Atunci când transferați bani fie ca persoană fizică, fie ca afacere, prioritatea dvs. principală ar trebui să fie siguranța fondurilor. Furnizorul pe care îl alegeți trebuie să fie aprobat, licențiat și reglementat de autoritățile relevante de pe piețele pe care le operează. Acest lucru vă oferă încrederea de care aveți nevoie pentru a vă trimite banii oriunde în lume. În acest ghid, vă vom prezenta riscurile și aspectele de securitate de care trebuie să aveți grijă când trimiteți bani și cel mai sigur mod de a transfera bani. Aceasta include siguranța generală a transferurilor pe internet, modul de evaluare a siguranței platformei și protocoalele de securitate care protejează transferurile online.
Cea mai sigură modalitate de a transfera bani este să folosiți un furnizor de transfer de bani reputat, reglementat sau contul dvs. bancar. Companiile specializate în plăți internaționale, cu măsuri de securitate solide, vor ajuta la protejarea ambelor părți implicate într-o tranzacție internațională. La fel ca toate aspectele legate de finanțele personale, indiferent dacă este vorba de împrumuturi personale sau de înțelegerea scorului dvs. de credit, este extrem de important să vă evaluați toate opțiunile atunci când transferați fonduri. Acest lucru asigură cele mai sigure, mai ieftine și mai rapide transferuri de bani pentru nevoile dumneavoastră.
Când efectuați transferuri internaționale de bani, nu vă încredințați niciodată banii dvs. la orice furnizor. Fiind sârguincios în ceea ce privește siguranța dvs. personală, siguranța dispozitivului, a contului bancar și a fondurilor, o să găsiți cel mai sigur mod de a transfera bani. Trebuie remarcat faptul că există mai multe riscuri implicate în transferurile de bani. Iată un rezumat la ce trebuie să aveți grijă.
În esență, furnizorul oricărui transfer financiar ar trebui să vă protejeze împotriva furtului de identitate, a activităților suspecte și frauduloase, precum și să vă protejeze informațiile împotriva interceptării. Este cea mai bună practică să considerați furnizorii de transferuri de bani ca instituții financiare în sine, acest lucru vă permite să îi priviți obiectiv, așa cum ați face cu un cont bancar. Cu toate acestea, utilizatorii trebuie, de asemenea, să își asigure propria siguranță personală, asigurându-și parolele, documentele personale, instalând actualizări de securitate și fiind în căutarea e-mailurilor înșelătoare. Iată o prezentare completă a ceea ce trebuie avut în vedere:
Da, dar numai dacă utilizați platforme de renume. Datorită progreselor tehnologice și a supravegherii reglementării, trimiterea de bani online este mai sigură astăzi decât acum câțiva ani și se îmbunătățește în continuare. Companiile de transfer de bani au luat multe măsuri de precauție pentru a contracara activitățile frauduloase și pentru a consolida securitatea informațiilor.
Unele dintre măsuri includ, dar nu se limitează la audituri constante, sisteme și procese stricte de gestionare a datelor și implementarea instrumentelor de gestionare a fraudei. În spiritul combaterii fraudei, utilizatorii sunt sfătuiți, de asemenea, să respecte câteva linii directoare de bază privind gestionarea fraudei. Pentru consumatorii din Marea Britanie, FCA are o acoperire cuprinzătoare a liniilor directoare de urmat. Clienții americani pot obține o schemă detaliată de îndrumare a fraudelor de la FinCEN.
Escrocheriile de transfer de bani devin din ce în ce mai sofisticate odată cu trecerea timpului, deci este bine să cunoașteți bine cele mai sigure modalități de a trimite bani înainte de a efectua un transfer. Dacă doriți să trimiteți bani fie în străinătate, fie pe plan intern, iată câteva dintre cele mai bune metode disponibile.
Transferurile bancare sunt prezentate în două forme principale: transferuri bancare și transferuri ACH. În cazul ambelor, banii merg de la o bancă la alta și apoi către un cont. În majoritatea jurisdicțiilor, deschiderea unui cont bancar necesită depunerea documentelor legale și a proceselor de verificare a identității.
Aceste procese fac un pic mai greu pentru fraudatori să profite de transferurile bancare. În cazul transferurilor bancare, rețeaua SWIFT, utilizată de bănci pentru a trimite bani în întreaga lume, este considerată în mare măsură sigură. Dacă urmează să transferați bani printr-un cont bancar, ar trebui să fiți conștienți de cursurile de schimb mai mari și de faptul că multe bănci percep taxe pentru trimiterea de bani în străinătate. Deci, deși este convenabil, deoarece puteți efectua tranzacții în cadrul serviciilor bancare online, este posibil ca acestea să nu fie adecvate.
Furnizorii de servicii de transfer de bani online oferă utilizatorilor un mod eficient, ieftin și relativ sigur de a transfera bani peste granițe sau în interiorul țărilor. Transferurile pot fi efectuate utilizând o platformă web sau o aplicație mobilă.
Aceste companii sunt reglementate de organisme precum Rețeaua de executare a infracțiunilor financiare (FinCEN), Autoritatea de conduită financiară (FCA) și Centrul de analize și rapoarte de tranzacții din Australia (AUSTRAC). De asemenea, au mecanisme de securitate interne și protocoale de securitate care protejează informațiile și fondurile utilizatorilor atunci când transferă bani.
Aceste companii vă pot economisi atât timp cât și bani și sunt sigure de utilizat atâta timp cât vă asigurați că trimiteți banii dvs. la un furnizor de încredere. Revizuim toți cei mai buni furnizori de transfer de bani online de pe acest site pentru a vă oferi liniște sufletească pe acest front. Este posibil să utilizați un cont PayPal și să transferați fonduri utilizând un sold PayPal, dar taxele sunt în general mai mari și ar putea dura câteva zile lucrătoare pentru a transfera fondurile din PayPal în contul dvs. bancar.
