Что такое телеграфный перевод?
Традиционно телеграфный денежный перевод был способом перемещения средств между счетами с использованием кабеля, радио или телефона. Термин "телеграфный» применялся, когда переводы производились с использованием телекса. Деньги уже не переводятся таким способом, но термин телексные переводы по-прежнему используется как синоним банковского перевода и означает любой электронный перевод средств.
Сегодня вместо телекса банки для международных денежных переводов используют SWIFT. Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT) предоставляет сеть, которая позволяет банкам и финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях в безопасной и стандартизированной среде.
Чем телеграфные переводы отличаются от банковских?
Технически разницы между телеграфным и банковским переводом нет. Когда вы делаете международный денежный перевод через банк, он отправляет ваши деньги в виде телексного перевода. В США чаще всего используется термин денежный перевод, тогда как в Австралии Новой Зеландии и Великобритании его чаще называют телеграфным переводом. Прочитайте наше руководство, чтобы узнать больше о международных банковских переводах.
Как работают телеграфные переводы?
Телеграфный перевод происходит в электронном виде и осуществляется с помощью перевода денег между различными банками, пока средства не достигнут пункта назначения. Как только перевод инициируется в банке-отправителе, деньги переходят между банками с уже существующими договорными отношениями. Эти банки известны как банки-корреспонденты.
Каждый из банков-посредников будет иметь свое время обработки и свои комиссии, что может сделать телеграфные денежные переводы медленными и дорогими в зависимости от маршрута перевода.
Банки физически не отправляют деньги по странам. У них есть система корреспондентских счетов по всему миру для упрощения и ускорения денежных переводов. Она позволяет банкам-корреспондентам вносить и списывать деньги с корреспондентских счетов, предназначенных для отправляемых другими банками платежей. Таким образом, процесс полностью становится электронным.
Когда вы отправляете телексный денежный перевод за границу, обычно он проходит через ряд корреспондентских счетов в разных странах и в разных банках до достижения пункта назначения. Количество участвующих в транзакции банков зависит от того, откуда приходят и куда уходят деньги. На часто используемых направлениях могут быть задействованы только один или два банка. На других маршрутах, например при переводе денег из Австралии в Европу, может быть задействовано 3-4 банка.
Весь этот процесс происходит в фоновом режиме, поэтому вам не о чем беспокоиться. Если вам интересно, как работает телеграфный перевод, то это выглядит так:
Вы поручаете банку перевести средства получателю в другой стране. Это можно сделать, посетив филиал банка или войдя в систему интернет-банкинга.
Банк отправит средства в банк-партнер в стране назначения. Если счет получателя находится в этом же банке, средства сразу будут зачислены на счет, и транзакция будет завершена.
Если счет получателя находится в другом банке, для завершения транзакции банк-посредник переведет средства в банк получателя.
Это самый короткий путь, по которому ваши деньги попадут на счет получателя. До достижения конечного пункта назначения может быть задействовано более двух банков.
Плюсы и минусы телеграфных переводов
Телеграфные денежные переводы являются одним из наиболее часто используемых способов перевода средств из одной страны в другую. Как и любой другой способ денежных переводов, такой перевод имеет как свои преимущества, так и недостатки.
- Удобство. Телеграфные переводы удобны: вам просто нужно сделать перевод в своем банке. Вы можете инициировать перевод даже из своего банковского приложения или браузера.
- Безопасность. Телеграфные переводы — это надежный и безопасный способ перевода денег. Вы можете безопасно отправлять даже большие суммы.
- Высокие лимиты. В отличие от других форм отправки денег, таких как оплата наличными, телеграфные переводы имеют высокие лимиты и являются наиболее подходящим способом перевода больших сумм.
- Скорость. Телеграфные переводы — не самый быстрый способ перемещения средств. Деньги, возможно, потребуется перевести между многими банками, прежде чем они попадут на счет получателя, из-за чего могут возникнуть задержки.
- Стоимость. Телеграфные переводы могут иметь высокие комиссии на некоторых маршрутах переводов. Обычно вы можете увидеть взимаемый начальный сбор и высокую маржу обменного курса.
Сколько стоит телеграфный перевод?
Существует несколько типов комиссий, связанных с телеграфным переводом, и точная сумма расходов будет зависеть от множества факторов, отправляемой суммы и используемых валют. Каждый денежный перевод проходит через несколько банков, и каждый из банков-посредников может взимать комиссию. Как правило, за телеграфный перевод могут взиматься следующие сборы:
Комиссия за отправку. Это комиссия, которую банк взимает за перевод средств за границу. Она варьируется от банка к банку, но обычно составляет от 10$ до 30$.
