Сравнивайте международные денежные переводы уже сегодня

Международный денежный перевод подразумевает перевод денег из одной страны в другую. Сумма, которую получает получатель, зависит от обменного курса на момент отправки средств.

Если вы хотите быть в курсе последних новостей о рынке Форекс и обменных курсах, ознакомьтесь с нашими последними новостями о рынке Форекс.

При переводе денег как в пределах одной страны, так и за границу вам доступно несколько вариантов. Вот краткий обзор некоторых из самых популярных.

Банковский перевод

Банки являются наиболее известными и исторически сложившимися участниками рынка денежных переводов, возникнув еще в 15 веке. Через всемирные банковские сети пользователи могут переводить деньги внутри одного банка или в другие банки на местном и международном уровне, зная, что их деньги дойдут до места назначения в целости и сохранности. Ниже приведены наиболее распространенные виды банковских переводов:

• Переводы ACH: здесь переводы осуществляются электронным способом с одного банковского счета на другой через сеть автоматизированной клиринговой палаты. Эти переводы либо бесплатны, либо могут стоить до 3 долларов США и, как правило, могут использоваться только для внутренних переводов.

• Банковские переводы: пользователи могут переводить средства из одного банка в другой как внутри страны, так и за границу, используя банковские переводы. Стоимость банковских переводов может превышать 25 долларов США, а в случае международных денежных переводов зачисление может занять до 3 рабочих дней.

Компании, занимающиеся денежными переводами

В последние годы на рынке появились такие компании, как Wise, Ria, WorldRemit и OFX, которые помогают физическим и юридическим лицам отправлять деньги назначенным получателям. Некоторые из этих компаний, такие как Zelle и Venmo, специализируются на переводах внутри страны, в то время как другие ориентированы исключительно на международные переводы.

Доступ к этим платформам переводов можно получить онлайн, а многие из них также доступны в отделениях банков и через мобильные приложения. Пользователи могут инициировать и оплачивать свои переводы с помощью дебетовых и кредитных карт, банковских счетов или даже наличными в случае MoneyGram, Western Union и Ria.

В зависимости от компании, осуществляющей перевод, получатели могут получать деньги на свои банковские счета, в пунктах выдачи наличных, через свои мобильные кошельки или в виде прямых депозитов на свои карты. Поставщики услуг могут взимать либо плату за обслуживание, либо курсовую наценку, либо и то, и другое, но эти сборы и наценка, как правило, значительно ниже, чем при осуществлении денежного перевода в банке.

Мобильные приложения

Мобильные приложения по переводу денежных средств могут быть интегрированы как расширение платформ компаний или банков, занимающихся денежными переводами, или могут быть разработаны как отдельные решения для денежных переводов. Такие приложения, как M-Pesa в Кении, bKash и Rocket в Бангладеш и Paga в Нигерии, являются одними из популярных систем мобильных денежных переводов.

Помимо облегчения местных переводов с мобильного на банк и с мобильного на мобильный, эти приложения также объединились с внутренними службами денежных переводов для облегчения международных переводов. Например, Paga сотрудничает с WorldRemit, M-Pesa - с Western Union, а bKash - с Wise.

Наличные

Наличные по-прежнему играют важную роль во многих ситуациях. Однако их роль постепенно утрачивается, поскольку все больше людей предпочитают электронные денежные переводы. Денежные переводы можно отправлять по почте, хотя этот способ крайне не рекомендуется по соображениям безопасности.

Такие провайдеры услуг, как Xpress Money, Ria, Western Union, MoneyGram и UAE Exchange, позволяют клиентам вносить наличные в своих отделениях и партнерских пунктах для последующего перевода получателям, предлагая более безопасный способ отправки денег в виде наличных. Как правило, перевод занимает несколько минут, и получатели могут забрать отправленные средства в специальных пунктах получения наличных.

Международные платежные ордеры

Перемещение средств с помощью международных платежных ордеров является одним из старейших способов денежных переводов. Пользователи могут совершать платежные ордеры в почтовых отделениях, а также в других избранных финансовых учреждениях. В Соединенных Штатах Почтовая служба США продает платежные ордеры на сумму до 700 долларов за заказ.

