Что следует учитывать при переводе денег за границу?
Размер перевода, его источник и место назначения, а также используемые способы оплаты и выплаты влияют на уплачиваемые за денежные перевод комиссии. Многие люди платят слишком много, даже не зная об этом.
Как правило, отправить небольшие денежные суммы довольно легко, и часто не нужно много думать о взимаемых комиссиях и наценках. Относительно низкая стоимость транзакции означает, что небольшие изменения процентной ставки не имеют большого значения: даже если вы получаете низкий обменный курс и платите немного больше в качестве комиссии за перевод, размер перевода делает комиссию незначительной. Однако, когда речь идет о больших денежных суммах, история меняется. Вам необходимо учесть следующее:
Отправляемая сумма
В зависимости от отправляемой суммы некоторые компании из-за своих ограничений не смогут осуществить ваш денежный перевод. Вам придется либо разбить сумму на несколько переводов, либо найти другого провайдера с более высокими лимитами.
Обменные курсы и сборы
Второй требующий особого внимания аспект — это курсы обмена и комиссия за перевод. Маржа, которую провайдер взимает за вашу валютную пару, сделает фактически получаемую человеком сумму меньше. Следует убедиться, что ваш крупный перевод валюты осуществляется по справедливой ставке. Что касается комиссии за перевод, вам необходимо проверить, взимает ли ваш провайдер фиксированную или процентную плату, и может ли быть более эффективным с финансовой точки зрения вариантом обратиться к провайдеру с фиксированной комиссией при переводе большой суммы.
Самый простой способ обойти все это — проверить, сколько достанется получателю после учета всех комиссий и обменных курсов. В этом руководстве по переводу крупных сумм вы получите исчерпывающие ответы на ключевые вопросы, которые следует учитывать при переводе за границу:
Доступные способы перевода крупных денежных сумм за границу
Распространенные причины отправки крупных сумм за границу
Краткое изложение лучших доступных сервисов
Распространенные причины отправки крупных сумм за границу
Мир превратился во "всемирную деревню", и люди на одном конце света нередко переводят крупные суммы денег другим людям или предприятиям в различные страны. Независимо от валюты и суммы каждый перевод имеет цель, определяющую выбор лучшего сервиса. Некоторые из наиболее распространенных причин крупных денежных переводов:
Переезд
Покупка недвижимости
Плата за обучение и другие расходы
Деловые операции
Другие причины
Отправка крупных сумм за границу. Анализ
Отправка денег за границу для покупки недвижимости или совершения деловых операций может быть дорогостоящей по разным причинам. Такие факторы, как место назначения перевода, выбранный поставщик услуг денежных переводов, используемые валютные пары и используемый способ оплаты перевода определяют его доступность.
Чтобы проиллюстрировать это, ниже мы рассмотрим, как действуют эти и другие факторы при переводе 10 000£ в США через некоторые из крупнейших финансовых учреждений: HSBC, Lloyds Bank, Barclays UK и NatWest.
HSBC
При использовании HSBC главный компонент, который необходимо тщательно учитывать, — это обменные курсы. HSBC часто обновляет свои обменные курсы, чтобы отразить движения на мировом валютном рынке. Поскольку курсы меняются, и иногда вам приходится звонить в международную отдел переводов, чтобы договориться о хорошем курсе, лучший подход — посмотреть на маржу обменного курса.
На момент создания этой статьи HSBC взимал валютную маржу 3,52%. Это означает, что перевод в размере 10 000£ в США будет стоить вам на 352£ выше среднерыночной ставки. Банк-получатель в США также взимает комиссию за получение. Предположим, что банком-получателем является Wells Fargo, с получателя будет взиматься плата в размере 16$ США за сбор средств.
Если сложить все эти сборы и выразить в проценте от перевода, вы потеряете почти 4% от своих 10 000£. Валютная маржа — это всегда скрытые расходы при денежных переводах. Это самый важный скрытый расход, требующий внимания при переводе больших сумм.
Lloyds Bank
Если вы отправляете деньги онлайн через банк Lloyds, у вас есть лимит до 100 000£ в день. Международный перевод в США займет от 2 до 3 рабочих дней.
За исключением переводов в евро, которые бесплатны, отправка денег в страны, использующие другие валюты, например в США, обойдется в 9,50£ за перевод.
Опять же, все меняется, когда вы рассмотрите валютную маржу. Перевод в размере 10 000£ обеспечивает маржу в размере около 3,47% между заданной ставкой и среднерыночной ставкой. Для 10 000£ это 347£. Если вы отправляете на счет Capital One, с получателя будет взиматься дополнительная плата в размере 15$.
Если взглянуть на полную стоимость перевода, используя Lloyds для перевода, вы снова потеряете около 4% от своих 10 000£.
