Diferitele opțiuni pentru transferul de bani
Când trimiteți bani, este important să cunoașteți opțiunile disponibile și cum diferă în ceea ce privește viteza, costul, siguranța și alți factori. Iată un rezumat rapid al diferitelor moduri în care puteți efectua plăți de la persoană la persoană.
Bănci
Băncile sunt percepute în mare măsură ca fiind cele mai sigure și mai stabilite metode de a transfera bani atât la nivel local, cât și peste hotare. Băncile precum Barclays și Lloyds Bank au istorii care datează din secolele al XVII-lea și respectiv al XVIII-lea. Clienții pot efectua transferuri în sucursală, prin servicii bancare prin telefon, pot utiliza portaluri de transfer online sau aplicații mobile. Pentru a primi și a trimite bani în cont bancar, ambele părți trebuie să aibă conturi bancare, cu doar câteva excepții în care utilizatorii pot transfera fonduri direct pe portofelele mobile ale beneficiarului.
Când transferați bani prin sistemul bancar, trebuie să aveți grijă la comisioanele de transfer care pot ajunge până la 40 USD pe tranzacție. De asemenea, băncile oferă în general rate de schimb slabe, cu marje de până la 5% peste ratele medii ale pieței. Vitezele pot fi, de asemenea, lente, transferurile durând până la 5 zile, mai ales atunci când trimiteți bani pe plan internațional.
Companii de transfer de bani
Companiile de transfer de bani, cum ar fi TransferWise, XE, TransferGo, InstaReM, OFX, printre altele, au apărut pentru a oferi servicii eficiente de mișcare și plată a banilor. Acest lucru a redus dependența excesivă de bănci pentru serviciile de transfer de bani și a oferit concurență în spațiul de transfer de bani, ceea ce a dus la scăderea prețurilor.
Majoritatea acestor companii oferă transferuri internaționale de bani transfrontaliere direct către conturile bancare ale beneficiarilor, punctele de preluare a numerarului, cardurile și portofelele mobile. Altele, precum MoneyGram și Western Union, oferă și transferuri de numerar între țări între consumatori.
Utilizatorii își pot plăti transferurile folosind carduri de credit și debit sau transferuri bancare. Unele companii de transfer de bani, cum ar fi Ria, Western Union, Xpress Money, EAU Exchange și MoneyGram, acceptă depozite în numerar la sediile agenților lor. Tranzacțiile pot fi efectuate pe web, utilizând aplicații mobile sau în sucursală – în funcție de serviciul de transfer de bani pe care îl utilizați.
Avantajul companiilor de transfer de bani este că sunt rapide, accesibile și sigure. De asemenea, au o varietate de opțiuni de plată prin transfer și plăți în comparație cu băncile și au, de obicei, comisioane mici și taxe de marjă de schimb în zona de 1%.
Bani lichizi
Trimiterea de bani în numerar este de obicei considerată de modă veche, dar poate fi practică în anumite circumstanțe. Serviciile de transfer de bani precum Western Union, Ria și MoneyGram permit utilizatorilor să meargă la oricare dintre sucursalele sau agențiile lor, să depună bani în numerar și să le trimită destinatarilor lor.
Banii trimiși sunt, în general, disponibili pentru colectare la punctele de preluare a numerarului în câteva minute. Western Union și MoneyGram sprijină, de asemenea, livrările la domiciliu de numerar în țări precum Vietnam și Filipine. Acest lucru funcționează bine pentru beneficiarii fără cont bancar, precum și pentru membrii mai în vârstă ai familiei care ar putea avea dificultăți în a obține locația.
Utilizarea corespondenței este un alt răspuns la modalitatea de trimitere a numerarului. Cu toate acestea, aceasta este adesea o metodă mai riscantă, deoarece banii se pot pierde în tranzit. Și atunci când utilizați servicii de transfer de numerar de încredere precum cele discutate mai sus, pot exista unele dezavantaje, cum ar fi ratele de schimb slabe și comisioanele abrupte.
Mandate internaționale
Mandatele internaționale permit utilizatorilor să plătească în avans o anumită sumă, după care li se eliberează un mandat tipărit. Apoi, trimit acest lucru destinatarului, care, la obținerea acestuia, îl poate încasa la băncile desemnate și la locațiile oficiilor poștale din țările sprijinite.
În Statele Unite, clienții pot achiziționa mandatele de la orice locație a oficiilor poștale. Maximul care poate fi trimis pentru fiecare mandat internațional este de 700 USD. În prezent, există o taxă de emitere de 10,25 USD și o taxă de procesare în funcție de țara pe care o trimiteți. Clienții pot, de asemenea, să trimită bani folosind mandatele interne până la o valoare de 1.000 USD pentru fiecare singur mandat.
Mandatele sunt fonduri garantate, iar destinatarul nu are nevoie de un cont bancar pentru a le încasa. Cu toate acestea, ratele de schimb și comisioanele slabe le fac mai puțin atractive. De asemenea, se pot pierde pe drumul care necesită anulări și înlocuiri, care pot fi costisitoare și consumatoare de timp.
