Jak działają międzynarodowe przelewy bankowe?
Międzynarodowe przelewy bankowe są realizowane za pośrednictwem sieci SWIFT. Ta sieć umożliwia transfer pieniędzy z konta bankowego na inne konto bankowe w innym zakątku świata.
SWIFT to międzynarodowa sieć przesyłania wiadomości, której instytucje finansowe używają do bezpiecznego przesyłania instrukcji i informacji za pośrednictwem znormalizowanego systemu kodów. SWIFT przypisuje każdej organizacji finansowej unikalny kod składający się z 8 lub 11 znaków. Ten kod jest również znany jako kod identyfikacyjny banku (BIC), identyfikator SWIFT, kod SWIFT lub kod ISO 9362.
Ilekroć ktoś wysyła zlecenie przelewu międzynarodowego, jest ono przetwarzane w banku inicjującym, a następnie wysyłane do jednego lub kilku banków w ramach nakładających się sieci SWIFT, aż dotrze do docelowego konta bankowego.
Każdy międzynarodowy przelew bankowy może obejmować od 1 do 3 banków pośredniczących lub korespondentów. Banki te działają jako linki łączące się z bankiem odbiorcy. Twoje instrukcje dotyczące przelewu pieniężnego przechodzą przez te banki w drodze na docelowe konto bankowe. Każdy z banków pośredniczących może pobrać opłatę, która jest potrącana z kwoty przelewu, zmniejszając ostateczną wysokość otrzymanych środków.
Należy zauważyć, że chociaż istnieją inne usługi, takie jak CHIPS i Fedwire, SWIFT jest najczęściej używaną siecią dzięki ogromnemu członkostwu i solidnemu systemowi kodowania.
Plusy i minusy międzynarodowych przelewów bankowych
Plusy
Minusy
Jak wysłać pieniądze ze swojego konta bankowego na zagraniczne konto bankowe?
Międzynarodowy przelew bankowy można zainicjować na różne sposoby: odwiedzając bank, robiąc to online lub telefonicznie.
Jeśli zdecydujesz się wysłać pieniądze bezpośrednio ze swojego konta bankowego na konto zagraniczne za pośrednictwem bankowości internetowej, musisz wykonać poniższe kroki. Chociaż dokładny proces może się różnić w zależności od banku, z którego wysyłasz pieniądze, niektóre podstawowe kroki pozostają takie same.
Krok 1. Zaloguj się do portalu bankowości internetowej swojego banku.
Krok 2. Kliknij link, aby dokonać płatności i wybierz opcję dodania nowego odbiorcy.
Krok 3. Wprowadź kraj, do którego chcesz przelać pieniądze, wraz z danymi odbiorcy. Może być konieczne podanie następujących informacji:
Nazwa i adres banku odbiorcy
Imię i nazwisko oraz adres odbiorcy
Szczegóły konta bankowego odbiorcy, w tym numer konta i kod rozliczeniowy lub numer rozliczeniowy
Kod SWIFT banku odbiorcy. Być może będziesz musiał podać kod identyfikacyjny banku (BIC) lub międzynarodowy numer rachunku bankowego (IBAN)
Krok 4. Wybierz konto bankowe, z którego będziesz przesyłać środki (jeśli masz więcej niż jedno konto w tym samym banku).
Krok 5. Uzupełnij szczegóły przelewu, w tym walutę i kwotę, którą wysyłasz na konto zagraniczne. Niektóre banki mogą również poprosić Cię o zaplanowanie przelewu cyklicznego.
Krok 6. Po zapoznaniu się ze wszystkimi szczegółami możesz przesłać transakcję.
W zależności od instytucji finansowej, z której wysyłasz pieniądze, możesz potrzebować osobiście odwiedzić oddział, aby dokonać przelewu zagranicznego. Będziesz musiał podać swój dowód tożsamości, dane konta bankowego i dane odbiorcy.
Możesz nawet skorzystać z bankowości telefonicznej, aby wykonać międzynarodowy przelew bankowy, co jest pomocne dla tych, którzy nie chcą korzystać z bankowości internetowej i nie chcą też odwiedzać oddziału. W niektórych przypadkach możesz skontaktować się z oddziałem banku i poprosić o pomoc przy przelewie. W takim przypadku będziesz potrzebować informacji bankowych i odpowiedzi na pytania zabezpieczające, aby zweryfikować swoją tożsamość.
Ile kosztuje wysłanie pieniędzy na zagraniczne konto bankowe?
Jak powiedzieliśmy wcześniej, wysyłanie pieniędzy z konta bankowego na zagraniczne konto bankowe może okazać się dość kosztowne. Mogą obowiązywać stałe opłaty, marże kursowe i inne opłaty, co powoduje, że całkowity koszt jest dość wysoki. W rzeczywistości ostateczna kwota, która trafi na konto odbiorcy, może być znacznie mniejsza niż oczekiwali. Pozwól nam zapoznać się z niektórymi typowymi opłatami, którym możesz podlegać podczas wykonywania międzynarodowych przelewów bankowych.
Opłata stała za transakcję
Banki mają wysokie stawki za przelewy międzynarodowe od 20 do 50 USD. Za przelewy przychodzące i wychodzące pobierana jest opłata; na przykład Bank of America i Citibank pobierają opłatę od 35 do 45 USD, Chase od 40 do 50 USD, a bank USA pobiera 50 USD za międzynarodowy przelew bankowy.
Banki mogą również pobierać opłatę inicjacyjną w wysokości od 10 do 35 USD w zależności od sposobu wykonania przelewu (osobiście, online lub przez telefon). Twój bank może również pobierać opłatę za śledzenie - około 15 USD - jeśli zażądasz usług śledzenia dla przelewu bankowego, który już wykonałeś.
