Acasă Transferuri electronice bancare

Un ghid pentru transferurile electronice bancare internaționale

Atunci când trebuie să transferați bani rapid și în siguranță către cineva din străinătate, un transfer electronic bancar internațional este o metodă obișnuită și fiabilă utilizată în întreaga lume. Termenul  provine din zilele în care banii erau transferați prin cabluri telegrafice, dar acum este folosit ca termen generic pentru transferurile electronice.

Actualizare: 09/08/2021
Timp de citire: 10 minute
Comparați ratele de schimb
 
   
Spania
EUR
GBP
£

Scopul transferurilor bancare electronice internaționale este transferul rapid de fonduri, eliminând întârzierile cauzate de trimiterea prin poștă și compensarea cecurilor. În timp ce oamenii folosesc adesea termenii „transfer bancar” și „transfer bancar electronic” interschimbabil, acest lucru nu este 100% precis: transferurile bancare sunt utilizate atât de bănci, cât și de instituțiile financiare nebancare. Aceasta înseamnă că toate transferurile bancare sunt transferuri electronice, dar nu toate transferurile electronice sunt transferuri bancare.

Acest ghid la îndemână vă va ajuta să aflați tot ce trebuie să știți despre transferurile bancare internaționale, cum să efectuați transferul de bani și dacă ar trebui să le folosiți atunci când trimiteți banii câștigați cu greu în străinătate.

Ce este un transfer electronic bancar internațional?

Un transfer electronic bancar este transferul electronic de fonduri de la o persoană la alta printr-un cont bancar sau un cont de transfer de bani deținut la un furnizor specializat (de exemplu, o uniune de credit). Nu există un transfer fizic de bani între bănci sau instituții financiare atunci când se efectuează un transfer electronic bancar. De fapt, între instituții se schimbă doar informații despre destinatar, detaliile contului acestora și suma transferului, transferul în sine realizându-se electronic.

Diferența dintre transferurile electronice bancare și transferurile bancare

Cei doi termeni sunt adesea folosiți pentru a descrie același lucru, dar acest lucru nu este întotdeauna la fel. Un transfer bancar este un termen folosit pentru a descrie procesul de transfer al banilor dintr-un cont bancar în altul. Acest transfer ar putea avea loc între două tipuri diferite de conturi bancare ale aceleiași persoane (de exemplu, de la un cont de economii la un cont de verificare), dar mai frecvent termenul se referă la procesul de transfer de fonduri dintr-o locație în alta (chiar și peste hotare) prin bănci.

În schimb, un transfer internațional bancar este o terminologie mai generică care se referă la trimiterea de bani electronic dintr-o locație în alta. De exemplu, pentru a trimite bani din SUA în Franța, puteți utiliza transferul bancar sau îl puteți efectua prin MoneyGram, Western Union sau un alt furnizor de transfer de bani.

Avantaje și dezavantaje ale transferurilor electronice bancare

Transferurile electronice bancare oferă o modalitate convenabilă și sigură de a transfera bani peste granițe, motiv pentru care sunt una dintre cele mai populare modalități de a trimite bani. Indiferent dacă doriți să trimiteți fonduri familiei dvs. care locuiește în străinătate sau unuia dintre furnizorii dvs. din altă țară, conectarea fondurilor este o metodă simplă și eficientă de transfer de bani.

Iată câteva dintre avantajele și dezavantajele utilizării transferurilor electronice bancare la transferul banilor:

