Различные варианты денежных переводов
Отправляя деньги, важно знать, какие варианты доступны, и чем они отличаются по скорости, стоимости, безопасности и другим факторам. Вот краткое описание различных способов для физических лиц.
Банки
Банки, в целом, считаются наиболее безопасным и распространенным способом перевода денег как внутри страны, так и за границу. Такие банки, как Barclays и Lloyds Bank, имеют историю, восходящую к 17-18 векам. Клиенты могут осуществлять переводы в отделениях и по телефону, использовать онлайн-порталы переводов или мобильные приложения. Чтобы получать и отправлять деньги через банк, обе стороны должны иметь банковские счета, кроме случаев, когда клиенты могут переводить средства прямо на мобильные кошельки получателя.
При переводе денег через банковскую систему нужно быть осторожным с комиссией за перевод. Она может достигать $40 долларов за транзакцию. Кроме того, банки обычно предлагают низкие обменные курсы с маржой на 5% выше среднерыночной. Переводы занимают до 5 дней, особенно при отправке денег за границу.
Компании по переводу денежных средств
Компании по переводу денег, такие как TransferWise, XE, TransferGo, InstaReM, OFX, появились, чтобы предложить эффективное перемещение денежных средств, а также платежные услуги. Это снизило чрезмерную зависимость от банков в сфере денежных переводов и создало конкуренцию, что привело к снижению цен.
Большинство таких компаний предлагают международные денежные переводы непосредственно на банковские счета получателей, в пункты выдачи наличных, на карту или на мобильные кошельки. Также некоторые компании, такие как MoneyGram и Western Union, предлагают переводы наличных внутри страны.
Пользователи могут оплачивать свои переводы с помощью кредитных и дебетовых карт или банковских переводов. Некоторые компании по переводу денег, такие как Ria, Western Union, Xpress Money, UAE Exchange и MoneyGram, принимают депозиты наличными через своих представителей. Транзакции могут выполняться через Интернет, с помощью мобильных приложений или в отделении, в зависимости от того, какую службу денежных переводов вы используете.
Преимущество компаний по денежным переводам в том, что они быстры, доступны и безопасны. У них есть больше вариантов оплаты переводов и выплат по сравнению с банками, и, как правило, они имеют низкие платежные сборы и комиссию по обменному курсу в районе 1%.
Наличные
Отправка наличных считается старомодной, но, в некоторых случаях, это может быть практично. Службы денежных переводов, такие как Western Union, Ria и MoneyGram, позволяют пользователям приходить в любое из своих отделений или представительств, вносить наличные и отправлять их получателям.
Обычно отправленные деньги можно получить в пунктах выдачи наличных в течение нескольких минут. Также Western Union и MoneyGram поддерживают доставку наличных на дом в таких странах, как Вьетнам и Филиппины. Это хорошо работает для получателей, не пользующихся банками, а также для пожилых членов семьи, которым сложно передвигаться.
Использование почты — еще один вариант отправки наличных. Однако, часто это более рискованный метод, поскольку деньги могут потеряться в пути. При использовании более надежных сервисов денежных переводов, рассмотренных выше, возможны определенные недостатки, такие как плохой обменный курс и высокие комиссии.
Международные почтовые переводы
При международных почтовых переводах клиенты предварительно платят определенную сумму, после чего им выдается распечатанный документ. Затем они отправляют его получателю, который, может обналичить его в уполномоченных банках и почтовых отделениях поддерживаемых стран.
В Соединенных Штатах клиенты могут отправить почтовый перевод в любом почтовом отделении. Максимальный размер международного почтового перевода составляет 700$. В настоящее время существует комиссия за выпуск в размере 10,25$, а плата за обработку зависит от страны, в которую отправляется перевод. Клиенты могут отправлять деньги с помощью внутренних почтовых переводов на сумму до 1000$ за раз.
Почтовые переводы — это гарантированные средства. Получателю не нужен банковский счет для их обналичивания. Однако, низкие обменные курсы и дополнительные сборы делают их менее привлекательными. К тому же, они могут потеряться в пути: придется отменять перевод и посылать его снова, тратить время и дополнительные средства.
