Acasă Ghiduri Cele mai sigure modalități de a trimite bani

Cele mai sigure modalități de a trimite bani

Atunci când transferați bani fie ca persoană fizică, fie ca afacere, prioritatea dvs. principală ar trebui să fie siguranța fondurilor. Furnizorul pe care îl alegeți trebuie să fie aprobat, licențiat și reglementat de autoritățile relevante de pe piețele pe care le operează. Acest lucru vă oferă încrederea de care aveți nevoie pentru a vă trimite banii oriunde în lume. În acest ghid, vă vom prezenta riscurile și aspectele de securitate de care trebuie să aveți grijă când trimiteți bani și cel mai sigur mod de a transfera bani. Aceasta include siguranța generală a transferurilor pe internet, modul de evaluare a siguranței platformei și protocoalele de securitate care protejează transferurile online.

Actualizare: 06/08/2021
Timp de citire: 14 minute
Comparați ratele de schimb
 
   
Spania
EUR
GBP
£
Rezumat rapid: Care este cel mai sigur mod de a transfera bani?

Cea mai sigură modalitate de a transfera bani este să folosiți un furnizor de transfer de bani reputat, reglementat sau contul dvs. bancar. Companiile specializate în plăți internaționale, cu măsuri de securitate solide, vor ajuta la protejarea ambelor părți implicate într-o tranzacție internațională. La fel ca toate aspectele legate de finanțele personale, indiferent dacă este vorba de împrumuturi personale sau de înțelegerea scorului dvs. de credit, este extrem de important să vă evaluați toate opțiunile atunci când transferați fonduri. Acest lucru asigură cele mai sigure, mai ieftine și mai rapide transferuri de bani pentru nevoile dumneavoastră.

La ce să ai grijă când trimiți bani

Când efectuați transferuri internaționale de bani, nu vă încredințați niciodată banii dvs. la orice furnizor. Fiind sârguincios în ceea ce privește siguranța dvs. personală, siguranța dispozitivului, a contului bancar și a fondurilor, o să găsiți cel mai sigur mod de a transfera bani. Trebuie remarcat faptul că există mai multe riscuri implicate în transferurile de bani. Iată un rezumat la ce trebuie să aveți grijă.

În esență, furnizorul oricărui transfer financiar ar trebui să vă protejeze împotriva furtului de identitate, a activităților suspecte și frauduloase, precum și să vă protejeze informațiile împotriva interceptării. Este cea mai bună practică să considerați furnizorii de transferuri de bani ca instituții financiare în sine, acest lucru vă permite să îi priviți obiectiv, așa cum ați face cu un cont bancar. Cu toate acestea, utilizatorii trebuie, de asemenea, să își asigure propria siguranță personală, asigurându-și parolele, documentele personale, instalând actualizări de securitate și fiind în căutarea e-mailurilor înșelătoare. Iată o prezentare completă a ceea ce trebuie avut în vedere:

  • Furt de identitate și fraudă: aceasta se referă la tranzacțiile neautorizate de către o persoană care își asumă identitatea. Infractorii și fraudatorii pot obține acces la informații precum parole și întrebări de securitate pentru a trece de pagina de autentificare. Nu oferiți informații nimănui care pretinde că provine de la furnizorul dvs. de transfer de bani, cu excepția cazului în care își poate dovedi identitatea și asigurați-vă întotdeauna că platforma are măsuri precum expirarea sesiunii și procese de verificare în doi pași pentru securitate suplimentară.
  • Platforme nesigure: utilizatorii care trimit bani online se confruntă cu riscul de interceptare și captare a informațiilor datorită browserelor și serverelor nesigure. Acest lucru se întâmplă când certificatul SSL al site-ului furnizorului a expirat sau nu există. Asigurați-vă că site-ul web pe care îl utilizați are un certificat SSL valid (puteți verifica acest lucru văzând dacă există o mică siglă de lacăt în stânga barei de căutare din browser). Puteți verifica validitatea certificatului SSL făcând clic pe acest lacăt. De asemenea, este o idee bună să verificați dacă există nivele de securitate precum Norton Secured Seal, verificat de Visa și Mastercard SecureCode atunci când efectuați plăți.
  • Escrocherii cu transfer de bani: aceste escrocherii au diverse dimensiuni și forme. Potrivit Comisiei federale pentru comerț (FTC), unii escroci se prezintă ca oameni pe care îi cunoașteți cerând asistență de urgență. Alții se pot deghiza în reprezentanți ai companiei de transfer de bani sau ca persoane cărora le-ați trimis bani înainte. Nu trimiteți bani și nu dați detalii despre contul bancar unor persoane pe care nu le cunoașteți și nu raportați nicio activitate suspectă către FTC, Internet Crime Complaint Center (ICCC) și către departamentul de fraudă al furnizorului dvs.
  • Introducerea detaliilor greșite: există riscul să introduceți informații greșite despre beneficiar. Aceasta înseamnă că transferul va fi livrat unui destinatar care nu este beneficiarul vizat. Verificați întotdeauna dacă informațiile pe care le introduceți sunt corecte, deoarece dacă trimiteți bani către un cont greșit, poate fi greu de recuperat.