Avantaje
Viteză: în majoritatea cazurilor transferurile bancare durează 1-2 zile. În unele cazuri și în funcție de monedă, suma și serviciul pe care îl utilizați, tranzacția poate fi aproape instantanee și cea mai rapidă modalitate de a trimite bani.
Siguranță: Atât băncile, cât și furnizorii de transfer de bani specializați trebuie să respecte reglementările financiare stabilite în țara în care își desfășoară activitatea. Transferurile bancare sunt o metodă de trimitere a fondurilor utilizată în mod obișnuit, astfel încât orice companie care oferă servicii de transfer de bani va avea experiență în menținerea securității tranzacțiilor dvs. .
Confort: puteți trimite bani în orice parte a lumii din confortul casei dvs. prin internet. Tot ce trebuie să faceți este să vă conectați la serviciile bancare online și să efectuați un transfer. Cu toate acestea, circumstanțele ar putea fi diferite pentru cei care intenționează să trimită o sumă mare. În aceste ocazii, este posibil ca furnizorul dvs. să solicite informații suplimentare.
Acoperire globală: transferurile bancare pot facilita livrarea de fonduri către aproape oriunde în lume, în orice monedă (atâta timp cât găsiți furnizorul potrivit).
Dezavantaje
Cost: Transferurile bancare pot fi costisitoare; există mai multe companii de transfer de bani care și-au redus substanțial costurile, astfel încât cercetarea este crucială pentru a afla cea mai ieftină modalitate de a trimite bani. În general, transferurile bancare sunt probabil însoțite de majorări ale ratei de schimb și de comisioane mai mari decât alte metode de plată.
Non-reversibil: Dacă se face o greșeală la introducerea detaliilor transferului bancar, poate fi foarte greu de inversat. Asigurați-vă că verificați bine detaliile înainte de trimitere.

Cum funcționează transferurile electronice bancare?

Majoritatea transferurilor electronice bancare internaționale sunt procesate prin intermediul rețelei SWIFT. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) este un sistem de mesagerie sigur utilizat de bănci pentru a face schimb de informații rapid și sigur, inclusiv instrucțiuni pentru transferuri bancare. Această rețea se întinde pe 200 de țări și include peste 10.000 de bănci și instituții financiare.

Dacă locuiți în Europa, este posibil ca transferul dvs. bancar internațional să fie procesat ca plată SEPA. SEPA (Zona unică de plăți în euro) funcționează într-un mod similar cu rețeaua SWIFT, dar scopul său este de a oferi transferuri rapide și ieftine în euro către cele 36 de țări care fac parte din grup. Toate cele 27 de state UE sunt membre ale acestui grup.

Când trimiteți un transfer bancar, instrucțiunile sunt trimise băncii destinatarului fie direct, fie prin intermediul unei bănci intermediare. Există costuri asociate cu utilizarea rețelei, care pot varia în funcție de monedă și de suma trimisă, deci asigurați-vă că verificați înainte de a decide cum să transferați bani.

Majoritatea companiilor de transfer de bani permit transferurile internaționale prin același mod, dar funcționează puțin diferit. Folosesc tehnologii specializate care conectează băncile locale din întreaga lume, contribuind la reducerea costurilor și a timpilor de transfer. Vom vorbi mai multe despre alegerea celor mai buni furnizori de transfer de bani în următoarele secțiuni.

Cum se trimite un transfer electronic bancar internațional?

Modul de transfer al banilor este, în general, destul de simplu. Procesul funcționează de obicei după cum urmează:

1. Alegeți un furnizor de transfer de bani
2. Adunați toate informațiile de care aveți nevoie
3. Familiarizați-vă cu costurile ascunse
4. Completați formularele de transfer bancar
5. Urmăriți transferul bancar

Care sunt taxele asociate transferurilor electronice bancare?

Transferurile electronice bancare internaționale, în ciuda comodității lor, nu sunt întotdeauna cel mai ieftin mod de a trimite bani. Atunci când efectuați un transfer electronic bancar internațional, cele două costuri pe care va trebui să le urmăriți sunt majorările cursului de schimb și taxele de transfer fixe.

