Если вы когда-либо переводили деньги за границу, вас наверняка расстроили большие комиссии и несправедливые обменные курсы.
В этом руководстве мы рассмотрим самые дешевые варианты отправки денег за границу, объясним чрезвычайную важность предварительного сравнения провайдеров, а также предложим свои рекомендации по самым дешевым международным денежным переводам из определенных стран.
Какой способ отправить деньги за границу самый дешевый?
Почти всегда самый дешевый способ отправить деньги за границу — это использование провайдера денежных переводов, специализирующегося именно на помощи пользователям в отправке денег за границу в других валютах.
Однако, среди сервисов денежных переводов не существует единственного лучшего или самого дешевого для отправки денег за границу. Стоимость перевода будет зависеть от ряда факторов. К ним относятся отправляемая сумма, место назначения отправления, способ оплаты и многое другое, поэтому требуется поискать подходящий именно вашим нуждам сервис. Мы создали инструмент сравнения, чтобы прозрачно и глубоко изучить всех доступных провайдеров денежных переводов, а также все связанные с переводом затраты.
Отправить деньги с WorldRemit
По сравнению с другими сервисами денежных переводов WorldRemit — один из самых дешевых способов отправки денег за границу и один из самых популярных сервисов переводов на рынке более чем с 4 миллионами клиентов.
WorldRemit сразу прозрачен в отношении всех добавляемых к переводу комиссий и надбавок к обменному курсу, поэтому уже до совершения перевода вы точно знаете, сколько средств дойдет до получателя.
Отправьте дешевый денежный перевод за границу за 3 простых шага
Сравните. Не существует самого дешевого провайдера на все случаи. Стоимость будет зависеть от отправляемой суммы, местоположения и способа оплаты. Как только вы найдете самого дешевого провайдера денежных переводов, подходящего вам, зарегистрируйтесь и внесите средства.
Внесите средства. Банковский перевод почти всегда будет самым дешевым способом пополнить счет денежных переводов.
Отправка. Нажмите «Отправить», и ваши деньги будут доставлены в пункт назначения за считанные минуты.
Другие способы отправки денег:
Банки/дебетовые карты
Международные почтовые денежные переводы (например Western Union)
Эти альтернативы могут быть удобными способами отправки денег за границу, но сервисы денежных переводов, как правило, являются более дешевым вариантом.
Какие расходы следует учитывать при совершении международных переводов?
При совершении международного перевода необходимо учитывать несколько основных расходов, которые в зависимости от используемого провайдера могут либо свести комиссию к минимуму, либо несправедливо лишить вас денег. Эти расходы включают:
Стоимость перевода
Это первое, на что следует обратить внимание при планировании отправки денег через границу. Стоимость перевода — это комиссия, взимаемая провайдером за перевод. Практически каждый провайдер заранее указывает стоимость перевода, либо в виде процента от отправляемой суммы, либо в виде фиксированной суммы. Стоимость перевода различается у разных компаний денежных переводов, ведь некоторые из них имеют возможность сделать перевод между двумя конкретными странами дешевле.
Низкие комиссии за переводы с Azimo
В настоящее время Azimo предлагает совершить первые два международных денежных перевода бесплатно — это отличный стимул для ищущих самый дешевый способ отправки денег за границу и ранее не использовавших Azimo!
Курс обмена
Сайты вроде Google и Reuters показывают обменные курсы, известные как среднерыночные. Они дают представление о текущих курсах конвертации между валютами. Обычно курсы меняются каждый день, и стоит помнить об этом. Для любой валютной пары среднерыночный курс является средней точкой между курсами покупки и продажи на мировых валютных рынках. Компании по переводу денег, как правило, добавляют маржу к среднерыночному курсу, чтобы заработать деньги, и поэтому размер этой маржи определяет конкурентоспособность предлагаемых провайдерами обменных курсов.
Например, если среднерыночный курс обмена евро на фунт стерлингов составляет 1€=0,85£, при переводе 1000€ вы ожидаете получить 850£. Однако, вместо этого провайдер может дать вам лишь 820£. Это означает, что взимаемая маржа составляет 3,5%. Выбирая самый дешевый и лучший способ отправить деньги за границу, вы можете максимизировать сумму, приходящую получателю, найдя сервис с низкой валютной маржей. Мы составили список из 10 лучших провайдеров денежных переводов, чтобы помочь найти самого дешевого поставщика услуг денежных переводов, соответствующего вашим потребностям. Такие компании не всегда делают процесс перевода легким, но именно здесь мы и поможем. Если взимаемая провайдером маржа обменного курса и его обменный курс не показаны полностью, наш инструмент сравнения раскроет все взимаемые комиссии. Обратите внимание, что среднерыночная ставка, как правило, меняется ежедневно, поэтому, если вы хотите сравнить несколько провайдеров, мы советуем сравнивать их в один и тот же день.