Не каждая страна принимает обналичивание международных платежных ордеров. Например, международные платежные ордеры из США принимаются только в 26 странах и территориях по всему миру. Пользователи могут оплачивать платежные ордеры наличными, дебетовыми картами или дорожными чеками. Затем платежные ордеры отправляются по почте получателям, которые могут обналичить их в любом уполномоченном почтовом отделении.

Клиенты также могут отправлять денежные переводы внутри США на сумму не более 1000 долларов.

Специализированный провайдер

У специализированного провайдера международный денежный перевод осуществляется путем предоставления отправителем своих личных данных агенту либо онлайн, либо лично. Он проверит данные отправителя и возьмет у получателя такие сведения, как полное имя, местонахождение, отправляемая сумма. В зависимости от провайдера, он может принимать в качестве оплаты кредитные карты, дебетовые карты и банковские переводы. Отправитель также может использовать наличные при оплате в офисе агента. Некоторые специализированные провайдеры предлагают услуги мгновенного перевода, в то время как некоторым может потребоваться несколько дней.

Обычно существует два варианта отправки международного денежного перевода:

Форвардный контракт

Форвардный контракт – это соглашение между двумя сторонами об обмене двух валют в определенную дату в будущем. Эти контракты защищают покупателей от колебаний валютных курсов. Чтобы аннулировать контракт, обе стороны должны дать согласие на его расторжение. Как правило, форвардные курсы обмена валютных пар сохраняются на срок до 12 месяцев. Однако некоторые валютные пары называются "основными парами", курсы которых могут обмениваться на срок до 10 лет. К ним относятся:

• Евро и доллар США

• Японская иена и доллар США

• Британский фунт стерлингов и доллар США

• Швейцарский франк и доллар США

Некоторые провайдеры также предлагают контракты на срок всего в несколько дней. Важно также отметить, что минимальная сумма форвардных контрактов составляет 30 000 фунтов стерлингов. Чтобы узнать больше о контрактах, ознакомьтесь с нашим подробным руководством по форвардным контрактам.

Спот-контракт

При осуществлении международных денежных переводов спот-контракт является наиболее распространенным типом контракта. Они идеально подходят для предприятий и частных лиц, которым необходимо совершить быстрый платеж за границу. Вам предоставляется обменный курс, доступный на момент перевода, и средства доставляются в тот же день.

В Великобритании и Европе деятельность онлайн-провайдеров регулируется Управлением финансового поведения (FCA). Они не могут работать, не имея лицензии учреждения электронных денег. Лицензированный провайдер подчиняется европейским правилам, которые защищают пользователей платежных услуг.

Независимо от того, используете ли вы банковскую сеть, компании по переводу денег, мобильные приложения или международные платежные ордера, денежные переводы стоят денег. По сравнению с внутренними переводами, международные переводы облагаются большей комиссией из-за связанных с ними сложностей, таких как конвертация валюты.

Во-вторых, тип выбранной вами службы денежных переводов и пункт назначения также определяют, сколько вы заплатите. Ниже перечислены расходы, которые следует ожидать при переводе денег.

Комиссии за первод

Отправка денег на местном или международном уровне сопряжена с определенными расходами, такими как административные расходы, комиссии партнеров по сети, платежные комиссии и другие сборы. Поставщики услуг включают эти расходы в свои комиссии за перевод. Например, Venmo взимает 3% за отправку денег на местном уровне с помощью кредитной карты. Barclays взимает комиссию в размере 25 фунтов стерлингов за перевод при отправке денег в пределах Европы с помощью телефонного банкинга или через отделение банка.

Комиссия Wise зависит от валютной пары и отправляемой суммы. Отправка 1000 фунтов стерлингов во Францию ​​в евро обойдется вам в 3,95 фунта стерлингов, а отправка той же суммы в США в долларах США обойдется вам в 4,44 фунта стерлингов. У других компаний, занимающихся денежными переводами, комиссии структурированы таким образом, что включают фиксированный компонент и переменный компонент.

