Dacă ați mai transferat vreodată bani la nivel internațional, veți cunoaște frustrarea că trebuie să navigați printre comisioane scumpe și cursuri de schimb neloiale doar pentru a trimite propriii bani altcuiva - acest lucru poate fi evident chiar și atunci când căutați cel mai ieftin mod de a trimite bani printr-o aplicație mobilă sau un cont PayPal.
În acest ghid, vă vom acoperi cele mai ieftine opțiuni atunci când trimiteți bani în străinătate, de ce ar trebui să fie primul lucru din lista dvs. de sarcini cel de a compara furnizorii și recomandările noastre de top pentru cel mai ieftin transfer internațional de bani din anumite țări.
Care este cel mai ieftin mod de a trimite bani pe plan internațional?
Cea mai ieftină modalitate de a trimite bani pe plan internațional va fi aproape întotdeauna cea de a folosi un furnizor de transfer de bani specializat pentru a ajuta utilizatorii să-și trimită banii în străinătate în alte valute. Folosirea unui furnizor specializat de transfer de bani este benefică, deoarece vă permite să transferați fonduri în câteva ore, spre deosebire de 2-3 zile lucrătoare.
Cu toate acestea, din serviciile de transfer de bani, nu există cea mai bună sau cea mai ieftină modalitate de a trimite bani la nivel internațional și asta pentru că costul transferului dvs. va depinde de o serie de factori: suma pe care o trimiteți în străinătate, unde o trimiteți, metoda dvs. de plată și multe altele. Acesta este motivul pentru care este absolut esențial să găsiți serviciul potrivit pentru nevoile dvs. - și de aceea am creat instrumentul nostru de comparație pentru a oferi o privire transparentă și aprofundată asupra tuturor furnizorilor de transfer de bani disponibili, costurilor asociate fiecăruia și modul în care fiecare taxă variază în funcție de furnizor sau țară.
Comparați cel mai ieftin mod de a trimite bani
Comparați cele mai ieftine moduri de a transfera bani în străinătate și alegeți unul dintre cei mai populari furnizori de transferuri. Instrumentele noastre vă ajută să luați decizii cu privire la ce furnizori sunt transparenți cu privire la majorarea ratei de schimb adăugate la transferul dvs. în avans, taxe suplimentare, astfel încât să știți exact cât va primi destinatarul dvs. înainte de a vă iniția transferul și de ce instituții financiare furnizorii sunt reglementați.
Alte modalități de a trimite bani includ:
Bănci / carduri de debit (potențial direct într-un cont de verificare)
Mandate de bani internaționale (de exemplu, prin Western Union)
Aceste alternative pot fi, de asemenea, modalități convenabile de a trimite bani în străinătate - dar, de regulă, serviciile de transfer de bani tind să fie cea mai rentabilă opțiune.
Ce costuri trebuie luate în considerare atunci când efectuați transferuri internaționale?
Există câteva costuri majore de care trebuie să fii atent atunci când faci un transfer internațional care, în funcție de furnizorul pe care îl folosești, poate reduce taxele la minimum sau te poate lăsa gol la buzunar. Acestea includ:
Costul transferului
Acesta este primul lucru pe care ar trebui să-l știți atunci când intenționați să trimiteți bani peste granițe. Costul transferului este taxa pe care furnizorul dvs. o va percepe pentru transferul dvs. Aproape fiecare furnizor vă arată în avans cât vă va costa transferul - fie ca procent din suma pe care o trimiteți, fie ca o taxă forfetară. Costurile de transfer pot diferi în funcție de furnizorii de transfer de bani, mai ales că unii sunt mai capabili decât alții să faciliteze cel mai ieftin transfer de bani între două țări.
Transferuri reduse cu Azimo
În prezent, Azimo vă oferă primele două transferuri internaționale de bani fără taxe atunci când utilizați serviciile lor - un stimulent excelent pentru oricine caută cea mai ieftină modalitate de a trimite bani pe plan internațional, dacă nu ați folosit Azimo înainte!
Rata de schimb
Site-uri precum Google și Reuters afișează cursuri de schimb cunoscute sub numele de cursuri medii ale pieței pentru a vă oferi o indicație a ratelor de conversie curente între monede. Acestea tind să se schimbe zilnic, deci merită să țineți cont de acest lucru dacă vă uitați înainte. Pentru orice pereche valutară, cursul mediu al pieței este punctul mediu dintre ratele de cumpărare și vânzare pe piețele valutare globale. Companiile de transfer de bani tind să adauge o marjă la cursul mediu al pieței pentru a câștiga bani, astfel încât dimensiunea acestei marje între furnizori determină competitivitatea cursurilor de schimb pe care le oferă.
