Когда вы выбираете лучший сервис денежных переводов, важно учитывать скорость перевода вместе с другими факторами, такими как обменные курсы и комиссии. Это руководство поможет понять причины, определяющие скорость перевода, и узнать о наиболее быстрых платформах, а также расскажет о вопросах, которые следует задать перед окончательным выбором поставщика услуг.
Author
Artiom Pucinskij
1 минут
13 февраля 2023 г.
Партнерский дисклеймер
Если онлайн-банкинг делает доступ к деньгам таким же мгновенным, как и отправка текстового сообщения, легко предположить, что перевод денег за границу с банковского счета будет таким же быстрым. Однако, скорость перевода может отличаться в зависимости от ряда факторов, и ваш банковский счет может быть не лучшим вариантом для отправки денег.При выборе лучшего сервиса денежных переводов в расчет берутся такие факторы, как ожидаемое время перевода, обменный курс, надежность и комиссии. Это руководство расскажет вам о самых быстрых способах отправки денег за границу. Кроме того, обязательно ознакомьтесь с нашим руководством по самым дешевым денежным переводам, чтобы узнать как сэкономить на расходах.
Какой способ перевести деньги за границу самый быстрый?
Практически в каждом случае самый быстрый способ отправить деньги за границу — воспользоваться услугами компании, занимающейся денежными переводами через Интернет.
Некоторым провайдерам мгновенных денежных переводов может потребоваться всего несколько минут, чтобы перевести ваши наличные за границу. Однако, стоит учитывать, что это удобство имеет свою цену (хотя все равно может быть дешевле, чем перевод через банковский счет). Самые быстрые сервисы денежных переводов, как правило, предполагают более низкие обменные курсы и высокие комиссии за транзакции, поэтому важно сравнить провайдеров и проверить, может ли немного более долгое время перевода сэкономить намного больше денег в долгосрочной перспективе.
Мгновенные денежные переводы с WorldRemit
Многие провайдеры денежных переводов позволяют отправить средства за границу в течение нескольких минут, хотя это в некоторой степени зависит от валюты, в которую вы конвертируете.
WorldRemit поддерживает более 90 валют и 150 стран, при этом 90% транзакций совершается за считанные минуты.
Что такое международные денежные переводы в течение суток?
Международные денежные переводы в течение суток гарантируют, что ваши деньги будут получены получателем в тот же день (в течение 24 часов), когда вы их отправите. Это самый быстрый способ отправить деньги за границу и лучший вариант, если вам нужно отправить деньги немедленно, например по семейным обстоятельствам.
Однако, стоит отметить, что денежные переводы в течение суток, как правило, связаны с высокими затратами и более низким обменным курсом. Если вы (и получатель) можете подождать день или два, вы можете найти более выгодную сделку с другим провайдером денежных переводов.
Удобство против стоимости\nМеждународные переводы в течение суток идеально подходят, если вам нужно срочно отправить деньги за границу, но вы часто найдете более выгодную сделку с точки зрения комиссий и обменных курсов, если готовы рассмотреть немного более длительное время перевода.
Какие ключевые факторы определяют скорость перевода?
На определение длительности перевода от момента платежа до момента получения банковского депозита или уведомления о получении наличных влияет множество факторов. Ниже представлены основные из них:
Провайдер денежных переводов
Если вы захотите перевести деньги, вы заметите, что у компаний разное время обработки переводов. Некоторые провайдеры указывают приблизительное время в своих разделах часто задаваемых вопросов, в то время как другие указывают время доставки в специальных виджетах после ввода данных перевода.
Обращение в службу поддержки клиентов до перевода может обеспечить более надежные сроки доставки. Можно обнаружить, что по одному и тому же маршруту перевода одному провайдеру нужно несколько минут, а другому — до 3 рабочих дней.
Способ оплаты
Скорость обработки будет определяться выбранным способом оплаты:
Оплата картой. Провайдеры денежных переводов обычно принимают большинство типов карт предоплаты, дебетовых и кредитных карт. Другие принимают только определенные бренды, такие как Mastercard или Visa, и отклоняют другие, такие как UnionPay и Amex. За исключением некоторых смягчающих факторов, таких как место назначения перевода и отправляемая сумма, большинство оплачиваемых с карты переводов должны прийти в течение одного рабочего дня.
