Recenzie Wise

În februarie 2021, compania cunoscută anterior sub numele de TransferWise a anunțat o nouă marcă redefinită, reintrând pe piața serviciilor financiare sub numele de Wise. De-a lungul anilor, această companie din Londra a evoluat în ceea ce este acum un serviciu financiar global cu multiple fațete, care se angajează să ofere „cel mai internațional cont din lume”. În această recenzie, vom analiza opțiunile de transfer în străinătate ale companiei, subliniind valoarea, viteza, fiabilitatea și reputația Wise.

Despre Wise

Fondatorii Kristo Käärmann și Taavet Hinrikus au inventat inițial modelul de afaceri Wise (fost TransferWise) ca o soluție la problemele cu care se confruntau atunci când transferau bani în străinătate pentru a-și gestiona finanțele personale. S-a născut din experiențele din viața reală și din frustrarea de a fi percepute taxe de transfer excesive și rate de schimb nedorite atunci când trimiteți bani acasă în Estonia din Regatul Unit.

De la lansare în 2011, motivul din spatele Wise a evoluat continuu. 10 ani și 11 milioane de clienți mai târziu, este acum una dintre cele mai importante platforme internaționale de transfer de bani din lume.

Datorită creșterii lor exponențiale, Wise a reușit să identifice cerințele unei baze vaste de clienți, adaptându-se pentru a răspunde nevoilor diverse ale utilizatorilor din întreaga lume. Directorii generali Kristo și Taavet s-au angajat să se ocupe în continuare de sectorul bancar, prin construirea unei infrastructuri internaționale alternative care să se potrivească persoanelor și întreprinderilor subservite și neînțelese de băncile tradiționale.

Rate de schimb și comisioane

În ultimul deceniu, Wise și-a menținut promisiunea de a oferi clienților o transparență totală și o adevărată rată medie a pieței, cu zero taxe ascunse sau costuri neașteptate. În această secțiune vom discuta despre modul în care compania continuă să se ridice la nivelul acestor așteptări.

Rate de schimb

În încercarea de a face transferurile de bani mai accesibile, Wise oferă o transparență totală în ceea ce privește cursurile de schimb, iar angajamentul companiei de a se potrivi cu rata medie a pieței este bine documentat pe mai multe canale.

Conform cercetării noastre, widgetul Wise FX prezintă rate de schimb identice cu cele ale pieței medii live, așa cum se vede pe XE, pentru toate monedele majore. Singurele valute care implică o mică majorare sunt monedele exotice, mai puțin tranzacționate, din țările îndepărtate. Spre deosebire de majoritatea băncilor majore, care adaugă marje procentuale pe valută, Wise nu determină un profit pe baza sumei trimise. În schimb, în medie, majorările cursului de schimb Wise vor depăși rareori cu 0,5% peste rata interbancară. Această rată competitivă este foarte scăzută în comparație cu spread-ul valutar de 4-6% aplicat transferurilor bancare internaționale.

Taxe de transfer

Este ușor să identificați aceste taxe, deoarece sunt afișate clar prin intermediul widget-ului Wise pe tot parcursul procesului de aranjare a unui transfer internațional de bani. Acest widget poate fi găsit pe pagina de pornire a site-ului, precum și pe ecranul de pornire al aplicației mobile Wise, afișând următoarele detalii:

• Toate taxele de transfer asociate tipului de transfer ales

• Suma de bani care urmează să fie convertită

• Cursul de schimb și pentru cât timp este garantat

• Suma pe care ați economisit cu Wise vs alte bănci

Datorită faptului că Wise nu percepe o majorare pe lângă cursurile lor de schimb, compania se bazează pe comisioane pentru a obține profit. Acestea fiind spuse, comisioanele sunt mci în comparație cu comisioanele bancare și vor fi determinate de suma de bani trimisă, locația și modalitatea de plată. Clienții din Marea Britanie beneficiază de aceleași taxe fixe, indiferent de țară în care transferă bani. Citiți ghidul nostru simplu pentru a vă ajuta să găsiți cele mai ieftine modalități de a trimite bani în străinătate.

