyłać pieniądze do domu.
Pytania, które należy zadać, szukając najszybszego międzynarodowego przelewu pieniędzy
Jakie opłaty i kursy wymiany są naliczane?
Podczas gdy koncentrujesz się na szybkości transferu, powinieneś również upewnić się, że nie zostaniesz obciążony wygórowanymi opłatami lub nie przelejesz pieniędzy u dostawcy, który oferuje słaby kurs wymiany.
Warto pamiętać, że opóźnienie czasu realizacji przelewu o zaledwie dzień lub dwa może czasem skutkować lepszymi kursami wymiany i opłatami, niekoniecznie uciążliwymi dla odbiorcy.
Jeśli chcesz szybko wysłać pieniądze, zawsze znajdą się dostawcy oferujący lepsze stawki niż inni. Korzystając z naszego narzędzia porównawczego, zyskasz możliwość sprawdzenia czasu transferu, naliczonych opłat i oferowanych kursów wymiany — dzięki czemu możesz dokonać świadomego wyboru.
Generalnie jednak radzimy korzystać ze specjalistów od przelewów online, a nie z banków, które zazwyczaj pobierają wyższe opłaty bez znaczącej poprawy szybkości przelewu. Nawet w przypadku banków, które mają oddziały zarówno w kraju goszczącym, jak i docelowym, oferowane kursy wymiany mogą być nadal słabe.
Na przykład wiele banków pobiera marżę w wysokości do 3,5% powyżej średniej stawki rynkowej — znacznie wyższą niż 0,5 do 1,5% zwykle pobierana przez dostawców internetowych przelewów pieniężnych, a niektóre firmy nawet nie pobierają żadnych opłat powyżej średniego kursu wymiany rynkowej.
Jak pilnie odbiorca potrzebuje pieniędzy?
Znajomość dokładnych dat, których odbiorca spodziewa się środków, może pomóc w cofnięciu się do momentu, w którym należy rozpocząć proces przelewu. Ta informacja jest ważna przy porównywaniu szybkości przesyłania przelewów oferowanych przez różnych dostawców.
Jeśli odbiorca ma do 4 dni na otrzymanie pieniędzy, masz do wyboru dużą ilość dostawców. Jednak dostawy tego samego lub następnego dnia mogą zawęzić tę pulę, ponieważ mniej dostawców oferuje tak krótkie terminy dostaw.
W jaki sposób beneficjent otrzyma pieniądze?
Wybrana przez Ciebie metoda wypłaty określi czas potrzebny na dostarczenie środków. Istnieje pięć głównych opcji dostarczania przelewów, które należy wziąć pod uwagę.
Odbiór gotówki: Ta metoda dostawy jest najszybsza, ponieważ środki docierają do odbiorcy w ciągu kilku minut. Zazwyczaj istnieją wyznaczone punkty odbioru gotówki, które mogą obejmować oddziały banków. Ta opcja nie jest jednak dostępna we wszystkich krajach i u wszystkich dostawców.
Na ich konto bankowe: Wpłaty na konta bankowe mogą potrwać do 3 lub 4 dni w zależności od kursu waluty, dostawcy i kwoty. Niektóre przelewy podlegają dodatkowym kontrolom przed zdeponowaniem na koncie odbiorcy. Te procesy mogą powodować dalsze opóźnienia.
Przelew mobilny: Niektórzy dostawcy mają możliwość wpłaty pieniędzy bezpośrednio do portfela mobilnego odbiorcy. Przelewy mobilne są natychmiastowe, ale zwykle istnieją limity przelewów, powyżej których musisz podzielić transakcję.
Przelewy z karty na kartę: Firmy zajmujące się technologią finansową, takie jak PaySend, oferują natychmiastowe przelewy z karty nadawcy na kartę odbiorcy. Jednak nie leży to całkowicie w gestii dostawców usług transferowych. Środki mogą pojawić się na karcie odbiorcy do 3 dni roboczych, ponieważ najpierw przechodzą przez system bankowy, a następnie są ładowane na kartę.
Dostawy od drzwi do drzwi: Dzięki tej metodzie odbiorcy nie muszą wychodzić z domu. Gotówka zostanie im dostarczona w ciągu jednego dnia, jeśli znajdują się w miastach lub do 2 dni, jeśli znajdują się na obszarach wiejskich. Wietnam jest jednym z miejsc docelowych, do których dostawcy tacy jak WorldRemit, Xoom, MoneyGram i Western Union dostarczają gotówkę bezpośrednio do domów.
Jakie są szczególne wymagania dotyczące szybszych transferów?
