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Transferencias telegráficas

Cuando envía o recibe una transferencia de dinero internacional a través de su banco, a menudo se encuentra con el término “transferencia telegráfica”, “transferencia por télex” o “TT”. Es uno de los métodos de transferencia de dinero internacionales más utilizados. En esta guía, le diremos qué son las transferencias telegráficas, cómo funcionan y los cargos en los que tienden a incurrir. Siga leyendo para descubrir cómo puede utilizar transferencias telegráficas para enviar dinero al extranjero a través de fronteras internacionales.

Updated: 02/08/2022
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¿Qué es una transferencia telegráfica?

Tradicionalmente, una transferencia de dinero telegráfica era un medio para mover dinero entre cuentas mediante cable, radio o teléfono; el término «telegráfico» se refiere a cuando las transferencias se realizaban mediante télex. El dinero ya no se transfiere de esta manera, pero el término transferencias por télex se sigue utilizando indistintamente con transferencias electrónicas y significa cualquier transferencia electrónica de fondos.

Actualmente, en lugar del télex, los bancos utilizan la red SWIFT para realizar transferencias internacionales de dinero. La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) proporciona una red que permite a los bancos e instituciones financieras de todo el mundo enviar y recibir información sobre transacciones financieras en un entorno seguro y estandarizado.

¿En qué se diferencian las transferencias telegráficas de las transferencias bancarias?

Técnicamente, no hay diferencia entre una transferencia de dinero telegráfica y una transferencia bancaria. Cuando realiza una transferencia de dinero internacional a través de su banco, está enviando su dinero como una transferencia por télex. En los EE.UU., el término más comúnmente utilizado para esto es una transferencia bancaria, mientras que en Australia, Nueva Zelanda y el Reino Unido, se le llama más a menudo una transferencia telegráfica.

¿Cómo funcionan las transferencias telegráficas?

Una transferencia telegráfica ocurre electrónicamente y funciona transfiriendo dinero entre diferentes bancos hasta que llega a su destino. Una vez que se inicia la transferencia en el banco de origen, el dinero pasa entre bancos con relaciones preexistentes. Estos bancos se conocen como bancos corresponsales.

Cada uno de los bancos intermediarios en este proceso tendrá su propio tiempo de procesamiento y tarifas, lo que puede hacer que las transferencias telegráficas de dinero sean lentas y costosas dependiendo de su ruta de transferencia.

Los bancos no envían dinero físicamente a través de los países. Tienen un sistema de cuentas nostro en todo el mundo para que la transferencia de dinero sea un proceso más simple y rápido. Este sistema permite a los bancos corresponsales agregar y deducir dinero de estas cuentas nostro para los pagos que les envían otros bancos asociados, lo que permite que el proceso sea completamente electrónico.

Cuando envía una transferencia de dinero por télex a alguien en el extranjero, normalmente pasará a través de una serie de cuentas nostro en diferentes países y diferentes bancos antes de llegar al destino. El número de bancos involucrados en la transacción depende de dónde viene y dónde va el dinero. En rutas comunes, solo pueden estar involucrados uno o dos bancos. En otras rutas, como en el caso de transferir dinero desde Australia a algún lugar de Europa, pueden estar involucrados 3-4 bancos.

Todo este proceso ocurre en segundo plano, por lo que realmente no necesita preocuparse por él. Sin embargo, si está interesado, el funcionamiento de la transferencia electrónica implica los siguientes pasos:

  1. Le indica a su banco que transfiera fondos a un beneficiario en otro país. Puede hacerlo visitando una sucursal o iniciando sesión en los servicios bancarios por Internet.
  2. Su banco enviará los fondos a un banco asociado en el país de destino. Si la cuenta del beneficiario está en el mismo banco, los fondos se acreditarán en su cuenta y la transacción estará completa.
  3. En caso de que la cuenta del beneficiario sea de otro banco, el banco receptor transferirá los fondos al banco del beneficiario para completar la transacción.
  4. Este es el viaje más corto posible que realizará su dinero de camino a la cuenta del beneficiario. Puede pasar por dos o más bancos antes de llegar al destino final.