В случае денежных переводов коммиссия варьируется в зависимости от отправляемой суммы и пункта назначения. Международные денежные переводы из США стоят 10,25 долларов за заказ. С другой стороны, местные денежные переводы стоимостью от 0,01 до 500,00 долларов стоят 1,25 доллара, а заказы на сумму от 500,01 до 1000 долларов стоят 1,75 доллара.

Наценка на обменный курс

Международные переводы предполагают конвертацию валюты, поэтому убедиться в том, что конвертация происходит по выгодному курсу, – ключевой момент для осуществления наилучшей сделки. Банки и большинство компаний, занимающихся денежными переводами, часто взимают маржу сверх среднерыночного курса, чтобы покрыть расходы на конвертацию. Это означает, что полученный вами курс хуже, чем преобладающий межбанковский курс на валютном рынке; наценка, которую они добавляют, является комиссией на обменный курс и часто называется скрытой стоимостью.

Например, при переводе денег из Великобритании в США NatWest взимает наценку в размере 3,98% сверх среднерыночного курса. При крупных переводах комиссия за обменный курс может быстро увеличиться. Компании денежных переводов, такие как Wise, обрабатывают все переводы по среднерыночным курсам, а другие компании денежных переводов обычно взимают наценку в размере 1%.

Прочие коммиссии

Помимо двух вышеперечисленных основных видов комиссий, вам также следует быть внимательным к другим номинальным комиссиям, которые могут быть связаны с вашим переводом. Клиенты, которые оплачивают свои переводы с помощью кредитных карт, могут столкнуться с комиссией за аванс наличных или около 5%. С получателей может взиматься комиссия за входящий SWIFT, банковскую обработку и посреднические сборы, вычитаемые из полученной суммы. Дополнительные сборы варьируются от перевода к переводу, поэтому перед отправкой денег обязательно изучите используемый вами метод.

К числу основных преимуществ денежных переводов онлайн относятся:

• Строгое регулирование: компании, осуществляющие денежные переводы онлайн, в значительной степени регулируются в тех юрисдикциях, в которых они работают. Такие организации, как Управление финансового надзора (Великобритания), Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (США) и Австралийский центр отчетов и анализа транзакций (Австралия), следят за тем, чтобы компании, предоставляющие денежные услуги, следовали установленным правилам.

• Безопасность транзакций: службы денежных переводов обязаны иметь действующие SSL-сертификаты, чтобы обеспечить постоянную защиту информации клиентов. Те, кто принимает платежи по картам, обязаны соблюдать стандарты безопасности данных индустрии платежных карт (PCI/DSS), чтобы гарантировать безопасные транзакции по картам.

• Конкурентоспособные обменные курсы: компании, занимающиеся онлайн-переводом денег, предлагают более выгодные обменные курсы по сравнению с крупными банками. Это означает, что у вас в кармане остается больше денег. В среднем эти услуги взимают наценку примерно на 1% выше среднерыночной ставки, но точный уровень будет зависеть от совершаемого вами перевода.

• Более низкая комиссия за перевод: из-за более низких накладных расходов услуги онлайн-перевода денег устанавливают более низкую комиссию за перевод, чем другие игроки на рынке. Банки могут взимать до 40 долларов за перевод, в то время как компании, занимающиеся денежными переводами, взимают лишь часть этой суммы за тот же перевод.

• Скорость перевода: доставка перевода может занять от нескольких минут до 3 дней. Получение наличных и пополнение мобильного кошелька осуществляются практически мгновенно. Банковские переводы могут немного задерживаться в зависимости от вовлеченных посредников и пункта назначения.

К основным недостаткам денежных онлайн-переводов относятся:

• Покрытие переводов: службы онлайн-переводов, такие как Azimo, охватывают в общей сложности 189 стран, в то время как другие, такие как Aussie Forex, охватывают только 10 стран. Клиентам необходимо проверять страны, поддерживаемые провайдером, прежде чем осуществлять переводы.

• Доступность: платформы денежных переводов онлайн зависят от доступности интернета. Хотя распространение интернета значительно улучшилось, пользователи из таких стран, как Беларусь, Мьянма, Куба, Иран, Северная Корея, а также из отдаленных районов могут испытывать трудности с доступом к онлайн- и мобильным платформам из-за ограничений и недостаточного покрытия интернета.

