Vergelijk vandaag internationale geldtransfers

Bij een internationale overschrijving wordt er geld overgemaakt van het ene land naar het andere. De som geld die de ontvanger ontvangt is afhankelijk van de wisselkoers.

Als je op de hoogte wilt blijven van het laatste forex- en wisselkoers nieuws, bekijk dan ons laatste FX nieuws.

Bij het overmaken van geld binnen hetzelfde land of over de grens, zijn er verschillende opties beschikbaar. Dit zijn de populairste opties.

Bankoverschrijvingen

Banken zijn de bekendste optie om geld te verzenden, want ze bestaan ​​al sinds de 15e eeuw. Via wereldwijde banknetwerken kunnen gebruikers geld binnen dezelfde bank of naar andere banken overmaken, zowel lokaal als internationaal, in de wetenschap dat het geld veilig op de plaats van bestemming aankomt. Dit zijn de meest voorkomende soorten bankoverschrijvingen:

• ACH- overschrijvingen: Overschrijvingen worden via het “Automated Clearing House” netwerk elektronisch van de ene bankrekening naar de andere gestuurd. Deze overschrijvingen zijn gratis of kosten maximaal $ 3 en kunnen over het algemeen alleen worden gebruikt voor binnenlandse overschrijvingen.

• Bankoverschrijvingen: Gebruikers kunnen via bankoverschrijvingen geld van de ene bank naar de andere overmaken, zowel in het binnenland als over de grens. Bankoverschrijvingen kunnen meer dan $ 25 kosten en in het geval van internationale geldtransfers kunnen transfers tot 3 werkdagen in beslag nemen.

Bedrijven voor geldtransfers

Bedrijven zoals Wise, Ria, WorldRemit en OFX zijn de afgelopen jaren sterk gegroeid om particulieren en bedrijven te helpen geld te sturen naar aangewezen begunstigden. Sommige bedrijven, zoals Zelle en Venmo, hebben zich gespecialiseerd in binnenlandse overschrijvingen, terwijl andere zich uitsluitend richten op internationale overschrijvingen.

Deze platforms zijn online toegankelijk en daarnaast beschikbaar in filialen of op mobiele applicaties. Gebruikers kunnen hun overboekingen in gang zetten en vervolgens betalen met behulp van debetkaarten, kredietkaarten, bankrekeningen of zelfs met contant geld, zoals bij MoneyGram, Western Union en Ria.

Afhankelijk van het transferbedrijf, kunnen begunstigden hun geld via bankrekeningen, mobiele Wallets en directe stortingen op hun kaarten ontvangen. Daarnaast kunnen ze het geld ook via zogenaamde “cash pick-up” locaties verkrijgen. Geldtransfer bedrijven kunnen servicekosten, een wisselkoersmarge of zelfs beide in rekening brengen. Maar deze kosten en marges zijn doorgaans aanzienlijk lager, in vergelijking met een geldtransfer via de bank.

Mobiele apps

Mobiele geld applicaties kunnen als uitbreiding van de platforms worden geïntegreerd of als zelfstandige oplossingen voor geldtransfers dienen. Enkele populaire applicaties zijn: M-Pesa in Kenia, bKash en Rocket in Bangladesh en Paga.

Deze apps bieden niet alleen lokale transfers van mobiel naar bank en van mobiel naar mobiel aan, maar zijn ook gekoppeld aan interne geldtransfers om internationale transfers mogelijk te maken. Paga heeft bijvoorbeeld een samenwerkingsverband met WorldRemit, M-Pesa met Western Union, en bKash met Wise.

Contant

Contant geld is in veel contexten nog steeds king. Het wordt echter langzaam minder belangrijk, nu meer mensen de voorkeur aan elektronische overschrijvingen geven. Geld kan per post worden overgemaakt, hoewel deze methode om veiligheidsredenen sterk wordt afgeraden.

Bij dienstverleners, zoals Xpress Money, Ria, Western Union, MoneyGram en UAE Exchange kunnen klanten contant geld storten bij hun filialen en partnerlocaties om dit vervolgens naar hun ontvangers te sturen. Normaal gesproken duurt de overdracht enkele minuten en kunnen de ontvangers het verzonden geld ophalen bij aangewezen afhaallocaties.

Internationale postwissels

Het overmaken van geld via internationale postwissels is een van de oudste manieren om geld te versturen. Gebruikers kunnen postwissels kopen bij postkantoren en andere geselecteerde financiële instellingen. In de Verenigde Staten verkoopt de US Postal Service postwissels tot $ 700 per order.