Как отправить деньги внутри страны
Помимо использования банков, вы можете использовать такие сервисы, как PayPal, Venmo и Zelle для отправки денег получателю внутри страны. Комиссия будет ниже, чем при международных переводах. Кроме того, внутренние переводы обычно осуществляются мгновенно, что делает электронные переводы очень удобным способом отправки денег друзьям и родственникам по своей стране.
Что учитывать при отправке денег внутри страны
Когда вы и получатель находитесь в одной стране, переводы, как правило, бывают быстрыми и менее сложными. Вот несколько важных аспектов, которые следует учитывать при совершении сделки:
Сборы: всегда сравнивайте сборы за перевод, чтобы совершить лучшую сделку. Например, Venmo взимает стандартную комиссию в размере 3% за все транзакции, если они не финансируются с банковского счета, дебетовых карт или баланса Venmo. PayPal взимает фиксированную комиссию в размере 0,3% и дополнительную переменную комиссию в размере 2,9% в зависимости от отправленной суммы.
Скорость: сколько времени требуется получателю, чтобы получить средства? Большинство местных служб денежных переводов доставляют средства в тот же день. Venmo предлагает возможность бесплатного банковского депозита на 1-3 дня.
Безопасность: безопасность средств важна. Ищите сервисы с функциями безопасности, такими как проверка подлинности SSL, многофакторная проверка и безопасность банковского уровня.
Служба поддержки клиентов: проверьте доступные средства поддержки. Платформы поддержки, такие как чат и телефон, позволяют легко и быстро получить помощь. Поддержка по электронной почте часто занимает больше времени.
Поддерживаемые способы оплаты и выплат: при переводе денег важно знать доступные способы перевода и выплат. В идеале ищите сервис, поддерживающий банковские переводы и платежи на карту.
Процесс
Приняв во внимание вышеперечисленные факторы, вам нужно правильно настроить процесс отправки денег. Процедура отличается от одного провайдера к другому, но ожидайте следующих шагов:
Регистрация учетной записи: зарегистрируйте учетную запись и подтвердите ее, предоставив необходимые документы, такие как ваш национальный идентификационный документ, подтвердите адрес и выполните остальные требования.
Введите получателей: если у вас есть определенные получатели, которым вы хотите отправить деньги, подумайте о том, чтобы заранее добавить их данные. Всегда проверяйте, что данные верны.
Привяжите свой способ оплаты: если вы платите с помощью банковского счета, кредитной или дебетовой карты, заранее убедитесь, что вы правильно привязали их. Некоторым сервисам требуется время, чтобы проверить способы оплаты, и вам не хотелось бы ждать этого 10 часов.
Совершите перевод: введите сумму, которую хотите перевести, выберите получателя или добавьте нового, если его нет в системе. Выберите способы оплаты и вывода средств. Все готово.
Оплатите перевод: после того, как вы подтвердите, что все данные о переводе введены правильно, оплатите с помощью выбранного способа и отслеживайте свой перевод до его доставки получателю.
Как отправить деньги за границу
Отправка денег через границу ничем не отличается от отправки внутри страны. Тем не менее, этот процесс немного сложнее и иногда может быть более дорогостоящим из-за обмена валют. Поэтому важно понимать, как все происходит, прежде чем принимать решение, как перевести деньги за границу.
Что нужно учитывать при отправке денег в другую страну
В дополнение к информации о внутренних переводах, людям, отправляющим деньги через границу, необходимо учитывать следующие аспекты.
Обменный курс: перевод средств в другую страну часто означает конвертацию в другую валюту. Такие компании, как TransferWise, конвертируют средства по среднерыночным курсам, в то время как WorldRemit, XE и OFX взимают маржу выше среднерыночной. Изучите и сравните наценки, чтобы убедиться, что ваш курс максимально приближен к текущему обменному курсу. Как правило, компании по переводу денежных средств взимают наценку в размере около 1%, тогда как банки могут взимать до 5%.
Поддерживаемые страны: нет универсального провайдера, поддерживающего все страны. Вам необходимо проверить, поддерживаются ли желаемые направления провайдером, которого вы хотите использовать.
Методы выплат: разнообразные методы выплат для международных денежных переводов включают прямые банковские депозиты, получение наличных, переводы с мобильного кошелька, депозиты по картам и доставку наличных от двери до двери. Узнайте, какой метод удобен вашему получателю, и уточните, поддерживается ли он вашим сервисом.
