Comparați astăzi transferurile internaționale de bani

Un transfer internațional de bani implică transferul de bani dintr-o țară în alta. Suma de bani pe care o primește destinatarul va depinde de cursul de schimb din momentul trimiterii fondurilor.

Dacă doriți să fiți la curent cu cele mai recente știri despre valută și cursul de schimb, consultați cele mai recente știri ale noastre FX.

Când transferați bani fie în aceeași țară, fie peste granițe, aveți la dispoziție mai multe opțiuni. Iată un rezumat rapid al unora dintre cele mai populare.

Transfer bancar

Băncile sunt cele mai cunoscute și istorice prezențe în spațiul transferului de bani, fiind prezente încă din secolul al XV-lea. Prin intermediul rețelelor bancare la nivel mondial, utilizatorii pot transfera bani în cadrul aceleiași bănci, sau către alte bănci la nivel local și internațional, știind că banii lor vor ajunge la destinație în siguranță și în siguranță. Iată cele mai comune tipuri de transferuri bancare:

• Transferuri ACH: Aici, transferurile sunt împinse sau trase electronic dintr-un cont bancar în altul prin intermediul rețelei Casei de Compensare Automatizate. Aceste transferuri sunt fie gratuite, fie pot costa până la 3 USD și, în general, pot fi utilizate numai pentru transferuri interne.

• Transferuri bancare: utilizatorii pot transfera fonduri de la o bancă la alta fie pe plan intern, fie transfrontalier folosind transferuri bancare. Transferurile bancare pot costa mai mult de 25 USD și în cazul transferurilor internaționale de fonduri, iar livrările pot dura până la 3 zile lucrătoare.

Transfer de bani

Companii precum Wise, Ria, WorldRemit și OFX au apărut în ultimii ani pentru a ajuta persoanele fizice și companiile să trimită bani către beneficiarii desemnați. Unele dintre companii precum Zelle și Venmo s-au specializat în transferuri interne, în timp ce altele vizează exclusiv transferurile transfrontaliere.

Aceste platforme de transfer pot fi accesate online, iar multe sunt disponibile și în filială, și pe aplicații mobile. Utilizatorii își pot iniția și plăti transferurile folosind carduri de debit, carduri de credit, conturi bancare sau chiar depozite în numerar în cazul MoneyGram, Western Union și Ria.

În funcție de compania de transfer, beneficiarii își pot primi banii prin conturile bancare respective, la locațiile de ridicare a numerarului, prin portofelele mobile sau ca depozite directe în cardurile lor. Furnizorii de servicii pot percepe fie o taxă de serviciu, fie o marjă de curs valutar sau ambele – dar aceste taxe și marje tind să fie considerabil mai mici decât atunci când efectuează un transfer de bani la o bancă.

Aplicații mobile

Aplicațiile pentru bani mobili pot fi integrate ca o extensie a fiecărei platforme ale companiilor de transfer de bani sau ale băncilor, sau pot fi proiectate și ca soluții de transfer de bani independente. Aplicații precum M-Pesa în Kenya, bKash și Rocket în Bangladesh și Paga în Nigeria sunt unele dintre soluțiile populare de transfer de bani pe mobil.

Pe lângă facilitarea transferurilor locale de la mobil la bancă și de la mobil la mobil, aceste aplicații s-au conectat și cu serviciile interne de transfer de bani pentru a facilita transferurile transfrontaliere. De exemplu, Paga are un parteneriat cu WorldRemit, M-Pesa cu Western Union și bKash cu Wise.

Cash

Cash-ul este încă rege în multe contexte. Cu toate acestea, proeminența sa se estompează încet, din ce în ce mai mulți oameni care preferă transferurile electronice de bani. Transferurile de numerar pot fi trimise prin poștă, deși această metodă este foarte descurajată din motive de siguranță.

Furnizorii de servicii precum Xpress Money, Ria, Western Union, MoneyGram și UAE Exchange permit clienților să depună numerar la sucursalele și locațiile partenere pentru transferul ulterior către destinatarii lor, oferind o modalitate mai sigură de a trimite bani ca plată în numerar. În mod normal, transferurile durează minute, iar destinatarii pot colecta fondurile trimise la locațiile desemnate de ridicare a numerarului.

Ordine internaționale de bani

Mutarea fondurilor prin mandate internaționale este una dintre cele mai vechi metode de transfer de bani. Utilizatorii pot achiziționa ordine de plată din locațiile oficiilor poștale, împreună cu alte instituții financiare selectate. În Statele Unite, Serviciul Poștal din SUA vinde ordine de plată de până la 700 USD per comandă.

