Companii de transfer de bani

Ce este un transfer internațional de bani?

Un transfer internațional de bani presupune trimiterea de bani către o altă persoană sau o întreprindere din străinătate, fie prin intermediul unei bănci, fie prin intermediul unei companii specializate în transferuri de bani. În funcție de metoda utilizată pentru transferul de fonduri, beneficiarul dumneavoastră poate primi banii în diverse moduri, de la o depunere directă în contul său bancar până la o livrare în numerar direct la ușa sa. Majoritatea transferurilor internaționale de bani sunt activate prin intermediul rețelei SWIFT. Cu toate acestea, o tehnologie mai nouă și rețelele peer-to-peer sunt din ce în ce mai utilizate pentru a reduce costurile și timpii de transfer.

Ce trebuie să căutați la o companie de transfer de bani

Când vine vorba de efectuarea unui transfer internațional de bani, aveți la dispoziție o gamă largă de furnizori de servicii. Numărul tot mai mare de companii de transfer de bani online vă poate economisi bani și timp față de băncile tradiționale, iar dacă vă acordați timp pentru a compara opțiunile, puteți găsi chiar servicii dedicate unor tipuri specifice de transferuri sau coridoare de transfer.

Cantitatea de opțiuni diferite pe care le au oamenii în prezent înseamnă că poate fi copleșitor să încerci să faci diferența între diferitele opțiuni disponibile. Pentru a vă ajuta în căutarea companiei perfecte de transfer de bani, iată un scurt rezumat a ceea ce ar trebui să căutați:

• Fiabilitate și securitate: Veți dori să verificați reputația unei companii pentru a vă asigura că oamenii au fost mulțumiți de serviciile lor în trecut, ceea ce vă va ajuta să știți că este un furnizor de încredere. În plus, este important să vă asigurați că firma pe care o alegeți este înregistrată la autoritățile financiare corespunzătoare din țara în care își desfășoară activitatea și să verificați dacă respectă toate măsurile de reglementare și dacă utilizează o criptare puternică pentru a vă păstra banii și identitatea în siguranță.
• Țări disponibile: Dacă trimiteți bani dintr-o țară în alta, este esențial să verificați dacă furnizorul dvs. de transfer de bani permite efectuarea de transferuri pe această rută. Nu toți furnizorii oferă transferuri către toate locurile, iar unii chiar sunt specializați doar într-un anumit coridor de transfer, așa că asigurați-vă că un furnizor poate facilita transferul pe care doriți să îl efectuați.
• Taxe de transfer: Comisioanele de transfer pot varia foarte mult de la un furnizor la altul și chiar variază în cadrul serviciilor oferite de un furnizor, în funcție de ruta sau de suma pe care o trimiteți. Unele companii percep un comision de transfer fix pentru toate tranzacțiile, în timp ce altele percep un comision diferit pentru diferite sume (de exemplu, un comision mai mic pentru sume mai mari). Atunci când selectați un furnizor de transfer de bani, asigurați-vă că taxele percepute de acesta se potrivesc transferului pe care îl efectuați.
• Ratele de schimb valutar: Cei mai mulți oameni pur și simplu ar căuta rata de schimb pe Google înainte de a efectua un transfer internațional de bani și presupun că aceasta este rata pe care o vor obține. Din păcate, acest lucru nu este întotdeauna adevărat. Ratele de transfer de bani percep, de obicei, o mică marjă pe lângă rata de schimb medie de pe piață pentru a genera profituri, așa că este important să verificați dacă această rată este scăzută pentru transferul pe care îl faceți. De obicei, băncile percep o marjă de schimb valutar în jur de 4-5%, în timp ce, comparând companiile de transfer de bani, puteți găsi adesea rate mai mici de 1%.
• Opțiuni de plată: Unele companii de transfer de bani permit doar anumite metode de plată, cum ar fi transferurile bancare și plățile cu cardul de debit. Altele vor oferi o gamă mai largă de opțiuni, inclusiv portofele digitale, plăți mobile și numerar. Asigurați-vă că furnizorul pe care îl selectați vă va permite să plătiți printr-o metodă care vi se potrivește.
• Opțiuni de colectare: La fel ca în cazul opțiunilor de plată, modalitățile prin care pot fi livrați banii variază de la un furnizor la altul. Unele companii de transfer de bani vor oferi doar posibilitatea de a credita banii în contul bancar al destinatarului, în timp ce altele oferă servicii precum ridicarea de numerar sau chiar livrarea la domiciliu. Acest lucru poate fi util în cazul în care trebuie să trimiteți urgent bani unei persoane care nu are un cont bancar.
• Limitele de transfer: Companiile de transfer de bani vor avea, de obicei, limite stabilite în ceea ce privește suma pe care o puteți transfera deodată și în anumite intervale de timp (de exemplu, o zi, o lună sau un an). Dacă doriți să transferați sume mari, asigurați-vă că alegeți un furnizor care are limite mai mari, iar dacă faceți transferuri mici, asigurați-vă că furnizorul ales le acceptă și nu aplică comisioane mari.
• Serviciul clienți: Este important ca firma de transfer de bani pe care o folosiți pentru transfer să ofere un serviciu de asistență eficientă pentru clienți, astfel încât să existe cineva care să vă ajute în cazul unei probleme.

