Porównaj międzynarodowe przelewy pieniężne już dziś

Międzynarodowy przekaz pieniężny obejmuje przesyłanie pieniędzy z jednego kraju do drugiego. Kwota pieniędzy, którą otrzyma odbiorca, będzie zależała od kursu wymiany w momencie wysyłania środków.

Jeśli chcesz być na bieżąco z najnowszymi wiadomościami dotyczącymi rynku walutowego i kursów walutowych, sprawdź nasze najnowsze wiadomości walutowe.

Podczas przesyłania pieniędzy w obrębie tego samego kraju lub za granicę masz do wyboru kilka opcji. Oto krótkie podsumowanie niektórych z najpopularniejszych opcji.

Przelewy bankowe

Banki są najbardziej znanymi i historycznymi podmiotami w obszarze przekazów pieniężnych, które istnieją już od XV wieku. Za pośrednictwem światowych sieci bankowych użytkownicy mogą przesyłać pieniądze w ramach tego samego banku lub do innych banków lokalnych i międzynarodowych, wiedząc, że ich pieniądze dotrą do celu bezpiecznie. Oto najczęstsze rodzaje przelewów bankowych:

• Przelewy ACH: W tym przypadku przelewy są przesyłane lub pobierane elektronicznie z jednego konta bankowego na drugie za pośrednictwem sieci Automatycznej Izby Rozliczeniowej. Te przelewy są bezpłatne lub mogą kosztować do 3 USD i generalnie można ich używać tylko do przelewów krajowych.

• Przelewy bankowe: Użytkownicy mogą przesyłać środki z jednego banku do drugiego w kraju lub za granicą za pomocą przelewów bankowych. Przelewy bankowe mogą kosztować ponad 25 USD, aw przypadku międzynarodowych przelewów pieniężnych dostawa może zająć do 3 dni roboczych.

Przekazy pieniężne

Firmy takie jak Wise, Ria, WorldRemit i OFX pojawiły się w ostatnich latach, aby pomóc osobom fizycznym i firmom w wysyłaniu pieniędzy do wyznaczonych beneficjentów. Niektóre firmy, takie jak Zelle i Venmo, specjalizują się w przelewach krajowych, podczas gdy inne skupiają się wyłącznie na przelewach transgranicznych.

Te platformy transferowe są dostępne online, a wiele z nich jest również dostępnych w oddziałach i w aplikacjach mobilnych. Użytkownicy mogą inicjować i płacić za swoje przelewy za pomocą kart debetowych, kart kredytowych, kont bankowych, a nawet wpłat gotówkowych w przypadku MoneyGram, Western Union i Ria.

W zależności od firmy wykonującej przelewy, beneficjenci mogą otrzymywać pieniądze na swoje konta bankowe, w punktach odbioru gotówki, za pośrednictwem swoich portfeli mobilnych lub jako bezpośrednie wpłaty na swoje karty. Usługodawcy mogą pobierać opłatę za usługę lub marżę kursową lub jedno i drugie – ale te opłaty i marże są zwykle znacznie niższe niż w przypadku przelewu bankowego.

Aplikacje

Aplikacje mobilne do obsługi pieniędzy mogą być zintegrowane jako rozszerzenie platform firm zajmujących się przelewami pieniężnymi lub banków lub mogą być również zaprojektowane jako samodzielne rozwiązania do przesyłania pieniędzy. Aplikacje takie jak M-Pesa w Kenii, bKash i Rocket w Bangladeszu oraz Paga w Nigerii to tylko niektóre z popularnych rozwiązań do przelewów mobilnych.

Oprócz ułatwienia lokalnych przelewów z telefonu komórkowego do banku i z telefonu komórkowego do telefonu komórkowego, aplikacje te połączyły się również z wewnętrznymi usługami przekazów pieniężnych, aby ułatwić przelewy transgraniczne. Na przykład Paga współpracuje z WorldRemit, M-Pesa z Western Union i bKash z Wise.

Gotówka

Gotówka wciąż króluje w wielu kontekstach. Jednak jej znaczenie powoli zanika, a coraz więcej osób preferuje przelewy elektroniczne. Przelewy pieniężne można wysyłać pocztą, chociaż ta metoda jest zdecydowanie odradzana ze względów bezpieczeństwa.