Nu toate țările acceptă încasarea mandatelor internaționale. De exemplu, ordinele de plată internaționale originare din SUA sunt acceptate doar în 26 de țări și teritorii din întreaga lume. Utilizatorii pot plăti ordinele de plată folosind numerar, carduri de debit sau cecuri de călătorie. Ordinele de plată sunt apoi trimise prin poștă destinatarilor care le pot încasa la orice locație autorizată de oficiu poștal.

Clienții pot trimite, de asemenea, ordine de plată naționale în SUA, până la o valoare maximă de 1.000 USD.

Furnizor specializat

Cu un furnizor specializat, un transfer internațional de bani funcționează prin faptul că expeditorul îi oferă agentului datele personale fie online, fie personal. Ei vor verifica detaliile expeditorului și vor prelua detalii de la destinatar, cum ar fi numele complet, locația, suma trimisă. În funcție de furnizor, acesta poate accepta carduri de credit, carduri de debit și transferuri bancare ca plată. Expeditorul poate folosi și numerar atunci când efectuează plata la un agent. Unii furnizori specializați oferă servicii de transfer instant, în timp ce unii ar putea dura câteva zile.

De obicei, există două opțiuni atunci când trimiteți un transfer internațional de bani:

Contract forward

Un contract forward este un acord între două părți pentru a schimba două valute la o dată determinată în viitor. Aceste contracte protejează cumpărătorii împotriva fluctuațiilor prețurilor valutare. Pentru a anula un contract, ambele părți trebuie să fie de acord cu rezilierea. În general, cursurile de schimb forward pentru perechile valutare sunt păstrate până la 12 luni. Cu toate acestea, unele dintre perechile de valute sunt denumite „perechi majore”, care pot schimba cursurile de până la 10 ani. Acestea includ:

• Euro și dolarul american

• Yenul japonez și dolarul american

• Lira sterlină și dolarul american

• Francul elvețian și dolarul american

Mai mulți furnizori oferă, de asemenea, contracte pentru doar câteva zile. De asemenea, este important de menționat că există un minim de 30.000 de lire sterline pentru contractele forward. Pentru a afla mai multe despre contracte, consultați ghidul nostru detaliat privind contractele forward.

Contractul spot

La efectuarea unui transfer internațional de bani, contractul spot este cel mai comun tip de contract. Sunt ideale pentru companii și persoane fizice care trebuie să facă o plată rapidă în străinătate. Vi se oferă cursul de schimb disponibil la momentul transferului, iar fondurile sunt livrate în aceeași zi.

În Regatul Unit și Europa, Financial Conduct Authority (FCA), reglementează furnizorii online. Ele nu pot funcționa fără a fi autorizate ca instituții de monedă electronică. Un practician autorizat este supus regulilor europene care protejează utilizatorii serviciilor de plată.

Indiferent dacă utilizați rețeaua bancară, companii de transfer de bani, aplicații mobile sau mandate internaționale, transferurile de bani au un cost. În comparație cu transferurile interne, transferurile internaționale implică mai multe comisioane din cauza complexităților implicate, cum ar fi conversia valutară.

În al doilea rând, tipul de serviciu de transfer de bani pe care îl alegeți, precum și destinația va determina, de asemenea, cât plătiți. Iată care sunt costurile la care trebuie să vă așteptați atunci când mutați bani.

Taxe de transfer

Trimiterea de bani, fie la nivel local, fie la nivel internațional, implică anumite costuri, cum ar fi costuri de administrare, taxe pentru parteneri de rețea, taxe de plată și alte taxe. Furnizorii de servicii includ aceste costuri în taxele lor de transfer. De exemplu, Venmo percepe 3% pentru a trimite bani la nivel local folosind un card de credit. Barclays percepe o taxă de 25 GBP per transfer atunci când trimite bani în Europa prin operațiuni bancare telefonice sau prin sucursală.

Taxele Wise depind de perechea valutară și de suma trimisă. Trimiterea de 1.000 GBP în Franța în euro vă va costa taxe de 3,95 GBP, în timp ce trimiterea aceleiași sume în Statele Unite în dolari SUA vă va costa 4,44 GBP. Alte companii de transfer de bani au taxele structurate astfel încât să includă o componentă fixă ​​și o componentă variabilă.

