Acasă Ghiduri Trimite bani online Cel mai bun mod de a trimite bani în străinătate

Cel mai bun mod de a trimite bani în străinătate

Atunci când căutați cea mai bună modalitate de a trimite bani la nivel internațional către asociații de afaceri, magazine, familie sau prieteni din străinătate, există o mulțime de opțiuni din care puteți alege pentru a vă facilita transferul. În mod tradițional, băncile au fost alegerea de bază pentru transferul de bani între persoane, datorită mărcilor lor bine cunoscute și rețelelor internaționale, dar băncile sunt adesea mai scumpe și mai lente decât furnizorii de transferuri de bani online. Datorită rețelelor specializate, serviciile de transfer de bani sunt adesea în măsură să ofere modalități mai bune și mai ieftine de a trimite bani în străinătate și oferă rate de schimb mai bune.

Actualizare: 09/03/2022
Timp de citire: 22 minute
Comparați ratele de schimb
 
   
Statele Unite
USD
GBP
£

Când căutați cea mai bună modalitate de a transfera bani la nivel internațional, trebuie să luați în considerare o serie de factori. Viteză versus cost, comoditate versus securitate, destinație, suma de bani pe care o trimiteți: toate aceste lucruri pot avea un impact mare asupra modului „potrivit” pentru a vă trimite banii la nivel internațional. Cel mai simplu mod de a trimite bani se va schimba în funcție de nevoile tale specifice.

În acest ghid, am acoperit unele dintre cele mai importante lucruri pe care trebuie să le luăm în considerare atunci când găsim cea mai bună modalitate de a trimite bani la nivel internațional pentru dvs., plus furnizorii noștri de top recomandați, în funcție de locul în care vă aflați în lume.

Care este cel mai bun mod de a trimite bani în străinătate?

Cel mai bun mod de a trimite bani la nivel internațional depinde într-adevăr de nevoile dvs. specifice, motiv pentru care vă recomandăm întotdeauna să comparați furnizorii pentru a găsi cea mai bună rată și timpul de transfer pentru dvs. Dacă căutați să aflați ce poate fi clasificat drept „cel mai bun” mod, totul se rezumă la a afla:

După toate taxele și comisioanele, care este cea mai bună modalitate de a trimite bani la nivel internațional?

Ceea ce face ca un serviciu să fie cea mai bună opțiune pentru dvs. depinde de o serie de factori, cum ar fi:

  • De unde trimiteți banii
  • Unde trimiteți banii
  • Cât de mult trimiteți
  • Costul trimiterii banilor
  • Cum dorește destinatarul să primească banii (transfer bancar, card de credit, numerar etc.)
  • Cât de repede aveți nevoie de bani pentru a ajunge la destinație

Care sunt cele mai importante lucruri de luat în considerare atunci când trimiteți bani în străinătate?

Companiile de transfer de bani sunt deosebit de utile atunci când trimit bani în situații de urgență sau în zone îndepărtate unde oamenii nu au acces la servicii bancare formale, dar pot fi folosite în orice scenariu și sunt cel mai adesea cea mai bună opțiune atunci când transferă bani în străinătate.

Există mai multe lucruri pe care trebuie să le iei în considerare atunci când cauți cea mai bună modalitate de a trimite bani la nivel internațional, cum ar fi:

Cursul de schimb

Acest lucru poate fi uneori denumit „costul ascuns” al transferurilor de bani. Spre deosebire de comisioane, este posibil ca cursul de schimb să nu fie afișat întotdeauna în avans – dar poate fi mai scump decât taxele inițiale, în special atunci când se transferă sume mari.

Pentru a pune acest lucru în perspectivă, luați în considerare un scenariu în care trimiteți 2000 GBP din Regatul Unit în SUA. Furnizorii online, cum ar fi Wise, anterior TransferWise, vă vor procesa transferul la rata medie a pieței (punctul de mijloc dintre prețurile de cumpărare și de vânzare a două valute) și vor percepe o taxă fixă pentru transfer.

Alte companii precum WorldRemit, InstaReM și XE vă vor oferi un curs de schimb cu un procent mic mai mare decât acest curs, unele fără taxe suplimentare și altele cu o taxă suplimentară. Diferența dintre cele două cursuri se numește marjă de curs de schimb, iar suma percepută poate diferi de la o pereche valutară la alta. De exemplu, WorldRemit percepe o marjă GBP/USD de 1,29%, iar InstaReM percepe 0,16%. Aceasta înseamnă că pentru transferul dvs. de 2.000 GBP în SUA, WorldRemit va percepe 25,80 GBP, în timp ce InstaReM va costa cu 3,20 GBP mai mult decât orice taxe menționate. În afară de aceasta, comparațiile internaționale de transfer de bani vă pot ajuta atunci când faceți o alegere directă între două companii.