Niet elk land accepteert het verzilveren van internationale postwissels. De uit de VS afkomstige internationale postwissels worden bijvoorbeeld in slechts 26 landen wereldwijd geaccepteerd. Gebruikers kunnen postwissels betalen met contant geld, debetkaarten of reischeques. De postwissels worden vervolgens per post naar de ontvangers gestuurd, die ze kunnen verzilveren op elk geautoriseerd postkantoor.

Klanten kunnen binnen de VS ook binnenlandse postwissels verzenden, tot een maximumwaarde van $ 1.000.

Gespecialiseerde aanbieder

Voor een internationale overschrijving bij een gespecialiseerde aanbieder moet de verzender online of persoonlijk zijn persoonlijke gegevens aan de agent verstrekken. Die verifieert de gegevens van de verzender en neemt de details van de ontvanger op, zoals de volledige naam, locatie en het bedrag dat wordt overgemaakt. Afhankelijk van de aanbieder kan hij kredietkaarten, debetkaarten en bankoverschrijvingen als betaling accepteren. De verzender kan ook contant geld gebruiken als hij de betaling in een agentschap verricht. Sommige gespecialiseerde aanbieders bieden onmiddellijke transferdiensten aan, terwijl het bij andere enkele dagen kan duren.

Er zijn doorgaans twee opties bij het verzenden van een internationale geldtransfer:

Termijncontract

Een termijncontract is een overeenkomst tussen twee partijen om twee valuta's op een bepaalde datum in de toekomst uit te wisselen. Deze contracten beschermen kopers tegen schommelingen in de wisselkoers. Om een ​​contract te annuleren, moeten beide partijen akkoord gaan met de beëindiging. In het algemeen worden de wisselkoersen van valutaparen voor maximaal 12 maanden aangehouden. Echter, sommige valutaparen worden aangeduid als de "major pairs ", die wisselkoersen tot 10 jaar kunnen vastleggen. Dit zijn onder andere:

• ​​Euro's en de Amerikaanse dollar

• De Japanse yen en de Amerikaanse dollar

• Het Britse pond sterling en de Amerikaanse dollar

• De Zwitserse frank en de Amerikaanse dollar

Verschillende aanbieders bieden ook contracten aan voor slechts enkele dagen. Het is ook belangrijk te vermelden dat er een bedrag van minimaal £ 30.000 geldt voor termijncontracten. Bekijk voor meer informatie, onze diepgaande handleiding over termijncontracten.

Spot contract

Bij een internationale overboeking is het spot contract het meest voorkomende type contract. Ze zijn ideaal voor bedrijven en particulieren die snel een buitenlandse betaling moeten doen. Je krijgt de wisselkoers die beschikbaar is op het moment van de overboeking en het geld wordt dezelfde dag nog overgemaakt.

In het Verenigd Koninkrijk en Europa reguleert de Financial Conduct Authority (FCA) alle online aanbieders. Ze kunnen niet opereren zonder een licentie als Elektronische Geldinstelling. Een aanbieder met een vergunning is onderworpen aan Europese regels, zodat alle gebruikers worden beschermd.

Of je nu gebruikmaakt van het banknetwerk, geldtransferbedrijven, mobiele apps of internationale postwissels, geldtransfers brengen kosten met zich mee. Vergeleken met binnenlandse overschrijvingen, brengen internationale overschrijvingen meer kosten met zich mee, zoals het omrekenen van valuta.

Ten tweede bepaalt het door jou gekozen type geldtransfer en de bestemming ook de hoogte van de kosten. Dit zijn de te verwachten kosten bij het overmaken van geld.

Overboekingskosten

Het versturen van geld, lokaal of internationaal, brengt bepaalde kosten met zich mee, zoals administratiekosten, kosten voor netwerkpartners, betalingskosten en andere kosten. Dienstverleners nemen deze kosten op in hun overschrijvingskosten. Venmo rekent bijvoorbeeld 3% om lokaal geld te versturen met een kredietkaart. Barclays rekent 25 pond kosten per overboeking als je binnen Europa geld verstuurt via telefonisch bankieren of via het kantoor.

De kosten van Wise zijn afhankelijk van het valutapaar en het bedrag dat wordt verstuurd. Als je 1000 pond in euro's naar Frankrijk stuurt, betaal je 3,95 pond aan kosten, terwijl je voor hetzelfde bedrag in Amerikaanse dollars naar de Verenigde Staten 4,44 pond betaalt. Andere ondernemingen hebben hun kosten zo gestructureerd dat ze een vaste en een variabele kostenpost bezitten.