Pentru ordinele de plată, taxele variază în funcție de suma trimisă și de destinație. Ordinele internaționale de bani din Statele Unite costă 10,25 USD per comandă. Pe de altă parte, ordinele de plată locale între 0,01 USD și 500,00 USD costă 1,25 USD, în timp ce comenzile cuprinse între 500,01 USD și 1.000 USD costă 1,75 USD.

Marjele cursului de schimb

Transferurile internaționale implică conversii valutare și, prin urmare, asigurarea faptului că această conversie este procesată la un curs favorabil este cheia pentru a obține cea mai bună ofertă. Băncile și majoritatea companiilor de transfer de bani percep adesea o marjă peste rata medie a pieței pentru a acoperi taxele de conversie. Aceasta înseamnă că rata pe care o obțineți este mai proastă decât rata interbancară predominantă pe piața valutară; markup-ul pe care îl adaugă este taxa de curs de schimb și este adesea denumit cost ascuns.

De exemplu, NatWest percepe o marjă de 3,98% peste nivelul pieței medii atunci când transferă bani din Marea Britanie în SUA. Pentru transferurile mari, comisioanele de curs valutar se pot adăuga rapid. Companiile de transfer de bani precum Wise procesează toate transferurile la ratele medii ale pieței, iar alte companii de transfer de bani vor percepe în mod obișnuit marje ale cursului de schimb de aproximativ 1%.

Alte comisioane

În afară de cele două tipuri principale de taxe de mai sus, trebuie să fii atent și la alte comisioane nominale pe care transferul tău le poate atrage. Clienții care își plătesc transferurile folosind carduri de credit pot atrage o taxă de avans în numerar sau aproximativ 5%. Beneficiarii li se pot percepe o taxă SWIFT de intrare, taxe de aterizare, comisioane de procesare bancară și comisioane intermediare deduse din suma primită. Taxele suplimentare aplicate vor varia de la transfer la transfer, așa că asigurați-vă că cercetați metoda pe care o utilizați înainte de a trimite banii.

Unele dintre beneficiile de top ale transferurilor de bani online includ:

• Extrem de reglementate: companiile de transfer de bani online sunt foarte reglementate în jurisdicțiile în care își desfășoară activitatea. Organizații precum Financial Conduct Authority (Marea Britanie), Financial Crimes Enforcement Network (SUA) și Australian. Centrul de analiză și rapoarte de tranzacții (Australia), se asigură că companiile de servicii monetare respectă liniile directoare stipulate.

• Sigur pentru tranzacții: serviciile de transfer de bani trebuie să aibă certificate SSL valide pentru a se asigura că informațiile clienților sunt întotdeauna protejate. Cei care acceptă plăți cu cardul trebuie să implementeze standardele de securitate a datelor din industria cardurilor de plată (PCI/DSS) pentru a garanta tranzacțiile sigure cu cardul.

• Rate de schimb competitive: companiile de transfer de bani online oferă cursuri de schimb mai bune în comparație cu băncile de pe străzi. Aceasta înseamnă că rămâi cu mai mulți bani în buzunar de cheltuit. În medie, aceste servicii percep o marjă de aproximativ 1% peste rata medie a pieței, dar nivelul exact va depinde de transferul pe care îl efectuați.

• Taxe de transfer mai mici: Din cauza cheltuielilor generale mai mici, serviciile de transfer de bani online oferă taxe de transfer mai mici decât alți jucători de pe piață. Băncile pot percepe până la 40 USD per transfer, în timp ce companiile de transfer de bani percep doar o fracțiune din aceasta pentru același transfer.

• Viteza transferului: transferurile pot dura oriunde de la minute la 3 zile pentru a fi livrate. Ridicarile de numerar și depunerile din portofelul mobil sunt livrate aproape instantaneu. Transferurile bancare pot întârzia puțin în funcție de intermediarii implicați și de destinație.

Unele dintre principalele dezavantaje ale transferurilor de bani online includ:

• Acoperirea plăților: Serviciile de transfer online precum Azimo acoperă un total de 189 de țări, în timp ce altele precum Aussie Forex acoperă doar 10 țări. Clienții trebuie să verifice țările acceptate de un furnizor înainte de a efectua transferuri.

• Disponibilitate: Platformele de transfer de bani online se bazează pe disponibilitatea internetului. În timp ce penetrarea internetului s-a îmbunătățit considerabil, utilizatorii din țări precum Belarus, Myanmar, Cuba, Iran și Coreea de Nord și din zone îndepărtate pot avea dificultăți în accesarea platformelor online și mobile din cauza restricțiilor de internet și a acoperirii inadecvate.