Deși acest lucru poate părea costisitor pentru trimiterea banilor în străinătate, este important să rețineți că ambele rate se compară favorabil atunci când transferați bani folosind bănci. Lloyds Bank afirmă că marja sa de curs valutar este de 3,55% pentru transferuri între 0 și 25.000 de lire sterline, în timp ce marja HSBC este de aproximativ 3,6%. Revenind din nou la transferul de 2.000 de lire sterline, pe lângă taxele percepute de fiecare bancă, veți pierde 70 de lire sterline și, respectiv, 72 de lire sterline din markup-ul cursului de schimb cu Lloyds și, respectiv, HSBC.

Bănci vs. furnizori de transfer de bani

Furnizorii de transferuri de bani vor oferi aproape întotdeauna marje de profit mai avantajoase decât băncile – de obicei adăugând un procent între 0,5% – 2% față de 3 – 5%!

Taxa de transfer

Toți furnizorii de transferuri de bani vă vor taxa pentru costul utilizării serviciilor lor pentru a vă trimite banii în străinătate. Cheia este să aflați exact cât vă puteți aștepta să fiți taxat pentru transfer. Unii furnizori percep o taxă stabilită în plus față de cursul de schimb curent, în timp ce alții percep o taxă bazată pe procente. Acest lucru poate diferi și în funcție de locul în care trimiteți banii și de mărimea transferului.

De exemplu, să presupunem că doriți să trimiteți bani în Australia din Statele Unite. În funcție de banca sau de furnizorul de transfer de bani online pe care îl alegeți, veți găsi o serie de taxe care sunt percepute pentru a transfera bani în străinătate. Furnizorii online tind să vină mai ieftin decât băncile. De exemplu, WorldRemit vă va percepe o taxă fixă de 3,99 USD pentru a trimite orice sumă în Australia din Statele Unite, în timp ce XE percepe zero taxe, iar Wise percepe o taxă procentuală variabilă în funcție de mărimea transferului dvs. De exemplu, trimiterea a 1000 USD în Australia folosind Wise vă va costa 9,03 USD în taxe, în timp ce 1500 USD vă va costa 13 USD.

Când ne uităm la comisioanele percepute de bănci, o să găsiți rate care variază în funcție de moneda în care este procesat transferul. De exemplu, un transfer de 1000 USD de la Chase Bank la Commonwealth Bank of Australia va costa 5 USD dacă este procesat în dolari australieni, dar 40 USD dacă este trimis în USD. În plus, Commonwealth Bank of Australia va percepe beneficiarului 11 USD pentru a colecta fondurile. Aceste taxe se adaugă taxelor de corespondent și intermediar, acolo unde este cazul.

Rețea de trimitere și debursare

Este important să vă asigurați că furnizorul la care vă uitați poate sprijini efectiv transferul pe care doriți să îl efectuați – atât facilitând tranzacțiile între țările din și către care trimiteți, cât și sprijinind valutele relevante.

Furnizorii de transfer de bani permit clienților lor să trimită fonduri numai din țări și valute specificate către destinatarii lor pe piețele desemnate. În mod normal, un furnizor ar face publică acoperirea rețelei de trimitere și debursare, dar nu este întotdeauna cazul. Cu toate acestea, puteți afla de la echipa de asistență pentru clienți a furnizorului, secțiunea Întrebări frecvente sau încercând un transfer dacă țările dvs. de expediere și de primire sunt acceptate pe platformă.

Compararea coridoarelor valutare

Unii furnizori sunt mai bine pregătiți pentru transferuri între anumite țări (cunoscute sub numele de coridoare valutare) și pot oferi timpi de transfer mult mai rapizi decât alții, așa că acesta este un factor bun de comparat!

Asistență pentru clienți

Indiferent dacă efectuați un transfer mic sau mare, nimic nu se compară cu asistență pentru clienți. Nu este neobișnuit să întâmpinați probleme tehnice, cum ar fi întârzieri de transfer, comisioane neașteptate și provocări legate de plata transferurilor, astfel încât alegerea unui serviciu în care puteți primi rapid răspuns la orice întrebare este esențială.

