Если вы ищете лучший способ перевода денег за границу, необходимо учитывать ряд факторов. Скорость против стоимости, удобство против безопасности, пункт назначения, отправляемая сумма — все это может оказывать большое влияние на то, каким для вас будет «правильный» способ отправки денег между странами. Самый простой способ отправить деньги будет меняться в зависимости от ваших текущий потребностей.
В этом руководстве мы рассмотрели некоторые из наиболее важных моментов, которые следует учитывать при поиске наилучшего способа отправки денег за границу, а также представляем рекомендуемых провайдеров в зависимости от вашего местоположения.
Как лучше всего отправить деньги за границу?
Лучший способ отправить деньги за границу зависит от ваших конкретных потребностей, поэтому мы всегда рекомендуем сравнивать провайдеров, чтобы найти для себя лучшую стоимость и время перевода. Если вы хотите узнать, что является «лучшим», выясните следующее:
После всех комиссий и сборов, как лучше всего отправлять деньги за границу?
То, что делает вариант лучшим, зависит от ряда факторов:
Откуда вы отправляете деньги
Куда вы отправляете деньги
Сколько вы отправляете
Стоимость отправки
Как получатель хочет получить деньги (банковский перевод, кредитная карта, наличные и т.д.)
Как быстро требуется совершить перевод
Что очень важно учитывать при отправке денег за границу?
Компании по переводу денег особенно полезны при экстренной отправке или отправке в отдаленные районы, где люди не имеют доступа к официальным банковским услугам. Их можно использовать при любом сценарии, и чаще всего они являются лучшим вариантом для перевода средств за границу.
Есть несколько вещей, которые нужно учитывать при поиске наилучшего способа отправки денег за границу:
Курс обмена
Иногда это можно назвать «скрытой стоимостью» денежных переводов. В отличие от комиссий, обменный курс не всегда может быть указан заранее, но в сумме он может оказаться дороже, чем авансовые платежи, особенно при переводе больших сумм.
Чтобы представить это, рассмотрим сценарий, в котором вы отправляете 2000£ из Великобритании в США. Онлайн-провайдеры, такие как Wise (ранее TransferWise) будут обрабатывать ваш перевод по среднерыночному курсу (среднее между ценой покупки и продажи двух валют) и взимать фиксированную комиссию за перевод.
Другие компании, такие как WorldRemit, InstaReM и XE, предложат немного более высокий курс, некоторые не возьмут дополнительных комиссий, а некоторые добавят фиксированную комиссию. Разница между двумя курсами называется маржой обменного курса, и взимаемая сумма может отличаться от одной валютной пары к другой. Например, WorldRemit взимает для GBP/USD маржу в размере 1,29%, а InstaReM берет 0,16%. Это означает, что за перевод 2000£ стерлингов в США WorldRemit возьмет 25,80£, в то время как InstaReM будет стоить 3,20£ дополнительно к другим комиссиям. Помимо этого, сравнение международных денежных переводов напрямую может помочь при выборе между двумя компаниями.
Хотя отправка денег за границу может показаться дорогостоящей, важно отметить, что эти ставки более выгодны, чем при переводе денег через банки. Банк Lloyds заявляет, что его валютная маржа составляет 3,55% для переводов до 25 000£, тогда как маржа HSBC составляет около 3,6%. Снова возвращаясь к переводу 2000£, помимо комиссий, взимаемых каждым банком, вы потеряете 70£ и 72£ на надбавках к обменному курсу с Lloyds и HSBC соответственно.
Комиссия за перевод
Все поставщики денежных переводов взимают плату за использование своих услуг по отправке денег за границу. Главное выяснить, сколько именно с вас возьмут за перевод. Некоторые провайдеры взимают фиксированную плату сверх текущего обменного курса, в то время как другие берут комиссию в процентах. Это также может отличаться в зависимости от места назначения перевода и его размера.
Предположим, вы хотите отправить деньги в Австралию из США. В зависимости от выбранного банка или онлайн-сервиса денежных переводов, вы обнаружите, что за перевод денег за границу взимается ряд комиссий. Онлайн-провайдеры, как правило, дешевле, чем банки. Например, WorldRemit взимает фиксированную комиссию в размере 3,99$ за отправку любой суммы в Австралию из США, тогда как XE не берет комиссий, а Wise взимает переменную процентную комиссию в зависимости от размера перевода. Например, отправка 1000$ в Австралию с помощью Wise обойдется вам в сборы в размере 9,03$, а отправка 1500$ — в 13$.
При рассмотрении комиссий, взимаемых банками, часто можно обнаружить, что ставки варьируются в зависимости от валюты, в которой обрабатывается перевод. Например, перевод 1000$ из Chase Bank в Commonwealth Bank of Australia будет стоить 5$, если он будет обработан в австралийских долларах, и 40$, если он будет отправлен в долларах США. Вдобавок к этому Commonwealth Bank of Australia взимает с получателя 11 AU$ за сбор средств. К этим сборам прибавляются посреднические и корреспондентские комиссии, если применимо.