• Expunerea la riscul cibernetic: Chiar și cu măsurile de securitate intensificate în vigoare, amenințările cibernetice sunt încă în creștere, sistemele informatice bazate pe online fiind țintele principale. Utilizatorii trebuie să fie foarte atenți atunci când fac tranzacții pentru a se asigura că expunerea lor este limitată.

În ciuda preocupării tot mai mari cu privire la hacking și la compromisul sistemului informațional, serviciile de transfer de bani online sunt în general sigure. Au investit în tehnologii care sporesc siguranța platformelor lor și a clienților lor.

Unele dintre tehnologii includ criptarea SSL end-to-end, adoptarea standardelor de securitate a datelor din industria cardurilor de plată pentru siguranța utilizatorilor și straturi de securitate deținute de terți, cum ar fi Norton Seal, Visa Secure și Mastercard SecureCode.

De asemenea, reglementările la nivel înalt din industrie care cer parțial ca fondurile clienților să fie păstrate în conturi separate, le oferă clienților încredere atunci când efectuează tranzacții.

Da, unii furnizori de transfer de bani au limite minime și maxime pe care le puteți trimite. Alții au doar un minim fără maxim pronunțat în mod expres. De exemplu, VFX Financial are un transfer minim de 500 de lire sterline fără un maxim declarat, în timp ce WorldRemit permite un maxim de până la 5.000 de dolari atunci când cineva trimite în Nigeria.

Uneori, limitele se bazează pe opțiunile de plată prin transfer. Depozitele directe către bancă tind să accepte sume mai mari în comparație cu ridicarea de numerar sau depozitele din portofelul mobil.

Există mai mulți factori care afectează un transfer internațional de bani și toți sunt determinați de cursul de schimb. Cursul de schimb este definit ca ratele de conversie dintre cele două țări. Oferta și cererea de valute vor provoca fluctuații zilnice, ceea ce înseamnă că nu puteți determina câți bani va primi destinatarul până când sunteți pe cale să efectuați tranzacția. Din acest motiv, este important să înțelegem condițiile economice care determină cursurile de schimb.

• Monede: În funcție de moneda în care o utilizați și în care o schimbați, suma pe care o puteți obține se va schimba, de asemenea, în funcție de creșterea și scăderea valorii fiecărei monede.

• Suma trimisă: suma pe care o trimiteți unei alte persoane dintr-o altă țară ar putea afecta suma pe care o plătiți. Pur și simplu din cauza unor furnizori care vă oferă un curs de schimb mai bun sau comisioane mai mici atunci când trimiteți o anumită sumă.

• Bănci/Operatori/Țări: De obicei, băncile și firmele aplică taxe, care tind să varieze în funcție de țară și operator.

• Ratele dobânzilor: Când ratele dobânzilor sunt ridicate, creditorilor li se acordă rate mai mari, ceea ce atrage mai mult capital străin, iar acest lucru crește ratele de schimb. Ratele dobânzilor, inflația și ratele valutare sunt toate interdependente și au un efect acumulat asupra valutei străine.

• Inflația: inflația poate avea un efect asupra cursurilor de schimb valutar. Monedele se depreciază atunci când ratele inflației sunt mari și când sunt scăzute, valoarea monedei crește. Când inflația este scăzută, prețurile mărfurilor și serviciilor cresc într-un ritm mai lent.

• Speculații: Dacă s-a prezis că moneda unei țări va crește, investitorii vor căuta să obțină un profit rapid punând cerere pe acea monedă. Ca urmare, cursul de schimb al monedei va crește.

• Balanța de plăți/Contul valutar al unei țări: contul curent al unei țări reflectă veniturile și balanța comercială din investițiile străine. Este alcătuit din numărul total de tranzacții ale unei țări, inclusiv datoria, importurile, exporturile, etc. Când o țară cheltuiește mai mult pe importuri decât câștigă profituri din exporturi, contul valutar intră în deficit, ceea ce provoacă deprecierea. Balanța de plăți duce la fluctuații ale cursurilor de schimb.

• Condiții comerciale: Condițiile comerciale sunt raportul dintre prețurile de import și cele de export și sunt legate de balanța de plăți și de conturile curente și se vor îmbunătăți dacă prețurile sale de export cresc cu o rată mai mare decât prețurile de import. Acest lucru duce la venituri mai mari, ceea ce crește valoarea monedei țării, determinând o cerere mai mare pentru monedă și, ca urmare, cursurile de schimb se apreciază.

