Acasă Trimite bani online Trimiteți bani către și dintr-un cont bancar

Trimiteți bani către și dintr-un cont bancar

Există o mulțime de motive pentru care oamenii aleg să trimită bani către și din conturi bancare la nivel internațional. Transferurile bancare internaționale reprezintă un mod sigur, convenabil și fiabil de a efectua transferuri internaționale de bani. Cu toate acestea, ele pot fi o metodă costisitoare, băncile adăugând adesea comisioane umflate și marje de curs valutar. Iată tot ce trebuie să știți atunci când trimiteți bani către și dintr-un cont bancar la nivel internațional.

Actualizare: 27/09/2022
Timp de citire: 9 minute
Comparați ratele de schimb
 
   
Spania
EUR
GBP
£

Cum funcționează transferurile bancare internaționale?

Transferurile bancare internaționale sunt efectuate utilizând o rețea SWIFT. Această rețea permite transferul de bani din contul dvs. bancar în alt cont bancar din alt colț al lumii.

SWIFT este o rețea internațională de mesagerie pe care instituțiile financiare o utilizează pentru a transmite în siguranță instrucțiuni și informații printr-un sistem standardizat de cod. SWIFT atribuie fiecărei organizații financiare un cod unic, format din 8 sau 11 caractere. Acest cod este, de asemenea, cunoscut sub numele de cod de identificare a băncii (BIC), cod SWIFT, cod SWIFT sau cod ISO 9362.

Ori de câte ori cineva face o cerere de transfer internațional, aceasta este procesată la banca inițiativă și apoi trimisă la una sau mai multe bănci din rețelele SWIFT suprapuse, până când ajunge la contul bancar de destinație.

Fiecare transfer bancar internațional poate implica 1 – 3 bănci intermediare sau corespondente. Aceste bănci acționează ca legături care se conectează la banca destinatarului. Instrucțiunile dvs. de transfer de bani trec prin aceste bănci pe drumul către contul bancar de destinație. Fiecare dintre băncile intermediare poate percepe o taxă, care este dedusă din suma transferului, reducând totalul fondurilor primite.

Trebuie remarcat faptul că, deși există și alte servicii precum CHIPS și Fedwire, SWIFT este cea mai utilizată rețea datorită numărului mare de membri și a sistemului de codare robust.

Avantaje și dezavantaje ale transferurilor bancare internaționale

Avantaje
Fiabilitate: este o metodă fiabilă de transfer de bani, deoarece aveți deja încredere în banca dvs. cu fondurile dvs.
Confort: Acesta este un avantaj imens, deoarece puteți transfera pur și simplu banii din contul dvs. bancar online
Securitate: Transferurile bancare sunt din punct de vedere istoric foarte sigure și sigure
Dezavantaje
Taxe mari: costul acestui serviciu poate fi mult mai mare decât a altor metode de transfer
Costuri ascunse: băncile primitoare și intermediare pot percepe, de asemenea, comisioane
Cursuri de schimb slabe: ratele variază, dar transferurile bancare internaționale atrag adesea cele mai mari marje ale cursului de schimb
Livrare lentă: transferurile bancare nu livrează fonduri la fel de repede ca alte metode de transfer de bani

Cum să trimiteți bani din contul dvs. bancar într-un cont bancar de peste mări?

Există diverse moduri în care puteți iniția un transfer bancar internațional: vizitând banca, făcându-l online sau prin telefon.

Dacă alegeți să trimiteți bani direct din contul dvs. bancar către un cont bancar de peste mări prin internet banking, trebuie să urmați pașii de mai jos. Deși procesul exact poate varia în funcție de banca de la care trimiteți bani, câțiva pași de bază rămân aceiași.

Pasul 1. Conectați-vă la portalul bancar online al băncii

Pasul 2. Faceți clic pe link pentru a efectua o plată și alegeți opțiunea de a adăuga un nou beneficiar

Pasul 3. Introduceți țara în care doriți să transferați bani, împreună cu detaliile destinatarului. Este posibil să fie necesar să furnizați următoarele detalii:

  • Numele și adresa băncii destinatarului
  • Numele și adresa destinatarului
  • Detaliile contului bancar al destinatarului, inclusiv numărul contului și codul de sortare sau numărul de rutare
  • Codul SWIFT al băncii destinatarilor. Poate fi necesar să furnizați un cod de identificare bancară (BIC) sau un număr de cont bancar internațional (IBAN)

Pasul 4. Selectați contul bancar de la care veți trimite fonduri (în cazul în care aveți mai multe conturi la aceeași bancă)

Pasul 5. Completați detaliile transferului, inclusiv moneda și suma pe care le trimiteți în contul de peste mări. Unele bănci vă pot cere, de asemenea, să programați un transfer recurent

Pasul 6. Odată ce ați examinat toate detaliile, puteți trimite tranzacția

În funcție de instituția financiară de la care trimiteți bani, poate fi necesar să vizitați sucursala personal pentru a efectua un transfer în străinătate. Va trebui să furnizați identificarea, detaliile contului bancar și detaliile destinatarului.