Электронные переводы. В зависимости от банка можно инициировать платеж по телефону, через Интернет или лично в отделении. Этот способ оплаты осуществляется быстро и пользуется популярностью среди людей, отправляющих большие суммы за границу, благодаря своей безопасности. Однако, за эту безопасность приходится платить как с финансовой точки зрения, так и с точки зрения длительности перевода. Международные банковские переводы могут требовать до 5 рабочих дней (а в некоторых случаях и дольше), прежде чем средства станут доступны на счету получателя.
ACH переводы. Платежи, отправленные через Автоматизированную клиринговую палату (ACH), могут идти в банк провайдера 1-2 рабочих дня. Это означает, что это не самый быстрый способ отправить деньги, но преимущество переводов через ACH в том, что они дешевы: их стоимость может быть всего 3$.
Наличные. Вы можете оплатить перевод наличными. Однако, только несколько компаний, таких как Ria, MoneyGram и Western Union, принимают этот способ оплаты. У них есть как агентские пункты приема наличных, так и онлайн-платформы переводов. Переводы, оплаченные наличными, часто выполняются в течение нескольких минут.
Платеж POLi. Если вы переводите деньги из Австралии или Новой Зеландии, провайдер может разрешить вам оплату с помощью POLi. Для осуществления перевода средства отправляются в банк провайдера в течение 60 секунд.
Interac. При оплате перевода из Канады вам может быть разрешено использовать эту межбанковскую сеть онлайн-платежей для оплаты перевода. Как и в случае с платежами POLi, средства переводятся на счет провайдера мгновенно или в течение нескольких минут.
Вы можете использовать и другие способы оплаты: iDEAL, Klarna, Apple Pay и Trustly.
Пункт назначения перевода
Учтите, что каждый маршрут перевода связан с определенными банковскими правилами и процедурами. Например, Центральный банк Кении требует, чтобы переводы, превышающие 10 000$, перед зачислением на банковский счет получателя декларировались. Подобные правила существуют во многих странах и потенциально могут задержать перевод.
С другой стороны, если пункт назначения попадает у выбранного провайдера в число часто используемых направлений перевода, отправление может занять лишь несколько минут. Предположим, что вы хотите отправить 25 000£ в США и еще 25 000£ в Нигерию через WorldRemit. Перевод Великобритания-США занимает 3 рабочих дня, в то время как доставка по направлению Великобритания-Нигерия займет всего несколько минут.
Время подачи заявки на перевод
Хотя большинство провайдеров денежных переводов работают круглосуточно и без выходных, банки, с которыми они связываются, имеют определенные часы работы. Любой процесс международного денежного перевода, инициированный в выходные или праздничные дни, часто откладывается до возобновления работы банков на следующий рабочий день. Также существует время закрытия операционного дня, и любые сделанные после этого времени запросы будут обработаны только на следующий день. Перед отправкой денег важно убедиться, что на скорость вашего перевода не повлияют никакие задержки в цепочке поставок.
Размер перевода
Более крупные переводы требуют дополнительных проверок и подтверждений, на прохождение которых может потребоваться больше времени, чем при небольших переводах. Например, для крупных переводов TransferWise требует, чтобы отправитель предоставил документы с указанием источника средств.
Если вы попытаетесь отправить с помощью TransferWise любую сумму от 1£ до 25 000£ в Соединенные Штаты, доставка обычно займет день, но если размер перевода превышает 25 000£, то может потребоваться до 4 дней.
Какие платформы будут наиболее быстрыми при отправке денег за границу?
Компании по переводу денег онлайн, особенно использующие систему переводов P2P для соединения отправителей и получателей в режиме реального времени, как правило, являются наиболее дешевым и быстрым способом отправки денег на международном уровне. В этом направлении представлены такие узнаваемые имена, как TransferWise, WorldRemit, Xoom, TorFX и XE.
В зависимости от места назначения перевода и метода оплаты, эти провайдеры могут обработать перевод в течение 2 рабочих дней. Используя наш инструмент сравнения, вы можете точно узнать, как каждый поставщик конкурирует с другими компаниями с точки зрения скорости перевода и затрат. У многих сервисов есть свои собственные мобильные приложения, которые могут быть очень удобными для пользователей, желающих регулярно отправлять деньги домой.