• Performanță și stabilitate politică: performanța economică și starea politică a unei țări afectează puterea monedei sale. Când există mai puțin risc de tulburări politice într-o țară, aceasta atrage mai multe investiții străine. Când există mai mult capital străin într-o țară, valoarea monedei interne crește.

• Datoria guvernamentală: Datoria guvernamentală poate influența cursul de schimb valutar. Investitorii străini se protejează împotriva neîndeplinirii obligațiilor guvernelor prin vânzarea obligațiunilor pe piața liberă. Valoarea cursului de schimb va scădea drept consecință.

• Recesiune: ratele dobânzilor scad atunci când o țară trece printr-o recesiune. O recesiune reduce șansele de a dobândi capital străin, ca urmare, moneda țării respective slăbește ceea ce scade cursul de schimb.

Nu. MoneyTransfers.com este un site de comparație care își propune să vă potrivească cu cei mai buni furnizori de transfer de bani pentru nevoile dvs. atunci când transferați bani online.

Răspunsul sincer: poti. Dar băncile tradiționale nu sunt foarte bine configurate pentru a gestiona plățile internaționale și transferurile de bani. De aceea există mulți alți furnizori de servicii, care sunt specialiști în transferul de bani în străinătate. Companiile de transfer de bani sunt concepute pentru a oferi modalități mai ieftine de a trimite bani în străinătate, în timp ce băncile durează mult mai mult, costă mult mai mult și sunt în general mai complexe de utilizat. Acesta este motivul pentru care vă recomandăm întotdeauna să folosiți un anumit furnizor de transfer de bani pentru a vă trimite banii în străinătate.

Există multe modalități de a face acest lucru, dar cea mai bună opțiune depinde într-adevăr de nevoile dumneavoastră specifice. Cauți să transferi rapid? Sau îți pasă în principal de cât de mult din banii tăi câștigați din greu ajung de fapt să fie trimiși la destinație. Comparăm furnizorii de transferuri de bani pentru nevoile dumneavoastră specifice, pentru a ne asigura că puteți trimite bani în străinătate cât mai eficient posibil, toate în timp ce economisiți bani.

Procesul va depinde în mare măsură de furnizorul pe care îl utilizați, cu toate acestea, procesul implică de obicei următorii pași:

• Va trebui să vă înscrieți la furnizorul ales (utilizați instrumentele noastre de comparare pentru a găsi cel mai bun serviciu pentru nevoile dvs.)

• Apoi va trebui să depuneți suma pe care doriți să o trimiteți și taxele asociate acesteia.

• Furnizorul vă va transfera fondurile în moneda potrivită direct către destinatar, fără intermediari.

• Vă puteți depune banii cu un card bancar online sau puteți face o tranzacție în interiorul magazinului.

Acest proces durează de obicei 1-2 zile pentru ca destinatarul să-și primească banii, dar unii furnizori pot trimite bani instantaneu.

Găsirea celui mai bun curs de schimb este crucială pentru a maximiza banii primiți la celălalt capăt. De obicei, veți primi rate de schimb mai bune cu furnizorul de transfer de bani în comparație cu o bancă tradițională. Iată câteva sfaturi pentru a găsi cel mai bun curs de schimb online:

• Începeți să căutați mai devreme: diferiți furnizori vor oferi cursuri de schimb diferite în zile diferite, începeți să căutați cât mai curând posibil pentru a identifica cel mai bun furnizor pentru perechea dvs. valutară.

• Acordați atenție cursului de schimb actual: dacă rămâneți la curent cu cursul de schimb curent, vă va oferi avantajul de a cumpăra și de a vinde la timp. Monedele fluctuează zilnic din cauza cererii și ofertei, așa că se recomandă verificarea frecventă pentru a obține cel mai bun curs posibil. Alternativ, vă puteți înscrie cu alertele noastre de preț pentru a ști când moneda dvs. atinge prețul dorit.

• Evitați să vă folosiți banca: băncile sunt de încredere, fiabile și convenabile, dar nu oferă un raport calitate-preț. Ei percep comisioane mari și au, de obicei, costuri mai mari în comparație cu furnizorul de transfer de bani. Unele companii de transfer de bani vor oferi chiar și o rată medie a pieței.

Da. Suntem o echipă de experți în transferul de bani care lucrează neobosit comparând furnizorii pentru a vă găsi furnizorul potrivit pentru nevoile dvs. de transfer. Aflați mai multe despre noi aici