Сеть отправки и выдачи
Важно убедиться, что приглянувшийся вам провайдер действительно может осуществить желаемый перевод между задействованными странами и поддерживает нужные валюты .
Сервисы денежных переводов позволяют своим клиентам отправлять средства только из определенных стран, в определенных валютах и на определенных рынках. Обычно провайдер выставляет покрытие своей сети отправки и доставки в общем доступе, но это не всегда так. Тем не менее, вы можете узнать эту информацию через службу поддержки провайдера или в разделе часто задаваемых вопросов. Также вы можете попробовать перевести деньги, и вам на практике станет понятно, возможно ли будет сделать это через этого провайдера.
Служба поддержки
Независимо от размера вашего перевода, ничто не может сравниться с хорошей службой поддержки. Нередко возникают технические проблемы, такие как задержки перевода, непредвиденные комиссии и проблемы с платежами, поэтому очень важно выбрать сервис, где вы сможете быстро получить ответы на любые вопросы. У некоторых провайдеров есть команда онлайн-поддержки, доступная через службу онлайн-чата, с другими можно связаться по электронной почте или телефону, круглосуточно или в определенное время. Убедитесь, что у вас всегда есть справочные данные о транзакции, чтобы вам оперативно помогли.
Доступность на разных платформах
Что бы вы предпочли: куда-то пойти, чтобы сделать перевод, или сделать все через приложение? Сейчас для дополнительного удобства подавляющее большинство сервисов денежных переводов имеют бесплатные мобильные приложения, позволяющие клиентам совершать транзакции на ходу. Стоит отметить, что некоторые сервисы работают только через свои онлайн-платформы, или их приложения имеют ограниченный набор функций.
Доступ к сервису на мобильном телефоне действительно дает новый уровень удобства и скорости денежного перевода, но некоторые хотят иметь возможность перевести средства лично (к примеру, если это требуется совершать часто). Некоторые компании, такие как Ria, Western Union и MoneyGram, поддерживают как онлайн, так и обычные переводы. В зависимости от места, куда вы отправляете деньги, вы можете начать процесс онлайн и завершить его в обычном магазине.
Простота создания учетной записи
Чтобы отправить деньги с помощью любого Интернет-сервиса денежных переводов, сначала необходимо открыть счет. Процедура создания учетной записи и требуемая для этого информация отличается от одного провайдера к другому. Некоторым сервисам для завершения процесса требуется предоставить подтверждение личности и адреса. Другие позволяют отправлять ограниченную сумму средств и снимают лимит только после проведения должной проверки личности. Если вы хотите мгновенно отправить деньги онлайн, вам следует подумать, как на это повлияет простота создания учетной записи.
Варианты оплаты и получения средств
Способ оплаты перевода является важным фактором, на который следует обратить внимание при выборе наилучшего способа отправки денег за границу. Большинство провайдеров принимают банковские переводы, платежи через автоматизированную клиринговую палату (ACH) и платежи по кредитным/дебетовым картам. Также существуют способы оплаты для конкретной страны, включая Google Pay, Apple Pay и POLi, которые можно использовать в зависимости от места назначения перевода. Как и в случае с вариантами оплаты, у провайдеров есть различные варианты выплат: прямые банковские депозиты, мобильные переводы, получение наличных и др. При отправке денег получателям, не имеющим доступа к официальным банковским услугам, и при переводе небольших сумм наиболее предпочтительными вариантами будут прием наличных и мобильные депозиты. Однако, убедитесь, что выбранный провайдер предлагает как требуемые вам способы оплаты, так и способы получения.
Кто лучше всего подходит для отправки денег за границу?
Ответ на этот вопрос будет меняться в зависимости от участвующих стран. Самый простой способ найти наиболее подходящий вам сервис — использовать наш инструмент сравнения.
Идеальный подход к поиску лучшего способа отправки денег за границу — всегда выбирать провайдера с наименьшей общей стоимостью перевода. Однако, в некоторых случаях время может быть приоритетней, чем цена. Взгляните на наш список из 10 лучших компаний по переводу денег, который поможет принять лучшее решение в зависимости от ваших потребностей. Вот некоторые сервисы денежных переводов с самым высоким рейтингом: OFX, WorldRemit и Wise, но пригодность этих компаний зависит от индивидуальных обстоятельств. Если вы не уверены, что делать или не знаете, как отправить деньги за границу, мы рекомендуем прочитать дополнительную информацию.
Рассмотрим, как лучше всего отправлять деньги за границу из США, Австралии и Великобритании.
США
Часто деньги в Соединенные Штаты отправляют из Великобритании, поэтому давайте рассмотрим наилучшие варианты для переводов между двумя этими странами.
