Home Руководства Самые безопасные способы отправки денег

Самые безопасные способы отправки денег

При переводе денег как физическому лицу, так и компании главным приоритетом должна быть безопасность отправляемых средств. Выбранный провайдер должен быть одобрен, лицензирован и регулироваться соответствующими органами на рынках, на которых он работает. Это дает уверенность, необходимую для отправки денег в любую точку мира. В этом руководстве мы расскажем о рисках и аспектах безопасности, на которые следует обратить внимание при отправке денег, а также о самом безопасном способе денежных переводов. Кроме того, будет рассмотрена общая безопасность переводов через Интернет, способы оценки безопасности платформы и протоколы безопасности, защищающие онлайн-переводы.

Обновлено: 08/06/2021
Время Читать: 1 минут
Сравнить цены
 
   
Испания
EUR
GBP
£
Кратко: какой способ перевода денег самый безопасный?

Самый безопасный способ перевода денег — использовать надежную регулируемую систему денежных переводов или банковский счет. Компании с надежными мерами безопасности, специализирующиеся на международных платежах, помогут защитить обе стороны, участвующие в международной транзакции.

Чего опасаться при отправке денег?

Делая международные денежные переводы, никогда не доверяйте свои деньги первому попавшемуся провайдеру, лучше хорошо и досконально изучить вопрос. Позаботьтесь о своей личной безопасности, безопасности вашего устройства, банковского счета и денежных средств. Денежные переводы сопряжены с некоторыми рисками, и ниже дано краткое изложение того, чего следует остерегаться.

По сути, поставщик любого финансового перевода должен защищать вас от кражи личных данных, подозрительных и мошеннических действий, а также защищать вашу информацию от перехвата. Однако, пользователи также должны обеспечивать свою личную безопасность, защищая свои пароли, личные документы, своевременно устанавливая обновления безопасности и остерегаясь вредоносных писем. Вот список возможных угроз:

  • Кража личных данных и мошенничество. Это относится к несанкционированным сделкам, совершаемым лицом, выдающим себя за другую личность. Преступники и мошенники могут получить доступ к паролям или секретным вопросам, чтобы войти в вашу учетную запись. Не сообщайте никакую информацию мнимому провайдеру денежных переводов, если он не может подтвердить свою личность. Всегда проверяйте, чтобы платформа имела такие меры защиты, как тайм-ауты сеанса и двухэтапные процессы проверки для дополнительной безопасности.
  • Небезопасные платформы. Пользователи, отправляющие деньги через Интернет, сталкиваются с риском перехвата и кражи информации из-за небезопасных браузеров и серверов. Это происходит, когда срок действия SSL-сертификата веб-сайта провайдера истек или не существует. Убедитесь, что на используемом веб-сайте есть действующий сертификат SSL (это можно проверить, посмотрев, есть ли небольшой логотип замка слева от строки поиска в браузере). Вы можете проверить действительность сертификата SSL, щелкнув на значок замка. Кроме того, при совершении платежей рекомендуется проверять уровни безопасности, такие как Norton Secured Seal, Verified by Visa и Mastercard SecureCode.
  • Мошенничество с денежными переводами. Они бывают разных размеров и видов. По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), некоторые из мошенников выдают себя за знакомых вам людей и просят срочной помощи. Другие могут маскироваться под представителей компании, занимающейся денежными переводами, или под людей, которым вы отправляли деньги раньше. Не отправляйте деньги и не сообщайте реквизиты банковского счета людям, которых вы не знаете, и сообщайте о любой подозрительной деятельности в FTC, Центр жалоб на Интернет-преступления (ICCC) и в отдел по борьбе с мошенничеством вашего провайдера.
  • Ввод неправильных данных. Существует риск, что вы можете ввести неправильную информацию о получателе. Это означает, что перевод будет доставлен другому лицу. Всегда дважды проверяйте правильность вводимой информации, поскольку, если вы отправите деньги не на тот счет, их может быть сложно вернуть.

Безопасно ли отправлять деньги через Интернет?

Да, но только если вы используете надежные платформы. Благодаря технологическим достижениям и регулирующему надзору отправка денег через Интернет сегодня безопаснее, чем много лет назад, и ситуация становится все лучше. Хотя возможны незаметные небольшие бреши, компании, занимающиеся денежными переводами, принимают множество мер предосторожности для противодействия мошенничеству и повышения информационной безопасности.