Dostawcy usług, tacy jak Xpress Money, Ria, Western Union, MoneyGram i UAE Exchange, umożliwiają klientom wpłacanie gotówki w swoich oddziałach i lokalizacjach partnerskich w celu dalszego przekazania ich odbiorcom, oferując bezpieczniejszy sposób wysyłania pieniędzy jako płatności gotówkowej. Zwykle przelewy trwają kilka minut, a odbiorcy mogą odebrać wysłane środki w wyznaczonych punktach odbioru gotówki.

Międzynarodowe przekazy pieniężne

Przesyłanie środków za pomocą międzynarodowych przekazów pieniężnych jest jedną z najstarszych metod przesyłania pieniędzy. Użytkownicy mogą kupować przekazy pieniężne w lokalizacjach pocztowych, a także w innych wybranych instytucjach finansowych. W Stanach Zjednoczonych US Postal Service sprzedaje przekazy pieniężne do kwoty 700 USD za zamówienie.

Nie każdy kraj akceptuje realizację międzynarodowych przekazów pieniężnych. Na przykład międzynarodowe przekazy pieniężne z USA są akceptowane tylko w 26 krajach i terytoriach na całym świecie. Użytkownicy mogą płacić za przekazy pieniężne gotówką, kartami debetowymi lub czekami podróżnymi. Przekazy pieniężne są następnie wysyłane pocztą do odbiorców, którzy mogą je zrealizować w dowolnym autoryzowanym urzędzie pocztowym.

Klienci mogą również wysyłać krajowe przekazy pieniężne w Stanach Zjednoczonych do maksymalnej wartości 1000 USD.

Wyspecjalizowany dostawca

W przypadku wyspecjalizowanego dostawcy międzynarodowy przekaz pieniężny polega na tym, że nadawca przekazuje agentowi swoje dane osobowe online lub osobiście. Zweryfikują dane nadawcy i pobiorą dane od odbiorcy, takie jak imię i nazwisko, lokalizacja, wysyłana kwota. W zależności od dostawcy może on akceptować karty kredytowe, karty debetowe i przelewy bankowe jako formę płatności. Nadawca może również użyć gotówki podczas dokonywania płatności w placówce agenta. Niektórzy wyspecjalizowani dostawcy oferują usługi natychmiastowego transferu, podczas gdy niektórzy mogą zająć kilka dni.

Podczas wysyłania międzynarodowego przelewu pieniężnego zazwyczaj dostępne są dwie opcje:

Kontrakt terminowy

Kontrakt terminowy to umowa między dwiema stronami dotycząca wymiany dwóch walut w określonym terminie w przyszłości. Kontrakty te chronią kupujących przed wahaniami cen walut. Aby anulować umowę, obie strony muszą wyrazić zgodę na jej rozwiązanie. Ogólnie terminowe kursy wymiany par walutowych są utrzymywane przez okres do 12 miesięcy. Jednak niektóre pary walut są określane jako „pary główne”, które mogą wymieniać kursy nawet przez 10 lat. Należą do nich:

• euro i dolar amerykański

• jen japoński i dolar amerykański

• brytyjski funt szterling i dolar amerykański

• frank szwajcarski i dolar amerykański

Kilku dostawców oferuje również umowy na kilka dni. Należy również wspomnieć, że minimalna wartość kontraktów forward wynosi 30 000 GBP. Aby dowiedzieć się więcej o kontraktach, zapoznaj się z naszym szczegółowym przewodnikiem po kontraktach forward.

Kontrakt spot

W przypadku wykonywania międzynarodowego przelewu pieniężnego, kontrakt spot jest najbardziej powszechnym typem kontraktu. Są idealne dla firm i osób prywatnych, które muszą dokonać szybkiej płatności za granicą. Otrzymasz kurs wymiany dostępny w momencie przelewu, a środki zostaną dostarczone tego samego dnia.

W Wielkiej Brytanii i Europie Financial Conduct Authority (FCA) reguluje dostawców internetowych. Nie mogą działać bez licencji jako instytucje pieniądza elektronicznego. Licencjonowany praktykant podlega europejskim przepisom chroniącym użytkowników usług płatniczych.