Pros y contras de las transferencias telegráficas

Las transferencias de dinero telegráficas son uno de los medios más utilizados para transferir fondos de un país a otro. Como cualquier otro método de transferencia de dinero, transferir fondos de esta manera tiene sus ventajas e inconvenientes.

Pros
Conveniencia: Las transferencias telegráficas son convenientes ya que solo necesita usar su banco y realizar la transferencia. Incluso puede iniciar la transferencia desde su aplicación bancaria o navegador web.
Seguridad: las transferencias telegráficas son una forma confiable y segura de transferir dinero. Puede transferir incluso grandes cantidades de dinero de forma segura.
Límites altos: a diferencia de otras formas de envío de dinero, como los pagos en efectivo, las transferencias telegráficas tienen límites altos y son la forma más adecuada de transferir grandes cantidades.
Cons
Velocidad: las transferencias telegráficas no son la forma más rápida de transferir fondos. Es posible que sea necesario transferir el dinero entre muchos bancos antes de llegar a la cuenta del beneficiario, lo que puede causar retrasos.
Costo: las transferencias telegráficas a veces tienen tarifas altas, dependiendo de la ruta de transferencia que se utilice. Por lo general, puede ver que se cobran tarifas de aterrizaje, junto con altos márgenes de tasa de cambio si usa su banco para realizar su transferencia por télex.

¿Cuánto cuestan las transferencias telegráficas?

Hay varios tipos de tarifas asociadas con la tarifa de transferencias telegráficas, y el monto exacto de los costos de transferencia dependerá de una variedad de factores, incluido el monto que está transfiriendo y las monedas involucradas. Cada transferencia de dinero pasa por varios bancos, lo que significa que cada uno de los bancos intermediarios puede cobrar una tarifa. Por lo general, es posible que deba pagar la siguiente tarifa por una transferencia telegráfica:

  • Tarifa de envío: esta es la tarifa que cobrará su banco por transferir sus fondos al extranjero. Esto varía de un banco a otro, pero generalmente está entre $10 y $30.
  • Comisión del banco intermediario: cuando su dinero se transfiere del Banco A al Banco B, puede ser enrutado a través del Banco D, Banco E o cualquier número de bancos en la red SWIFT. Cada uno de estos bancos cobrará una tarifa fija por su transferencia. Esta tarifa también estaría generalmente entre $10 y $30. Con cada banco deduciendo una tarifa, los costos totales pueden sumarse rápidamente y el dinero total que llega a la cuenta del beneficiario puede ser mucho menor de lo esperado.
  • Margen del tipo de cambio: este es el costo del que muchas personas no son conscientes. Cuando realiza una transferencia, tiende a verificar los tipos de cambio en Google y asume que su transferencia ocurrirá a esta tasa. Sin embargo, en realidad, los bancos cobran un margen sobre esta tasa, que puede oscilar entre el 1% y el 5%, dependiendo de varios factores. Este costo puede ser significativo si mueve grandes cantidades.
  • Tarifa de recepción: una vez que el dinero llega a la cuenta del beneficiario, su banco también puede cobrar una tarifa por recibir una transferencia internacional.

Para ayudarlo a ahorrar en costos, hemos elaborado una guía para encontrar la forma más barata de enviar dinero al extranjero.

¿Qué tan rápido son las transferencias telegráficas?

Generalmente, una transferencia telegráfica tarda de 2 a 4 días en completarse, dependiendo de varios factores, incluidos el origen y el destino de la transferencia, las monedas involucradas y la cantidad que se transfiere. Además, dado que la transferencia se produce a través de fronteras internacionales, el proceso puede demorar más debido a las diferentes zonas horarias, fines de semana y feriados.