Costuri adiționale

Se pot aplica și alte costuri în funcție de țara, moneda și suma trimisă sau primită cu Wise. Vizitați pagina de prețuri de pe site-ul web Wise pentru a afla mai multe.

Cum se compară taxele de transfer Wise cu alți furnizori de transfer de bani?

Wise percepe o mică taxă fixă per tranzacție, indiferent de suma transferului și metoda de plată utilizată. Cu toate acestea, comisionul variabil care vine împreună cu acesta poate crește costul fiecărei tranzacții.

Taxa variabilă depinde în mare măsură de metoda de transfer. De exemplu, trimiterea EUR în India poate suporta o taxă variabilă de 0,92% în cadrul Transferului rapid, în timp ce aceeași sumă, dar în AED (dirhami din Emiratele Arabe Unite), este puțin mai mare, la 3,56%, deoarece metodele de transfer disponibile pentru trimiterea de dirhami sunt doar cardul de debit și de credit.

Cu toate acestea, taxele de transfer Wise sunt competitive în comparație cu alți furnizori de transfer de bani, dar pot rămâne în urmă anumitor companii precum XE și Currencies Direct care nu percep comisioane de transfer deloc. Wise compensează acest lucru cu promisiunea de rată medie a pieței, care scade semnificativ costul total al transferurilor.

Destinații de top pentru a trimite bani cu Wise

Sediul central al Wise este situat în inima districtului financiar al Londrei, alături de Bursa de Valori și Banca Angliei. În afara Regatului Unit, Wise are birouri în Australia, Noua Zeelandă, Ungaria, Estonia și Hong Kong. În plus, compania are filiale în Canada, Japonia, Statele Unite ale Americii, Malaezia, Singapore, Brazilia și India.

Clienții Wise pot trimite bani în 61 de țări de destinație, din 43 de țări expeditoare, acoperite de peste 1.000 de rute de transfer și combinații de țări. Rata medie a pieței se aplică tuturor celor 57 de monede diferite oferite în prezent. Țările de destinație populare includ:

Avantaje și dezavantaje ale lui Wise

Am întocmit o listă cu avantajele și dezavantajele predominante ale utilizării Wise, astfel încât utilizatorii noștri să poată compara serviciile companiei cu alți furnizori, precum și cu bănci:

Ce tip de transferuri puteți face cu Wise?

Wise divides oferă 3 tipuri de transferuri, detaliile diferă de la țară la țară, dar fiecare fiind o opțiune sigură și securizată. De exemplu, tipurile de transfer disponibile la trimiterea de bani din Marea Britanie includ:

• Transfer rapid și ușor: cel mai rapid mod de a trimite bani în străinătate, plătiți pentru utilizarea cardului de debit sau de credit sau a unui portofel digital precum Google Pay. Deși rapidă, această opțiune este cea mai scumpă.

• Transfer cu costuri reduse: această opțiune rentabilă și este ideală pentru clienții care acordă prioritate prețului în detrimentul vitezei. Acest tip durează cel mai mult, datorită plății prin transfer bancar.

• Transfer avansat: acest tip de transfer internațional de bani utilizează rețeaua SWIFT, care implică de obicei o taxă.

Înainte de a vă trimite banii, taxele asociate fiecărui tip de transfer vor fi afișate pentru confortul dvs. Când vine vorba de trimiterea de transferuri de bani, Wise nu cere o sumă minimă, dar există o limită la câți bani puteți trimite și aceasta depinde în mare măsură de monedă. De exemplu, atunci când trimiteți GBP, limita maximă este de 1.000.000 GBP; la trimiterea de euro, maximul este de 1.200.000 EUR; iar atunci când trimiteți dolari americani, maximul este de 1.000.000 USD.

Cât timp va dura să primești bani folosind Wise?

Perechea valutară și modul în care plătiți transferul determină durata de timp necesară pentru ca transferul să ajungă la destinație. Wise spune că ar trebui să dureze între 1 și 2 zile pentru ca banii tăi să ajungă în contul destinatarului. Cu toate acestea, experiențele clienților arată că poate dura până la 4 zile.