• Подверженность киберрискам: даже несмотря на усиленные меры безопасности, киберугрозы продолжают расти, причем основными мишенями становятся информационные системы, работающие в режиме онлайн. Пользователям необходимо быть особенно осторожными при совершении транзакций, чтобы ограничить риск.

Несмотря на растущее беспокойство по поводу взломов и компрометации информационных систем, службы денежных переводов онлайн в целом безопасны. Они инвестируют в технологии, которые повышают безопасность их платформ и их клиентов.

Некоторые из технологий включают в себя сквозное SSL-шифрование, принятие стандартов безопасности данных индустрии платежных карт для безопасности пользователей и сторонние проприетарные уровни безопасности, такие как Norton Seal, Visa Secure и Mastercard SecureCode.

Кроме того, высокие стандарты отрасли, требующие, в частности, чтобы средства клиентов хранились на отдельных счетах, придают клиентам уверенность при совершении сделок.

Да, у некоторых поставщиков денежных переводов есть минимальный и максимальный лимиты, которые вы можете отправить. Другие имеют только минимум без ярко выраженного максимума. Например, VFX Financial имеет минимальную сумму перевода в размере 500 фунтов стерлингов без установленного максимума, в то время как WorldRemit допускает максимальную сумму до 5000 долларов США при отправке в Нигерию.

Иногда лимиты зависят от вариантов выплаты трансфера. Прямые депозиты в банк, как правило, поддерживают более высокие суммы по сравнению с депозитами через кассу или мобильный кошелек.

Существует несколько факторов, влияющих на международный денежный перевод, и все они определяются обменным курсом. Обменный курс определяется как курс конвертации между двумя странами. Спрос и предложение на валюту вызывают ежедневные колебания, что означает, что вы не можете определить, сколько денег получит получатель, до тех пор, пока вы не совершите транзакцию. По этой причине важно понимать экономические условия, которые определяют обменные курсы.

• Валюты: в зависимости от того, какую валюту вы используете и на что обмениваете, сумма, которую вы можете получить, также будет меняться в зависимости от роста или падения стоимости каждой валюты.

• Сумма отправки: сумма, которую вы отправляете другому человеку в другую страну, может повлиять на то, сколько вы заплатите. Просто потому, что некоторые провайдеры предоставляют вам лучший обменный курс или меньшую комиссию при отправке определенной суммы.

• Банки/Операторы/Страны: банки и компании обычно взимают комиссионные сборы, которые, как правило, зависят от страны и оператора.

• Процентные ставки: Когда процентные ставки высоки, кредиторам предоставляются более высокие ставки, что привлекает больше иностранного капитала, и это повышает обменные курсы. Процентные ставки, инфляция и курсы Forex взаимосвязаны и имеют совокупный эффект на иностранную валюту.

• Инфляция: инфляция может оказывать влияние на обменные курсы иностранных валют. При высоком уровне инфляции валюта обесценивается, а при низком – ее стоимость возрастает. Когда инфляция низкая, цены на товары и услуги растут медленнее.

• Спекуляция: если было предсказано, что валюта страны будет расти, инвесторы будут стремиться получить быструю прибыль, размещая спрос на эту валюту. В результате курс валюты повышается.

• Платежный баланс/валютный счет страны: текущий счет страны отражает доходы и торговый баланс от иностранных инвестиций. Он состоит из общего количества транзакций страны, включая ее долг, импорт, экспорт и т. д. Когда страна тратит на импорт больше, чем получает прибыль от экспорта, валютный счет становится дефицитным, что вызывает обесценивание. Платежный баланс приводит к колебаниям валютных курсов.

• Условия торговли: условия торговли – это соотношение между ценами на импорт и экспорт, оно связано с платежным балансом и текущими счетами и улучшается, если экспортные цены растут более высокими темпами, чем цены на импорт. Это приводит к увеличению доходов, что повышает стоимость валюты страны, вызывая повышенный спрос на нее, и в результате обменный курс повышается.