Unor furnizori le sunt disponibile echipe de asistență online prin servicii de chat live, alții pot fi contactați prin e-mail și telefon 24/7 sau în anumite intervale orare. Asigurați-vă că aveți întotdeauna la dumneavoastră detaliile de referință ale tranzacției pentru o asistență promptă.

best way to send money customer service

Accesibilitate pe diferite platforme

Ați prefera să puteți merge undeva pentru a efectua transferul sau ați prefera să vă accesați transferul printr-o aplicație? Marea majoritate a furnizorilor de transfer de bani au acum aplicații mobile gratuite pentru a le permite clienților să tranzacționeze din mers pentru un plus de confort, dar merită remarcat faptul că unii furnizori lucrează doar prin platformele lor online sau au restricții la aplicațiile lor.

Accesul la serviciile de transfer de pe mobil vă oferă un nivel suplimentar de confort și viteză atunci când transferați fonduri – dar pentru unii, abilitatea de a efectua un transfer în persoană este de dorit (de exemplu, dacă veți face transferuri de numerar frecvent). Veți descoperi, de asemenea, că unele companii precum Ria, Western Union și MoneyGram acceptă atât transferuri online, cât și transferuri fizice. În funcție de locul în care trimiteți fondurile, este posibil să puteți începe procesul online și să îl finalizați la un magazin fizic.

Aplicații vs locații fizice

Pentru unele persoane, existența unei locații fizice pentru asistență pentru clienți și transferuri de numerar poate fi în continuare o prioritate de top – cu toate acestea, aplicațiile fac ca transferul de bani la nivel internațional să fie mai rapid, mai ușor și instantaneu accesibil chiar și atunci când sunteți în mișcare, astfel încât acestea sunt o caracteristică excelentă pe care trebuie să o urmăriți.

Ușurința de a configura un cont

Pentru a trimite bani prin orice furnizor de transfer de bani online, mai întâi trebuie să deschideți un cont. Procedurile pentru crearea unui cont, inclusiv informațiile necesare, variază de la un furnizor la altul. Unii vă vor cere să furnizați dovada identității și adresei dumneavoastră înainte de a finaliza procesul. Alții vă vor permite să trimiteți o sumă limitată de fonduri și să ridicați limitele numai atunci când a fost efectuată verificarea adecvată. Dacă doriți să trimiteți bani online instantaneu, ar trebui să luați în considerare impactul pe care îl va avea ușurința înființării unui cont asupra acestui lucru.

Opțiunile de plată și de rambursare

Modul în care plătiți pentru transfer este, de asemenea, un factor important de luat în considerare atunci când alegeți cea mai bună modalitate de a trimite bani la nivel internațional. Majoritatea furnizorilor permit transferuri bancare, ACH și plăți cu cardul de credit/debit. Există, de asemenea, metode de plată specifice fiecărei țări, inclusiv Google Pay, Apple Pay și POLi, pe care le puteți utiliza în funcție de locul de unde efectuați transferul.

La fel ca în cazul opțiunilor de plată, furnizorii au, de asemenea, diverse opțiuni de plată, inclusiv depuneri directe la bancă, transferuri mobile și ridicări de numerar. Atunci când trimiteți bani către destinatari care nu au acces la servicii bancare formale sau când transferați sume mici, sunt preferate cel mai mult ridicările de numerar și depozitele mobile, dar asigurați-vă că furnizorul ales oferă atât metodele de plată, cât și cele de colectare de care aveți nevoie.

best way to send money payout options

Cine este cel mai bun furnizor pentru trimiterea către și dinspre locații internaționale?

Răspunsul la această întrebare se va schimba în funcție de țările implicate, iar cel mai simplu mod de a afla serviciul care funcționează cel mai bine pentru dvs. este să utilizați instrumentul nostru de comparare.

Abordarea ideală pentru a găsi cea mai bună modalitate de a trimite bani la nivel internațional este să alegeți întotdeauna furnizorul cu cel mai mic cost total de transfer – deși, în unele cazuri, timpul poate avea o prioritate mai mare față de cost. Aruncă o privire la lista noastră cu primele 10 companii de transfer de bani pentru a te ajuta să iei cea mai bună decizie în funcție de nevoile tale. Unele dintre serviciile noastre de transfer de bani de top au inclus OFX, WorldRemit și Wise – dar, din nou, adecvarea acestor companii depinde de circumstanțele dumneavoastră individuale. Dacă nu sunteți sigur de pașii necesari sau de cum să trimiteți bani la nivel internațional, vă recomandăm să citiți în continuare.