Некоторые из мер включают, но не ограничиваются постоянным аудитом, строгими системами и процессами управления данными и внедрением инструментов по борьбе с мошенничеством. Пользователям рекомендуется придерживаться некоторых основных рекомендаций по борьбе с злоумышленниками. Например, для британских потребителей FCA имеет исчерпывающий перечень рекомендаций, которым необходимо следовать, а клиенты из США могут получить подробное руководство по борьбе с мошенничеством в FinCEN.

Какие способы отправки денег самые безопасные?

Мошенничество с денежными переводами со временем становится все более изощренным. Некоторые платформы нанимают «этичных» хакеров для проверки и усовершенствования своих систем изнутри, ставя конкурентов в трудное положение. Если вы хотите безопасно отправить деньги за границу или внутри страны, вот некоторые из лучших доступных способов:

Банковские переводы

Банковские переводы бывают двух основных видов: банковские переводы и переводы через ACH. В обоих случаях деньги сначала переходят из одного банка в другой, а затем идут на нужный счет. В большинстве юрисдикций для открытия банковского счета требуется предоставление юридических документов и прохождение процедуры проверки личности.

Эти процессы немного усложняют мошенникам возможность использования банковских переводов. Сеть SWIFT, используемая банками для отправки денег по всему миру, в значительной степени считается безопасной. Если вы собираетесь переводить деньги через банковский счет, вы должны знать о более высоких курсах обмена и о том факте, что многие банки взимают комиссию за отправку денег за границу. Таким образом, хоть банковские переводы и удобны, поскольку вы можете выполнять транзакции через онлайн-банк, они могут не подходить из-за стоимости.

Компании по переводу денег онлайн

Поставщики услуг денежных онлайн-переводов предоставляют пользователям эффективный, недорогой и относительно безопасный способ перевода денег за границу или внутри страны. Переводы могут выполняться с использованием веб-платформы или мобильного приложения.

Эти компании регулируются такими органами, как Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), Управление по финансовому надзору (FCA) и Австралийский отчётно-аналитический центр транзакций (AUSTRAC). У них также есть механизмы и протоколы внутренней безопасности, защищающие информацию и средства при денежных переводах.

Подобные компании могут сэкономить ваше время и деньги и безопасны в использовании, если вы уверены, что отправляете деньги надежному провайдеру. Мы проверяем на этом сайте всех лучших провайдеров денежных переводов, чтобы у вас не было сомнений.

Международные почтовые денежные переводы

Международные почтовые денежные переводы относительно просты в использовании. Отправитель должен предоставить удостоверение личности с фотографией, подпись и другие данные. Если средства случайно потерялись на почте, отправитель может запросить отмену и повторную отправку денежного перевода.

По сравнению с компаниями, занимающимися банковскими и денежными переводами, почтовые денежные переводы регулируются законом меньше, следовательно, более уязвимы для мошенничества. Их можно украсть и обналичить обманным путем (хотя сделать это с международным почтовым денежным переводом сложнее, чем с обычным чеком), что затрудняет перевыпуск, если он вообще возможен.

Наличные

Наличные могут быть удобны, так как это наиболее ликвидный актив. Однако, когда дело доходит до безопасности, они наиболее уязвимы, поскольку, если кто-то украдет деньги, которые вы переводите, вернуть их не будет никакой возможности.

Получатели, забирающие свои деньги в пунктах выдачи наличных, сталкиваются с теми же проблемами безопасности, что и отправители. Требование предоставить удостоверение личности с фотографией или водительские права для отправки и получения денег может не отпугнуть мошенников. Если вы отправляете большие суммы денег, избегайте получения наличных в качестве варианта выплаты.

Как я могу узнать, безопасна ли платформа для денежных переводов?

Ни одна платформа для денежных переводов не признает себя небезопасной. Однако, есть определенные параметры, которые можно использовать для оценки уровня надежности платформы (в том числе чтение обзоров на нашем сайте). Вот что стоит проверить:

  • Регулирующий надзор. Платформы, которые строго регулируются отраслевыми органами в юрисдикциях, в которых они работают, считаются более безопасными.
  • Используемые меры безопасности. Каждая платформа для денежных переводов подчеркивает свои меры, принятые для обеспечения безопасной среды. Это может быть шифрование SSL, мониторинг Norton Secured и протоколы двухфакторной аутентификации (2FA).
  • Проверка личности и документов. При подписке на продукты и услуги платформы переводов провайдер должен провести проверку документов. Кроме того, участвующие стороны должны подтвердить личность при отправке и получении денег.
  • Отзывы клиентов. Отзывы клиентов и обзоры на таких сайтах, как Trustpilot, и в социальных сетях могут также дать представление о том, чего ожидать от компании.