Niezależnie od tego, czy korzystasz z sieci bankowej, firm zajmujących się przelewami pieniężnymi, aplikacji mobilnych czy międzynarodowych przekazów pieniężnych, przelewy pieniężne wiążą się z kosztami. W porównaniu z przelewami krajowymi, przelewy międzynarodowe wiążą się z większymi opłatami ze względu na zawiłości, takie jak przeliczanie walut.

Po drugie, rodzaj usługi transferu pieniędzy, którą wybierzesz, oraz miejsce docelowe również określą, ile zapłacisz. Oto koszty, których należy się spodziewać podczas przenoszenia pieniędzy.

Opłaty za przelew

Wysyłanie pieniędzy, zarówno lokalnie, jak i za granicę, wiąże się z pewnymi kosztami, takimi jak koszty administracyjne, opłaty partnerów sieciowych, opłaty za płatności i inne opłaty. Dostawcy usług uwzględniają te koszty w swoich opłatach za transfer. Na przykład Venmo pobiera 3% opłaty za lokalne wysyłanie pieniędzy za pomocą karty kredytowej. Barclays pobiera opłatę w wysokości 25 GBP za przelew w przypadku wysyłania pieniędzy w Europie za pośrednictwem bankowości telefonicznej lub oddziału.

Opłaty Wise zależą od pary walutowej i wysyłanej kwoty. Wysłanie 1000 GBP do Francji w euro kosztuje 3,95 GBP, podczas gdy wysłanie tej samej kwoty do Stanów Zjednoczonych w dolarach amerykańskich kosztuje 4,44 GBP. Inne firmy zajmujące się przelewami pieniężnymi mają strukturę opłat w taki sposób, aby zawierały stały i zmienny składnik.

W przypadku przekazów pieniężnych opłaty różnią się w zależności od wysłanej kwoty i miejsca docelowego. Międzynarodowe przekazy pieniężne ze Stanów Zjednoczonych kosztują 10,25 USD za zamówienie. Z drugiej strony lokalne przekazy pieniężne o wartości od 0,01 do 500,00 USD kosztują 1,25 USD, podczas gdy przekazy o wartości od 500,01 USD do 1000,00 USD kosztują 1,75 USD.

Marże kursowe

Przelewy międzynarodowe wiążą się z przeliczaniem walut, dlatego upewnienie się, że przeliczanie odbywa się po korzystnym kursie, jest kluczem do uzyskania najlepszej oferty. Banki i większość firm przekazujących pieniądze często pobierają marżę powyżej średniego kursu rynkowego, aby pokryć koszty przewalutowania. Oznacza to, że uzyskany kurs jest gorszy niż obowiązujący kurs międzybankowy na rynku walutowym; marża, którą dodają, to opłata za kurs wymiany i jest często określana jako ukryty koszt.

Na przykład NatWest pobiera marżę w wysokości 3,98% powyżej średniej rynkowej podczas przesyłania pieniędzy z Wielkiej Brytanii do Stanów Zjednoczonych. W przypadku dużych przelewów opłaty za wymianę walut mogą szybko się sumować. Firmy przekazujące pieniądze, takie jak Wise, przetwarzają wszystkie przelewy po średnich stawkach rynkowych, a inne firmy przekazujące pieniądze zwykle pobierają marżę kursową w okolicach 1%.

Inne opłaty

Oprócz dwóch głównych rodzajów opłat wymienionych powyżej, należy również uważać na inne nominalne opłaty, które mogą zostać naliczone przy przelewie. Klienci, którzy płacą za swoje przelewy za pomocą kart kredytowych, mogą otrzymać opłatę za zaliczkę gotówkową lub około 5%. Beneficjenci mogą zostać obciążeni wewnętrzną opłatą SWIFT, opłatami za dostawę, opłatami bankowymi i opłatami za pośrednictwo potrąconymi z otrzymanej kwoty. Stosowane dodatkowe opłaty będą się różnić w zależności od przelewu, więc przed wysłaniem pieniędzy sprawdź metodę, której używasz.