Niezależnie od tego, czy wysyłasz pieniądze rodzinie, robisz zakupy za granicą, płacisz rachunki czy przenosisz pieniądze między kontami, są pewne rzeczy, które możesz zrobić, aby przyspieszyć przelewy. Wymagania zależą od kontekstu Twojego przelewu. Poniżej znajduje się kilka wskazówek, na które warto zwrócić uwagę.
Dokonywanie większych przelewów
Jeśli robisz większe przelewy i chcesz, aby były dostarczane szybciej, pamiętaj o przestrzeganiu poniższych wskazówek.
Limity wysyłania: Zawsze powinieneś sprawdzić maksymalną kwotę, jaką może obsłużyć dostawca. Niektóre z nich mają dzienne limity transakcji, co oznacza, że pojedynczy przelew może zostać podzielony na kilka przelewów i wysłany w różne dni. Możesz również zadzwonić do swojego banku z wyprzedzeniem, aby podnieść limity wysyłania.
Weryfikacja dokumentów: Większe kwoty mogą podlegać dodatkowym kontrolom bezpieczeństwa, które mogą potrwać do 3 dni, szczególnie w odniesieniu do źródła środków. Upewnij się, że przedłożyłeś wszystkie wymagane dokumenty w odpowiednim czasie, w tym referencje dotyczące źródła funduszy, takie jak poświadczone wyciągi bankowe, odcinki wypłat pracodawcy, certyfikaty inwestycyjne, pisma od prawników dotyczące pożyczek lub informacje o spadku.
Użyj gwarantowanego kursu wymiany: Zamiast kierować się na określony kurs wymiany przy użyciu metod takich jak zlecenie „stop-loss” i zlecenie z limitem, powinieneś zablokować kurs wymiany. Jest to szybszy sposób na zapewnienie szybszego dostarczenia przelewu ze znaną szybkością.
Korzystanie z karty kredytowej
Korzystając z karty kredytowej do opłacenia przelewu, zawsze sprawdź następujące aspekty, aby zapewnić szybki i sprawny proces.
Wystarczające środki: Przed dokonaniem przelewu upewnij się, że na Twojej karcie znajdują się wystarczające środki, aby uniknąć odrzucenia płatności i potencjalnego opóźnienia przelewu.
Dane posiadacza karty: Jest to jeden z najczęściej wskazywanych przez dostawców powodów odrzucania płatności kartą kredytową. Imię i nazwisko na karcie musi zgadzać się z imieniem i nazwiskiem na koncie nadawcy prowadzonym przez dostawcę. Nie możesz użyć cudzej karty do opłacenia przelewu, a jeśli spróbujesz to zrobić, przelew zostanie odrzucony.
Anulowanie płatności kartą: Upewnij się, że zawsze dokładnie sprawdzasz swój przelew przed dokonaniem płatności. Anulowanie nieprawidłowych płatności kartą może zająć do 3 dni, aby można było powtórzyć przelew. Innym aspektem, na który należy zwrócić uwagę, jest to, że opłaty za karty kredytowe są stosunkowo wyższe niż w przypadku innych metod płatności. Na przykład przelew 1000 USD ze Stanów Zjednoczonych do Pakistanu za pośrednictwem TransferWise będzie kosztował około 37 USD, jeśli płacisz kartą kredytową. Twój przelew zostanie dostarczony w ciągu 1 godziny, więc ta opcja jest przydatna, jeśli chcesz szybko przelać pieniądze, ale jeśli wykonasz ten sam przelew za pomocą polecenia zapłaty, zapłacisz tylko 3,49 USD, a przelew zajmie dzień lub dwa, aby był dostarczony.
Odbiór gotówki
Wysyłanie środków za pośrednictwem odbioru gotówki to najlepsza opcja, jeśli szukasz najszybszego możliwego przelewu, zwłaszcza w przypadku mniejszych kwot. Odbiorcy otrzymują pieniądze w gotówce z obsługiwanych lokalizacji w sieci partnerskiej dostawcy, a środki są zwykle dostępne do natychmiastowego odbioru. Odbiorca musi podać następujące informacje, aby odebrać przelew:
Ważny dowód tożsamości ze zdjęciem
Odniesienie do transakcji
Aby zapewnić szybki dostęp, należy skorzystać z usług dostawcy, który ma punkt odbioru gotówki bliżej miejsca zamieszkania odbiorcy. Ponadto dane, które podajesz podczas przelewu, muszą być dokładne, aby odbiorca nie został odrzucony lub opóźniony z powodu niezgodności informacji.