Каким образом обеспечивается безопасность электронных денежных переводов?

Поставщики услуг денежных переводов и банки используют несколько мер для обеспечения движения денег от отправителя к получателю на своих платформах. Вот некоторые из используемых технологий:

  • SSL-шифрование. Когда ваш браузер пытается подключиться к веб-сайту оператора денежных переводов, веб-сайт обычно отправляет копию своего сертификата SSL в ваш браузер. После проверки веб-сайт устанавливает 128- или 256-битный зашифрованный сеанс SSL, чтобы обеспечить сквозное защищенное соединение при совершении транзакции.
  • Двухфакторная аутентификация (2FA). Это протокол безопасности входа в систему, использующий два разных фактора аутентификации: пароль и биометрический фактор или токен для подтверждения вашей личности. Это повышает уровень безопасности.
  • Norton Secured Seal. Это уровень безопасности, совмещающий в себе мощь бренда Norton и проверки VeriSign. Он обеспечивает высокие стандарты безопасности, гарантирующие сохранность информации о клиентах во время транзакций.
  • Соответствие Стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Провайдеры, которые принимают, хранят и обрабатывают платежи по картам, нуждаются в совместимой с PCI платформе хранения данных. Это гарантирует, что данные держателя карты не будут скомпрометированы, что предотвратит кражу личных данных.
  • Verified by Visa. Это протокол аутентификации, защищенный паролями, которые используются для подтверждения личности держателя карты Visa. Используется у провайдеров, принимающих дебетовые или кредитные карты Visa.
  • Mastercard SecureCode. Это отправляемый по SMS одноразовый пароль, который генерируется банком-эмитентом всякий раз, когда пользователь Mastercard инициирует платеж с помощью своей карты.
  • Защита счета. В рамках правил, регулирующих операции по переводу денег, компании должны отделять средства клиентов от денег, принадлежащих фирме. Это сводит к минимуму риск потери клиентских средств.

Есть ли дополнительные меры безопасности при совершении международных переводов?

Ожидается, что пользователь предпримет некоторые необходимые шаги, чтобы уменьшить вероятность мошенничества при переводе денег. Вот несколько советов:

  • Защита данных безопасности и паролей. Пользователи никому не должны позволять получать доступ к данным своей онлайн-учетной записи и паролям, это касается как платформ провайдеров, так и учетных записей онлайн-банкинга.
  • Остерегайтесь обмана и спама. Клиенты должны выявлять и удалять подозрительные электронные письма и любые спам-сообщения из неизвестных источников. Мошенничество может быть в виде электронных писем от друзей, якобы попавших в чрезвычайную ситуацию, и от людей, утверждающих, что они переведут вам миллионы, если вы просто сделаете один небольшой платеж за перемещение средств.
  • Безопасность личных документов. Убедитесь, что документы, такие как удостоверения личности с фотографией, водительские права и другие, надежно защищены и доступны только вам и уполномоченным лицам.
  • Избегайте незащищенных подключений Wi-Fi. Онлайн-платежи через общедоступные сети могут подвергнуть вас риску взлома. Всегда используйте защищенные паролем частные сети.
  • Используйте антивирусное программное обеспечение. Для защиты своего устройства рекомендуется установить антивирусное программное обеспечение, такое как Kaspersky, Norton, Bitdefender, F-Secure или другое.

Более безопасные переводы стоят дороже?

Поскольку более безопасные переводы означают дополнительные инвестиции в программное обеспечение безопасности, они могут требовать больших эксплуатационных расходов. Эти затраты косвенно отражаются на продуктах через комиссию за перевод, наценку на обменный курс и другие сборы, поэтому вы можете не замечаете их как покупатель.

Также стоит отметить, что высокая безопасность является особенностью всех уважаемых платформ, и поэтому затраты на безопасность не сделают безопасных провайдеров значительно дороже конкурентов.

Замедлят ли дополнительные проверки безопасности мой перевод?