Este sigur să trimiteți bani pe internet?

Da, dar numai dacă utilizați platforme de renume. Datorită progreselor tehnologice și a supravegherii reglementării, trimiterea de bani online este mai sigură astăzi decât acum câțiva ani și se îmbunătățește în continuare. Companiile de transfer de bani au luat multe măsuri de precauție pentru a contracara activitățile frauduloase și pentru a consolida securitatea informațiilor.

Unele dintre măsuri includ, dar nu se limitează la audituri constante, sisteme și procese stricte de gestionare a datelor și implementarea instrumentelor de gestionare a fraudei. În spiritul combaterii fraudei, utilizatorii sunt sfătuiți, de asemenea, să respecte câteva linii directoare de bază privind gestionarea fraudei. Pentru consumatorii din Marea Britanie, FCA are o acoperire cuprinzătoare a liniilor directoare de urmat. Clienții americani pot obține o schemă detaliată de îndrumare a fraudelor de la FinCEN.

Care sunt cele mai sigure modalități de a trimite bani?

Escrocheriile de transfer de bani devin din ce în ce mai sofisticate odată cu trecerea timpului, deci este bine să cunoașteți bine cele mai sigure modalități de a trimite bani înainte de a efectua un transfer. Dacă doriți să trimiteți bani fie în străinătate, fie pe plan intern, iată câteva dintre cele mai bune metode disponibile.

Transferuri bancare

Transferurile bancare sunt prezentate în două forme principale: transferuri bancare și transferuri ACH. În cazul ambelor, banii merg de la o bancă la alta și apoi către un cont. În majoritatea jurisdicțiilor, deschiderea unui cont bancar necesită depunerea documentelor legale și a proceselor de verificare a identității.

Aceste procese fac un pic mai greu pentru fraudatori să profite de transferurile bancare. În cazul transferurilor bancare, rețeaua SWIFT, utilizată de bănci pentru a trimite bani în întreaga lume, este considerată în mare măsură sigură. Dacă urmează să transferați bani printr-un cont bancar, ar trebui să fiți conștienți de cursurile de schimb mai mari și de faptul că multe bănci percep taxe pentru trimiterea de bani în străinătate. Deci, deși este convenabil, deoarece puteți efectua tranzacții în cadrul serviciilor bancare online, este posibil ca acestea să nu fie adecvate.

Companii de transfer de bani online

Furnizorii de servicii de transfer de bani online oferă utilizatorilor un mod eficient, ieftin și relativ sigur de a transfera bani peste granițe sau în interiorul țărilor. Transferurile pot fi efectuate utilizând o platformă web sau o aplicație mobilă.

Aceste companii sunt reglementate de organisme precum Rețeaua de executare a infracțiunilor financiare (FinCEN), Autoritatea de conduită financiară (FCA) și Centrul de analize și rapoarte de tranzacții din Australia (AUSTRAC). De asemenea, au mecanisme de securitate interne și protocoale de securitate care protejează informațiile și fondurile utilizatorilor atunci când transferă bani.