Opłata za przelew za odbiór gotówki może wynosić od 0,99 USD do 2,99 USD w zależności od wybranego dostawcy. Należy jednak uważać na kurs wymiany. Odbiory gotówki są zwykle przetwarzane po nieco wyższym kursie wymiany niż przelewy bankowe, więc zapłacisz trochę więcej w zamian za szybsze dotarcie pieniędzy.
Konto bankowe
Większość banków oferuje obecnie opcje przelewów online na szerokiej gamie urządzeń. Jeśli przesyłasz środki na konto w tym samym banku, przetworzenie przelewu może zająć kilka minut.
Przetwarzanie większości międzynarodowych przelewów bankowych zajmuje od 2 do 5 dni. Opóźnienie jest spowodowane procesami i zasadami należytej staranności obowiązującymi w systemie bankowym. Na przykład, jeśli bank nie ma w swojej rezerwie waluty, do której przelewasz, musi ją kupić od swoich międzynarodowych brokerów walutowych.
Po zainicjowaniu przelewu międzynarodowy oddział banku przyjmującego lub banku korespondenta otrzymuje powiadomienie o wpłynięciu środków. Środki są następnie przekazywane do oddziału, w którym odbiorca ma konto. Aby zminimalizować opóźnienia w procesie transferu, upewnij się, że:
Podaj dokładne dane: Imię i nazwisko podane na koncie bankowym musi zgadzać się z imieniem i nazwiskiem na koncie przekazu pieniężnego. Niedopasowanie nazw jest jedną z głównych przyczyn anulowania transferu. Nie możesz użyć konta bankowego innej osoby do wykonania przelewu.
Prawidłowe odniesienie do płatności: Musisz upewnić się, że poprawnie odnosisz się do płatności, aby ułatwić jej identyfikację, gdy sprawdza się ona na koncie dostawcy. Trudności w przydzieleniu depozytu mogą opóźnić przelew.
Prześlij dokładną kwotę: Kwota, którą autoryzujesz w swoim banku, musi dokładnie odpowiadać kwocie, którą chcesz wysłać. Przekazywanie mniejszych lub wyższych kwot niż wielkość Twojego przelewu może spowodować opóźnienia w identyfikacji i alokacji płatności.
Podaj wszystkie szczegóły, jeśli korzystasz z konta wspólnego: Jeśli korzystasz z konta wspólnego do opłacenia przelewu, musisz przesłać swoje oświadczenie w formacie PDF lub jako zrzut ekranu wyraźnie pokazujący zarówno Twoją tożsamość, jak i tożsamość innych, którzy posiadają konto.
A co z Paypal?
Często wspomina się o powszechnie używanych platformach płatniczych, takich jak PayPal, przy rozważaniu międzynarodowych przelewów pieniężnych . Chociaż PayPal daje Ci przewagę, gdy masz do czynienia z wirtualnymi portfelami i płatnościami handlowymi online, odbiorca potrzebuje więcej czasu na wypłatę z portfela na konto bankowe (często 3-5 dni roboczych).
Z drugiej strony dostawcy pieniędzy online przekazują środki bezpośrednio na konto bankowe odbiorcy — unikając tego potencjalnie czasochłonnego dwuetapowego procesu przelewu.
Porównanie dostawców pod kątem najszybszego transferu dla Ciebie...
Ostatecznie najszybszy sposób wysłać pieniądze za granicę jest zależny od tego, gdzie wysyłasz pieniądze, skąd wysyłasz pieniądze, i ile wysyłasz. Rzadko będzie jeden dostawca najlepiej wyposażony, aby zapewnić najszybszy przekaz pieniężny dla wszystkich wymagań, ponieważ każdy dostawca specjalizuje w pewnych obszarach bardziej niż innych.
Z tego powodu zawsze zalecamy skorzystanie z naszego narzędzia do porównywania dostawców usług transferu, aby znaleźć odpowiednią usługę dla Ciebie. Zapewniamy aktualne dane z wielu źródeł, aby pomóc Ci porównać prędkości transferu, kursy wymiany, opłaty i niezawodność od najlepszych dostawców na rynku, dzięki czemu w pełni przeanalizujesz wszystkie opcje.
April jest z wykształcenia dziennikarką i redaktorką treści dla MoneyTransfers.com. Ma 10 lat doświadczenia w pisaniu tekstów na różne tematy, od usług finansowych po sztukę i rozrywkę. Kiedy nie pisze o globalnych przekazach pieniężnych, można ją znaleźć, jak marzy o swoich następnych wakacjach za granicą.