Да. Обязательные нормативные проверки, от проверки соответствия KYC до подтверждений по борьбе с отмыванием денег (AML), могут замедлить перевод. Однако, это необходимые для безопасности вашего перевода проверки, и, как правило, любые электронные переводы занимают не более 5 дней, но обычно выполняются быстрее.

Что мне делать, если меня обманули?

Если вы считаете, что вас обманом заставили перевести деньги мошеннику, вы можете предпринять два основных шага, чтобы защитить себя от потерь и, возможно, получить возмещение.

  • Обратитесь в справочный центр провайдера. Свяжитесь со службой поддержки клиентов вашего оператора денежных переводов. Если у них есть экстренная или горячая линия, без промедления используйте ее, чтобы оператор смог попытаться отследить перевод и остановить его.
  • Подайте заявление в полицию. Поскольку против вас было совершено преступление, вы можете сообщить о нем в полицию или в отдел по борьбе с мошенничеством в вашей стране или регионе. В Великобритании вы должны сообщать в Action Fraud, а в США о таких случаях сообщают в государственные службы защиты прав потребителей. Если вам потребуется какая-либо информация, свяжитесь со своей компанией по переводу денежных средств, чтобы получить все необходимые сведения.

У некоторых провайдеров могут быть конкретные инструкции для своих клиентов. Например, у Western Union была активная страница в Федеральной торговой комиссии (FTC) для обслуживания пользователей, подвергшихся мошенничеству в период с 1 января 2004 года по 19 января 2017 года.

Компании по переводу денег не гарантируют, что вы вернете свои средства. Однако, если транзакция все еще находится в системе и не была выплачена банком-получателем или пунктом выдачи наличных, они сделают все возможное, чтобы помочь.

Заключение

Отправка денег другому человеку и деловые переводы на местном или международном уровне меняются с развитием технологий. Операторам денежных переводов и банкам постепенно приходится делиться своей долей рынка с растущими онлайн-компаниями, занимающимися денежными переводами, причем последние приобретают все большее влияние.

Теперь пересылка денег через границу стала быстрее, дешевле и удобнее, чем десять лет назад. При этом изменились и риски, связанные с денежными переводами. Были зарегистрированы более изощренные случаи кражи личных данных и мошенничества, послужившие призывом как поставщикам денежных переводов, так и пользователям усилить свои системы наблюдения.

Как пользователь, при поиске самого безопасного способа отправки средств вы несете ответственность за оценку безопасности различных доступных платформ. Независимо от того используете ли вы банковский перевод, онлайн-перевод денег или денежные переводы, вам необходимо проверить протоколы безопасности и принять все разумные меры для обеспечения защиты транзакции. Вы можете посетить сайты с обзорами, такие как Trustpilot и социальные сети, или прочитать обзоры денежных переводов, чтобы узнать мнение других пользователей об определенных провайдерах. Кроме того, стоит проверить обзоры здесь, на MoneyTransfers.com. Они ознакомят вас с возможностями безопасности каждой платформы.

Связанный контент

Как отправить деньги студенту за границу?
Многие студенты пользуются возможностью учиться за границей в течение года или дольше, чтобы пожить в другой стране, лучше понять иностранный язык, углубиться в культуру или изучаемый предмет или просто испытать что-то новое и интересное вдали от дома. Если ваш ребенок учится в университете за границей, или вы планируете это в будущем, стоит обдумать, как отправлять […]
Как избежать денежных потерь фрилансерам, работающим с иностранными клиентами
Благодаря технологиям, делающим общение с людьми со всего мира проще, чем когда-либо, фрилансеры стали извлекать больше выгоды. Им больше не нужно ограничивать поиск работы пятью километрами вокруг себя: часовые пояса и международные границы больше не являются проблемой. Многие внештатные сотрудники заключают контракты с компаниями по всему миру. Если вы фрилансер и работаете с международными клиентами, […]
Руководство по вступлению в брак за границей
Зачем жениться за границей? Если вы хотите обменяться клятвами в окружении ближайших родственников и друзей в красивом уединенном месте, свадьба за границей подарит незабываемые впечатления. Многие люди годами мечтают о самых потрясающих и романтических местах, и воплощение этих фантазий — идеальный способ начать новую жизнь с партнером. Помимо возможности связать себя узами брака перед небольшим […]
Thomas
Написано
Thomas