Niektóre z najważniejszych korzyści płynących z internetowych przelewów pieniężnych obejmują:

• Wysoki stopień regulacji: firmy zajmujące się przekazami pieniężnymi online są ściśle regulowane w jurysdykcjach, w których działają. Organizacje takie jak Financial Conduct Authority (Wielka Brytania), Financial Crimes Enforcement Network (USA) i australijskie Centrum raportów i analiz transakcji (Australia), upewnij się, że firmy świadczące usługi pieniężne postępują zgodnie z określonymi wytycznymi. Te, które akceptują płatności kartą, są zobowiązane do wdrożenia standardów bezpieczeństwa danych kart płatniczych (PCI/DSS), aby zagwarantować bezpieczne transakcje kartą.

• Konkurencyjne kursy wymiany: Internetowe firmy zajmujące się przelewami pieniężnymi oferują lepsze kursy wymiany w porównaniu z popularnymi bankami. Oznacza to, że masz więcej pieniędzy w kieszeni do wydania. Średnio te usługi pobierają marżę w wysokości około 1% powyżej średniej stawki rynkowej, ale dokładny poziom będzie zależał od wykonywanego przelewu.

• Niższe opłaty za przelewy: Ze względu na niższe koszty ogólne usługi przelewów pieniężnych online oferują niższe opłaty za przelewy niż inni gracze na rynku. Banki mogą pobierać do 40 USD za przelew, podczas gdy firmy zajmujące się przelewami pieniężnymi pobierają tylko ułamek tej kwoty za ten sam przelew.

• Szybkość przelewu: Dostarczenie przelewu może zająć od kilku minut do 3 dni. Odbiór gotówki i wpłaty do portfela mobilnego są dostarczane niemal natychmiast. Przelewy bankowe mogą się nieco opóźnić w zależności od zaangażowanych pośredników i miejsca docelowego.

Niektóre z głównych wad internetowych przelewów pieniężnych obejmują:

• Zakres wypłat: Usługi przelewów online, takie jak Azimo, obejmują łącznie 189 krajów, podczas gdy inne, takie jak Aussie Forex, obejmują tylko 10 krajów. Klienci muszą sprawdzić kraje obsługiwane przez dostawcę przed dokonaniem przelewu.

• Dostępność: Platformy przekazów pieniężnych online polegają na dostępności Internetu. Chociaż penetracja Internetu znacznie się poprawiła, użytkownicy z krajów takich jak Białoruś, Mjanma, Kuba, Iran i Korea Północna oraz z odległych obszarów mogą mieć trudności z dostępem do platform internetowych i mobilnych z powodu ograniczeń internetowych i niewystarczającego zasięgu.

• Narażenie na ryzyko cybernetyczne: nawet przy wdrożonych zintensyfikowanych środkach bezpieczeństwa cyberzagrożenia wciąż rosną, a głównymi celami są internetowe systemy informacyjne. Użytkownicy muszą zachować szczególną ostrożność podczas zawierania transakcji, aby ich ekspozycja była ograniczona.

Pomimo rosnących obaw związanych z atakami hakerskimi i atakami na systemy Większość usług zainwestowało w technologie, które zwiększają bezpieczeństwo ich platform i platform ich klientów.

Niektóre z technologii obejmują kompleksowe szyfrowanie SSL, przyjęcie standardów bezpieczeństwa danych branży kart płatniczych w celu zapewnienia bezpieczeństwa użytkowników oraz zastrzeżone warstwy zabezpieczeń innych firm, takie jak Norton Seal, Visa Secure i Mastercard SecureCode.

Również przepisy branżowe wysokiego szczebla, które częściowo wymagają, aby środki klientów były przechowywane na oddzielnych rachunkach, dają klientom pewność podczas zawierania transakcji.

Tak, niektórzy dostawcy przekazów pieniężnych mają minimalne i maksymalne limity, które możesz wysłać. Inne mają tylko minimalny limit bez wyraźnie zaznaczonego maksymalnego limitu. Na przykład VFX Financial ma minimalny transfer w wysokości 500 GBP bez określonej kwoty maksymalnej, podczas gdy WorldRemit zezwala na maksymalnie 5000 USD przy wysyłaniu do Nigerii.