Aceste companii vă pot economisi atât timp cât și bani și sunt sigure de utilizat atâta timp cât vă asigurați că trimiteți banii dvs. la un furnizor de încredere. Revizuim toți cei mai buni furnizori de transfer de bani online de pe acest site pentru a vă oferi liniște sufletească pe acest front. Este posibil să utilizați un cont PayPal și să transferați fonduri utilizând un sold PayPal, dar taxele sunt în general mai mari și ar putea dura câteva zile lucrătoare pentru a transfera fondurile din PayPal în contul dvs. bancar.

Mandate internaționale

Mandatele internaționale sunt relativ simple de utilizat în trimiterea de bani în străinătate. Pentru a transfera bani, expeditorul trebuie să furnizeze un act de identitate cu fotografie, o semnătură și alte detalii. Dacă se întâmplă să se piardă prin poștă, expeditorii pot solicita anularea și retransmiterea ordinului de plată.

În comparație cu transferurile bancare și companiile de transfer de bani, ordinele de plată sunt mai puțin reglementate, deci sunt mai expuse fraudei și escrocheriilor. De asemenea, pot fi furate și încasate în mod fraudulos (deși este mai greu să faci acest lucru cu un mandat internațional decât cu un cec obișnuit), ceea ce face o reemisiune dificilă, dacă nu imposibilă.

Bani lichizi

Numerarul poate fi convenabil, deoarece este cel mai lichid activ. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de securitate, este cel mai puțin sigur, ca și cum cineva este capabil să fure banii pe care îi transferați, nu există nicio cale de recuperare.

La primire, beneficiarii care își iau banii de la casele de numerar se confruntă cu aceleași provocări de securitate ca și expeditorii. Cerința de a furniza un act de identitate cu fotografie, pașaportul sau permisul de conducere pentru a trimite și primi bani nu poate descuraja hoții de stradă. Dacă trimiteți sume mari de bani, evitați ridicarea numerarului ca opțiuni de plată.

Cum pot afla dacă o platformă de transfer de bani este sigură?

Nicio platformă de transfer de bani nu va admite că este nesigură. Cu toate acestea, există anumiți parametri pe care îi puteți utiliza pentru a evalua nivelul de securitate al unei platforme (inclusiv citirea recenziilor de pe site-ul nostru). Iată lucrurile de verificat:

  • Supravegherea reglementării: Platformele extrem de reglementate de organismele din industrie în diferitele jurisdicții în care își desfășoară activitatea sunt considerate mai sigure.
  • Măsuri de securitate utilizate: fiecare platformă de transfer de bani prezintă diferite măsuri de siguranță pe care le-au pus în aplicare pentru a asigura un mediu sigur. Aceasta include măsuri precum criptarea SSL, monitorizarea Norton Secured și protocoalele de autentificare cu doi factori (2FA).
  • Verificarea identității și a documentelor: la înscrierea pentru produse și servicii cu o platformă de transfer, furnizorul trebuie să efectueze verificarea documentelor. De asemenea, la trimiterea și primirea de bani, părțile implicate trebuie să aibă verificate identitatea.
  • Recenzii ale clienților: feedback-ul clienților și recenziile de pe site-uri precum Trustpilot și rețelele de socializare pot oferi utilizatorilor o idee despre ce să se aștepte.

Cum sunt păstrate securizate transferurile electronice de fonduri?

Există mai multe măsuri pe care furnizorii de servicii de transfer de bani și băncile le utilizează pentru a asigura circulația banilor pe platformele lor de la expeditor la destinatar. Iată câteva dintre tehnologiile utilizate.