De exemplu, dacă rata medie a pieței pentru EUR în GBP este de 1 EUR la 0,85 GBP, atunci când transferați 1000 EUR, vă așteptați să primiți 850 GBP. Cu toate acestea, furnizorul dvs. vă poate oferi în schimb 820 GBP. Aceasta înseamnă că marja pe care o percep este de 3,5%. Atunci când alegeți cel mai ieftin și cel mai bun mod de a trimite bani în străinătate, puteți maximiza suma pe care o va primi destinatarul dvs. găsind un furnizor care percepe o marjă de schimb redusă. Am alcătuit o listă cu primii 10 furnizori de transfer de bani pentru a vă ajuta să găsiți cel mai ieftin furnizor de transfer de bani care să se potrivească nevoilor dvs. Aceste companii nu fac întotdeauna acest lucru un proces ușor, dar aici intervinem. În cazul în care marja cursului de schimb care este percepută nu este pe deplin dezvăluită, instrumentul nostru de comparație vă va arăta comisioanele pe care le percepe fiecare furnizor și cursul de schimb respectiv marjele - permițându-vă să faceți cea mai rentabilă alegere pentru transferul banilor. Rețineți, cursul mediu al pieței tinde să se schimbe zilnic, deci, dacă doriți să comparați diferiți furnizori, vă recomandăm să faceți acest lucru în aceeași zi, dacă este posibil.
De ce furnizorii de transfer de bani sunt cel mai ieftin mod de a trimite bani în străinătate?
Cheltuieli generale reduse
Majoritatea serviciilor de transfer de bani funcționează digital, ceea ce înseamnă că au cheltuieli generale mai mici decât băncile tradiționale. Aceasta înseamnă că își pot permite să perceapă taxe mai mici pentru transferurile internaționale de bani.
Servicii de transfer peer-to-peer (P2P)
Majoritatea furnizorilor de transferuri online au fonduri de bani P2P în țările în care își desfășoară activitatea, ceea ce înseamnă că costurile și taxele de transfer pot fi reduse semnificativ.
Serviciile P2P permit în esență vânzarea și cumpărarea peer-to-peer a diferitelor valute - în loc să vă transfere banii peste granițe într-o monedă nouă, fondul este în schimb „schimbat” cu bani pe care alți oameni îi trimit în direcția opusă. Dacă trimiteți sume mai mici de bani, această formă de transfer este un mod extrem de ieftin de a trimite bani în străinătate și unul dintre motivele cheie pentru care serviciile de transfer de bani pot fi mult mai ieftine decât băncile.
Furnizori specialiști
Furnizorii de transfer de bani se concentrează în mod special asupra modului în care își pot trimite utilizatorilor bani în străinătate mai repede, mai ieftin și mai fiabil decât orice alt serviciu (și există o mulțime de servicii ...).
Această specialitate înseamnă că furnizorii de transferuri de bani pot avea costuri mai mici decât băncile, care nu sunt specializate în transferuri internaționale. În plus, concurența dintre furnizori contribuie doar la reducerea costurilor.
Ce cerințe specifice de transfer ar putea afecta costul transferului meu?
Taxele și orele de transfer diferă în funcție de atribute precum suma implicată, metoda de plată, opțiunea de plată, timpul de transfer și destinația. Aceste diferențe generează adesea cerințe specifice de transfer și lucruri de care trebuie să fii atent. Iată o listă rapidă de lucruri pe care trebuie să le cunoașteți:
Limite de transfer
Băncile au de obicei limite cu privire la suma pe care o puteți trimite pe zi sau pe transfer. Limitele pot fi diferite la trimiterea prin telefon, online, printr-o aplicație sau în sucursală. Transferurile care implică sume precum 10.000 USD sau mai mult sunt clasificate în general ca transferuri mari. În cazul în care limitele sunt stabilite pentru fiecare transfer, poate fi necesar să efectuați mai multe transferuri pentru a egala suma totală pe care doriți să o trimiteți. Unele bănci vă permit să trimiteți transferuri mult mai mari atunci când le vizitați sucursalele.