Почему сервисы денежных переводов — самый дешевый способ отправки денег за границу?
Низкие накладные расходы
Большинство сервисов денежных переводов работают в цифровом формате, а это означает меньшие, чем у обычных банков, расходы. Именно поэтому такие сервисы могут позволить взимать за международные денежные переводы более низкую комиссию.
Сервисы одноранговой передачи (P2P)
Большинство провайдеров онлайн-переводов имеют одноранговые денежные пулы в обслуживаемых странах, что означает значительно сниженные расходы и низкие комиссии за перевод.
Одноранговые сервисы позволяют осуществлять одноранговую продажу и покупку различных валют. Вместо перевода ваших денег за границу в новую валюту, сервис «обменивается» деньгами, отправляемыми в противоположном направлении. Именно поэтому сервисы денежных переводов значительно дешевле банков, если вы отправляете за границу небольшие суммы денег.
Специализированные провайдеры
Специализированные провайдеры денежных переводов уделяют особое внимание скорости отправки денег за границу, дешевизне и надежности по сравнению с другими компаниями (а в наши дни есть множество вариантов, доступных для выбора…).
Специализация означает, что провайдеры денежных переводов могут иметь затраты ниже, чем у банков, которые не специализируются на международных переводах. Кроме того, конкуренция между компаниями только помогает снизить эти затраты.
Какие требования к переводу могут повлиять на его стоимость?
Комиссия за перевод и его скорость различаются в зависимости от таких факторов, как сумма, способ оплаты, вариант выплаты, требуемая скорость перевода и место назначения. Вот краткий список вещей, которые нужно знать:
Лимиты переводов
Банки обычно имеют ограничения на сумму, которую можно отправить за день или за один перевод. Ограничения могут отличаться при отправке по телефону, через Интернет, через приложение или в физическом филиале. Переводы на суммы 10 000$ и выше обычно классифицируются как крупные. Если есть лимит для разового перевода, возможно, для отправки всей суммы придется сделать несколько переводов. Некоторые банки позволяют отправлять гораздо более крупные отправления при личном посещении отделения.
Подтверждение личности
Все провайдеры переводов требуют подтверждения личности. Невыполнение этого требования при отправке более крупных переводов может привести к тому, что транзакция будет помечена как подозрительная, и время перевода может значительно увеличиться. В зависимости от провайдера проверка личности может занять до 2 дней, и во время этого процесса провайдер потребует проверить удостоверение личности и подтвердить адрес. Также может потребоваться предоставить сведения о получателе, поэтому подготовьте их.
Гарантированный курс
Гарантированный курс —- это обменный курс, который по гарантии провайдера остается неизменным в течение определенного времени (например 24 часов). Чтобы быть уверенным в сумме, дошедшей до получателя, необходимо работать с гарантированными обменными курсами. Перевод не будет затронут изменениями на международных валютных рынках, произошедшими за время обработки отправления. Такие провайдеры, как TransferWise, позволяют фиксировать ставки на срок до 48 часов.
Самые дешевые способы отправить деньги за границу в моей стране
Самый дешевый способ отправки денег за границу различается по стоимости в зависимости от страны, в которую отправляются деньги. Если вы отправляете перевод в страну, где онлайн-переводы являются обычным явлением, вы можете заплатить меньшую комиссию. Страны, в которых переводы осуществляются реже, чаще имеют более высокие комиссии за переводы.
Если вы совершаете перевод не в чрезвычайной ситуации, всегда полезно заранее сравнить различных провайдеров. Помните, что самый быстрый способ перевода денег за границу зачастую не самый дешевый. Тот факт, что поставщик является самым дешевым для одной конкретной валютной пары, не означает, что это будет справедливо для всех переводов. При надлежащем исследовании и сравнении курсов, вероятно, вы найдете самых дешевых провайдеров денежных переводов для конкретных направлений.
Чтобы понять, насколько дешево отправлять деньги в разные страны, ниже мы кратко рассмотрим США, Великобританию и Австралию.
США
Предположим, вы отправляете деньги из британского HSBC в JPMorgan Chase Bank в США. Вы заплатите 4£ при переводе онлайн и 9£ при переводе через отделение или по телефону. Когда средства поступят в Chase Bank в США, с вашего получателя будет взиматься дополнительная плата в размере 15$ при получении перевода. Кроме того, HSBC взимает маржу по обменному курсу в размере 6,1%. В совокупности эти затраты приведут к дорогостоящему переводу. Это плата за выбор удобства банковских переводов вместо дешевизны других провайдеров.
