Home Руководства Отправка и получение денег с помощью банковского счета

Отправка и получение денег с помощью банковского счета

Есть много причин, по которым люди предпочитают использовать банковские счета при отправке и получении денег из-за границы. Банковские переводы — это безопасный, удобный и надежный способ осуществления международных денежных отправлений. Однако, это может быть дорогостоящим вариантом, поскольку банки часто завышают комиссии и валютные наценки. Вот все, что вам нужно знать при отправке денег на международный банковский счет и обратно.

Обновлено: 08/06/2021
Время Читать: 1 минут
Сравнить цены
 
   
Испания
EUR
GBP
£

Как работают международные банковские переводы?

Международные банковские переводы осуществляются с использованием сети SWIFT. Она позволяет переводить деньги с вашего банковского счета на другой банковский счет в любом уголке мира.

SWIFT — это международная сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кода. SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код из 8 или 11 символов. Этот код также известен как код идентификатора банка (BIC), идентификатор SWIFT, код SWIFT или код ISO 9362.

Всякий раз, когда кто-то делает запрос на международный перевод, отправка обрабатывается в банке-инициаторе и затем передается в один или несколько банков в перекрывающихся сетях SWIFT, пока не достигнет счета назначения.

В каждом международном банковском переводе может участвовать 1–3 банка-посредника или банка-корреспондента. Эти банки действуют как связующие звенья, подключающиеся к банку получателя. По пути на целевой банковский счет через эти банки проходят инструкции по переводу денег. Каждый из банков-посредников может взимать комиссию, вычитаемую из суммы перевода, что уменьшает окончательную сумму полученных средств.

Следует отметить, что, хотя существуют и другие сервисы наподобие CHIPS и Fedwire, SWIFT является наиболее широко используемой сетью благодаря огромному количеству участников и надежной системе кодирования.

Плюсы и минусы международных банковских переводов

Плюсы
Надежность. Это надежный способ перевода денег, так как вы уже итак доверяете средства своему банку.
Удобство. Это огромное преимущество, ведь вы можете просто перевести деньги через онлайн-банкинг.
Безопасность. Банковские переводы исторически надежны и очень безопасны.
Минусы
Высокие комиссии. Стоимость услуги может быть намного выше, чем при других способах перевода.
Скрытые расходы. Банки-получатели и банки-посредники могут взимать комиссию.
Плохой обменный курс. Курсы различаются, но международные банковские переводы часто имеют самую высокую маржу на валютный курс.
Медленная доставка. Банковские переводы не доставляют средства так быстро, как другие методы денежных переводов.

Как отправить деньги со своего банковского счета на счет в зарубежном банке?

Есть несколько способов инициировать международный банковский перевод: посетить банк, сделать это онлайн или по телефону.

Если вы решили отправить деньги прямо со своего банковского счета на зарубежный счет через интернет-банкинг, необходимо выполнить следующие действия. Хотя точный процесс может отличаться в зависимости от используемого для отправки банка, основные шаги остаются неизменными.

Шаг 1. Войдите на портал онлайн-банкинга своего банка.

Шаг 2. Щелкните на ссылку для проведения платежа и выберите вариант добавления нового получателя.

Шаг 3. Введите страну отправки и данные получателя. Возможно, вам придется предоставить следующие данные:

  • Название и адрес банка получателя
  • Имя и адрес получателя
  • Реквизиты банковского счета получателя, включая номер счета или номер маршрута
  • SWIFT-код банка-получателя. Возможно, вам придется предоставить банковский идентификационный код (BIC) или международный номер банковского счета (IBAN).

Шаг 4. Выберите банковский счет, с которого вы будете отправлять средства (если у вас больше одного счета в этом банке).

Шаг 5. Заполните детали перевода, включая валюту и отправляемую на заграничный счет сумму. Некоторые банки могут предложить настроить повторяющийся перевод.

Шаг 6. После изучения всех деталей вы можете осуществить транзакцию.

В зависимости от финансового учреждения, из которого вы отправляете деньги, для перевода денег за границу может потребоваться лично посетить отделение. Вам нужно будет предоставить свое удостоверение личности, реквизиты банковского счета и данные получателя.

Вы можете использовать телефонный банкинг для осуществления международного банковского перевода, что полезно для тех, кто не желает использовать онлайн-банкинг и не хочет посещать филиал. В некоторых случаях вы можете обратиться в отделение банка и запросить помощь с переводом. В этом случае необходимо иметь под рукой свою банковскую информацию и ответы на вопросы безопасности для подтверждения личности.

Сколько стоит отправить деньги на счет в зарубежном банке?

Как мы уже говорили ранее, отправка денег с вашего банковского счета на счет в зарубежном банке может оказаться довольно дорогой. Могут быть фиксированные сборы, надбавки к обменному курсу и другие расходы. Это делает общую стоимость довольно высокой. Окончательная сумма, которая поступает на счет получателя, фактически может быть намного меньше ожидаемой. Давайте рассмотрим некоторые общие комиссии, которые могут возникнуть при выполнении международных банковских переводов.

Фиксированная комиссия за транзакцию

Банки имеют высокие ставки международных переводов, от 20$ до 50$. Есть комиссия как за входящие, так и за исходящие банковские переводы. Например, Bank of America и Citibank взимают от 35$ до 45$, Chase взимает от 40$ до 50$, а US Bank взимает за международный банковский перевод 50$.

Также банки могут взимать комиссию от 10$ до 35$ в зависимости от варианта инициирования перевода (лично, через Интернет или по телефону). Банк может взимать сбор за отслеживание около 15$, если вы запрашиваете услугу для уже осуществленного банковского перевода.