Сколько денег вы отправляете: разные платежные платформы специализируются на разных вещах. Некоторые провайдеры оптимизированы для работы с небольшими регулярными денежными переводами родственникам и друзьям за рубеж, тогда как другие ориентированы на более крупные транзакции. Выбрав платформу, соответствующую вашим потребностям, вы, вероятно, сэкономите время и деньги.
Платформы передачи: доступна ли услуга в мобильном приложении или только на веб-платформе? Многие сервисы теперь доступны на обеих платформах. Некоторые могут позволить вам осуществлять переводы по телефону.
Другие услуги: услуги денежных переводов часто предоставляют дополнительные возможности. Например, Smart Currency Exchange предлагает форвардные контракты, чтобы помочь застраховаться от рисков колебаний валютных курсов.
Процесс
Процесс отправки денег за границу аналогичен процессу внутренних переводов, поэтому, в целом, вам просто нужно следовать приведенному выше списку, отмеченному маркером. Единственное отличие состоит в том, что вам нужно проверить обменный курс, указанный при вводе суммы.
Некоторые провайдеры поддерживают мультивалютные переводы в одни и те же места назначения. Например, вы можете отправить перевод в евро или долларах США во Францию или Испанию.
Узнайте о самом быстром способе отправки денег за границу.
Есть ли ограничение на сумму денег, которую я могу отправить одному человеку?
Да. Существуют ограничения, которые зависят от используемой вами службы. Клиенты с подтвержденными счетами PayPal могут отправлять до 60 000$ за одну транзакцию. Venmo позволяет совершать транзакции для непроверенных учетных записей на сумму до 299,99$ США, в то время как для проверенных учетных записей лимит доходит до 4 999,99$.
Другие сервисы, такие как Global Reach, имеют минимальный сумму перевода в 1000£ без верхней границы. Каждая платформа будет иметь разные условия. Если вы планируете отправлять большие суммы за границу, важно проверить все условия и ограничения перед регистрацией.
Узнайте о самом дешевом способе отправки денег.
Насколько безопасно отправлять деньги онлайн?
Как правило, отправка денег через Интернет безопасна. Платформы, как в Интернете, так и в мобильных приложениях, защищены с помощью таких технологий, как 128- и 256-битное шифрование SSL и брандмауэры. Сервисы, принимающие карты, часто оснащены такими средствами безопасности, как технологии Verified by Visa и Mastercard SecureCode.
Кроме того, соблюдение сервисами стандартов безопасности PCI гарантирует, что при совершении транзакций через Интернет информация о вашей карте будет защищена. До тех пор пока вы не теряете ума и избегаете мошенничества, онлайн-перевод является очень безопасным.
Могу ли я отменить перевод?
Обычно сервисы позволяют клиентам отменять переводы, но все же не у всех есть подобная возможность. Например, переводы на Venmo нельзя отменить. Кроме того, трудно или почти невозможно отменить мгновенные переводы в пункты выдачи наличных или в мобильные кошельки, ведь они происходят мгновенно.
Там, где есть возможность отмены, необходимо следить за любыми расходами, которые могут возникнуть из-за дополнительных конвертаций.
Заключение
Количество переводов внутри страны и за границу растет, и многие сервисы приобрели известность, облегчая переводы. Первоначально в сфере денежных переводов доминировали исключительно банки и почтовые отделения. Однако, ситуация быстро меняется, и компании, занимающиеся денежными переводами, вынуждены успевать за растущим спросом на быстрые, недорогие и разнообразные платформы.
При принятии решения о том, как отправить кому-либо деньги, вам необходимо учитывать такие аспекты, как скорость перевода, комиссии, безопасность, способы выплат и поддержка клиентов. Для международных переводов решающее значение имеют поддерживаемые страны, обменные курсы и другие дополнительные возможности, такие как форвардные контракты.
Всегда сравнивайте весь спектр сервисов, доступных на вашем маршруте денежного перевода, чтобы найти лучшую сделку. Лучший способ — за пару минут заполнить нашу форму для сравнения денежных переводов, после чего мы мгновенно покажем вам, какие компании лучше всего использовать для перевода денег.