Vitezele de transfer pentru fiecare dintre tipurile de transfer menționate mai sus variază, datorită timpilor diferiți de procesare a fiecărei metode de plată și livrare:

1. Transfer rapid și ușor: destinatarul va primi fonduri instantaneu

2. Transfer cu cost redus: durează până la 2 zile pentru ca banii să fie primiti și aproximativ 2 zile pentru ca fondurile să fie depuse în contul destinatarului

3. Transfer avansat: folosind rețeaua SWIFT, acest tip de transfer poate dura între 2 - 5 zile lucrătoare pentru a se reflecta în contul destinatarului

Ce metode de plată pot folosi pentru a trimite bani cu Wise?

Metodele de plată acceptate variază în funcție de țările către și de la care trimiteți. Acestea fiind spuse, principalele modalități prin care puteți plăti transferul și trimite bani sunt următoarele:

• Card de credit

• Card de debit

• Debit direct ACH

• Transfer bancar

Majoritatea monedelor acceptă doar transferuri bancare locale și aceasta este adesea văzută ca dezavantajul major al Wise, deoarece doar unele valute pot fi plătite prin card de debit sau de credit, iar opțiunile de plată disponibile limitate se dovedesc dezamăgitoare pentru unii clienți.

Care sunt cele mai bune motive pentru a folosi Wise?

Wise oferă servicii excelente atât pentru clienții privați, cât și pentru cei de afaceri, iar motivele frecvent invocate pentru utilizarea Wise sunt următoarele:

Transferuri de afaceri

• Plata personalului de peste mări - Puteți efectua plăți în lot către personalul de supraveghere fără probleme

• Plata facturilor furnizorilor

• Cumpărarea de inventar

• Primirea plăților de la clienții din străinătate

Transferuri personale

• Repatrierea veniturilor și a câștigurilor în țara dvs. de origine.

• Cumpărați proprietăți în străinătate - Vă bucurați de taxe de transfer mici, cu o marjă de curs valutar de 0 USD. Am creat un ghid simplu pentru cei interesați să cumpere o casă în străinătate.

• Trimiterea banilor acasă - Puteți trimite de la 1 USD la mii de dolari fie prin site-ul web, fie prin aplicația Wise. Wise are, de asemenea, un cont fără margini, care este o alegere populară pentru utilizatorii platformei care se deplasează în mod regulat în întreaga lume și doresc o opțiune simplă, cu o singură locație, pentru toate nevoile lor de transfer.

Dacă Wise nu se potrivește nevoilor dvs., am creat o listă cu primele 10 companii de transfer de bani și un ghid pentru a găsi cea mai bună modalitate de a trimite bani în străinătate.

Pot avea încredere în Wise?

Înființată la 31 martie 2010, sediul central Wise este în Shoreditch. Numărul înregistrat de companie este 07209813, iar adresa înregistrată completă este 6th Floor, Tea Building, 56 Shoreditch High Street, Londra, Anglia, E1 6JJ.

Intermedierea financiară este ceea ce Wise citează ca fiind natura modelului de afaceri, conform înregistrărilor companiei. În afara Regatului Unit, Wise are sucursale și filiale în următoarele țări: Australia, Brazilia, Canada, Estonia, Hong Kong, Ungaria, Japonia, Malaezia, Noua Zeelandă, Singapore și Statele Unite.

Următoarele sunt filiale deținute în totalitate ale Wise Group:

• Wise Inc - New York, SUA

• Wise Japan Kabushiki Gaisha - Tokyo, Japonia

• Wise Canada Inc. – Ottawa, Canada

• Wise Singapore PTE Ltd – Singapore

• Wise India Private Limited-Mumbai India

• Wise Brasil Correspondente Cambial Ltd- Sao Paulo, Brazilia

• Wise Malaysia Sdn. Bhd – Kuala Lumpur, Malaezia

Wise operează pe mai multe piețe și în fiecare dintre ele este autorizat și reglementat de următoarele organisme de conducere:

• Centrul de analiză a rapoartelor de tranzacții financiare din Canada („FINTRAC”) din Canada.