Наценка на обменный курс

Когда вы совершаете международный перевод через банк, не ожидайте, что получите тот же обменный курс, который видите в Google или где-нибудь еще. Курс из Интернета — это межбанковский обменный курс. Это среднерыночный курс, используемый банками и другими крупными финансовыми учреждениями при обмене одной валюты на другую. В нашем руководстве вы можете узнать об обменных курсах больше и найти лучший.

Когда вы делаете перевод из одной валюты в другую через банк, вы редко получите курс обмена из Интернета. Большинство банков берут надбавку к этому курсу в размере 2–4%. Это означает, что если вы планируете отправить 500$ своей семье или друзьям в Великобританию, в конечном итоге вы можете заплатить около 40-60$ в комиссиях за перевод и обмен валют.

Прочие сборы

К сожалению, при совершении международного банковского перевода вы можете столкнуться с рядом других комиссий. Банки-посредники и банк получателя могут также взимать плату за свои услуги. Эти промежуточные банки могут брать от 10$ до 20$ от первоначальной суммы, а банк-получатель также может взимать аналогичную сумму за входящие переводы.

Вот краткое изложение комиссий, которые вы можете заплатить за отправку денег на счет в зарубежном банке:

  • Фиксированная комиссия за перевод: 30-50$.
  • Надбавки к обменному курсу: 2-4%
  • Комиссия банкам-посредникам: 10-20$.
  • Комиссия за входящий перевод, которую получатель платит своему банку: 10-20$.

Банковские переводы в сравнении с другими сервисами международных переводов?

Затраченное время

Хотя скорость перевода зависит от множества факторов, включая страну отправления и страну назначения, международный банковский перевод может занять от 2 до 4 рабочих дней. Специализируемые на денежных онлайн-переводах компании могут отправить деньги в течение нескольких часов или даже минут и часто подчеркивают свою мгновенную скорость доставки.

Лимиты по размеру перевода

Известно, что как банки, так и сервисы денежных переводов устанавливают дневные лимиты на сумму, которую можно отправить со своего счета на счет за границу. Лимиты различаются в зависимости от платформы, и часто для международных банковских переводов существует как минимальное, так и максимальное ограничение. Прежде чем начинать, стоит изучить эти ограничения. В противном случае перевод может быть слишком большим, и вам придется разбить его на несколько более мелких.

Расходы

Банковские переводы очень дорогие. Хотя банки являются надежными учреждениями, когда дело доходит до международных денежных переводов, вы в конечном итоге платите намного больше. К счастью, существует множество небанковских компаний, предлагающих подобные услуги. Они могут существенно снизить стоимость международного денежного перевода.

Большинство онлайн-платформ предлагают выгодные среднерыночные/межбанковские ставки и взимают номинальную комиссию за перевод, которая обычно составляет менее 1%. Несколько онлайн-провайдеров взимают как надбавку к ставке, так и комиссию за перевод, но общие расходы по-прежнему намного ниже, чем требуемые банком. Самое лучшее в таких компаниях по переводу денежных средств — они заранее сообщают о своих сборах. Таким образом, вы будете точно знать, какая сумма поступит на счет получателя, еще до совершения перевода.

Для лучшей сделки по отправке с трудом заработанных денег за границу всегда разумно рассмотреть и сравнить все доступные варианты. Банки могут быть самыми узнаваемыми финансовыми учреждениями, но в некоторых случаях они далеко не самые выгодные. Чтобы помочь вам начать работу с провайдерами денежных переводов, мы составили список из 10 ведущих компаний в этой сфере.

Заключение

Международные банковские переводы — это безопасный и привычный способ отправить деньги на зарубежный счет. Для перевода нужно просто войти в учетную запись онлайн-банкинга или посетить местное отделение банка. При этом мы указали на возможные высокие комиссии и более слабый обменный курс международного банковского перевода. Поступающая получателю сумма будет намного меньше возможной.

Правильнее всего оценить все альтернативные варианты и выбрать вариант с самой низкой комиссией и наилучшим обменным курсом. Есть несколько международных компаний по переводу денег, позволяющих безопасно, быстро и по гораздо более низким ценам, чем у банков, отправлять деньги за границу. Поставщики онлайн-денежных переводов полностью регулируются и предлагают такую же безопасность, как и банки, поэтому обязательно сравните доступные услуги и найдите лучший вариант для вашей ситуации.

Связанный контент

Как отправить деньги студенту за границу?
Многие студенты пользуются возможностью учиться за границей в течение года или дольше, чтобы пожить в другой стране, лучше понять иностранный язык, углубиться в культуру или изучаемый предмет или просто испытать что-то новое и интересное вдали от дома. Если ваш ребенок учится в университете за границей, или вы планируете это в будущем, стоит обдумать, как отправлять […]
Как избежать денежных потерь фрилансерам, работающим с иностранными клиентами
Благодаря технологиям, делающим общение с людьми со всего мира проще, чем когда-либо, фрилансеры стали извлекать больше выгоды. Им больше не нужно ограничивать поиск работы пятью километрами вокруг себя: часовые пояса и международные границы больше не являются проблемой. Многие внештатные сотрудники заключают контракты с компаниями по всему миру. Если вы фрилансер и работаете с международными клиентами, […]
Руководство по вступлению в брак за границей
Зачем жениться за границей? Если вы хотите обменяться клятвами в окружении ближайших родственников и друзей в красивом уединенном месте, свадьба за границей подарит незабываемые впечатления. Многие люди годами мечтают о самых потрясающих и романтических местах, и воплощение этих фантазий — идеальный способ начать новую жизнь с партнером. Помимо возможности связать себя узами брака перед небольшим […]
Jonathan Merry
Написано
Jonathan Merry