Например, если вы хотите перевести 1000£ из Великобритании и США через Santander UK, вы заплатите фиксированную комиссию за перевод в размере 25£ сверх маржи, превышающей текущий среднерыночный обменный курс, составляющий около 3,9-4,10%. В целом, вам нужно будет заплатить 39-41£ за перевод 1000£, не включая дополнительную плату, которую банк-получатель в США, вероятно, возьмет с вашего получателя (около 15$), и общая стоимость перевода поднимется до около 50£.
Для сравнения, обычно сборы через онлайн-провайдера денежных переводов намного ниже. За тот же перевод Wise возьмет комиссию 4,44£ без маржи обменного курса, в то время как комиссия WorldRemit будет равна 2,99£, плюс дополнительная маржа по обменному курсу около 1,05%. Общая сумма 13,04£.
Очевидно, что использование онлайн-платформ — лучший способ сэкономить при денежном переводе из Великобритании в США. Однако, это может меняться в зависимости от отправляемой суммы, поэтому используйте наш инструмент сравнения, чтобы сопоставить лучшие сервисы для отправки денег за границу.
Австралия
Мы видим ту же тенденцию, глядя на аналогичный перевод из Австралии. Допустим, вы переводите 1000AU$ в США. Если вы решите использовать Westpac, вы заплатите комиссию в размере 10AU$. За использование Westpac Live Online Banking и переводов между отделениями добавится 32AU$. Маржа, которую Westpac добавляет к среднерыночной ставке, составляет около 4,76%. Для 1000AU$ это составит 47,6AU$. Общие сборы обойдутся в 57-80AU$, что составляет почти 10% от суммы перевода. Если вы решите использовать таких поставщиков, как InstaReM, Wise или WorldRemit для этого же перевода, вы почти сразу заметите разницу в обменных курсах и комиссиях. Отправка через Wise обойдется в 6,56AU$ без взимания курсовой маржи. WorldRemit возьмет 3,99AU$ и маржу всего 0,52%. InstaReM взимает за перевод 3,5AU$. Это значит, что при использовании онлайн-сервисов денежных переводов при отправке в США из Австралии, общая комиссия за перевод в размере 1000AU$ не превысит 10AU$, что, безусловно, является лучшим способом перевода денег.
Великобритания
Наконец, давайте рассмотрим комиссии и наценки на обменный курс, ожидаемые при переводе денег в Великобританию из-за границы. Для примера возьмем перевод 1000$ в Великобританию из США. Если вы выберете Bank of America, с вас возьмут фиксированные 35$ при отправке в иностранной валюте или 45$ при переводе в долларах. Кроме того, Bank of America взимает маржу обменного курса в размере 3,4%. Общие комиссии и сборы за перевод 1000$ составят около 70-80$.
За тот же перевод WorldRemit возьмет комиссию 2,99$ и маржу в размере 2,78% сверх средней рыночной ставки. Wise также будет дешевле: комиссия 9,04$ без маржи обменного курса. Как правило, при переводе большой суммы Wise будет лучшим вариантом. Если вы используете InstaReM, вы заплатите комиссию 5$ и маржу в размере 0,48%. Таким образом, комиссия за перевод 1000$ с помощью WorldRemit, Wise и InstaRem, составляет 30,79$, 9,04$ и 9,80$.
Чтобы найти лучший способ отправки денежного перевода онлайн и узнать, сколько денег точно достанется получателю при использовании различных провайдеров и банков, вы можете использовать наш инструмент сравнения. Нет ничего лучше, чем знать, что выбранный сервис является самым быстрым и доступным.
Особые требования денежным переводам за границу
Для достижения наилучших результатов при отправке денег в любую страну или даже локально вы должны играть по правилам, установленным провайдером. Несоблюдение этих требований может вызвать ненужные задержки или даже отмену перевода. Ниже приведены некоторые из рекомендаций, которым стоит следовать при поиске наилучшего варианта перевода денег.
Крупные переводы
Кредитная карта
Получение наличными
Банковский счет
Отправка внутри страны
Поиск лучшего варианта отправки денег за границу для вас...
В целом, справедливо заключить, что лучшим способом отправки денег на международном уровне через Интернет почти всегда будет онлайн-сервис денежных переводов, а не банк. Опять же, это полностью зависит от конкретных потребностей в переводе, поэтому однозначного ответа никогда не будет.
Разнообразие предлагаемых сервисов по переводу денег помогает сохранять комиссию и маржу по обменному курсу низкими, экономя ваши деньги и гарантируя, что получателю придет максимальная сумма. Но различия между компаниями в ставках, скорости и многом другом означают, что всегда разумно сравнить все варианты.
В зависимости от места назначения перевода, валютной пары и отправляемой суммы комиссии и сборы будут отличаться у каждого провайдера. Только сравнивая, вы действительно сможете найти лучший способ перевести деньги за границу.
Тут мы и пригодимся.
Наш простой в использовании инструмент сравнения денежных переводов может в считанные секунды показать все варианты, чтобы вы смогли быстро найти лучший. Нажмите кнопку ниже, чтобы получить лучшее предложение для своего денежного перевода!