• Политическая деятельность и стабильность:Экономические показатели и политическое состояние страны влияют на силу ее валюты. Когда в стране меньше риска политических беспорядков, она привлекает больше иностранных инвестиций. Когда в стране больше иностранного капитала, стоимость национальной валюты увеличивается.

• Государственный долг: государственный долг может влиять на обменный курс валюты на Forex. Иностранные инвесторы защищают себя от дефолта правительств по долгам, продавая свои облигации на открытом рынке. Как следствие, стоимость обменного курса будет падать.

• Рецессия: процентные ставки падают, когда страна переживает рецессию. Рецессия снижает шансы на получение иностранного капитала, в результате чего валюта страны ослабевает, что снижает обменный курс.

Нет. MoneyTransfers.com – это сравнительный сайт, цель которого – подобрать для вас лучших провайдеров денежных переводов исходя из ваших потребностей при переводе денег онлайн.

Честный ответ – вы можете. Но традиционные банки не очень хорошо приспособлены для осуществления международных платежей и денежных переводов. Именно поэтому существует множество других поставщиков услуг, которые специализируются на переводе денег за границу. Компании, занимающиеся денежными переводами, предназначены для предоставления более дешевых способов отправки денег за границу, в то время как банки занимают гораздо больше времени, стоят намного дороже и в целом более сложны в использовании. Вот почему мы всегда рекомендуем использовать конкретного поставщика денежных переводов для отправки денег за границу.

Существует множество способов сделать это, но лучший вариант зависит от ваших конкретных потребностей. Вам нужен быстрый перевод? Или же вас волнует главным образом то, сколько из ваших с трудом заработанных денег в итоге будет отправлено по назначению. Мы сравниваем поставщиков услуг денежных переводов с учетом ваших конкретных потребностей, чтобы убедиться, что вы сможете отправить деньги за границу максимально эффективно и при этом сэкономить ваши деньги.

Процесс во многом зависит от провайдера услуг, которым вы пользуетесь, однако он обычно включает следующие этапы:

• Вам необходимо зарегистрироваться у выбранного провайдера (используйте наши инструменты сравнения, чтобы найти наиболее подходящий для вас сервис).

• Затем вам необходимо внести сумму, которую вы хотите отправить, и связанные с ней сборы.

• Провайдер переведет ваши средства в нужной валюте непосредственно получателю без каких-либо посредников.

• Вы можете внести деньги с помощью банковской карты онлайн или совершить транзакцию внутри магазина.

Этот процесс обычно занимает 1-2 дня, чтобы получатель получил свои деньги, но некоторые провайдеры могут отправлять деньги мгновенно.

Поиск наилучшего обменного курса имеет решающее значение для максимального увеличения суммы, получаемой на другом конце. Обычно вы получите лучший обменный курс у провайдера денежных переводов по сравнению с традиционным банком. Вот несколько советов по поиску лучшего обменного курса онлайн:

• Начните поиск как можно раньше: различные провайдеры предлагают разные обменные курсы в разные дни, начните поиск как можно раньше, чтобы определить лучшего провайдера для вашей валютной пары.

• Обращайте внимание на текущий обменный курс: если вы будете в курсе текущего обменного курса, это даст вам преимущество для своевременной покупки и продажи. Валюты колеблются ежедневно из-за спроса и предложения, поэтому рекомендуется часто его проверять, чтобы получить наилучший курс. Кроме того, вы можете подписаться на наши оповещения о ценах, чтобы знать, когда ваша валюта достигнет желаемой цены.

• Старайтесь не пользоваться услугами банка: банки заслуживают доверия, они надежны и удобны, но они не обеспечивают соотношение цены и качества. Они взимают высокие комиссии и обычно имеют более высокие издержки по сравнению с провайдером денежных переводов. Некоторые компании по денежным переводам даже предоставляют среднерыночный курс.

Да. Мы – команда экспертов по денежным переводам, которая неустанно сравнивает провайдеров, чтобы найти для вас подходящего провайдера услуг исходя из ваших потребностей. Узнайте о нас больше здесь