Cum să trimiteți bani pe plan intern
În afară de utilizarea băncilor, puteți utiliza servicii precum PayPal, Venmo și Zelle pentru a trimite bani unui beneficiar pe plan intern. Acest proces va suporta taxe mai mici decât transferurile internaționale, iar transferurile interne sunt de obicei instante – făcând din transferurile electronice o metodă foarte convenabilă de a trimite bani prietenilor și familiei din propria țară.
Ce trebuie luat în considerare atunci când trimiteți bani în aceeași țară
Când atât dvs., cât și destinatarul vă aflați în aceeași țară, transferurile sunt în general rapide și mai puțin complicate. Iată câteva aspecte importante de luat în considerare atunci când tranzacționați.
- Taxe: comparați întotdeauna tarifele pe care le percep furnizorii pentru a obține cea mai bună ofertă. De exemplu, Venmo percepe o taxă standard de 3% pentru toate tranzacțiile, cu excepția cazului în care este finanțat dintr-un cont bancar, carduri de debit sau soldul Venmo. PayPal percepe o taxă fixă de 0,3% și o taxă variabilă suplimentară de 2,9%, în funcție de suma trimisă.
- Viteză: Cât durează destinatarul să obțină fondurile? Majoritatea serviciilor locale de transfer de bani livrează fonduri în aceeași zi. Venmo are o opțiune de depunere bancară de 1-3 zile, care este gratuită.
- Siguranță: Siguranța fondurilor dvs. este importantă. Căutați furnizori cu caracteristici de securitate, cum ar fi autentificarea SSL, verificări multifactor și caracteristici de securitate bancare.
- Serviciu clienți: verificați dispozițiile de asistență disponibile. Platformele de asistență, cum ar fi chatul live și telefonul, fac ușoară și rapidă obținerea de ajutor. Asistența prin e-mail durează adesea mai mult.
- Metode de plată acceptate: Cunoașterea opțiunilor de plată disponibile pentru transfer este importantă atunci când mutați bani. În mod ideal, căutați un serviciu care acceptă transferuri bancare și plăți cu cardul.
Procesul
Având în vedere factorii de mai sus, acum trebuie să obțineți corect procesul de trimitere a banilor. Procedura variază de la un furnizor la altul, dar așteptați următorii pași:
- Înregistrarea contului: Înscrieți-vă pentru un cont și verificați-l prin trimiterea documentelor necesare, cum ar fi ID-ul dvs. național, dovada adresei și orice alte cerințe.
- Introduceți beneficiarii: dacă aveți destinatari specifici la care doriți să trimiteți bani, vă recomandăm să adăugați detaliile lor în avans. Confirmați întotdeauna că detaliile sunt corecte.
- Conectați-vă metoda de plată: dacă plătiți utilizând un cont bancar, un card de credit sau un card de debit, asigurați-vă că le conectați bine în prealabil. Unii furnizori își iau timp pentru a verifica metodele de plată și nu ați dori un inconvenient de 11 ore.
- Efectuați transferul: introduceți suma pe care doriți să o transferați, alegeți beneficiarul sau introduceți unul nou dacă nu există în sistem. Alegeți metodele de plată și de plată și sunteți gata de plecare.
- Plătiți transferul: după ce ați confirmat că toate detaliile transferului sunt capturate corect, plătiți folosind metoda selectată și urmăriți transferul până la livrarea acestuia la destinatar.
Cum să trimiteți bani la nivel internațional
Trimiterea de bani peste granițe nu diferă cu mult de trimiterea pe plan intern. Acestea fiind spuse, procesul este puțin complicat și uneori poate fi costisitor din cauza schimbului de valute implicat. Prin urmare, este important să vedem cum se joacă toate acestea înainte de a decide cum să transferați bani la nivel internațional.
Ce trebuie luat în considerare atunci când trimiteți bani în altă țară
Pe lângă considerațiile referitoare la transferurile interne, utilizatorii care trimit bani peste granițe trebuie să se uite la următoarele aspecte.
- Cursul de schimb: transferul de fonduri către o altă țară înseamnă adesea conversia într-o altă monedă. Furnizorii precum TransferWise convertesc fonduri la rate medii ale pieței, în timp ce WorldRemit, XE și OFX percep o marjă peste media pieței. Examinați și comparați marjele pentru a vă asigura că obțineți o rată cât mai apropiată de cursul de schimb curent. În general, companiile de transfer de bani vor percepe marje de curs de schimb de aproximativ 1%, în timp ce băncile pot percepe până la 5%.
- Țări acceptate: Nu există universalitate în țările susținute de diferiții furnizori. Trebuie să verificați dacă destinațiile dvs. preferate sunt acceptate de furnizorul de servicii pe care doriți să îl utilizați.