Voor postwissels variëren de kosten op basis van het verstuurde bedrag en de bestemming. Internationale postwissels uit de Verenigde Staten kosten $ 10,25 per bestelling. Aan de andere kant kosten lokale postwissels met een waarde van $ 0,01 tot $ 500,00 toch $ 1,25, terwijl bestellingen met een waarde van $ 500,01 tot $ 1.000,00 $ zelfs 1,75 kosten.

Koersverschillen

Bij internationale overschrijvingen wordt valuta omgerekend en daarom is het belangrijk dat deze omrekening tegen een gunstige koers wordt verwerkt. Banken en de meeste maatschappijen rekenen vaak een marge bovenop de middenkoers, om de conversiekosten te dekken. Zo is de koers die je krijgt ongunstiger dan de gangbare interbancaire koers op de valutamarkt. De toegevoegde marge is het tarief voor de wisselkoers en wordt vaak omschreven als “verborgen kosten”.

NatWest rekent bijvoorbeeld een marge van 3,98% boven de gangbare interbancaire koers als je geld overmaakt van Groot-Brittannië naar de VS. Bij grote transfers kunnen de valutakosten snel oplopen. Geldtransactiekantoren, zoals Wise verwerken alle overboekingen tegen de gemiddelde marktprijs en andere geldtransactiekantoren hanteren gewoonlijk koersmarges van rond de 1%.

Andere kosten

Afgezien van de twee belangrijkste soorten kosten hierboven, moet je ook oppassen voor andere nominale kosten die je overboeking met zich mee kan brengen. Voor klanten die hun overboeking met een kredietkaart betalen, kan een voorschot van ongeveer 5% in rekening worden gebracht. Begunstigden kunnen een interne SWIFT vergoeding, kosten voor de aankomst, bankverwerking en bemiddelingskosten verwachten, die van het ontvangen bedrag worden afgetrokken. De extra kosten die in rekening worden gebracht, variëren per overschrijving. Dus onderzoek eerst de methode, voordat je geld verstuurt.

Enkele belangrijke voordelen van online geld overmaken zijn:

• Sterk gereguleerd: Online geldtransferbedrijven zijn sterk gereguleerd in de rechtsgebieden waar ze actief zijn. Organisaties, zoals de Financial Conduct Authority (VK), het Financial Crimes Enforcement Network (VS) en het Australian Transaction Reports and Analysis Centre (Australië) zorgen ervoor dat aanbieders van geldtransfers de vastgestelde richtlijnen volgen.

• Veilig handelen: Geldtransferdiensten moeten geldige SSL-certificaten hebben, zodat de informatie van klanten altijd beschermd is. Bedrijven die kaartbetalingen accepteren moeten de Payment Card Industry Data Security Standards (PCI/DSS) toepassen om veilige transacties met kaarten te garanderen.

• Concurrerende wisselkoersen: Online geldtransactiekantoren hanteren betere wisselkoersen dan gewone banken. Dit betekent dat je meer geld in je zak overhoudt om te spenderen. Gemiddeld hanteren deze diensten een marge van ongeveer 1% boven de middenkoers, maar het exacte tarief is afhankelijk van de overboeking.

• Lagere overboekingskosten: Vanwege lagere overheadkosten hanteren online overboekingsdiensten lagere overboekingskosten dan andere partijen. Banken kunnen tot $ 40 per overboeking vragen, terwijl online bedrijven slechts een fractie van dat bedrag in rekening brengen.

• Overdrachtssnelheid: Overschrijvingen worden binnen een paar minuten tot aan maximaal 3 dagen verwerkt. Geld afhalen en stortingen via de mobiele Wallet worden vrijwel onmiddellijk uitgevoerd. Bankoverschrijvingen hebben soms wat vertraging, afhankelijk van de betrokken tussenpersonen en de bestemming.

Enkele belangrijke nadelen van online geldovermakingen zijn:

• Dekking van de uitbetaling: Online overschrijvingsdiensten, zoals Azimo dekken in totaal 189 landen, terwijl andere diensten, zoals Aussie Forex, slechts 10 landen dekken. Klanten moeten controleren welke landen door een aanbieder worden ondersteund, voordat ze overschrijvingen verrichten.

• Beschikbaarheid: Online geldtransfer platforms zijn afhankelijk van de beschikbaarheid van het internet. Hoewel de internettoegang sterk is verbeterd, kunnen gebruikers uit landen, zoals Belarus, Myanmar, Cuba, Iran, Noord-Korea en afgelegen gebieden moeilijk toegang krijgen tot online en mobiele platforms. Dit is te wijten aan internetbeperkingen en onvoldoende dekking.