Majorări ale cursului de schimb

Pentru a afla cea mai ieftină modalitate de a transfera bani, majoritatea oamenilor caută cursul de schimb înainte de a efectua un transfer bancar în străinătate și se așteaptă să obțină aceeași rată exactă pentru tranzacția lor. Cu toate acestea, acest lucru este rar. Băncile și instituțiile financiare percep o majorare a ratelor de pe piața medie (rata pe care o vedeți la motoarele de căutare și de la serviciile de știri financiare). Se știe că băncile percep marje de 4 – 6%, în timp ce furnizorii specializați de transfer de bani își mențin adesea marja la 0,5 – 2%. Este important să comparați cursurile de schimb înainte de a continua cu tranzacția, mai ales la trimiterea unei sume mari de bani, deoarece o mică creștere procentuală vă poate costa foarte mulți bani.

Taxă fixă

Pentru a efectua un transfer electronic bancar, poate fi necesar să plătiți o taxă fixă către bancă sau furnizor. Taxa poate varia de la 15 la 45 USD, în funcție de banca sau de furnizorul de plăți pe care îl alegeți. Băncile percep de obicei atât o taxă fixă, cât și o marjă de curs de schimb la transferurile bancare.

Taxele de transfer electronic bancar pot fi destul de mari, în funcție de numărul de bănci intermediare implicate. Cu toate acestea, există mulți furnizori de transfer de bani care percep doar o taxă fixă și nici o marjă de curs valutar. Această taxă este uneori și mult mai mică decât veți găsi la o bancă. Din nou, este vorba despre alegerea furnizorului potrivit.

Cât durează transferurile electronice bancare internaționale?

Transferurile electronice bancare internaționale pot dura între 1 și 5 zile, în funcție de diferiți factori, inclusiv țara de origine și de destinație, suma transferată și monedele utilizate. Mulți furnizori de transferuri nebancare pot reduce timpul de transfer prin utilizarea tehnologiei care conectează conturile bancare locale din întreaga lume. Unii oferă chiar transferuri aproape instantanee pentru utilizatorii care transferă bani de-a lungul unui coridor în care furnizorul este specializat.

Rezumat

Un transfer electronic bancar este o metodă de transfer de bani electronic între oameni sau companii din întreaga lume. Aceasta implică doar schimbul de informații între instituții despre destinatar, detaliile contului acestora și suma transferului. Aceasta înseamnă că este un tip de transfer bancar, dar există și alte companii financiare nebancare care pot facilita și transferurile bancare. Exemple de astfel de servicii sunt companiile de transfer de bani precum Transferwise, WorldRemit și Azimo.

Transferurile electronice bancare oferă un mod convenabil și sigur de a transfera fonduri. Puteți trimite bani oriunde în lume. Cu toate acestea, este bine să știți că acestea pot fi costisitoare, deoarece poate fi necesar să plătiți atât o taxă de transfer fixă, cât și majorări ale cursului de schimb atunci când trimiteți banii. Aceste taxe sunt adesea mai mari decât veți găsi cu alte opțiuni de plată.

Este important să faceți comparații pentru a obține cele mai bune tarife și cele mai mici taxe pentru tranzacția dvs., deoarece există o mulțime de furnizori care oferă acum servicii de transfer bancar la tarife diferite. Înainte de a decide cum să transferați bani, comparați rapid opțiunile dvs. completând formularul nostru. Astfel, puteți afla cea mai bună opțiune în câteva minute și vă puteți asigura că destinatarul dvs. primește suma maximă posibilă din banii pe care îi trimiteți.

Aflați mai multe despre transferurile bancare internaționale …

Transferuri electronice bancare
Scopul transferurilor bancare electronice internaționale este transferul rapid de fonduri, eliminând întârzierile cauzate de trimiterea prin poștă și compensarea cecurilor. În timp ce oamenii folosesc adesea termenii „transfer bancar” și „transfer bancar electronic” interschimbabil, acest lucru nu este 100% precis: transferurile bancare sunt utilizate atât de bănci, cât și de instituțiile financiare nebancare. Aceasta înseamnă […]
Jonathan Merry
Un articol de
Jonathan Merry