Mai jos, vom arunca o privire la cea mai bună modalitate de a trimite bani la nivel internațional din Statele Unite, Australia și Marea Britanie.

Statele Unite

Când trimiteți bani în Statele Unite, una dintre cele mai frecvente perechi de transfer este din Regatul Unit în Statele Unite, așa că haideți să vedem cine oferă cea mai bună valoare pentru transferurile între aceste două țări.

Dacă doriți să transferați 1.000 de lire sterline din Regatul Unit și în SUA prin Santander UK, de exemplu, veți plăti o taxă de transfer fixă de 25 de lire sterline pe lângă o marjă peste cursul de schimb mediu al pieței actual de aproximativ 3,9- 4,10%. În total, ați avea în vedere să plătiți între 39 GBP și 41 GBP pentru a transfera 1.000 GBP – și asta nu include taxa suplimentară pe care banca destinatară din SUA o va percepe probabil destinatarului (aproximativ 15 USD), luând costul total de transfer la aproximativ 50 de lire sterline în total.

În comparație, un furnizor de transfer de bani online poate oferi de obicei taxe mult mai avantajoase. Pentru același transfer, Wise ar putea percepe o taxă de transfer de 4,44 lire sterline fără marjă de curs valutar, în timp ce WorldRemit ar percepe o taxă stabilită de 2,99 lire sterline și o marjă suplimentară la cursul de schimb de aproximativ 1,05% pentru o taxă totală de 13,04 lire sterline.

Este clar, așadar, că utilizarea platformelor de transfer de bani online este cea mai bună modalitate de a economisi bani atunci când se transferă din Marea Britanie în SUA. Cu toate acestea, acest lucru poate diferi în funcție de suma trimisă, așa că utilizați instrumentul nostru de comparare care compară cei mai buni furnizori pentru a trimite bani în străinătate.

Australia

Am putea observa aceeași tendință în cazul unui transfer similar din Australia. Să presupunem că efectuați un transfer de 1.000 de dolari australieni către Statele Unite. Dacă decideți să folosiți Westpac, veți plăti un comision de transfer de 10 dolari australieni. Dacă folosiți Westpac Live Online Banking, și 32 de dolari australieni pentru transferurile din sucursale. Marja pe care Westpac o adaugă pe lângă rata medie a pieței este de aproximativ 4,76%. Pentru cei 1.000 de dolari australieni, această marjă se traduce în 47,60 dolari australieni, ceea ce înseamnă că totalul comisioanelor se ridică între 57 și 80 de dolari australieni – aproape 10% din suma pe care o transferați.

Dacă vă decideți să folosiți furnizori precum InstaReM, Wise sau WorldRemit pentru același transfer, veți observa aproape imediat diferența dintre ratele de schimb și comisioanele de transfer. Trimiterea prin intermediul Wise vă va costa 6,56 dolari australieni, fără marja de schimb valutar percepută. WorldRemit percepe 3,99 dolari australieni și o marjă de doar 0,52%. InstaReM percepe comisioane de transfer de 3,50 dolari australieni.

Toate acestea înseamnă că, atunci când utilizați un serviciu de transfer de bani online pentru a trimite bani în SUA din Australia, comisioanele totale pentru un transfer de 1 000 de dolari australieni nu vor depăși 10 dolari australieni, ceea ce reprezintă în mod clar o modalitate mai bună de a transfera bani.

best way to send money australia

Regatul Unit

În cele din urmă, să ne uităm la taxele și marjele cursului de schimb la care vă puteți aștepta atunci când transferați bani în Regatul Unit din străinătate. Luați un exemplu de transfer de 1000 USD în Regatul Unit din SUA. Dacă ar fi să alegeți o bancă precum Bank of America, ea vă va percepe un plat fix de 35 USD dacă trimiteți bani în valută străină și 45 USD dacă transferul este în USD. În plus, Bank of America aplică o marjă de curs de schimb de 3,4%, ceea ce înseamnă că taxele și taxele totale pe care le plătiți pentru transferul dvs. de 1000 USD este de aproximativ 70-80 USD.