De ce nu ar trebui să transfer bani prin intermediul băncii mele?

Atunci când cineva trebuie să efectueze un transfer bancar internațional, prima opțiune pe care o ia în considerare este banca sa. Este cea mai evidentă alegere, deoarece aveți deja un cont și tot ce trebuie să faceți este să vizitați sucursala sau să vă conectați la contul online și să efectuați un transfer. Cu toate acestea, aveți grijă cu acest lucru, deoarece transferurile prin intermediul băncilor sunt, de obicei, cea mai scumpă modalitate de a transfera bani în străinătate. Adesea vi se vor percepe comisioane mari și o marjă de schimb valutar de până la 5% în plus.

De obicei, veți putea face același transfer la un cost mult mai mic dacă alegeți compania de transfer de bani potrivită – există furnizori care nu percep comisioane și care percep marje de schimb de doar 1-2%. În plus, este posibil ca băncile să nu fie cea mai rapidă modalitate de a efectua transferuri internaționale de bani, companiile de transferuri de bani online putând, de obicei, să proceseze tranzacțiile mai rapid și să ofere o varietate mai mare de opțiuni de livrare.

Transferul de bani prin intermediul băncii dumneavoastră poate fi tentant datorită notorietății și încrederii pe care o au marile bănci, însă aceste companii au profitat de această poziție de încredere pentru a percepe comisioane mari pentru transferurile internaționale. Găsirea unui furnizor de transferuri de bani online este aproape întotdeauna cea mai bună opțiune pentru transferurile internaționale.

Cum pot efectua un transfer internațional de bani?

Primul pas pentru a efectua un transfer internațional de bani este selectarea unui furnizor de transferuri de bani. Dacă doriți să vă comparați instantaneu opțiunile, puteți utiliza instrumentul nostru de comparație pentru a afișa cele mai bune opțiuni pentru transferul pe care intenționați să îl efectuați. După ce ați găsit un furnizor, urmați pur și simplu următorii 6 pași:

• Înregistrați-vă pentru un cont: De obicei, va trebui să furnizați datele dumneavoastră personale, cum ar fi numele, adresa, telefonul și adresa de e-mail.
• Verificați datele dumneavoastră: Furnizorul de transferuri de bani vă va cere un act de identitate valabil, cum ar fi pașaportul sau permisul de conducere, pentru a face dovada identității și a adresei. Unii furnizori vor solicita, de asemenea, informații suplimentare (cum ar fi dovada venitului dumneavoastră). Aceștia vă vor verifica apoi detaliile înainte de a vă permite să efectuați primul transfer. Această etapă poate dura de la câteva ore la câteva zile.
• Configurați transferul: În această etapă, va trebui să introduceți suma pe care doriți să o transferați, precum și detaliile beneficiarului, inclusiv numele persoanei, adresa, numărul de cont, codul de identificare bancară (SWIFT sau IBAN) sau numărul sucursalei.
• Plătiți transferul: Unii furnizori vor accepta doar transferuri bancare, în timp ce alții vor accepta plăți cu cardul de credit/debit, în numerar sau prin portofelul mobil. Verificați ce opțiuni oferă furnizorul dvs. pentru a vă finanța transferul.
• Efectuați transferul și urmăriți progresul: Poate dura de la câteva minute până la 5 zile pentru ca fondurile să ajungă în contul beneficiarului, în funcție de o serie de factori, cum ar fi moneda, țara de destinație, metoda de plată/colectare și suma transferată. Puteți urmări progresul transferului în contul dvs.
• Fondurile sosesc: Banii vor ajunge la beneficiar în modul pe care l-ați selectat – de la un depozit bancar la o ridicare de numerar sau o livrare la domiciliu. Felicitări, v-ați transferat banii la nivel internațional!
• Cum funcționează transferurile internaționale de bani?

Cum funcționează transferurile internaționale de bani?

Acest lucru depinde de serviciul pe care îl folosiți pentru a transfera banii, dar, din punctul de vedere al utilizatorului, transferurile internaționale de bani funcționează în mod similar cu transferurile naționale pe care le faceți cu un cont bancar online. Va trebui să vă înregistrați la un serviciu care să faciliteze transferul (de exemplu, un furnizor online sau o bancă), să fiți de acord cu toate comisioanele aplicabile și să introduceți toate informațiile de plată relevante înainte de a autoriza transferul. În funcție de metoda de livrare și de plată pe care o selectați, acest lucru poate dura de la câteva secunde până la 3 până la 5 zile.
În spatele scenei, de obicei, majoritatea transferurilor internaționale de bani sunt activate de rețeaua SWIFT. Sistemul de plăți SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) permite băncilor și furnizorilor de servicii de transfer de bani să trimită și să primească informații referitoare la tranzacțiile financiare în siguranță și într-un mod standardizat. Acesta permite transferul rapid și eficient de bani de la o bancă la alta, oriunde în lume, în diferite valute. Datorită comunicării permise de rețeaua SWIFT, nu este necesar să se trimită fizic bani în întreaga lume, iar transferurile pot fi efectuate mai rapid prin creditarea conturilor oamenilor.
Unele companii de transfer de bani se bazează pe rețelele P2P pentru a trimite bani în străinătate, ceea ce înseamnă că societatea dispune de un fond de bani în diferite țări pe care îl poate folosi pentru a plăti mai repede. Atunci când ați creditat banii companiei, aceasta poate verifica acest lucru în sistemul său și poate transfera rapid fonduri către destinatar din fondul comun din țara acestuia. Furnizorii de transferuri P2P sunt, în general, mai rapizi, dar sunt cei mai potriviți doar pentru transferuri mici. Acest lucru se datorează faptului că, pentru sume mai mari, poate fi dificil să găsiți tranzacții corespunzătoare la celălalt capăt.

Cât costă un transfer internațional de bani?

Nu există un răspuns universal la această întrebare, deoarece depinde în mare măsură de o varietate de factori, inclusiv de furnizorul pe care îl utilizați, de valutele în care efectuați tranzacții și de mărimea transferului. Există diverse tipuri de comisioane pe care va trebui să le luați în considerare pentru a calcula costul transferului internațional de bani, care includ:
Taxa de trimitere: În majoritatea cazurilor, nu există nicio taxă de trimitere. Cu toate acestea, unii furnizori vă pot percepe o taxă de expediere în funcție de metoda pe care o alegeți pentru a finanța tranzacția.
Taxa de transfer: Acesta este un comision fix perceput de compania de transfer de bani. Unii furnizori susțin că nu percep o taxă de transfer. Acest lucru nu înseamnă că vă permit să faceți un transfer gratuit, deoarece vă vor percepe în alte moduri. Vom vorbi despre acest aspect la punctul următor.
Rata de schimb: Ratele pe care le vedeți pe Google sunt ratele de mijloc de piață sau ratele interbancare (adică ratele pe care băncile le folosesc atunci când fac schimb de valută între ele). Atunci când efectuați un transfer internațional de bani, este posibil să nu obțineți același curs. Furnizorii de transferuri percep adesea un adaos la rata medie a pieței. Așadar, atunci când citiți „Fără” comision de transfer, asigurați-vă că verificați rata de schimb percepută pentru a vă asigura că nu a fost umflată prea mult. Un comision de transfer scăzut sau fără comision de transfer nu va avea niciun sens dacă ajungeți să plătiți o marjă uriașă asupra cursului de schimb, mai ales dacă efectuați un transfer mare.
Comision de primire: Uneori, beneficiarul trebuie să plătească o taxă fixă pentru a primi un transfer internațional de bani. Cu toate acestea, această taxă este eliminată dacă societatea de transfer are conturi bancare locale în țara de destinație.