• Blootstelling aan cyberrisico's: Zelfs met de geïntensiveerde beveiligingsmaatregelen nemen cyberdreigingen nog steeds toe, waarbij online informatiesystemen de belangrijkste doelen zijn. Gebruikers moeten bij hun transacties extra voorzichtig zijn om hun risico's te beperken.

Ondanks de groeiende bezorgdheid over hacken en het in gevaar brengen van informatiesystemen zijn online geldoverboekingsdiensten over het algemeen veilig. Ze investeren namelijk in technologieën die de veiligheid van hun platforms en die van hun klanten vergroten.

Een aantal van deze technologieën, zijn end-to-end SSL-codering, toepassing van Payment Card Industry Data Security Standards voor de veiligheid van de gebruiker en eigen beschermingslagen van derden, zoals Norton Seal, Visa Secure en Mastercard SecureCode.

Ook de strenge voorschriften van deze sector, die onder meer voorschrijven dat het geld van klanten in gescheiden rekeningen moet worden bewaard, geven klanten vertrouwen bij hun transacties.

Ja, sommige aanbieders van geldtransfers hanteren minimum- en maximumlimieten. Andere aanbieders hebben alleen een minimum en geen uitgesproken maximum. VFX Financial heeft bijvoorbeeld een minimum overschrijving van £ 500 zonder vastgesteld maximum, terwijl WorldRemit maximaal $ 5.000 toestaat bij overboekingen naar Nigeria.

Soms zijn de limieten gebaseerd op de uitbetalingsopties van de overschrijving. Direct-to-bank stortingen ondersteunen meestal hogere bedragen, dan stortingen met contant geld of mobiele Wallet.

Er zijn verschillende factoren die van invloed zijn op een internationale overboeking en ze worden allemaal bepaald door de wisselkoers. De wisselkoers wordt gedefinieerd als de omrekeningskoers tussen beide landen. Vraag en aanbod van valuta veroorzaken dagelijkse schommelingen, wat betekent dat je pas kunt bepalen hoeveel geld de ontvanger zal ontvangen als je op het punt staat de transactie uit te voeren. Hierom is het belangrijk de economische condities te begrijpen die de wisselkoersen bepalen.

• Valuta's: Afhankelijk van de valuta die je gebruikt en waarin je het wisselt, zal ook het te ontvangen bedrag veranderen, aangezien de waarde van elke valuta verandert.

• Bedrag verzenden: Het bedrag dat je naar een ander persoon in een ander land stuurt, kan van invloed zijn op de hoogte van je betaling. Dit komt eenvoudigweg doordat sommige aanbieders je een betere wisselkoers of lagere kosten geven als je een bepaald bedrag verstuurt.

• Banken/exploitanten/landen: Banken en bedrijven brengen meestal kosten in rekening, die variëren afhankelijk van het land en de exploitant.

• Rentetarieven: Bij een hoge rente krijgen kredietverstrekkers hogere tarieven, wat meer buitenlands kapitaal aantrekt en dit geeft een impuls aan de wisselkoersen. Rentetarieven, inflatie en valutakoersen zijn allemaal met elkaar verbonden en hebben een gecumuleerd effect op buitenlandse valuta.

• Inflatie: Inflatie kan een effect hebben op wisselkoersen van vreemde valuta. Valuta's depreciëren wanneer de inflatie hoog is, en in geval van lage inflatie stijgt de waarde van de valuta. Bij een lage inflatie stijgen de prijzen van goederen en diensten langzamer.

• Speculatie: Indien voorspeld wordt dat de munt van een land zal stijgen, zullen investeerders proberen snel winst te maken, door een eis te stellen aan die munt. Daardoor stijgt de wisselkoers van de munt.

• De handelsbalans/valutarekening van een land: De lopende rekening van een land weerspiegelt de inkomsten en de handelsbalans op buitenlandse investeringen. Ze bestaat uit het totaal uitgevoerde transacties van een land, inclusief zijn schuld, invoer, uitvoer enz. Als een land meer aan import uitgeeft dan het aan winst uit export verdient, ontstaat er een tekort op de valutarekening, wat een depreciatie veroorzaakt. De handelsbalans leidt tot schommelingen in de wisselkoersen.

• Handelsvoorwaarden: De handelsvoorwaarden zijn de verhouding tussen import- en exportprijzen. Ze staan in verband met de handelsbalans en de lopende rekeningen; de handelsvoorwaarden verbeteren als de exportprijzen sneller stijgen dan de importprijzen. Dit leidt tot hogere inkomsten, waardoor de waarde van de munt in dat land stijgt en de vraag naar de munt toeneemt. Met als gevolg dat de wisselkoers stijgt.