Czasami limity są oparte na opcjach wypłaty transferu. Depozyty bezpośrednio do banku zwykle obsługują wyższe kwoty w porównaniu z odbiorem gotówki lub depozytami z portfela mobilnego.

Istnieje kilka czynników, które wpływają na międzynarodowy przekaz pieniężny i wszystkie są określone przez kurs wymiany. Kurs wymiany jest definiowany jako kurs wymiany między dwoma krajami. Podaż i popyt na waluty będą powodować codzienne wahania, co oznacza, że ​​nie możesz określić, ile pieniędzy otrzyma odbiorca, dopóki nie dokonasz transakcji. Z tego powodu ważne jest, aby zrozumieć warunki ekonomiczne, które determinują kursy wymiany.

• Waluty: w zależności od waluty, której używasz i na którą ją wymieniasz, kwota, którą możesz otrzymać, również będzie się zmieniać w zależności od wzrostu lub spadku wartości każdej waluty.

• Wysyłana kwota: Kwota, którą wysyłasz innej osobie w innym kraju, może mieć wpływ na wysokość Twojej wpłaty. Po prostu dlatego, że niektórzy dostawcy oferują lepszy kurs wymiany lub niższe opłaty, gdy wysyłasz określoną kwotę.

• Banki/Operatorzy/Kraje: Banki i firmy zwykle pobierają opłaty, które różnią się w zależności od kraju i operatora.

• Stopy procentowe: Gdy stopy procentowe są wysokie, kredytodawcy otrzymują wyższe stawki, co przyciąga więcej kapitału zagranicznego, a to podnosi kursy walut. Stopy procentowe, inflacja i kursy walutowe są ze sobą powiązane i mają skumulowany wpływ na walutę obcą.

• Inflacja: Inflacja może mieć wpływ na kursy walut obcych. Waluty tracą na wartości, gdy stopy inflacji są wysokie, a gdy są niskie, wartość waluty rośnie. Gdy inflacja jest niska, ceny towarów i usług rosną wolniej.

• Spekulacja: jeśli przewiduje się, że waluta danego kraju wzrośnie, inwestorzy będą dążyć do szybkiego zysku poprzez popyt na tę walutę. W rezultacie kurs wymiany waluty wzrośnie.

• Bilans płatniczy/rachunek walutowy kraju: Rachunek bieżący kraju odzwierciedla dochody i bilans handlowy z tytułu inwestycji zagranicznych. Składa się z całkowitej liczby transakcji danego kraju, w tym jego zadłużenia, importu, eksportu itp. Kiedy kraj wydaje więcej na import niż zarabia na eksporcie, na rachunku walutowym pojawia się deficyt, który powoduje deprecjację. Bilans płatniczy prowadzi do wahań kursów walut.

• Warunki handlu: Warunki handlu to stosunek cen importowych i eksportowych, który jest powiązany z bilansem płatniczym i rachunkami bieżącymi i ulegnie poprawie, jeśli ceny eksportowe wzrosną w wyższym tempie niż ceny importowe. Prowadzi to do wyższych dochodów, które zwiększają wartość waluty kraju, powodując większy popyt na walutę, w wyniku czego kursy walut ulegają aprecjacji.

• Wyniki i stabilność polityczna: Wyniki gospodarcze i stan polityczny kraju wpływają na siłę jego waluty. Kiedy w kraju istnieje mniejsze ryzyko zawirowań politycznych, przyciąga on więcej inwestycji zagranicznych. Gdy w kraju jest więcej kapitału zagranicznego, rośnie wartość waluty krajowej.

• Dług publiczny: dług publiczny może wpływać na kurs wymiany walut na rynku Forex. Zagraniczni inwestorzy chronią się przed niespłacaniem długów przez rządy, sprzedając swoje obligacje na wolnym rynku. W konsekwencji wartość kursu walutowego spadnie.

• Recesja: stopy procentowe spadają, gdy kraj przechodzi recesję. Recesja zmniejsza szanse na pozyskanie kapitału zagranicznego, w efekcie waluta tego kraju słabnie, co obniża kurs waluty.