Puteți chiar să utilizați serviciile bancare prin telefon pentru a efectua un transfer bancar internațional, care este util pentru cei care nu doresc să utilizeze serviciile bancare online și nici nu doresc să viziteze sucursala. În unele cazuri, puteți contacta sucursala dvs. bancară și puteți solicita asistență pentru transfer. În acest caz, va trebui să aveți la îndemână informațiile bancare și răspunsurile la întrebările dvs. de securitate, pentru a vă verifica identitatea.

Cât costă trimiterea de bani către un cont bancar de peste mări?

După cum am spus mai devreme, trimiterea de bani din contul dvs. bancar într-un cont bancar de peste mări se poate dovedi destul de costisitoare. Pot exista taxe fixe, majorări ale cursului de schimb și alte taxe, ceea ce face ca costul total să fie destul de ridicat. De fapt, suma finală care ajunge la contul destinatarului ar putea fi mult mai mică decât cea așteptată. Permiteți-ne să examinăm câteva comisioane comune la care s-ar putea fi supus atunci când efectuați transferuri bancare internaționale.

Taxă fixă pe tranzacție

Băncile au rate de transfer internaționale ridicate, cuprinse între 20 și 50 USD. Există o taxă atât pentru transferurile bancare, cât și pentru cele efectuate; de exemplu, Bank of America și Citibank percep între 35 și 45 USD, Chase percepe între 40 și 50 USD, iar US Bank percepe 50 USD pentru fiecare transfer bancar internațional.

Băncile pot percepe, de asemenea, o taxă de inițiere, cuprinsă între 10 și 35 USD, în funcție de modul în care efectuați transferul (în persoană, online sau prin telefon). Banca dvs. poate percepe, de asemenea, o taxă de urmărire – aproximativ 15 USD – dacă solicitați servicii de urmărire pentru un transfer bancar pe care l-ați făcut deja.

Majorări ale cursului de schimb

Când efectuați un transfer internațional prin banca dvs., nu vă așteptați să obțineți același curs de schimb pe care îl vedeți pe Google sau în altă parte. Rata pe care o vedeți online este rata de schimb interbancară: aceas curs valutar mediu al pieței pe care băncile și alte instituții financiare mari o folosesc atunci când schimbă o monedă cu alta. Puteți citi mai multe despre ratele de schimb și despre găsirea celui mai bun curs de schimb în ghidul nostru.

Când efectuați un transfer dintr-o monedă în alta prin intermediul băncii dvs., rareori primiți acest curs exact. Majoritatea băncilor percep o majorare de 2 – 4% la cursul de schimb interbancar. Aceasta înseamnă că, dacă intenționați să trimiteți 500 USD familiei sau prietenilor din Marea Britanie, puteți ajunge să plătiți aproximativ 40 – 60 USD în curs de schimb și taxe de transfer.

Alte taxe

Din păcate, este posibil să vă confruntați cu alte câteva comisioane atunci când efectuați un transfer bancar internațional. Băncile intermediare și banca beneficiarului pot, de asemenea, să perceapă serviciile lor. Aceste bănci intermediare ar putea lua între 10 și 20 USD din suma inițială, iar banca beneficiară ar putea percepe, de asemenea, o sumă similară pentru transferurile de intrare.

Iată un rezumat al taxelor pe care v-ați putea aștepta să le plătiți pentru trimiterea de bani către un cont bancar de peste mări:

  • O taxă de transfer fixă: 30 – 50 USD
  • Majorări ale cursului de schimb: 2 – 4%
  • Taxă pentru băncile intermediare: 10 – 20 USD
  • Taxă de transfer de intrare pe care destinatarul o plătește băncii sale: 10 – 20 USD

Cum se compară transferurile bancare cu serviciile de transfer internațional?