Verificarea identității
Toți furnizorii de transferuri vă solicită să vă verificați identitatea, iar nerespectarea acestui lucru atunci când trimiteți transferuri mai mari poate face ca tranzacția să fie semnalată, rezultând întârzieri mult mai lungi decât v-ați bazat pe prima dată. În funcție de furnizor, verificarea identității poate dura până la 2 zile, iar în timpul procesului de verificare, furnizorul va dori să verifice dovada identității și dovada adresei. Este posibil să fie necesar să furnizați detalii pentru destinatar, deci asigurați-vă că le aveți și pe acestea.
Tarif garantat
O rată garantată este o rată de schimb care a fost garantată de un furnizor să rămână aceeași pentru o anumită perioadă de timp (de exemplu, 24 de ore). Pentru a fi sigur cu privire la suma pe care o va primi destinatarul dvs., trebuie să lucrați cu rate de schimb garantate pentru a vă asigura că banii pe care îi transferați nu sunt afectați de schimbările de pe piețele valutare internaționale care pot avea loc în timpul procesării. Furnizorii precum TransferWise vă permit să blocați tarifele de până la 48 de ore pentru a vă proteja împotriva acestei eventualități.
Care sunt cele mai ieftine modalități de a trimite bani în străinătate în țara mea?
Cea mai ieftină modalitate de a trimite bani în străinătate diferă în ceea ce privește costul, în funcție de țara către care trimiteți. Dacă efectuați un transfer într-o țară în care transferurile de bani online sunt frecvente, este posibil să ajungeți la plata unor taxe mai mici. Pe de altă parte, țările în care transferurile sunt mai puțin frecvente tind să atragă taxe de transfer mai mari.
Cu excepția cazului în care efectuați un transfer într-o situație de urgență, este întotdeauna bine să planificați din timp și să comparați diferiți furnizori. Amintiți-vă, cel mai rapid mod de a transfera bani în străinătate de multe ori nu va fi cel mai ieftin. Doar pentru că un furnizor este cel mai ieftin pentru o anumită pereche valutară, nu înseamnă că acesta va fi cazul pentru toate transferurile. Cu cercetări adecvate și comparații, este posibil să găsiți unii furnizori de transfer de bani mai ieftini pe unele rute în comparație cu altele.
Pentru a vă da seama cât de ieftin sau scump este să trimiteți bani în diferite țări, mai jos este o scurtă privire asupra Statelor Unite, Regatului Unit și Australia.
Statele Unite
Să presupunem că trimiteți bani de la HSBC UK către JPMorgan Chase Bank din SUA. Veți plăti o taxă de 4 GBP dacă transferați online și 9 GBP dacă transferați la sucursală sau prin telefon. Când fondurile ajung la Chase Bank din Statele Unite, destinatarul dvs. va fi taxat cu încă 15 USD pentru a primi transferul. În plus, HSBC percepe o marjă de curs de schimb de 6,1%. Atunci când sunt combinate, aceste costuri adăugate pot ajunge la un transfer scump - ceea ce se întâmplă adesea dacă alegeți să utilizați comoditatea transferurilor bancare în locul furnizorului ieftin de transfer de bani.
Pentru a evita taxe ridicate precum acestea, puteți opta pentru a utiliza companii de transfer de bani online, cum ar fi TransferWise, Azimo, WorldRemit, WorldFirst, Xoom și TorFX. Avantajul furnizorilor de transferuri online față de bănci este că aceștia oferă cursuri de schimb atractive și comisioane de transfer mai mici, în parte deoarece transferurile de bani sunt nucleul afacerii lor, spre deosebire de băncile care oferă o varietate de alte servicii. Timpul pe care aceste companii îl iau pentru a livra un transfer este, de asemenea, adesea mai scurt - variind de la livrări instantanee până la 3 zile lucrătoare. Fiecare dintre aceste opțiuni funcționează mai ieftin decât dacă utilizați băncile pentru a efectua transferul, deoarece nu numai taxele sunt mai mici, dar marja ratei de schimb percepute este fie mult mai mică, sau chiar nimic. Puteți utiliza tabelele noastre de comparație pentru a găsi cel mai ieftin serviciu de transfer de bani pentru dvs. și pentru a evita comisioanele percepute de marile bănci.
Australia
Dacă ne uităm la opțiunile pentru transferul de bani în Australia din SUA sau Marea Britanie, băncile se dovedesc a fi o opțiune destul de costisitoare. De exemplu, dacă efectuați un transfer de la Barclays UK în Australia prin servicii bancare telefonice sau la o sucursală, veți plăti 25 GBP. Dacă transferul se efectuează într-un cont bancar Westpac, veți fi taxat cu încă 12 USD pentru a primi plata. În funcție de aranjamente, pot fi deduse și alte taxe bancare de peste mări (cum ar fi trimiterea de bani către un cont bancar străin).
