Cum funcționează transferurile internaționale de bani?

Ce este un transfer internațional de bani?

Un transfer internațional de bani presupune transferul de bani dintr-o țară în alta. Suma de bani primită de receptor va depinde de cursul de schimb în momentul trimiterii fondurilor.

Cum să trimiteți bani la nivel internațional

Procesul de trimitere a unui transfer internațional de bani va diferi în funcție de expedierea fondurilor prin intermediul unei bănci sau a unui furnizor internațional specializat de transfer de bani:

Bancă

Băncile folosesc una dintre cele două metode standardizate pentru a identifica conturile bancare atunci când efectuează un transfer internațional de bani. Numărul contului bancar internațional (IBAN) și codul Societății pentru telecomunicații financiare interbancare mondiale (SWIFT). IBAN este utilizat pentru a identifica contul destinatarului, iar codul SWIFT este utilizat pentru a identifica banca. În funcție de bancă, procesul de tranzacție durează aproximativ trei până la cinci zile lucrătoare. Fondurile sunt convertite, iar destinatarul primește banii în moneda lor locală. Dacă tranzacția se face între bănci care nu au o relație financiară existentă, este necesară o bancă intermediară care ar putea întârzia procesul în continuare.

Furnizor specializat

Cu un furnizor specializat, un transfer internațional de bani funcționează prin faptul că expeditorul furnizează datele personale agentului fie online, fie personal. Aceștia vor verifica detaliile expeditorului și vor primi detalii de la destinatar, cum ar fi numele complet, locația, suma trimisă. În funcție de furnizor, poate accepta carduri de credit, carduri de debit și transferuri bancare drept plată. Expeditorul poate utiliza, de asemenea, numerar la efectuarea plății la o locație de agent. Unii furnizori specializați oferă servicii de transfer instant, în timp ce la unii ar putea dura câteva zile.

De obicei, există două opțiuni atunci când trimiteți un transfer internațional de bani:

Contract Forward

Un contract forward este un acord între două părți pentru schimbul a două valute la o dată determinată în viitor. Aceste contracte protejează cumpărătorii împotriva fluctuațiilor prețurilor valutare. Pentru a anula un contract, ambele părți trebuie să fie de acord cu rezilierea. În general, cursurile de schimb forward pentru perechile valutare sunt păstrate până la 12 luni. Cu toate acestea, unele dintre perechile de valute sunt denumite „perechile majore”, care pot schimba cursuri de până la 10 ani. Acestea includ:

• Euro și dolarul SUA
• Yenul japonez și dolarul SUA
• Lira sterlină britanică și dolarul SUA
• Francul elvețian și dolarul SUA

Mai mulți furnizori oferă, de asemenea, contracte pentru câteva zile. De asemenea, este important să menționăm că există un minim de 30.000 GBP pentru contractele forward. Pentru a afla mai multe despre contracte, consultați ghidul nostru aprofundat de contracte forward.

Contract Spot

Atunci când efectuați un transfer internațional de bani, contractul spot este cel mai comun tip de contract. Sunt ideale pentru întreprinderi și persoane fizice care trebuie să efectueze o plată rapidă în străinătate. Vi se oferă cursul de schimb disponibil în momentul transferului, iar fondurile sunt livrate în aceeași zi.

În Regatul Unit și Europa, Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) reglementează furnizorii online. Nu pot funcționa fără a fi autorizați ca instituții de monedă electronică. Un practicant autorizat este supus regulilor europene care protejează utilizatorii serviciilor de plată.

Ce factori afectează un transfer internațional de bani?

Există mai mulți factori care afectează un transfer internațional de bani și toți sunt determinați de cursul de schimb. Rata de schimb este definită ca fiind rata de conversie între cele două țări. Cererea și oferta de valute vor provoca fluctuații zilnice, ceea ce înseamnă că nu puteți determina câți bani va primi destinatarul până când nu veți efectua tranzacția. Din acest motiv, este important să înțelegem condițiile economice care determină ratele de schimb.

• Monede: în funcție de moneda pe care o folosiți și de schimbarea acesteia, suma pe care ați putea-o obține se va schimba, de asemenea, în funcție de valoarea fiecărei monede care merge în sus și în jos.
• Suma trimisă: suma pe care o trimiteți unei alte persoane dintr-o altă țară ar putea afecta suma plătită. Pur și simplu din cauza unor furnizori care vă oferă un curs de schimb mai bun sau taxe mai mici atunci când trimiteți o anumită sumă.
• Bănci / Operatori / Țări: Există, de obicei, taxe de la bănci și firme, care tind să varieze în funcție de țară și operator.
• Ratele dobânzii: atunci când ratele dobânzii sunt ridicate, creditorii primesc rate mai mari, ceea ce atrage mai mult capital străin, iar acest lucru mărește ratele de schimb. Ratele dobânzii, inflația și ratele Forex sunt toate corelate și au un efect acumulat asupra valutei străine.
• Inflația: Inflația poate avea un efect asupra cursului de schimb valutar. Monedele se depreciază atunci când ratele inflației sunt ridicate și când acestea sunt scăzute, valoarea monedei crește. Când inflația este scăzută, prețurile bunurilor și serviciilor cresc cu o rată mai lentă.
• Speculații: dacă s-a prezis că moneda unei țări va crește, investitorii vor căuta să obțină un profit rapid prin plasarea unei cereri pe acea monedă. Ca urmare, cursul valutar va crește.
• Balanța de plăți / contul valutar al unei țări: contul curent al unei țări reflectă câștigurile și balanța comercială a investițiilor străine. Este alcătuit din numărul total de tranzacții ale unei țări, inclusiv datoria, importurile, exporturile etc. Când o țară cheltuie mai mult pe importuri decât câștigă profituri din exporturi, contul valutar intră în deficit, ceea ce provoacă depreciere. Balanța de plăți duce la fluctuații ale cursului de schimb.
• Termeni comerciali: Termenii comerciali reprezintă raportul dintre prețurile de import și export și este legat de balanța de plăți și conturile curente și se va îmbunătăți dacă prețurile sale de export cresc cu o rată mai mare decât prețurile sale de import. Acest lucru duce la venituri mai mari, ceea ce crește valoarea valutară a țării, provocând o cerere mai mare pentru monedă și, ca urmare, ratele de schimb se apreciază.
• Performanță și stabilitate politică: Performanța economică și statul politic ale unei țări afectează puterea monedei sale. Atunci când există un risc mai mic de frământări politice într-o țară, aceasta atrage mai multe investiții străine. Atunci când există mai mult capital străin într-o țară, valoarea monedei naționale crește.
• Datoria guvernamentală: Datoria publică poate influența cursul valutar Forex. Investitorii străini se protejează împotriva neîndeplinirii obligațiilor de către guverne prin vânzarea obligațiunilor pe piața liberă. În consecință, valoarea cursului de schimb va scădea.
• Recesiune: ratele dobânzilor scad atunci când o țară trece printr-o recesiune. O recesiune reduce șansele de a dobândi capital străin, ca urmare, moneda acelei țări slăbește, ceea ce reduce cursul de schimb.

Rezumat

Transferurile internaționale de bani sunt o modalitate convenabilă de a trimite bani în străinătate; înțelegerea modului în care funcționează transferurile de bani și factorii care determină ratele de schimb valutar vă vor ajuta să evaluați mai bine momentul optim pentru efectuarea unui transfer de bani.