Nie. MoneyTransfers.com to strona porównawcza, której celem jest dopasowanie najlepszych dostawców usług przekazów pieniężnych do Twoich potrzeb podczas przesyłania pieniędzy online.

Szczera odpowiedź: możesz. Ale tradycyjne banki nie są zbyt dobrze przygotowane do obsługi płatności międzynarodowych i przelewów pieniężnych. Dlatego istnieje wielu innych usługodawców, którzy są specjalistami w przekazywaniu pieniędzy za granicę. Firmy zajmujące się przekazami pieniężnymi mają na celu zapewnienie tańszych sposobów wysyłania pieniędzy za granicę, podczas gdy banki zajmują dużo więcej czasu, kosztują dużo więcej i są generalnie bardziej skomplikowane w użyciu. Dlatego zawsze zalecamy korzystanie z usług konkretnego dostawcy przelewów pieniężnych do wysyłania pieniędzy za granicę.

Można to zrobić na wiele sposobów, ale najlepsza opcja naprawdę zależy od konkretnych potrzeb. Zależy Ci na szybkim transferze? A może zależy Ci głównie na tym, ile z ciężko zarobionych pieniędzy faktycznie trafia do miejsca przeznaczenia. Porównujemy dostawców przekazów pieniężnych pod kątem Twoich konkretnych potrzeb, aby upewnić się, że możesz wysyłać pieniądze za granicę tak wydajnie, jak to możliwe, jednocześnie oszczędzając pieniądze.

Proces będzie w dużej mierze zależał od usługodawcy, z którego usług korzystasz, jednak zwykle składa się on z następujących kroków:

• Będziesz musiał zarejestrować się u wybranego dostawcy (skorzystaj z naszych narzędzi porównawczych, aby znaleźć usługę najlepiej odpowiadającą Twoim potrzebom)

• Wpłać kwotę, którą chcesz wysłać, oraz opłaty z tym związane.

• Dostawca przekaże Twoje środki w odpowiedniej walucie bezpośrednio do odbiorcy bez żadnych pośredników.

• Możesz wpłacić pieniądze kartą bankową online lub dokonać transakcji w sklepie.

Ten proces zwykle trwa 1-2 dni, zanim odbiorca otrzyma pieniądze, ale niektórzy dostawcy mogą wysłać pieniądze natychmiast.

Znalezienie najlepszego kursu wymiany ma kluczowe znaczenie dla maksymalizacji pieniędzy otrzymywanych po drugiej stronie. Zwykle otrzymasz lepsze kursy wymiany u dostawcy przelewów pieniężnych w porównaniu do tradycyjnego banku. Oto kilka wskazówek, jak znaleźć najlepszy kurs wymiany online:

• Zacznij szukać wcześnie: różni dostawcy oferują różne kursy wymiany w różne dni, zacznij szukać jak najwcześniej, aby znaleźć najlepszego dostawcę dla swojej pary walutowej.

• Zwróć uwagę na aktualny kurs wymiany: bycie na bieżąco z aktualnym kursem wymiany zapewni Ci przewagę umożliwiającą terminowe kupowanie i sprzedawanie. Waluty zmieniają się codziennie ze względu na podaż i popyt, dlatego zaleca się częste sprawdzanie, aby uzyskać najlepszy możliwy kurs. Alternatywnie możesz zarejestrować się w naszych alertach cenowych, aby wiedzieć, kiedy Twoja waluta osiągnie żądaną cenę.

• Unikaj korzystania z usług banku: banki są godne zaufania, niezawodne i wygodne, ale nie zapewniają odpowiedniego stosunku jakości do ceny. Pobierają wysokie opłaty i zwykle mają wyższe koszty w porównaniu z dostawcą przekazów pieniężnych. Niektóre firmy zajmujące się przelewami pieniężnymi zapewniają nawet średni kurs rynkowy.

Tak. Jesteśmy zespołem ekspertów od przelewów pieniężnych, którzy niestrudzenie porównują dostawców, aby znaleźć odpowiedniego dostawcę do Twoich potrzeb w zakresie przelewów. Dowiedz się więcej o nas tutaj.