Barclays UK percepe o marjă de curs de schimb de 2,75% - 3,9% în funcție de mărimea transferului, iar alte bănci percep în mod similar rate ridicate care împing costul transferurilor chiar mai mare decât aceste comisioane inițiale. Acest lucru ar trebui să vă determine să căutați alternative mai ieftine pentru a vă trimite transferul și există o mulțime de opțiuni în furnizorii de transfer de bani online cu companii precum Orbit Remit, TransferWise, InstaReM, Ria și WorldRemit utilizate frecvent pentru procesarea transferurilor din diferite țări în Australia.
Deci, furnizorii online funcționează mai ieftin și în acest caz, dar, după cum puteți vedea, furnizorii de transfer de bani online au programe de taxare diferite. Pentru a găsi cea mai ieftină modalitate de a trimite bani în Australia, trebuie să faceți o comparație pe baza sumei pe care doriți să o trimiteți, metoda dvs. de plată și țara de origine - iar instrumentul nostru de comparație vă poate ajuta să realizați acest lucru în câteva secunde.
Regatul unit
Ca întotdeauna, puteți utiliza o bancă pentru a vă efectua transferurile în Regatul Unit. Cu toate acestea, va deveni din nou clar că acest lucru poate fi mai costisitor decât alte opțiuni disponibile.
De exemplu, dacă trimiteți 1000 USD din Statele Unite către Marea Britanie printr-un transfer bancar internațional, utilizând Citibank ca bancă expeditoare și NatWest ca bancă primitoare. Citibank vă va taxa 35 USD pentru transferul internațional de ieșire. La primirea transferului, NatWest va plăti destinatarului dvs. 7,50 GBP suplimentar. La aceasta se adaugă marja de curs Citibank - aproximativ 2,9% peste rata medie de piață.
Încă o dată, există o serie de alternative sub formă de furnizori de transfer de bani online, cum ar fi SendFX, Hawk FX, XE Currency Exchange, TransferWise și TorFx. Avantajul acestor furnizori este că percep taxe de transfer mai mici și vă oferă un curs de schimb mult mai bun pentru perechea dvs. valutară. Aceasta înseamnă că destinatarul primește mai mulți bani decât ar primi dacă ați utiliza o bancă. Băncile sunt relativ scumpe atunci când fac transferuri internaționale și, în timp ce furnizorii de transfer de bani online sunt adesea cea mai ieftină opțiune pentru trimiterea de bani în străinătate - este important să comparați tarifele oferite de fiecare. Cea mai bună abordare este de a utiliza instrumentul nostru pentru a evalua toți furnizorii pentru a afla exact ce serviciu este potrivit pentru transferul dvs.
Din aceste exemple, puteți vedea că prețul variază de la țară la țară și va fi cazul pentru alte țări, indiferent dacă sunteți în căutarea celui mai ieftin mod de a trimite bani în Canada sau pentru cel mai ieftin mod de a trimite bani către Kenya.
Cum pot minimiza costurile transferurilor?
Există câteva acțiuni pe care le puteți întreprinde pentru a minimiza costurile transferului de bani. Acestea includ:
Aveți în vedere un timp mai mare de transfer, deoarece acest lucru va însemna adesea taxe mai mici decât un serviciu de transfer de bani rapid în aceeași zi.
Luați-vă timp pentru a găsi un curs de schimb avantajos și cel mai bun furnizor pentru dvs.
Faceți cercetări despre furnizorii de bani - comparația noastră acoperă securitatea, fiabilitatea, timpii de transfer și țările acoperite dincolo de preț.
Cum să găsiți cele mai ieftine opțiuni de transfer internațional de bani pentru dvs. ...
Când căutați cea mai ieftină modalitate de a trimite bani pe plan internațional, puteți economisi foarte mulți bani în comisioane și marje de curs valutar utilizând mai degrabă un serviciu de transfer de bani online decât o bancă - dar trebuie să luați în considerare fiecare furnizor separat pentru a obține cele mai bune și cea mai ieftină rată. Pe baza rutei dvs. de transfer, veți avea câțiva furnizori de transfer de bani cei mai ieftini pe care să îi alegeți dintre fiecare având un program de taxe și rate de schimb diferite.
Utilizarea instrumentului nostru de comparație vă va ajuta să găsiți furnizorul care vă garantează cea mai mică combinație de comisioane și marje de curs valutar pentru a vă asigura că nu veți fi supraîncărcat atunci când vă trimiteți banii în străinătate.