Narzuty kursowe
Dokonując przelewu międzynarodowego za pośrednictwem swojego banku, nie spodziewaj się, że kurs wymiany będzie taki sam, jak w Google lub gdzie indziej. Kurs, który widzisz online, to międzybankowy kurs wymiany: średni kurs rynkowy, z którego korzystają banki i inne duże instytucje finansowe, wymieniając jedną walutę na drugą. Możesz przeczytać więcej o kursach wymiany i znalezieniu najlepszego kursu w naszym przewodniku.
Dokonując przelewu z jednej waluty do drugiej za pośrednictwem swojego banku, rzadko otrzymujesz taką dokładną stawkę. Większość banków pobiera 2 - 4% marżę od międzybankowego kursu wymiany. Oznacza to, że jeśli planujesz wysłać 500 USD rodzinie lub przyjaciołom w Wielkiej Brytanii, możesz ostatecznie zapłacić około 40-60 USD w ramach kursu wymiany i opłat za przelew.
Inne opłaty
Niestety, wykonując międzynarodowy przelew bankowy, możesz napotkać kilka innych opłat. Banki pośredniczące i bank odbiorcy mogą również pobierać opłaty za swoje usługi. Te banki pośredniczące mogą pobierać od 10 do 20 USD z pierwotnej kwoty, a bank odbiorcy może również pobierać podobną kwotę za przelewy przychodzące.
Oto podsumowanie opłat, jakich możesz się spodziewać za wysłanie pieniędzy na zagraniczne konto bankowe:
Stała opłata za przelew: 30 - 50 USD
Narzuty kursowe: 2-4%
Opłata dla banków pośredniczących: 10 - 20 USD
Opłata za przelew przychodzący, którą odbiorca wpłaca do swojego banku: 10 - 20 $
Jak wypada porównanie przelewów bankowych z międzynarodowymi usługami transferowymi?
Zajęty czas
Chociaż szybkość przelewu zależy od wielu czynników, w tym kraju pochodzenia i kraju, do którego wysyłasz pieniądze, międzynarodowy przelew bankowy może zająć od 2 do 4 dni roboczych. Specjaliści od internetowych przelewów pieniężnych mogą przesyłać pieniądze w ciągu kilku godzin - a nawet minut - i często kładą nacisk na natychmiastową szybkość dostawy.
Limity kwotowe
Wiadomo, że zarówno banki, jak i firmy zajmujące się przekazami pieniężnymi nakładają dzienne limity na kwoty, które możesz przesłać ze swojego konta na konto zagraniczne. Limity różnią się w zależności od platformy i często istnieje zarówno minimalny, jak i maksymalny limit dla międzynarodowych przelewów bankowych. Musisz potwierdzić limit przed wykonaniem przelewu, w przeciwnym razie może on nie zostać zrealizowany i będziesz musiał rozbić proponowany przelew na kilka mniejszych przekazów.
Koszt
Przelewy bankowe są słynnie drogie. Podczas gdy banki są zaufanymi instytucjami, w przypadku międzynarodowych przelewów pieniężnych płacisz znacznie więcej. Na szczęście istnieje wiele niebankowych firm zajmujących się przelewami pieniędzy, które mogą znacznie obniżyć koszty międzynarodowego przelewu pieniędzy.
Większość platform internetowych oferuje korzystne średnie stawki rynkowe / międzybankowe i pobiera nominalną opłatę za przelew, która zwykle wynosi mniej niż 1%. Jest kilku dostawców online, którzy pobierają zarówno dopłatę, jak i opłatę za przelew, ale całkowite koszty są nadal znacznie niższe niż to, co płacisz bankowi. Najlepszą rzeczą w tych firmach zajmujących się przelewami pieniędzy jest to, że z góry informują, ile pobierają. Dzięki temu jeszcze przed wykonaniem przelewu będziesz dokładnie wiedział, jaka kwota wpłynie na konto odbiorcy.
Krótko mówiąc, zawsze rozsądnie jest rozważyć i porównać wszystkie dostępne opcje podczas przesyłania ciężko zarobionych pieniędzy za granicę, aby zagwarantować najlepszą ofertę. Banki mogą być najbardziej rozpoznawalnymi instytucjami finansowymi, ale w niektórych przypadkach są dalekie od najlepszej wartości. Aby pomóc Ci rozpocząć współpracę z dostawcami przekazów pieniężnych, przygotowaliśmy listę 10 najlepszych firm oferujących przelewy pieniężne.
Podsumowanie
Międzynarodowe przelewy bankowe to bezpieczny i znany sposób przesyłania pieniędzy na konto zagraniczne. Wystarczy zalogować się na swoje konto w bankowości internetowej lub odwiedzić lokalny oddział banku, aby dokonać przelewu. To powiedziawszy, przedstawiliśmy wysokie opłaty za przelew i słabsze kursy wymiany, którym możesz podlegać podczas międzynarodowego przelewu bankowego. Oznacza to, że kwota, która trafia na konto odbiorcy jest znacznie niższa, niż mogłaby być.
Należy ocenić każdą alternatywną opcję i wybrać tę, która oferuje najniższą opłatę i najlepszy kurs wymiany. Istnieje kilka międzynarodowych firm oferujących przelewy pieniężne, które pomagają w bezpiecznym, szybkim i znacznie niższym koszcie wysyłania pieniędzy za granicę niż banki. Dostawcy przelewów online są w pełni regulowani i oferują taki sam rodzaj bezpieczeństwa jak banki, więc upewnij się, że porównujesz dostępne usługi i znajdziesz najlepszą opcję dla swojej sytuacji.