Чтобы избежать высоких комиссий, можно использовать компании по переводу денег онлайн, такие как TransferWise, Azimo, WorldRemit, WorldFirst, Xoom и TorFX. Преимущество сервисов онлайн-переводов перед банками заключается в том, что они предлагают привлекательные обменные курсы и более низкую комиссию за перевод. Денежные переводы являются ядром их бизнеса, в отличие от банков, которые предлагают множество других услуг. Время, необходимое этим компаниям для доставки перевода, часто короче: от мгновенной доставки до трех рабочих дней. Каждый из этих вариантов перевода будет дешевле, чем использование банков, поскольку комиссии будут ниже, как и взимаемая маржа обменного курса, либо могут отсутствовать полностью. Вы можете использовать наши сравнительные таблицы, чтобы найти самый дешевый сервис денежных переводов и избежать комиссий крупных банков.
Австралия
Если мы рассмотрим способы перевода денег в Австралию из США или Великобритании, банки будут довольно дорогим вариантом. Например, если вы делаете перевод из британского Barclays в Австралию через телефонный банкинг или в филиале, вы заплатите 25£. Если перевод поступает на банковский счет Westpac, с вас будет списано еще 12AU$ за получение платежа. В зависимости от договоренностей могут взиматься и другие комиссии зарубежных банков.
Barclays взимает маржу по обменному курсу от 2,75% до 3,9% в зависимости от размера перевода, а другие участвующие банки взимают высокие ставки аналогичным образом, что еще больше повышает стоимость перевода. Это может побудить искать для отправки перевода более дешевые альтернативы, и существует достаточно провайдеров денежных онлайн-переводов, таких как Orbit Remit, TransferWise, InstaReM, Ria и WorldRemit, часто используемых для обработки переводов в Австралию.
Онлайн-провайдеры и в этом случае будут дешевле, но у разных компаний существуют разные сетки комиссий. Чтобы найти самый дешевый способ отправить деньги в Австралию, необходимо провести сравнение на основе отправляемой суммы, метода оплаты и страны отправления. Наш инструмент сравнения поможет сделать это за несколько секунд.
Великобритания
Для переводов в Великобританию вы можете использовать банк. Однако, ясно что этот вариант будет дороже других.
Например, если вы отправляете 1000$ из США в Великобританию посредством международного банковского перевода, используя Citibank в качестве банка-отправителя и NatWest в качестве банка-получателя, Citibank возьмет 35$ за исходящий международный банковский перевод, а NatWest будет взимать с получателя дополнительные 7,50£. К этому добавляется курсовая маржа Citibank — около 2,9% сверх среднерыночного курса.
Опять же, существует множество альтернатив в виде провайдеров денежных онлайн-переводов, таких как SendFX, Hawk FX, XE Currency Exchange, TransferWise и TorFx. Их преимущество в том, что они взимают более низкую комиссию за перевод и предоставляют гораздо лучший обменный курс для вашей валютной пары. Это означает, что получателю придет больше денег, чем при использовании банка. При совершении международных переводов банки сравнительно дороги, и хотя провайдеры денежных переводов через Интернет часто являются самым дешевым вариантом для отправки денег за границу, важно сравнить все их тарифы. Лучший подход — использовать наш инструмент для оценки всех провайдеров, чтобы точно определить подходящий для вашего перевода сервис.
Эти примеры показывают, что цена перевода отличается от страны к стране, независимо от того ищете ли вы самый дешевый способ отправить деньги в Канаду или в Кению
Как минимизировать расходы на перевод?
Вы можете предпринять несколько действий, чтобы минимизировать расходы на денежный перевод:
Выбрать более долгий перевод, поскольку часто это будет означать более низкую комиссию, чем при мгновенном денежном переводе или при переводе в тот же день
Не спешите в поиске выгодного обменного курса и лучшего провайдера
Изучите провайдеров — наше сравнение рассматривает не только цену, но и безопасность, надежность, скорость перевода и охватываемые страны
Как найти самые дешевые варианты для своего международного денежного перевода?
В поиске самого дешевого способа отправки денег на международном уровне можно значительно сэкономить на комиссиях и наценке на обменный курс, использовав сервис денежных онлайн-переводов, а не банк. Однако, нужно рассматривать каждый сервис отдельно, чтобы найти лучший и самый дешевый тариф. В зависимости от направления перевода будет несколько самых дешевых провайдеров, каждый из которых имеет свою сетку комиссий и свои курсы обмена.
Использование нашего инструмента сравнения поможет найти провайдера с самой дешевой комбинацией комиссий и курсовой разницы, чтобы не допустить переплаты при отправке денег за границу.