• Politieke prestaties en stabiliteit: De economische prestaties en politieke toestand van een land beïnvloeden de sterkte van de munt. Als er minder politieke onrust in een land dreigt, trekt het aantal buitenlandse investeringen. Als er meer buitenlands kapitaal in een land is, stijgt de waarde van de lokale munt.

• Staatsschuld: Staatsschuld kan de wisselkoers van de Forex valuta beïnvloeden. Buitenlandse investeerders beschermen zich hiertegen, door hun obligaties op de open markt te verkopen. De waarde van de wisselkoers zal hierdoor dalen.

• Recessie: De rente daalt als een land een recessie doormaakt. Een recessie vermindert de kansen om buitenlands kapitaal te verwerven, als gevolg daarvan verzwakt de munt van dat land, waardoor de wisselkoers daalt.

Nee. MoneyTransfers.com is een vergelijkingswebsite, met als doel de beste aanbieders van geldtransfers voor jouw behoeften te vinden

Om eerlijk te zijn: dat kan. Maar traditionele banken zijn niet erg geschikt om internationale betalingen en overboekingen af te handelen. Daarom bestaan er talloze andere dienstverleners, die gespecialiseerd zijn in het overmaken van geld naar het buitenland. Geldtransactiekantoren zijn ontworpen om goedkoper geld naar het buitenland te sturen, terwijl banken er veel langer over doen, veel meer kosten en over het algemeen ingewikkelder zijn. Daarom raden we altijd aan om een bepaalde aanbieder van geldtransfers te gebruiken bij het versturen van je geld naar het buitenland.

Er zijn verschillende manieren om geld over te maken, maar de beste optie is afhankelijk van je specifieke behoeften. Wil je snel geld overmaken? Of geef je er vooral om hoeveel van je zuurverdiende geld daadwerkelijk naar je bestemming wordt overgemaakt. Voor jouw specifieke behoeften vergelijken we de aanbieders van geldtransfers, zodat je efficiënt geld naar het buitenland verzend en tegelijkertijd geld bespaart.

Het proces hangt grotendeels af van de aanbieder, maar het proces omvat doorgaans de volgende stappen:

• Je moet je aanmelden bij de gekozen aanbieder (gebruik onze vergelijkingstools om de beste dienst voor jouw behoeften te vinden).

• Vervolgens moet je het te verzenden bedrag en de daaraan verbonden kosten storten.

• De provider maakt je geld in de juiste valuta rechtstreeks over naar de ontvanger, uiteraard zonder tussenpersonen.

• Je kunt je geld met een bankpas online storten of je kunt een transactie in de vestiging uitvoeren.

Dit proces duurt meestal 1-2 dagen en de ontvanger zijn geld ontvangt, maar sommige aanbieders kunnen direct geld overmaken.

Het vinden van de beste wisselkoers is cruciaal om maximaal geld van de tegenpartij te ontvangen. Meestal krijg je bij een aanbieder van geldtransfers betere wisselkoersen dan bij een traditionele bank. Hier volgen enkele tips om online de beste wisselkoers te vinden:

• Begin vroeg met zoeken: Diverse aanbieders zullen op verschillende dagen uiteenlopende wisselkoersen aanbieden. Daarom moet je zo vroeg mogelijk beginnen om de beste aanbieder voor jouw valutapaar te vinden.

• Let op de actuele wisselkoers: Door de actuele wisselkoers bij te houden, heb je het voordeel dat je op tijd kunt kopen en verkopen. Valuta's fluctueren dagelijks door vraag en aanbod. Daarom is het raadzaam de koers regelmatig te controleren en zo de best mogelijke koers te krijgen. Je kunt je ook aanmelden voor onze koerswaarschuwingen. Op deze manier weet je altijd of jouw valuta de gewenste koers heeft bereikt.

• Vermijd het gebruik van je bank: banken zijn betrouwbaar en handig, maar ze bieden geen waar voor je geld. Ze brengen hoge kosten in rekening en hebben meestal ook hogere tarieven, in vergelijking met geldtransfers. Sommige geldtransfers zullen zelfs een middenkoers hanteren.

Ja. Wij zijn een team van deskundigen op het gebied van geldtransfers, die onvermoeibaar aanbieders vergelijken. Zo kunnen we voor jou de juiste aanbieder vinden om je geld over te maken. Lees hier meer over ons