Timp luat

Deși viteza de transfer depinde de o varietate de factori, inclusiv țara de origine și țara în care trimiteți banii, un transfer bancar internațional poate dura între 2 și 4 zile lucrătoare. Specialiștii în transferul de bani online pot muta banii în câteva ore – chiar și în câteva minute – și adesea subliniază viteza de livrare instantanee.

Limite de sumă

Se știe că atât băncile, cât și serviciile de transfer de bani stabilesc limite zilnice pentru suma pe care o puteți trimite din contul dvs. într-un cont de peste mări. Limitele variază de la o platformă la alta și există adesea o limită minimă și maximă pentru transferurile bancare internaționale. Trebuie să confirmați limita înainte de a continua transferul, altfel s-ar putea să nu treacă și va trebui să vă împărțiți transferul propus în mai multe remitențe mai mici.

Cost

Transferurile bancare sunt foarte scumpe. În timp ce băncile sunt instituții de încredere, atunci când vine vorba de transferuri internaționale de bani, ajungeți să plătiți mult mai mult. Din fericire, există multe companii nebancare de transfer de bani care vă pot ajuta să reduceți în mod substanțial costurile transferului dvs. internațional de bani.

Majoritatea platformelor online oferă tarife medii / interbancare favorabile și percep o taxă de transfer nominală, care este în mod normal mai mică de 1%. Există câțiva furnizori online care percep atât o majorare a ratei, cât și o taxă de transfer, dar costurile totale sunt încă mult mai mici decât cele pe care le plătiți băncii dvs. Cel mai bun lucru despre aceste companii de transfer de bani este că sunt în avans cu privire la ceea ce percep. Deci, chiar înainte de a efectua un transfer, veți ști exact ce sumă va ajunge în contul destinatarului.

Pe scurt, este întotdeauna înțelept să luați în considerare și să comparați toate opțiunile disponibile atunci când transferați banii câștigați din străinătate, pentru a garanta cea mai bună ofertă. Băncile ar putea fi cele mai recunoscute instituții financiare, dar în unele cazuri sunt departe de a avea cea mai bună valoare. Pentru a vă ajuta să începeți cu furnizorii de transfer de bani, am realizat o listă cu primele 10 companii de transfer de bani.

Rezumat

Transferurile bancare internaționale reprezintă o modalitate sigură și familiară de a trimite bani către un cont de peste mări. Trebuie doar să vă conectați la contul dvs. bancar online sau să vizitați sucursala bancară locală pentru a efectua transferul. Acestea fiind spuse, v-am prezentat comisioanele ridicate de transfer și ratele de schimb mai slabe la care ați putea fi supus în timpul procesului de transfer bancar internațional. Aceasta înseamnă că suma care ajunge în contul destinatarului este mult mai mică decât ar putea fi.

Ceea ce trebuie făcut este să evaluezi fiecare opțiune alternativă și să o alegi pe cea care oferă cea mai mică taxă și cel mai bun curs de schimb. Există mai multe companii internaționale de transfer de bani care ajută la trimiterea banilor în străinătate în condiții de siguranță, rapid și la un cost mult mai mic decât băncile. Furnizorii de transfer de bani online sunt pe deplin reglementați și oferă același tip de securitate ca și băncile, așa că asigurați-vă că comparați serviciile disponibile și că găsiți cea mai bună opțiune pentru situația dvs.

Continut Asemanator

Trimite bani online
În acest ghid, vom descrie cum să trimiteți bani în siguranță online, unele dintre cele mai bune modalități de a vă trimite banii și furnizorii noștri de transfer de bani recomandați pentru a vă ajuta să găsiți cel mai bun serviciu pentru dvs. Cum să trimiteți bani în siguranță online? Există o serie de modalități […]
Mobile Money: ce este și care sunt beneficiile?
În ultimele câteva decenii, trimiterea și primirea de bani în întreaga lume a devenit mai convenabilă, mai accesibilă și mai rentabilă pentru milioanele de oameni care trimit remitențe globale în fiecare zi. Creșterea furnizorilor de transfer de bani oferă o alternativă la comisioanele scumpe și la marjele de schimb inechitabile percepute adesea de instituțiile financiare […]
Transferul internațional de bani între bănci
În zilele noastre, există o serie de moduri diferite de a transfera bani între bănci. Cel mai bun mod de a face acest lucru depinde într-adevăr de circumstanțele transferului dvs. De exemplu, mutați bani între propriile conturi sau trimiteți bani altcuiva? Trimiteți bani în propria țară sau internațional? Aveti nevoie ca transferul să fie procesat […]
Jonathan Merry
Un articol de
Jonathan Merry