Вопросы, которые следует задать при поиске самого быстрого международного денежного перевода
Какие берутся комиссии, и какой курс обмена?
Хоть ваше внимание и сосредоточено на скорости перевода, следует убедиться, что с вас не взимают непомерные комиссии, и вам не дается плохой обменный курс. Стоит помнить, что отсрочка доставки перевода всего на день или два иногда может дать лучший обменный курс и меньшую комиссию, не обязательно причинив неудобства получателю. Если вам нужно отправить деньги быстро, всегда найдутся провайдеры, предлагающие более выгодные тарифы, чем другие. Используя наш инструмент сравнения, вы сможете увидеть время перевода, взимаемые комиссии и предлагаемые курсы обмена. Это поможет сделать осознанный выбор. Однако, в целом мы советуем использовать специализированные компании по денежным переводам через Интернет, а не банки, взимающие более высокие комиссии без значительного повышения скорости перевода. Даже для банков, имеющих отделения как в стране пребывания, так и в стране назначения, обменные курсы могут быть довольно низкими. Например, многие банки взимают маржу до 3,5% выше среднерыночной ставки. Это намного выше 0,5–1,5%, обычно взимаемых провайдерами денежных переводов через Интернет, а некоторые из них вообще не берут ничего выше среднерыночного обменного курса.
Насколько срочно получателю нужны деньги?
Знание точных дат, в которые получатель ожидает получения средств, может помочь вам с самого начала. Эта информация важна при сравнении скоростей доставки, предлагаемых разными поставщиками. Если у получателя есть возможность подождать денег 4 дня, тогда у вас будет широкий выбор поставщиков. Однако, доставка в течение суток или на следующий день может сильно сузить количество вариантов, поскольку такие сжатые сроки доставки предлагает меньшее количество поставщиков.
Как деньги будут получены?
Выбранный метод выплаты определяет нужно на доставку средств время. Вам следует рассмотреть пять основных вариантов доставки перевода:
Получение наличных. Этот способ доставки является самым быстрым. Средства доставляются получателю за считанные минуты. Обычно есть специальные пункты приема наличных, которые могут находится в отделении банка. Однако, этот вариант доступен не во всех странах и не у всех провайдеров.
На банковский счет. Депозиты на банковский счет могут занять до 3 или 4 дней в зависимости от валютного маршрута, провайдера и суммы. Некоторые переводы проходят дополнительную проверку перед зачислением на счет получателя, что может вызвать дополнительные задержки.
Мобильный перевод. У некоторых провайдеров есть возможность вносить деньги непосредственно на мобильный кошелек получателя. Мобильные переводы осуществляются мгновенно, но обычно существуют лимиты на перевод, при превышении которых придется разделить транзакции.
Переводы с карты на карту. Финтех-компании, такие как PaySend, предлагают мгновенные переводы с карты отправителя на карту получателя. Однако, это не полностью в компетенции провайдеров переводов. Отражение средств на карте получателя может занять до 3 рабочих дней, поскольку они сначала проходят через банковскую систему, а затем переводятся на карту.
Доставка «от двери до двери». При использовании этого метода получателю не нужно выходить из дома. Денежные средства доставляются в течение дня в город или в течение 2 дней в сельскую местность. Вьетнам — одно из направлений, по которому такие провайдеры, как WorldRemit, Xoom, MoneyGram и Western Union, доставляют наличные деньги прямо на дом.
Как можно ускорить конкретный перевод?
Если вы хотите перевести деньги семье, сделать покупку за границей, оплатить счета или перевести деньги между своими счетами, вы можете предпринять определенные действия, чтобы ускорить перевод. Требования зависят от подробностей вашего перевода. Ниже приведены несколько советов, на которые стоит обратить внимание.
Совершение крупных переводов
Если вы делаете более крупные переводы и хотите быстрой доставки, убедитесь, что соблюдаете следующие правила:
Ограничения на отправку. Вы всегда должны узнавать максимальную сумму, которую может обработать провайдер. Некоторые из них имеют дневные лимиты транзакций, что означает, что один перевод придется разделить на несколько и отправлять несколько дней. Вы можете заранее позвонить в банк, чтобы снять лимиты на отправку.