Комиссия банка-посредника. Когда деньги переводятся из банка A в банк B, они могут быть направлены через банк D, банк E или еще большее количество банков из сети SWIFT. Каждый из них будет брать за перевод фиксированную комиссию. Эта плата обычно также составляет от 10$ до 30$. Поскольку каждый банк вычитает комиссию, общая сумма расходов может быстро вырасти, и достигшая получателя сумма денег может быть намного ниже ожидаемой.
Повышение обменного курса. Это стоимость, о которой мало кто знает. Когда вы делаете перевод, как правило, вы проверяете обменные курсы в Google и предполагаете, что перевод пройдет по такому же курсу. Однако, на самом деле банки взимают надбавку к этой ставке. Надбавка может составлять от 1% до 5% в зависимости от ряда факторов. При переводе больших сумм эта надбавка может быть довольно значительной.
Комиссия за получение. Как только деньги поступают на счет получателя, его банк также может взять комиссию за получение международного перевода.
Чтобы помочь вам сэкономить на расходах, мы составили руководство по поиску самого дешевого способа отправки денег за границу.
Насколько быстро выполняются телеграфные переводы?
Как правило, телеграфный перевод занимает от 2 до 4 дней в зависимости от различных факторов, в том числе места отправления и назначения перевода, задействованных валют и суммы перевода. Кроме того, поскольку перевод осуществляется через государственные границы, он может занять больше времени из-за разных часовых поясов, выходных и праздничных дней.
В некоторых случаях возможны переводы в течении суток, но это обычно доступно только для более распространенных валютных направлений. На некоторых валютных маршрутах перевод может занять до недели. Перед транзакцией вам следует уточнить ожидаемое время доставки в своем банке.
Чтобы помочь вам отправлять деньги быстрее, мы составили руководство по поиску самого быстрого способа отправки денег по всему миру.
Как сделать телеграфный перевод?
Выполнение денежного перевода по телексу — простой и понятный процесс. Телеграфный перевод осуществляется в три шага:
Обратитесь в свой банк. Вы можете пойти в банк и попросить сделать телеграфный перевод. Если у вас есть доступ к приложению или веб-сайту интернет-банкинга, вы можете осуществить перевод, войдя на эту платформу.
Предоставьте данные. Введите данные получателя. Если вы отправляете деньги на свой международный счет, укажите свои данные. Чтобы отправить телеграфный перевод на международный банковский счет, необходимо предоставить следующую информацию:
Детали перевода:
Сумма перевода
Валюта
Причина телеграфного перевода
Сведения об отправителе:
Имя
Реквизиты банковского счета
Личные данные, включая адрес и номер телефона
Реквизиты счета получателя
ФИО получателя
Номер банковского счета получателя
Наименование банка получателя
Адрес отделения
SWIFT/IBAN код
Оплата перевода. Вам будет нужно заплатить банку за перевод. Если на вашем банковском счете достаточно средств, вы можете напрямую списать средства со своего счета.
Отправка денег. После отправки телеграфного перевода, средства отразятся на счете получателя в течение 2-4 дней.
Это основные этапы телеграфного перевода, однако, банк может запросить дополнительную информацию о денежном переводе в соответствии с внутренней политикой безопасности или правилами по борьбе с отмыванием денег.
Заключение
Телеграфные переводы относятся к электронным переводам средств через сеть SWIFT. В США вы чаще всего будете слышать термин "денежный перевод", тогда как в Австралии, Новой Зеландии и Великобритании более распространен термин "телеграфный перевод". Итак, это обычный международный банковский перевод, при котором средства переправляются через сеть банков до поступления на счет получателя. Перемещение между множеством банков может привести к большим комиссиям. Всегда лучше проверить стоимость телеграфного перевода заранее.
Телеграфные переводы — удобный, безопасный и надежный способ отправки средств за границу. Однако, это не всегда самый быстрый и самый дешевый способ. Сегодня существует множество специализированных компаний, занимающихся денежными переводами, которые используют новейшие технологии и имеют счета в местных банках в странах, в которых они работают, что помогает значительно снизить расходы и время перевода.
Если вы планируете совершить телеграфный перевод для отправки средств за границу, вам следует сначала проверить другие доступные варианты. Всегда стоит заранее убедиться, что вы выбрали наилучшую сделку. Вы можете воспользоваться нашим инструментом сравнения, чтобы найти лучший способ перевода средства в нужное место, и в течение нескольких секунд мы отобразим лучшие компании, готовые выполнить ваш международный перевод.