Barclays UK
Barclays UK предлагает 3 варианта оплаты сборов:
· OUR — Отправитель оплачивает все расходы, связанные с переводом
· SHA — Отправитель оплачивает только свою долю комиссии за перевод, остальная часть взимается с получателя
· BEN — Получатель оплачивает все комиссии за перевод.
Barclays UK взимает маржу по обменному курсу в размере 2,75%. Таким образом, перевод в размере 10 000£ означает, что вы заплатите маржу на 275£ выше среднерыночной ставки. По сравнению с HSBC и Lloyds Bank эта маржа — одна из самых низких возможных в крупных банках, хотя она все равно съест часть вашего перевода.
Если учесть комиссию за получение международного банковского перевода в размере 15-16$, общая стоимость перевода все равно будет в районе 3-4%. Тем не менее, Barclays UK прямо не указывает, какую комиссию взимают банки-корреспонденты и банки-посредники, так что может появиться пара небольших скрытых затрат.
NatWest
Международные денежные переводы в США через NatWest стоят 23,50£ за перевод. Вы можете выбрать стандартный или срочный перевод. Стандартный перевод занимает от 2 до 4 рабочих дней, в то время как срочный перевод занимает 1-2 рабочих дня при цене 30£ за перевод. Максимальная дневная сумма отправки составляет 10 000£.
Будьте осторожны с тарифами: переводы на сумму 10 000£ и выше с конверсией в доллары США влекут маржу обменного курса около 2,32% сверх среднерыночного. В сумме это примерно на 232£ за перевод. Комиссия за посредничество и комиссия получателя могут сильно повлиять на стоимость перевода, доводя ее почти до 3% от всей суммы.
Использование провайдера денежных переводов — XE
Очевидно, что перевод крупной денежной суммы за границу с помощью банка может оказаться дорогостоящим процессом. К счастью, существует множество онлайн-платформ, предлагающих альтернативу и часто позволяющих значительно сэкономить на комиссии. В качестве примера возьмем сервис международных денежных переводов XE Money Transfer. Если вы проводите рассматриваемый выше перевод (10 000£ в Соединенные Штаты) с помощью Xe Money Transfer, вы платите нулевую комиссию с маржей около 0,9% сверх среднерыночной ставки. Это означает, что стоимость перевода 10 000£ составит всего 90£, тогда как в некоторых крупных банках она может доходить до 400£. Одна из потенциальных скрытых комиссий Xe Money Transfer заключается в том, что сторонние банки иногда могут взимать с плату за перевод денег на банковский счет получателя. Однако, эти комиссии вряд ли будут большими, если вообще будут, и наиболее важным фактором при использовании такой платформы, как Xe Money Transfer, является значительная экономия на обменном курсе по сравнению с крупными банками.
Аналитическая сводка
Как и в случае любого решения, связанного с деньгами, при выборе способа отправки больших денежных сумм за границу всегда полезно сравнить имеющиеся варианты. Из приведенных выше данных по сборам и комиссиям становится ясно, что с финансовой точки зрения чаще всего разумнее выбрать онлайн-провайдера, такого как Xe Money Transfer, вместо некоторых из более крупных имен в международном банковском деле.
Это может показаться немного неожиданным, поскольку крупные банки — это форма финансовых услуг, наиболее часто используемая потребителями и, следовательно, пользующаяся наибольшим доверием. Однако, как вы можете видеть из нашего анализа, крупные банки знают, что многие люди будут рассматривать их как вариант по умолчанию. Они знают, что могут взимать более высокие комиссии и маржу выше среднерыночного обменного курса. Это может привести к увеличению ваших расходов до 400£ при переводе 10 000£.
Напротив, большинство провайдеров денежных переводов через Интернет знают, что для привлечения бизнеса они должны предоставлять своим пользователям привлекательные тарифы. Кроме того, что комиссии и сборы могут составлять меньше четверти от комиссий и сборов некоторых банков, у компаний вроде Xe Money Transfer есть валютные специалисты, хорошо знающие тренды между валютными парами. Они помогут обработать перевод по наилучшим возможным ставкам.
Есть много причин, по которым люди могут захотеть перевести большую денежную сумму за границу, но все эти причины объединяет желание обеспечить, чтобы до человека на другом конце перевода дошло как можно больше денег.
Сравнение всех провайдеров услуг переводов — всегда лучший способ найти самую низкую ставку для каждого перевода, и в большинстве случаев вы обнаружите, что наиболее разумным с финансовой точки зрения вариантом будет специализированный сервис денежных переводов, а не крупный банк.
Заявление об ограниченной ответственности:
У нас есть активные партнерские отношения с Xe Money Transfer, и мы получаем компенсацию, когда пользователь регистрируется на их сервисе. Это сравнение и анализ были выполнены независимо, и партнерские отношения с Xe Money Transfer не повлияли на оценку их услуг.
Обменные курсы и комиссии были собраны командой MoneyTransfers.com в период с 28.02.20 по 03.03.2020. Полную разбивку курсов можно найти здесь.