Проверка документов. Большие суммы могут быть подвергнуты дополнительной проверке безопасности, которая может занять до 3 дней. Особенно может затянуться проверка источника средств. Убедитесь, что вы своевременно предоставили все необходимые документы, включая свидетельства об источниках средств, такие как заверенные банковские выписки, платежные ведомости работодателя, инвестиционные сертификаты, письма от поверенных для получения ссуды или информацию о наследовании.
Используйте гарантированный обменный курс. Вместо того, чтобы нацеливаться на определенный обменный курс с использованием таких подходов, как стоп-лосс и лимитный ордер, стоит зафиксировать обменный курс. Ваш перевод будет доставлен быстрее и с известной скоростью.
Использование кредитной карты
При использовании для оплаты перевода кредитной карты всегда проверяйте следующие аспекты, чтобы процесс был быстрым и плавным:
Наличие средств. Перед переводом убедитесь, что на карте достаточно средств, чтобы избежать отклонения платежа и возможной задержки перевода.
Сведения о держателе карты. Это одна из часто упоминаемых провайдерами причин отклонения платежей по кредитным картам. Имя на карте должно совпадать с именем отправителя в учетной записи провайдера. Вам не разрешается использовать чужую карту для оплаты своего перевода, и если вы попытаетесь это сделать, перевод будет отклонен.
Отмена оплаты картой. Убедитесь, что вы всегда дважды проверяете перевод перед оплатой. Для отмены неправильных платежей с карты может потребоваться до 3 дней, чтобы появилась возможность повторить платеж.
Еще один аспект, который следует отметить, заключается в том, что комиссия по кредитной карте относительно выше, чем при использовании других способов оплаты. Например, перевод 1000$ из США в Пакистан через TransferWise обойдется примерно в 37$ при оплате кредитной картой. Ваш перевод будет доставлен в течение часа, поэтому этот вариант полезен для быстрого перевода. Если вы сделаете тот же перевод с помощью банковского дебета, вы заплатите всего 3,49$, а доставка перевода займет день-два.
Получение наличных
Отправка денежных средств через получение наличных — лучший вариант, если вы ищете максимальную скорость перевода, особенно для небольших сумм. Получатель заберет наличные в поддерживаемых пунктах партнерской сети провайдера, и средства обычно доступны для получения мгновенно. Получатель должен предоставить следующую информацию для получения перевода:
Действительное удостоверение личности с фотографией
Подтверждение транзакции
Чтобы ускорить процесс, следует использовать провайдера, у которого пункт выдачи наличных находится ближе к месту проживания получателя. Кроме того, предоставляемые во время перевода сведения должны быть точными, чтобы получателю не отказали или не задержали выдачу средств из-за несоответствия информации. Комиссия за перевод при получении наличными может составлять 0,99-2,99$ в зависимости от выбранного провайдера. Однако, следует следить за обменным курсом. Получение наличных обычно обрабатывается по курсу выше, чем при банковских переводах, поэтому вы заплатите за скорость перевода немного больше.
Банковский счет
Сейчас большинство банков предлагают варианты денежных переводов через Интернет с самых разных устройств. Если вы переводите средства на счет в том же банке, обработка перевода может занять несколько минут.
Обработка большинства международных банковских переводов занимает от 2 до 5 дней. Задержка вызвана надлежащими процедурами безопасности и политикой банковской системы. Например, если у банка нет нужной для перевода валюты в резерве, он должен купить ее у своих международных валютных брокеров.
Как только перевод был инициирован, международный филиал банка-получателя или банка-корреспондента получает уведомление о поступлении средств. Затем средства зачисляются в филиал, в котором у получателя есть счет. Чтобы свести задержки в процессе передачи к минимуму, убедитесь в следующем:
Введены точные данные. Имя на вашем банковском счете должно совпадать с именем на вашем счете для денежных переводов. Несоответствие имен — одна из основных причин отмены переводов. Вы не можете использовать чужой банковский счет для перевода.
Правильно указан счет платежа. Убедитесь, что вы правильно указали счет платежа, чтобы упростить идентификацию в учетной записи поставщика. Проблемы с проведением депозита могут задержать ваш перевод.