- Metode de plată: Varietatea metodelor de plată pentru transferurile internaționale de bani include depozite bancare directe, ridicări de numerar, transferuri de portofel mobil, depuneri de carduri și livrări de numerar ușă în ușă. Uitați-vă la metoda care este convenabilă beneficiarului dvs. și vedeți dacă este susținută de serviciul dvs.
- Câți bani trimiteți: diferite platforme de plată sunt specializate în diferite lucruri. Unii furnizori sunt optimizați pentru a ajuta la plăți mai mici și regulate de transferuri către familia și prietenii din străinătate, în timp ce alții se concentrează pe facilitarea tranzacțiilor mai mari. Alegând platforma potrivită nevoilor dvs., veți economisi probabil timp și bani.
- Platforme de transfer: serviciul este disponibil pe o aplicație mobilă sau este accesibil numai pe platforma web? Multe servicii sunt acum disponibile pe ambele platforme. Totuși, alții vă pot permite să efectuați transferuri telefonice.
- Alte servicii: Serviciile de transfer de bani vin adesea cu funcții suplimentare. De exemplu, Smart Currency Exchange oferă contracte forward pentru a ajuta utilizatorii să se protejeze împotriva riscurilor de fluctuație valutară.
Procesul
Procesul de trimitere a banilor în străinătate este similar cu cel al transferurilor interne, așa că, în general, trebuie pur și simplu să urmați lista de mai sus. Singura diferență este că trebuie să verificați cursul de schimb care vi se acordă atunci când introduceți suma.
Unii furnizori acceptă transferuri multi-valută către aceleași destinații. De exemplu, este posibil să puteți trimite un transfer în euro sau USD către Franța sau Spania.
Există o limită a sumei de bani pe care o pot trimite unei persoane?
Da. Există limite care variază în funcție de serviciul pe care îl utilizați. Clienții cu conturi PayPal verificate pot trimite până la 60.000 USD într-o singură tranzacție. Venmo permite conturilor neconfirmate să tranzacționeze până la 299,99 USD, în timp ce conturile verificate au limite de până la 4.999,99 USD.
Alte servicii precum Global Reach au o limită minimă de 1.000 GBP, fără transfer maxim. Fiecare platformă va avea limite diferite, deci este important să le verificați înainte de a vă înscrie dacă intenționați să trimiteți sume mari de bani în străinătate.
Consultați cel mai ieftin mod de a trimite bani.
Este sigur să trimiteți bani online?
În general, trimiterea de bani online este sigură. Platformele, atât pe web, cât și prin aplicația mobilă, sunt securizate cu tehnologii precum criptarea SSL pe 128 și 256 de biți și firewall-uri. Serviciile care acceptă carduri sunt adesea stratificate cu măsuri de securitate, cum ar fi tehnologiile Verificare prin Visa și Mastercard SecureCode.
De asemenea, respectarea de către furnizori a standardelor de securitate PCI asigură că informațiile cardului dvs. sunt securizate în timpul tranzacțiilor online. Atâta timp cât vă păstrați datele despre dvs. și vă asigurați că nu sunteți escrocați, transferul online este un proces foarte sigur.
Pot anula un transfer?
Furnizorii au, de obicei, o marjă de manevră care le permite utilizatorilor să anuleze transferurile, dar nu toți prevăd acest lucru. De exemplu, transferurile pe Venmo nu pot fi anulate. De asemenea, transferurile instante către locațiile de preluare a numerarului și portofelele mobile pot fi dificile, dacă nu imposibil de anulat, deoarece sunt instante.
În cazul în care există posibilități de anulare, trebuie să aveți grijă la orice comisioane care vi se pot acumula din cauza inversărilor în poziții valutare.
Rezumat
Transferurile de la o persoană la alta, indiferent dacă sunt interne sau transfrontaliere, sunt în creștere, iar mulți furnizori îi recunosc importanța, facilitând aceste transferuri atât pe plan intern, cât și în întreaga lume. Inițial, spațiile de transfer de bani erau dominate exclusiv de bănci și oficii poștale. Cu toate acestea, valul se transformă rapid, iar companiile de transfer de bani au apărut pentru a încasa cererea în plină expansiune pentru platforme rapide, ieftine și diverse.
Atunci când decideți cum să trimiteți bani cuiva, trebuie să luați în considerare aspecte precum viteza de transfer, taxele, siguranța, metodele de plată și asistența pentru clienți. Pentru transferurile internaționale, țările sprijinite, ratele de schimb și alte servicii, cum ar fi contractele forward, sunt cruciale.
Comparați întotdeauna în spectrul de furnizori disponibili pe ruta dvs. de transfer pentru cea mai bună ofertă de transfer de bani. Cel mai bun mod de a face acest lucru este să luați câteva minute pentru a completa formularul nostru de comparație a transferului de bani, apoi vă vom arăta cele mai bune companii de utilizat pentru transferul dvs. de bani în câteva secunde.