Mandatele internaționale sunt relativ simple de utilizat în trimiterea de bani în străinătate. Pentru a transfera bani, expeditorul trebuie să furnizeze un act de identitate cu fotografie, o semnătură și alte detalii. Dacă se întâmplă să se piardă prin poștă, expeditorii pot solicita anularea și retransmiterea ordinului de plată.
În comparație cu transferurile bancare și companiile de transfer de bani, ordinele de plată sunt mai puțin reglementate, deci sunt mai expuse fraudei și escrocheriilor. De asemenea, pot fi furate și încasate în mod fraudulos (deși este mai greu să faci acest lucru cu un mandat internațional decât cu un cec obișnuit), ceea ce face o reemisiune dificilă, dacă nu imposibilă.
Numerarul poate fi convenabil, deoarece este cel mai lichid activ. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de securitate, este cel mai puțin sigur, ca și cum cineva este capabil să fure banii pe care îi transferați, nu există nicio cale de recuperare.
La primire, beneficiarii care își iau banii de la casele de numerar se confruntă cu aceleași provocări de securitate ca și expeditorii. Cerința de a furniza un act de identitate cu fotografie, pașaportul sau permisul de conducere pentru a trimite și primi bani nu poate descuraja hoții de stradă. Dacă trimiteți sume mari de bani, evitați ridicarea numerarului ca opțiuni de plată.
Nicio platformă de transfer de bani nu va admite că este nesigură. Cu toate acestea, există anumiți parametri pe care îi puteți utiliza pentru a evalua nivelul de securitate al unei platforme (inclusiv citirea recenziilor de pe site-ul nostru). Iată lucrurile de verificat:
Există mai multe măsuri pe care furnizorii de servicii de transfer de bani și băncile le utilizează pentru a asigura circulația banilor pe platformele lor de la expeditor la destinatar. Iată câteva dintre tehnologiile utilizate.
Utilizatorul este de așteptat să ia unele măsuri necesare pentru a reduce expunerea la activități frauduloase atunci când transferă bani. Iată câteva dintre sfaturile de luat în considerare.
Deoarece transferurile mai sigure înseamnă investiții suplimentare de către compania de transfer de bani în software de securitate, acestea se pot adăuga la costurile de operare. Cu toate acestea, aceste costuri sunt evaluate indirect în produsele lor prin comisioane de transfer, marje de curs valutar și alte taxe, astfel încât să nu le observați prea mult ca client.
De asemenea, de remarcat faptul că o bună securitate este o caracteristică a tuturor platformelor de încredere și, prin urmare, costurile de securitate nu tind să facă diferiți furnizori semnificativ mai scumpi decât concurenții lor.
Da. Verificările obligatorii de reglementare de la verificarea conformității KYC până la confirmările anti-spălare a banilor (AML) pot întârzia transferurile. Cu toate acestea, acestea sunt verificări necesare pentru siguranța transferului dvs. și, în general, orice transferuri electronice durează maximum 5 zile pentru a fi finalizate, dar de obicei sunt mai rapide.
Dacă credeți că ați fost păcălit să transferați bani către un fraudator, există doi pași principali pe care îi puteți lua pentru a vă proteja împotriva pierderilor și, eventual, pentru a obține o rambursare.
Unii furnizori pot avea instrucțiuni specifice pe care clienții lor trebuie să le urmeze. De exemplu, Western Union a avut o pagină activă la Comisia Federală pentru Comerț (FTC) pentru a răspunde utilizatorilor lor care au fost înșelați între 1 ianuarie 2004 și 19 ianuarie 2017.
Companiile de transfer de bani nu garantează că vă veți recupera fondurile. Cu toate acestea, dacă tranzacția se află încă în sistemul lor sau nu a fost plătită de banca primitoare sau de punctul de ridicare a numerarului, vor face tot ce pot pentru a vă ajuta.
Trimiterea de bani către o altă persoană sau efectuarea unui transfer de afaceri la nivel local sau internațional se schimbă pe măsură ce tehnologia se îmbunătățește. Operatorii de transferuri pe bază de numerar și transferurile bancare împart treptat jocul cu companiile emergente de transfer de bani online, acestea din urmă câștigând din ce în ce mai multă influență.
Acum este mai rapid, mai ieftin și mai convenabil să trimiți bani peste granițe decât era cu un deceniu în urmă. Acestea fiind spuse, riscurile implicate în transferurile de bani s-au transformat, de asemenea. Au fost înregistrate furturi de identitate mai sofisticate și incidențe de fraudă, cu un apel atât către furnizorii de transferuri de bani, cât și către utilizatori, pentru a-și intensifica sistemele de supraveghere a securității.
În calitate de utilizator, este responsabilitatea dumneavoastră să evaluați securitatea diferitelor platforme disponibile pentru a găsi cel mai sigur mod de a vă trimite fondurile. Fie că utilizați un transfer bancar, transfer de bani online sau transferuri în numerar, trebuie să le verificați protocoalele de siguranță și să luați toate măsurile rezonabile pentru a asigura siguranța tranzacției dvs. Puteți vizita site-uri de recenzii, cum ar fi Trustpilot și rețelele de socializare, sau puteți citi recenzii despre transferul de bani, pentru a vedea ce spun alți utilizatori despre anumiți furnizori și, de asemenea, puteți consulta recenziile aici, pe MoneyTransfers.com, care vă vor ajuta să treceți prin caracteristicile de securitate ale fiecare platforme.