  • Criptare SSL: În timp ce browserul dvs. încearcă să se conecteze la site-ul web al operatorului de transfer de bani, site-ul web trimite de obicei o copie a certificatului său SSL către browserul dvs. După verificare, site-ul web stabilește o sesiune criptată SSL pe 128 sau 256 de biți pentru a asigura o conexiune securizată de la un capăt la altul pe măsură ce tranzacționați.
  • Autentificare cu doi factori (2FA): Acesta este un protocol de securitate de conectare care utilizează doi factori de autentificare diferiți – o parolă și un factor biometric sau un simbol pentru a vă verifica identitatea. Îmbunătățește nivelul de securitate.
  • Norton Secured Seal: Acesta este un nivel de securitate care combină puterea mărcii Norton și bifa de verificare VeriSign. Oferă standarde de înaltă securitate care asigură siguranța informațiilor despre clienți pe măsură ce tranzacționează.
  • Conformitatea Standardului de securitate a datelor cu carduri de plată (PCI DSS): Furnizorii care acceptă, stochează și procesează plăți cu cardul au nevoie de o platformă de găzduire a datelor compatibilă PCI. Acest lucru asigură faptul că datele deținătorului cardului nu sunt compromise, reducând astfel furtul de identitate.
  • Verificat de Visa: Acesta este un protocol de autentificare protejat de parole utilizate pentru a confirma identitatea deținătorului cardului Visa. Acest lucru se aplică furnizorilor care acceptă carduri de debit sau carduri de credit marca Visa.
  • Mastercard SecureCode: acesta este o parolă unică livrată prin SMS, generată de banca emitentă a cardului ori de câte ori un utilizator Mastercard inițiază plata folosind cardul său.
  • Cont de protecție: ca parte a reglementărilor care ghidează operațiunile de transfer de bani, companiile sunt obligate să separe fondurile clienților de banii care aparțin firmei. Acest lucru minimizează riscul pierderii fondurilor clienților.

Există pași suplimentari de securitate atunci când efectuați transferuri internaționale?

Utilizatorul este de așteptat să ia unele măsuri necesare pentru a reduce expunerea la activități frauduloase atunci când transferă bani. Iată câteva dintre sfaturile de luat în considerare.

  • Siguranța detaliilor și parolelor de securitate: utilizatorii nu ar trebui să permită nimănui să acceseze detaliile contului lor online, inclusiv parolele, atât pentru furnizorii de platforme, cât și pentru conturile bancare online.
  • Aveți grijă la e-mailurile înșelătoare sau spam: clienții trebuie să identifice și să șteargă e-mailurile suspecte și orice e-mailuri spam din surse necunoscute. Escrocheriile pot varia de la e-mailuri care par a fi de la prieteni aflați într-o situație de urgență, până la persoane care susțin că vă vor transfera milioane dacă faceți doar o mică plată pentru a-i ajuta să mute fondurile.
  • Securitatea documentelor personale: asigurați-vă că documentele, cum ar fi actele de identitate cu fotografie, permisele de conducere, pașapoartele și altele, sunt bine securizate și accesibile numai dvs. sau părților autorizate.
  • Evitați conexiunile Wi-Fi nesecurizate: Efectuarea de plăți online prin rețele publice vă poate expune la compromisuri de identitate. Utilizați întotdeauna rețele private protejate prin parolă.
  • Utilizați software antivirus: este recomandat să instalați software antivirus precum Kaspersky, Norton, Bitdefender, F-Secure, printre altele, pentru a vă proteja dispozitivul.

Transferurile mai sigure costă mai mult?

Deoarece transferurile mai sigure înseamnă investiții suplimentare de către compania de transfer de bani în software de securitate, acestea se pot adăuga la costurile de operare. Cu toate acestea, aceste costuri sunt evaluate indirect în produsele lor prin comisioane de transfer, marje de curs valutar și alte taxe, astfel încât să nu le observați prea mult ca client.

De asemenea, de remarcat faptul că o bună securitate este o caracteristică a tuturor platformelor de încredere și, prin urmare, costurile de securitate nu tind să facă diferiți furnizori semnificativ mai scumpi decât concurenții lor.

Verificările suplimentare de siguranță vor încetini transferul?

Da. Verificările obligatorii de reglementare de la verificarea conformității KYC până la confirmările anti-spălare a banilor (AML) pot întârzia transferurile. Cu toate acestea, acestea sunt verificări necesare pentru siguranța transferului dvs. și, în general, orice transferuri electronice durează maximum 5 zile pentru a fi finalizate, dar de obicei sunt mai rapide.

Ce pot face dacă am fost înșelat?

Dacă credeți că ați fost păcălit să transferați bani către un fraudator, există doi pași principali pe care îi puteți lua pentru a vă proteja împotriva pierderilor și, eventual, pentru a obține o rambursare.

