Home Руководства Денежные переводы для экспатов

Денежные переводы для экспатов

В руководстве рассматривается все, что нужно знать эмигрантам о денежных переводах.

Обновлено: 15/12/2021
Время Читать: 1 минут
Сравнить цены
 
   
Испания
EUR
GBP
£

Как эволюционировали переводы экспатов?

Международные денежные переводы стали обычной практикой благодаря глобализации экономики. Можно работать в США и купить недвижимость на Майорке, инвестировать в бизнес в Макао или оплатить отпуск в Сан-Паулу. Однако, для всего этого нужно свободное перемещение людей, товаров и капитала.

До начала 20-го века для отправки денег семьям и друзьям за границу большинство эмигрантов обращались к банкам. Это было удобно даже тем, кто платил по ипотеке и другим счетам. Однако, эмигрантам приходилось бороться с высокими сборами и неблагоприятным обменным курсом.

Банковские переводы занимали от 5 до 7 рабочих дней. Больше всего неудобств испытывали эмигранты, отправляющие деньги по чрезвычайным обстоятельствам. Даже сегодня отправка крупных сумм за границу сопряжена со значительными затратами, долгим временем и валютным риском.

Благодаря появлению глобальных финтех-компаний теперь вы можете совершать цифровые переводы и платежи по всему миру. Разнообразие платежных решений, предлагаемых такими фирмами, упрощает перевод средств на банковские счета через кредитные и дебетовые карты, включая Visa, Mastercard и UnionPay, или даже напрямую на мобильный телефон получателя.

Популярные направления для экспатов

Ищете ли вы более выгодную работу, новую среду или карьеру, переезд в другую страну — один из вариантов на рассмотрение. Часто при принятии решения о переезде играют роль противоречивые факторы: качество жизни, уход за детьми, зарплата и возможности трудоустройства. Однако, следующие страны выделяются как самые популярные направления для экспатов:

  • Сингапур. Это крупный мировой финансовый центр, часто посещаемый эмигрантами, ищущими карьеру. Это прекрасная страна и для воспитания детей.
  • Новая Зеландия. Качество жизни в Новой Зеландии очень высоко благодаря низкому уровню преступности и возможностям высокооплачиваемой работы.
  • Германия. Это направление славится акцентом на баланс между работой и личной жизнью. Переезжающие сюда эмигранты пользуются безопасностью, политической стабильностью и низким уровнем преступности.
  • Канада. Это культурно разнообразное направление, доступное для экспатов и дающее чувствовать себя как дома.
  • Бахрейн. Эмигранты, ищущие работу в сфере туризма и банковского дела, часто переезжают в Бахрейн. Качество жизни здесь на высоте.
  • Австралия. Уровень оплаты труда в Австралии выше, чем в большинстве других стран. Это способствует повышению качества жизни эмигрантов.
  • Швеция. Здесь работают более 500 000 специалистов со всего мира, которые наслаждаются отличным сочетанием жизнь/работа и рабочей безопасностью.
  • Швейцария. Здесь эмигранты зарабатывают в среднем 144 748$ в год. Великолепные пейзажи и развитая транспортная сеть делают страну привлекательной для многих.

Другие направления для экспатов: Тайвань, Объединенные Арабские Эмираты, Франция, Индия и Индонезия.

Почему отправка денег за границу бывает дорогостоящей?

Перевод средств за границу семье, друзьям или на оплату отпуска бывает дорогостоящим и обременительным. Основными затратами являются обменный курс и комиссия за перевод. Независимо от того, переводите ли вы деньги через банковскую систему или через провайдеров денежных переводов, понимание структуры стоимости перевода поможет в переговорах и выборе самой выгодной сделки. Чтобы помочь найти лучшего поставщика денежных переводов, мы составили серию руководств:

Возьмем пример перевода GBP/USD. По данным Google и Reuters, курс равен около 1,3. Если вы используете банк Lloyds, то получите курс 1,23. Это означает, что на каждый переводимый фунт стерлингов вы потеряете 0,07 фунта. Для крупных переводов на десятки тысяч такая разница становится весьма существенной.

Комиссия за перевод

Большинство банков, если не все, берут фиксированные сборы за перевод. Например, Barclays UK берет 25£ комиссии за каждую международную транзакцию. Если вы отправляете перевод на банковский счет в США, получатель или вы, в зависимости от соглашения, должны дополнительно заплатить от 15–16$ за получение перевода. Эти сборы добавляются к корреспондентским и посредническим комиссиям, возникающим до того, как перевод попадает к получателю.

Если вы обратитесь к провайдерам денежных переводов через Интернет, то тоже столкнетесь с комиссией, хотя ее структура может отличаться. Некоторые берут процент от суммы, что означает, что чем больше перевод, тем больше нужно заплатить, и наоборот.

Другие взимают фиксированную комиссию независимо от отправляемой суммы. Например, Paysend берет фиксированный сбор в размере 1£ за любой перевод из Великобритании в европейскую страну. При совершении крупных переводов на сумму от 10 000£ такие фиксированные комиссии принесут получателю больше денег.

Маржа сверх обменного курса

Маржа сверх обменного курса — разница между среднерыночным курсом и ставкой, взимаемой провайдером перевода. Обычно выражается в процентах. Например, если компания конвертирует доллары в австралийские доллары по курсу 1,45, в то время как среднерыночный курс составляет 1,48, маржа рассчитывается как (1,48–1,45)/1,48*100, что равно 2,03%. С каждых 100$ берется 2,03$.