Pot trimite bani oriunde în lume?

Da, puteți trimite bani în orice țară din lume, dar numai dacă selectați o companie de transfer de bani care deservește coridorul de transfer ales de dumneavoastră. Există companii de transfer de bani care au o rețea în peste 200 de țări, astfel încât puteți transfera cu ușurință bani oriunde, atâta timp cât faceți cumpărături.

Transferul de bani în străinătate durează mult timp?

Transferul de bani dintr-o țară în alta poate dura de la câteva secunde la câteva zile, în funcție de metoda de plată aleasă, de monedă, de țările implicate și de suma trimisă. Este posibil să puteți efectua transferuri de bani instantanee sau în aceeași zi către majoritatea destinațiilor, dar, din nou, acest lucru va depinde de furnizorul dumneavoastră, iar transferurile mai rapide atrag adesea comisioane suplimentare sau marje de schimb mai mari.
Cum să alegeți între diferite servicii de transfer internațional de bani
Atunci când alegeți un furnizor de servicii de transfer de bani pentru a vă trimite banii în străinătate, veți dori să țineți cont de toate informațiile pe care le-am oferit pe această pagină – acordând o atenție deosebită opțiunilor de plată/livrare, comisioanelor percepute și marjei de schimb valutar oferite. Acești trei factori vor avea cel mai mare impact asupra vitezei și costului transferului dvs. și, de asemenea, vă vor ajuta să vedeți dacă furnizorul oferă serviciul specific pe care îl căutați (de exemplu, ridicarea de numerar).
Pentru a vă ajuta să deslușiți toate aceste aspecte, am scris recenzii aprofundate ale celor mai notabili furnizori de transferuri de bani, am creat o listă cu cele mai bune 10 companii de transfer de bani și, de asemenea, am creat un instrument de comparație gratuit care vă va arăta instantaneu opțiunile dacă introduceți detaliile transferului pe care doriți să îl efectuați.

Rezumat

Cu transferurile internaționale de bani, puteți trimite orice sumă de bani oriunde în lume – atâta timp cât selectați furnizorul potrivit. Atunci când utilizați aceste servicii, este posibil să trebuiască să plătiți o taxă de transfer fixă, precum și o marjă asupra cursului de schimb. Aceste comisioane și rate variază de la un furnizor la altul, așa că este important să alegeți o companie care este transparentă cu privire la comisioanele percepute – și, de asemenea, să verificați dacă furnizorul dvs. acceptă metodele de plată și de retragere pe care doriți să le utilizați.
De asemenea, este important să alegeți o companie care este reglementată în țările în care operează și care dispune de sisteme de securitate eficiente pentru a vă asigura că banii dvs. sunt în siguranță și ajung la destinație în condiții de siguranță. Găsirea unei companii cu o bună reputație în ceea ce privește serviciul clienți poate face ca aflarea acestor informații să fie ușor de dobândit – și, de asemenea, toate acestea sunt acoperite în recenziile noastre aprofundate.
Dacă aveți un transfer pe care doriți să îl efectuați și doriți să vedeți imediat cele mai bune opțiuni, atunci introduceți detaliile în instrumentul nostru de comparație și vă vom arăta companiile care vă pot servi cel mai bine nevoilor dumneavoastră.