En algunos casos, las transferencias en el mismo día son posibles, pero esto no es cierto para todas las transferencias y generalmente se limita a rutas de divisas más comunes. Sin embargo, en algunas rutas de divisas, la transferencia puede tardar hasta una semana. Debe verificar los tiempos de entrega esperados con su banco antes de iniciar la transacción.

Para ayudarlo a enviar dinero más rápido, hemos elaborado una guía para encontrar la forma más rápida de enviar dinero a nivel mundial.

¿Cómo hago una transferencia telegráfica?

Hacer una transferencia de dinero por télex es un proceso simple y directo. Hay tres pasos clave involucrados en la configuración de una transferencia telegráfica. Éstos incluyen:

  1. Ir a su banco: puede ir a su banco y pedirles que envíen una transferencia telegráfica. Si tiene acceso a la aplicación o sitio web de banca por Internet, puede realizar la transferencia iniciando sesión en esta plataforma.
  2. Proporcionar detalles: Complete los datos del beneficiario. Si está enviando dinero a su propia cuenta internacional, complete sus propios datos. Para enviar una transferencia telegráfica a una cuenta bancaria internacional, deberá proporcionar la siguiente información:
    1. Detalles de la transferencia:
      • Importe que se transfiere
      • La moneda
      • Razón por la cual realiza su transferencia telegráfica
    2. Datos de Remitente:
      • Su nombre
      • Los datos de su cuenta bancaria
      • Datos personales, incluida la dirección y el número de teléfono.
    3. Detalles de la cuenta del beneficiario
      • Nombre completo del destinatario
      • Número de cuenta bancaria del destinatario
      • Nombre del banco
      • Dirección de la sucursal
      • Código SWIFT / IBAN
  3. Pagar la transferencia: deberá pagar a su banco por la transferencia. Si tiene suficiente saldo en su cuenta bancaria, puede hacer el cargo a su cuenta directamente.
  4. Enviar dinero: una vez que haya enviado dinero mediante transferencia telegráfica, los fondos tardarán entre 2 y 4 días en reflejarse en la cuenta del beneficiario.

Estos son los pasos básicos involucrados en una transferencia telegráfica, pero su banco puede solicitar más información sobre su transferencia de dinero para cumplir con las políticas de seguridad internas o las regulaciones contra el lavado de dinero.

Resumen

Las transferencias telegráficas se refieren a la transferencia electrónica de fondos a través de la red SWIFT. En los EE. UU., lo más común es que se haga referencia a las transferencias telegráficas como transferencia bancaria, mientras que, en Australia, Nueva Zelanda y el Reino Unido, el término transferencia telegráfica se usa con más frecuencia. Por lo tanto, es una transferencia bancaria internacional normal, en la que los fondos se enrutan a través de una red de bancos antes de que lleguen a la cuenta del beneficiario. Como el proceso implica el movimiento de dinero entre una variedad de bancos, las transferencias telegráficas pueden generar tarifas elevadas, por lo que es mejor verificar esto antes de realizar la transferencia.

Las transferencias telegráficas son una forma conveniente, segura y confiable de transferir fondos al extranjero. Sin embargo, no siempre es el método más rápido ni el más económico para hacerlo. Hoy en día existen muchas empresas especializadas en transferencias de dinero que emplean las últimas tecnologías y tienen cuentas bancarias locales en los países en los que operan, lo que les ayuda a reducir significativamente sus costos y tiempos de transferencia.

Si planea realizar una transferencia telegráfica para enviar fondos al extranjero, primero debe verificar otras opciones disponibles, ya que siempre querrá asegurarse de obtener la mejor oferta posible antes de realizar una transferencia. Puede usar nuestra herramienta de comparación para encontrar la mejor manera de transferir fondos a su ubicación deseada y, en un par de segundos, mostraremos las mejores empresas disponibles para ayudarlo a completar su transferencia internacional.

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