Отправлена верная сумма. Сумма, которую вы проводите через свой банк, должна точно соответствовать сумме, которую вы хотите отправить. Оплата меньших или больших сумм, чем размер вашего перевода, может вызвать задержки в идентификации и проведении платежа.
Предоставлены все нужные данные при использовании совместной учетной записи. Если вы используете совместную учетную запись для оплаты перевода, вам необходимо загрузить свою выписку в формате PDF или в виде снимка экрана, четко демонстрирующего вашу личность и личность других владельцы счетов.
А что насчет Paypal?
При рассмотрении международных денежных переводов часто упоминаются популярные платежные платформы, такие как PayPal. Хотя PayPal дает преимущество при работе с виртуальными кошельками и онлайн-продавцами, получателю требуется больше времени, чтобы вывести средства со своих кошельков на свой банковский счет (часто 3-5 рабочих дней). Онлайн-провайдеры переводов, с другой стороны, переводят средства непосредственно на банковский счет получателя, избегая потенциально трудоемкого двухэтапного процесса вывода средств.
Сравнение провайдеров для осуществления вашего самого быстрого перевода...
В конце концов, самый быстрый способ отправить деньги за границу зависит от места отправки и места отправки перевода, а также от суммы. Редко найдется один единственный провайдер, который сможет провести быстрее конкурентов любой перевод, ведь каждый сервис специализируется на одних направлениях больше, чем на других.
По этой причине мы всегда рекомендуем использовать инструмент сравнения поставщиков услуг денежных переводов, чтобы найти самый подходящий сервис. Мы предоставляем самые свежие данные, полученные из нескольких источников, чтобы помочь сравнить скорость перевода, обменные курсы, комиссии и надежность лучших провайдеров на рынке, чтобы вы смогли полностью проанализировать все доступные варианты.
Европа - большое место, и лучший способ отправки денег в другие страны континента зависит от того, куда вам нужно отправить деньги, как быстро они должны быть доставлены и какую сумму вы хотите заплатить. В этом руководстве мы расскажем о специфике отправки денег в Европу, в том числе о том, как работают денежные переводы, какие документы вам понадобятся и как лучше всего отправить деньги.
При отправке денег за границу выбор правильной услуги может сэкономить деньги и время. Хотя банки предлагают услуги денежных переводов через Интернет, они часто взимают высокие комиссии и наценки на обменном курсе, которые могут съесть сумму вашего перевода. К счастью, есть другие поставщики платежных услуг, которые могут помочь вам отправить деньги быстрее и дешевле, чем это возможно в традиционных банках.
Иногда вам нужно срочно отправить деньги за границу. Может случиться непредвиденный кризис, вам может быть нужно оплатить просроченный счет или помочь близкому человеку, находящемуся за границей. Существует множество вариантов мгновенного перевода денег, поэтому вам будет нужно найти лучшего провайдера для своих нужд. Это полезное руководство быстро ознакомит вас со всей информацией, которую необходимо знать для мгновенной отправки денег через Интернет.
Есть много причин для отправки наличных по стране или за границу. У другого человека может не быть банковского счета, либо ему очень быстро нужны наличные, или вы просто хотите отправить подарок другу или родственнику. К счастью, существует множество различных компаний, которые позволяют быстро отправить наличные в любую точку мира. Это руководство расскажет вам о некоторых причинах, по которым вам может понадобиться отправлять наличные, как это сделать, безопасно ли это, и раскроет связанные с этим расходы.
Банковские сборы существенно влияют на стоимость международного денежного перевода, поэтому стоит быть о них в курсе. В руководстве рассказывается, как избежать расходов, застающих врасплох.
Артем - выпускник маркетинга Университета Портсмута и работает в сферах личных финансов и денежных переводов уже несколько лет. Он оптимизирует органический опыт на MoneyTransfers.com вместе с командой контента, управляет и создает уникальные маркетинговые тактики и в целом поддерживает общий рост веб-сайта.
Артем - выпускник маркетинга Университета Портсмута и работает в сферах личных финансов и денежных переводов уже несколько лет. Он оптимизирует органический опыт на MoneyTransfers.com вместе с командой контента, управляет и создает уникальные маркетинговые тактики и в целом поддерживает общий рост веб-сайта.