• Financial Conduct Authority (FCA) din Regatul Unit

• Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) din Statele Unite

• Comisia Australiană pentru Valori Mobiliare și Investiții (ASIC)

• Centrul de analiză a tranzacțiilor și rapoartelor financiare din Canada (FINTRAC)

• Departamentul de Vamă și Accize (CCE) din Hong Kong

• Rezerva Bank of India (RBI)

• Biroul financiar local Kanto din Japonia

• Bank Negara Malaezia

• Departamentul Afacerilor Interne din Noua Zeelandă

• Autoritatea Monetară din Singapore

Wise este obligat să-și accizeze datoria fiduciară cu privire la fondurile clienților, iar autoritățile de reglementare menționate mai sus se asigură că această obligație este respectată. Fondurile clienților sunt stocate în conturi bancare Barclays din Marea Britanie, care este considerată o instituție financiară cu risc scăzut.

De asemenea, Wise a strâns fonduri atât de la consorții, cât și de la investitori individuali, inclusiv:

• IA Ventures

• Index Ventures

• IJNR Ventures

• NYPPE

• Max Levchin -Paypal cofounder

• David Yu -Former Betfair CEO

• Errol Damelin -Co-founder Wonga.com

• Valar Ventures

• Richard Branson

• Andreessen Horowitz

• Old Mutual Global Investors

• IVP

• Sapphire Ventures

• Mitsui & Co

• World Innovation Lab

S-ar părea că comunitatea de investiții are o mare încredere în Wise și, privind cei 11 milioane de clienți deserviți în prezent de companie, nu este greu de înțeles de ce această marcă internațională de transfer de bani este de mare încredere.

Ce au de spus utilizatorii despre Wise?

Wise a făcut o mare impresie de când a apărut în 2010. Ei și-au făcut un nume și au devenit cea mai mare platformă de transfer de bani din Marea Britanie, cu o bază de clienți extrem de loiali.

Wise a obținut peste 134.000 de recenzii pe TrustPilot și 93% dintre aceste recenzii le-au votat „Excelent” sau „Genial”, cu comentarii frecvente referindu-se la Wise ca fiind fiabil, ușor, convenabil și sigur. Dintre cei 5% dintre utilizatorii care au marcat serviciul „Slab” sau „Necorespunzător”, comentariile citează întârzieri neașteptate sau conturi care au fost închise din motive de securitate nedezvăluite.

În general, Wise și-a câștigat o reputație excelentă, câștigând încrederea clienților din întreaga lume, ceea ce se reflectă în recenziile postate online. Atât de mult, s-a raportat că aproximativ 70% dintre utilizatorii Wise au ales să folosească serviciul ca urmare a recomandărilor personale. Acest lucru demonstrează că Wise acordă o atenție deosebită clienților lor.

Compania a primit, de asemenea, o certificare TÜV în Germania, după ce a trecut de inspecții riguroase de satisfacție a clienților.

Cum să trimiteți și să primiți bani cu Wise

Cum să deschideți un cont cu Wise

Pentru a crea un cont la Wise, mai întâi trebuie să furnizați adresa dvs. de e-mail, o parolă și țara de reședință. De asemenea, puteți alege să vă înregistrați cu contul Apple, Google sau Facebook. După aceea, va trebui să vă verificați contul folosind un act de identitate valid, o dovadă de adresă și o poză cu dvs. ținând actul de identitate. Acest proces durează aproximativ două până la trei zile lucrătoare.

Iată câteva exemple de ID-uri valide pe care Wise le acceptă:

• Pașaport (numai pe pagina foto)

• Carte de identitate națională

• Foto permis de conducere

Iar dovada valabilă a adresei sunt următoarele:

• Facturi de utilități, cum ar fi factura la gaz, electricitate sau telefon fix

• Un extras de cont bancar sau de card de credit (foto/scanarea unei scrisori fizice sau PDF a extrasului)

• O factură fiscală a consiliului sau o notificare HMRC

• Înmatricularea vehiculului sau taxă

• Fotografie permis de conducere cu adresa dvs. și data de expirare

• Orice alt document emis de guvern sau instituție financiară

Dacă trimiteți sume de peste 80.000 GBP, Wise ar putea cere să prezentați dovezi documentare suplimentare pentru a arăta cum ați obținut banii.