Нужно следить за этой наценкой, поскольку она быстро растет с увеличением суммы перевода. Разные провайдеры берут разную маржу в зависимости от используемых валютных пар. Лучше всего использовать инструмент сравнения, точно показывающий, сколько придет получателю после вычета комиссий и курсовой наценки.

У многих провайдеров онлайн-переводов (Paysend, TransferWise, WorldRemit и InstaReM) на сайте есть виджеты, показывающие, сколько придет получателю.

Основные причины отправки денег

У каждого экспата есть уникальная причина, по которой он отправляет деньги семье, друзьям, деловым партнерам и т.д. Некоторые провайдеры требуют, чтобы клиент указывал причину перевода. Такое раскрытие информации чрезвычайно важно, особенно в условиях нормативных актов по борьбе с отмыванием денег (AML).

Благодаря нашему партнерству со специалистами по валютным операциям, такими как Paysend, мы можем предоставить читателям нужную информацию, включая основные причины отправки денег за границу.

Покупка недвижимости
Платежи по ипотеке
Поддержка семьи и друзей
Платежи международным поставщикам

Банки против Paysend

Правильный выбор провайдера переводов экономит не только деньги, но и время. Однако, он может быть неочевидным, особенно если смотреть на все предложения. Комиссии за транзакцию, обменный курс и другие расходы — выбор лучшего поставщика часто требует подробных перекрестных сравнений.

Возьмем сценарий, в котором вы переводите 5500 AUD на оплату отпуска из Великобритании в Австралию. Можно использовать крупные банки, такие как Lloyds Bank, Barclays UK, HSBC и NatWest, или глобальные финтех-компании нового поколения по типу Paysend.

HSBC

HSBC предлагает безопасный способ перевода средств в Австралию. Вы можете использовать их мобильную платформу Digital Secure Key, денежную онлайн-платформу, телефонный банкинг или посетить один из филиалов.

Поскольку Австралия не входит в Европейскую экономическую зону, HSBC возьмет 4£ за онлайн-перевод и 9£ за перевод по телефону или через отделение HSBC. Однако, если вы воспользуетесь почтой, придется заплатить 17£. Также могут быть комиссии агентства и банка-посредника. Westpac и другие банки берут комиссию 12 AUD за получение перевода. Если не согласовано иное, это оплачивается получателем.

Помимо комиссии за перевод, HSBC взимает валютную маржу около 3,5%. За перевод 5500 AUD вы потеряете 100,50£ только на обмен, а это ночь в элитном отеле.

Barclays UK

Barclays Bank берет комиссию 25£ за международный перевод по телефону или через один из филиалов в Великобритании. В зависимости от договоренностей с компанией по бронированию отпуска в Австралии, вы можете решить разделить расходы на перевод или оплатить их полностью.

Опять же, с получателя в зависимости от его банка может взиматься комиссия за получение денег в Австралии. Barclays UK берет валютную маржу в размере около 2,75%, что в денежном выражении равно 78,65£.

NatWest

Если вы выберете NatWest для платежа, вы заплатите фиксированный сбор 22£ в дополнение к комиссиям посреднических и корреспондентских банков, достигающим до 10£. Однако, если бы сборы были единственной причиной, NatWest был бы весьма дешев.

Проблема возникает, когда вы учитываете влияние обменных курсов. NatWest берет наценку на обменный курс 4%. Это значит, что при обмене фунтов стерлингов на австралийские доллары вы потеряете около 114,40£.

Lloyds Bank

Lloyds Bank позволяет отправлять до 100 000£ в день. За перевод в Австралию банк берет 9,50£ и комиссию банка-корреспондента 20£. Таким образом, общая комиссия за перевод составит 30£.

Кроме того, банк взимает многоуровневую валютную маржу. Перевод в размере 5500 AUD относится к их самому низкому уровню, и маржа сверх обменного курса будет равна 3,55%. Это 101,53£.

Резюме

Увидев банковские сборы, посмотрите сколько стоит такой же перевод через Paysend. При отправке 5500 AUD в Австралию компания возьмет 46,57£. Сюда входят все комиссии и наценка на обменный курс. По сравнению с банками вы сэкономите более 50%.

Как эмигрант, будьте осторожны с тем, как отправляете деньги семье, друзьям, предприятиям или кому-либо еще за границу. Всегда проверяйте, поддерживает ли выбранный провайдер переводы до пункта назначения. Сроки доставки очень важны, как и обменные курсы и комиссии за перевод.

Банки пользуются преимуществами налаженных сетей с проверенной временем практикой денежных переводов. Это может быть заманчиво, особенно если вы не узнали, сколько взимают за такой же перевод другие провайдеры, например Paysend.

В дополнение к банковским переводам, у финтех-компаний есть разные варианты выплаты средств: переводы с карты на карту, мобильные переводы и др. Это обеспечивает удобство, скорость и гибкость.

Мы работали с Paysend, чтобы получить наиболее точные ставки для этого независимого сравнения. Если вы хотите узнать больше об их отмеченном наградами сервисами, нажмите сюда.

Jonathan Merry
Написано
Jonathan Merry