  • Contactați centrul de ajutor al furnizorului: luați legătura cu echipa de asistență pentru clienți a operatorului dvs. de transfer de bani. Dacă au o linie de urgență sau de asistență telefonică, utilizați-o fără întârziere, astfel încât să poată încerca să urmărească și să oprească transferul.
  • Depuneți un raport la poliție: întrucât a fost comisă o infracțiune împotriva dvs., puteți raporta cazul poliției sau unității antifraudă din țara sau statul dvs. În Marea Britanie, ar trebui să le raportați la Action Fraud, în timp ce în SUA, astfel de cazuri sunt raportate la oficiile de protecție a consumatorilor de stat. Dacă sunt necesare informații, contactați compania dvs. de transfer de bani pentru a obține toate detaliile necesare.

Unii furnizori pot avea instrucțiuni specifice pe care clienții lor trebuie să le urmeze. De exemplu, Western Union a avut o pagină activă la Comisia Federală pentru Comerț (FTC) pentru a răspunde utilizatorilor lor care au fost înșelați între 1 ianuarie 2004 și 19 ianuarie 2017.

Companiile de transfer de bani nu garantează că vă veți recupera fondurile. Cu toate acestea, dacă tranzacția se află încă în sistemul lor sau nu a fost plătită de banca primitoare sau de punctul de ridicare a numerarului, vor face tot ce pot pentru a vă ajuta.

Rezumat

Trimiterea de bani către o altă persoană sau efectuarea unui transfer de afaceri la nivel local sau internațional se schimbă pe măsură ce tehnologia se îmbunătățește. Operatorii de transferuri pe bază de numerar și transferurile bancare împart treptat jocul cu companiile emergente de transfer de bani online, acestea din urmă câștigând din ce în ce mai multă influență.

Acum este mai rapid, mai ieftin și mai convenabil să trimiți bani peste granițe decât era cu un deceniu în urmă. Acestea fiind spuse, riscurile implicate în transferurile de bani s-au transformat, de asemenea. Au fost înregistrate furturi de identitate mai sofisticate și incidențe de fraudă, cu un apel atât către furnizorii de transferuri de bani, cât și către utilizatori, pentru a-și intensifica sistemele de supraveghere a securității.

În calitate de utilizator, este responsabilitatea dumneavoastră să evaluați securitatea diferitelor platforme disponibile pentru a găsi cel mai sigur mod de a vă trimite fondurile. Fie că utilizați un transfer bancar, transfer de bani online sau transferuri în numerar, trebuie să le verificați protocoalele de siguranță și să luați toate măsurile rezonabile pentru a asigura siguranța tranzacției dvs. Puteți vizita site-uri de recenzii, cum ar fi Trustpilot și rețelele de socializare, sau puteți citi recenzii despre transferul de bani, pentru a vedea ce spun alți utilizatori despre anumiți furnizori și, de asemenea, puteți consulta recenziile aici, pe MoneyTransfers.com, care vă vor ajuta să treceți prin caracteristicile de securitate ale fiecare platforme.

Continut Asemanator

Transferuri electronice bancare
Scopul transferurilor bancare electronice internaționale este transferul rapid de fonduri, eliminând întârzierile cauzate de trimiterea prin poștă și compensarea cecurilor. În timp ce oamenii folosesc adesea termenii „transfer bancar” și „transfer bancar electronic” interschimbabil, acest lucru nu este 100% precis: transferurile bancare sunt utilizate atât de bănci, cât și de instituțiile financiare nebancare. Aceasta înseamnă […]
3 moduri principale de a trimite bani online explicate
De ce aș dori să trimit bani online? Revoluția digitală pe care a suferit-o lumea în ultimele decenii ne-a făcut să fim mai conectați ca niciodată. A ajunge la cineva de cealaltă parte a lumii este acum la fel de ușor cu câteva clicuri de buton și, acolo unde merge lumea digitală, urmează banii. Transferurile […]
Cele mai bune aplicații de transfer de bani
Serviciile bancare online prin intermediul unei aplicații de pe telefonul dvs. ar putea fi o normă în zilele noastre, dar când vine vorba de trimiterea de bani între două persoane peste granițe, aplicațiile de transfer de bani ale unor terțe părți excelează cu adevărat. Indiferent dacă doriți să trimiteți bani înapoi acasă ca expat sau […]
Thomas
Un articol de
Thomas