Trimiteți bani cu Wise

Trimiterea banilor cu Wise este rapidă și ușoară, veți avea nevoie de datele bancare ale destinatarului, o dovadă de identificare valabilă și detaliile dvs. de plată. În plus față de aceste lucruri, merită să aveți o idee aproximativă despre cursul de schimb mediu al pieței pentru perechea dvs. valutară.

Primiți bani cu Wise

Este posibil să primiți fonduri prin contul dvs. Wise, la fel ca un cont bancar obișnuit. Iată cum:

Wise are o aplicație mobilă?

Aplicația mobilă Wise poate fi descărcată gratuit pe iOS sau Android. Conform recenziilor, aplicația este ușor de navigat și proiectată intuitiv. Cu 4,1 din 5 stele din peste 111.230 de recenzii pe Google Play Store și 4,8 stele cu peste 38.500 de recenzii pe App Store, se pare că o mare majoritate a clienților Wise aleg să-și acceseze serviciile prin această aplicație de transfer de bani.

Ce este aplicația Wise?

Aplicația de transfer de bani Wise a fost lansată în 2013, la câțiva ani după lansarea companiei, devenind prima aplicație de transfer de bani peer-to-peer din lume. La momentul redactării acestui articol (mai 2021), peste 10 milioane de utilizatori trimit bani în străinătate cu Wise, profitând de angajamentul lor de a garanta că toate cursurile de schimb valutar se potrivesc cu rata medie „reală” a pieței.

Cum obțin aplicația Wise?

Aplicația se poate descărca gratuit din Google Play sau App Store și este compatibilă cu toate dispozitivele iOS și Android.

Pot efectua transferuri internaționale cu aplicația Wise?

Da, modelul de afaceri Wise a fost dezvoltat pentru a facilita plățile în străinătate către conturi bancare internaționale de pe tot globul. Clienții Wise pot trimite bani în 71 de țări de destinație, din 43 de țări expeditoare, oferind peste 1.000 de rute de transfer și combinații de țări.

Cum funcționează aplicația Wise?

În această secțiune, vom analiza performanța generală a aplicației Wise, analizând accesibilitatea și aspectul acesteia pentru a afla dacă platforma se potrivește cu ofertele concurenților.

Interfață cu utilizatorul - Aplicația Wise este concepută pentru a fi identică din punct de vedere estetic cu site-ul web, făcând astfel platforma să se simtă familiară și ușor de navigat. Aranjarea unui transfer de bani prin aplicație este ușor de realizat pentru utilizatorii de toate vârstele; afișate în pași clari și conciși.

Viteză și erori - Experiența noastră de utilizare a aplicației Wise a fost rapidă și eficientă, fără niciun sughiț. Cu toate acestea, unele recenzii ale clienților menționează erori și probleme cu actualizările recente ale aplicației. Compania a răspuns la aceste recenzii declarând: „am remediat unele erori și am făcut îmbunătățiri pentru ca aplicația să funcționeze mai bine”. (mai 2021)

Cum să trimiteți și să primiți bani cu aplicația Wise

Transferurile de bani pot fi aranjate prin atingerea câtorva butoane datorită acestei aplicații intuitive. În această secțiune vă oferim un ghid pas cu pas despre cum să vă mutați banii de la A la B, folosind această platformă convenabilă.

Trimiteți bani cu aplicația Wise

Primești bani cu aplicația Wise

Cât durează să trimiteți bani prin aplicația Wise?

Pentru clienții noi, trimiterea primului transfer de bani prin aplicația Wise poate dura 5 - 10 minute. După aceea, ne așteptăm ca majoritatea clienților să petreacă mai puțin de 5 minute pentru a aranja transferurile de bani, datorită familiarității procesului.

În ceea ce privește viteza de livrare, aceasta va fi determinată de tipul transferului de bani, țara de destinație, mărimea transferului și modul în care a fost plătit. Potrivit feedback-ului utilizatorilor, majoritatea transferurilor efectuate folosind aplicația durează mai puțin de 2 zile pentru a ajunge la destinatar.

Puteți adăuga bani direct în aplicația Wise?