Pentru același transfer, WorldRemit vă va percepe o taxă de 2,99 USD și o marjă de 2,78% în plus față de rata medie a pieței. Wise este la fel de ieftin, vă percepe o taxă de 9,04 USD și o marjă de schimb zero – ceea ce înseamnă că sunt în general o opțiune mai bună dacă transferați o sumă mare de bani. Dacă utilizați InstaReM, veți plăti o taxă de 5 USD și o marjă de 0,48%. Deci, taxele pe care le veți plăti pentru transferul de 1000 USD cu WorldRemit, Wise și InstaRem sunt de 30,79 USD, 9,04 USD și 9,80 USD.

Pentru a găsi cea mai bună modalitate de a trimite bani de transfer online și pentru a ști exact cât va primi destinatarul dvs. atunci când utilizați diferiți furnizori și bănci, puteți utiliza instrumentul nostru de comparare. Nimic nu se compară cu faptul că furnizorul pe care îl alegeți pentru următorul dvs. transfer este cel mai rapid și cel mai accesibil.

Cerințe specifice de transfer pentru trimiterea de bani la nivel internațional

Pentru cea mai bună experiență atunci când trimiteți bani în orice țară sau chiar local, trebuie să respectați regulile stabilite de fiecare furnizor. Nerespectarea pe deplin a cerințelor acestora poate cauza întârzieri inutile sau chiar anulări de transfer. Mai jos sunt câteva dintre cele mai bune practici de urmat atunci când găsiți cea mai bună modalitate de a transfera bani.

Transferuri mai mari
Card de credit
Ridicare de numerar
Cont bancar
Trimite local

Găsiți cea mai bună modalitate de a trimite bani la nivel internațional pentru dumneavoastră…

În general, este corect să concluzionam că cea mai bună modalitate de a trimite bani la nivel internațional online va fi aproape întotdeauna un serviciu de transfer de bani online, mai degrabă decât o bancă stabilită dar, din nou, acest lucru depinde în totalitate de nevoile dvs. specifice de transfer, așa că nu va exista niciodată un singur răspuns. .

Varietatea serviciilor de transfer de bani oferite ajută la menținerea comisioanelor și a marjelor cursului de schimb scăzute, economisindu-vă bani și asigurându-vă că suma maximă posibilă de transfer ajunge la destinatarul dorit – dar diferențele de tarife, viteză și multe altele între companii înseamnă compararea dvs. opțiunile este întotdeauna un obicei sensibil.

În funcție de locul în care transferați bani, de perechea valutară de care aveți nevoie pentru transfer și de suma pe care o trimiteți, taxele și comisioanele totale vor fi diferite pentru fiecare furnizor. Doar comparând opțiunile puteți găsi cu adevărat cea mai bună modalitate de a transfera bani în străinătate.

Acolo apărem noi.

Instrumentul nostru de comparare a transferurilor de bani ușor de utilizat vă poate prezenta clar opțiunile în câteva secunde, astfel încât să puteți găsi rapid cea mai bună opțiune de transfer de bani. Faceți clic pe butonul de mai jos pentru a începe comparația și pentru a găsi cea mai bună ofertă pentru transferul dvs.!

Continut Asemanator

Despre transferurile de bani gratuite
Ce este un transfer de bani gratuit? Reclamele pentru „transferuri gratuite de bani” pot fi ușor înșelătoare și nu se ridică întotdeauna la nivelul așteptărilor. Multe companii își promovează serviciile „gratuit”, dar cum se traduce exact acest lucru atunci când trimit bani către destinatari internaționali? Având în vedere schimbarea constantă a cursurilor de schimb valutar, […]
Mobile Money: ce este și care sunt beneficiile?
În ultimele câteva decenii, trimiterea și primirea de bani în întreaga lume a devenit mai convenabilă, mai accesibilă și mai rentabilă pentru milioanele de oameni care trimit remitențe globale în fiecare zi. Creșterea furnizorilor de transfer de bani oferă o alternativă la comisioanele scumpe și la marjele de schimb inechitabile percepute adesea de instituțiile financiare […]
Transferul internațional de bani între bănci
În zilele noastre, există o serie de moduri diferite de a transfera bani între bănci. Cel mai bun mod de a face acest lucru depinde într-adevăr de circumstanțele transferului dvs. De exemplu, mutați bani între propriile conturi sau trimiteți bani altcuiva? Trimiteți bani în propria țară sau internațional? Aveti nevoie ca transferul să fie procesat […]

Yasmin Purnell
Un articol de
Yasmin Purnell