Pentru a adăuga fonduri la soldul contului dvs. Wise, va trebui să vă conectați la serviciile bancare online și să aranjați un transfer bancar folosind detaliile contului dvs. Wise.

Faceți clic pe soldul valutar relevant la care doriți să adăugați fonduri și eliminați detaliile contului. Trebuie să vă asigurați că se folosește aceeași monedă pentru a vă completa soldul valutar Wise. De exemplu, dacă doriți să adăugați dolari australieni la soldul dvs. valutar AUD Wise, va trebui să trimiteți bani în AUD dintr-un cont bancar.

Feedback-ul clienților din App Store și Google Store pentru aplicația Wise

La momentul redactării acestui articol (mai 2021), aplicația Wise a fost revizuită de mii de clienți. Pe Google Play Store au fost înregistrate peste 121.000 de recenzii, rezultând o evaluare generală de 4,4 din 5. Mai puțini clienți iOS au oferit feedback despre App Store, dar din cele 38.000 de recenzii, aplicația Wise a fost clasată pe 4,8 din 5, care este un rating excelent.

Feedback-ul pozitiv include comentarii despre economii uriașe, design excelent și rezultate rapide și ușoare. Recenziile negative menționează neplăcerea versiunilor actualizate ale aplicației și un proces de verificare a securității care necesită timp.

Detalii privind serviciul clienți pentru utilizatorii de Wise

Puteți contacta personalul de asistență pentru clienți al companiei prin e-mail, telefon sau chat live. Aceste opțiuni sunt disponibile la conectarea la contul dvs. Un aspect pozitiv al asistenței pentru clienți Wise este că este disponibil în mai multe limbi, deoarece Wise deține un număr de birouri globale.

De asemenea, puteți contacta un membru al echipei Wise prin conturile sale de socializare, și anume Facebook, Instagram și Twitter.

Îmi pot anula transferul Wise?

În funcție de stadiul în care se află transferul, este posibil să îl poți anula prin fila de activitate a contului tău online. Mai jos sunt scenariile posibile.

• Dacă banii dvs. sunt în drum spre Wise: puteți anula transferul

• Transferul dvs. este în curs de procesare: aceasta înseamnă că banii dvs. sunt încă la Wise și puteți anula transferul prin fila de activitate sau luând legătura cu echipa de asistență pentru clienți.

• Banii dvs. au fost trimiși: în acest moment, Wise nu poate anula transferul. Dacă detaliile pe care le-ați introdus au fost greșite, banca destinatară va respinge transferul și îl va trimite înapoi. Dacă suma pe care ați trimis-o a fost greșită, destinatarul va trebui să ceară băncii sale să respingă transferul, astfel încât să îl puteți repeta.

• Transferul este finalizat: Wise nu poate anula plata, dar puteți lua legătura cu destinatarul pentru a-i cere să inverseze suma.

Iată un ghid pas cu pas despre cum să transferați transferul Wise:

Dacă banii dvs. nu au fost încă convertiți, puteți anula transferul. Iată cum să o faci:

• Pasul 1: Din secțiunea „Acasă”, alegeți transferul pe care doriți să îl anulați și faceți clic pe „Anulați”.

• Pasul 2: Apoi va apărea o fereastră în care trebuie să furnizați detaliile rambursării plătite prin transfer bancar.

• Pasul 3: După ce ați terminat, faceți clic pe „Confirmați”.

Este întotdeauna important să verificați transferul înainte de a face clic pe butonul „Trimite”. Unele acțiuni nu pot fi inversate.

Considerații finale despre Wise

Wise este o alegere excelentă pentru a trimite tranzacții mari la costuri minime ale cursului de schimb. Rămâne o alternativă mai ieftină fata de bănci și alte companii de transfer de bani. Și este, de asemenea, o modalitate sigură de transfer de fonduri datorită măsurilor suplimentare pe care le ia pentru a asigura siguranța fondurilor clienților săi. Cu toate acestea, cele mai semnificative dezavantaje sunt durata de finalizare a unei tranzacții care este mai lungă decât la alți furnizori și numărul limitat de țări pe care le acceptă.

Întrebări esențiale despre Wise

Următoarele sunt întrebări cheie despre serviciile Wise:

Continut Asemanator