Cele mai rapide modalități de a trimite bani în străinătate
Pe măsură ce faceți cercetări pentru cel mai bun serviciu de transfer de bani, este important să luați în considerare viteza de transfer împreună cu alți factori, cum ar fi ratele de schimb și taxele. Acest ghid vă va ajuta să înțelegeți factorii determinanți pentru timpul de transfer, cele mai rapide platforme de transfer de luat în considerare și întrebările de pus înainte de a vă decide pentru un anumit furnizor.
Comparare transferuri de bani
Completați formularul și vă vom găsi cele mai bune tarife.
Având în vedere faptul că serviciile bancare online vă permit accesul la bani la fel de instantaneu ca trimiterea unui text, vi s-ar ierta că ați presupune că transferul banilor în străinătate dintr-un cont bancar ar fi la fel de rapid. Cu toate acestea, viteza de transfer poate varia în funcție de o serie de factori - iar contul dvs. bancar ar putea să nu fie cea mai bună opțiune pentru a trimite bani.Atunci când faceți cercetări pentru cel mai bun serviciu de transfer de bani, factori precum timpul de transfer, ratele de schimb, fiabilitatea și taxele pe care ar trebui să le plătiți sunt importanți. În timp ce acest ghid vă va prezenta cele mai rapide opțiuni pentru trimiterea de bani în străinătate, asigurați-vă că ați verificat și ghidul nostru de transferuri de bani mai ieftin pentru a afla cum să economisiți costurile.
Care este cel mai rapid mod de a transfera bani pe plan internațional?
În aproape toate cazurile, cel mai rapid mod de a trimite bani în străinătate este prin utilizarea unei companii de transfer de bani online.
Unii furnizori de transfer de bani instant pot lua câteva minute pentru a vă transfera numerarul în străinătate - deși merită să știți că această comoditate are un preț (deși acest lucru poate fi totuși mai ieftin decât transferul printr-un cont bancar). Cele mai rapide servicii de transfer de bani tind să implice rate de schimb mai mici și comisioane mari de tranzacționare, motiv pentru care este important să comparați furnizorii și să vedeți dacă un timp de transfer puțin mai lung vă poate economisi mult mai mulți bani pe termen lung.
Transferuri instante de bani cu WorldRemit
Multe transferuri de bani sunt capabile să trimită transferul dvs. internațional în câteva minute, deși acest lucru depinde oarecum de moneda la care vă convertiți. WorldRemit acceptă peste 90 de valute și 150 de țări, cu 90% din tranzacții autorizate în câteva minute.
Ce sunt transferurile internaționale de bani din aceeași zi?
Transferurile internaționale de bani din aceeași zi vor garanta că banii dvs. sunt primiți de către destinatar în aceeași zi (în termen de 24 de ore) în care i-ați trimis. Acesta este cel mai rapid mod de a trimite bani în străinătate și este cea mai bună opțiune dacă trebuie să trimiteți bani imediat - de exemplu, în cazul unei urgențe familiale.
Este bine de remarcat, totuși, faptul că transferurile de bani din aceeași zi tind să aibă costuri ridicate și rate de schimb mai slabe asociate acestora. Dacă dvs. (și destinatarul) puteți aștepta o zi sau două pentru primirea banilor, este posibil să găsiți o ofertă mai bună cu un alt furnizor de transfer de bani.
Comoditate vs Cost
Transferurile internaționale din aceeași zi sunt ideale dacă aveți nevoie urgentă de a trimite bani în străinătate, dar veți găsi adesea o ofertă mai bună în ceea ce privește comisioanele și ratele de schimb dacă doriți să permiteți perioade de transfer puțin mai mari.
Care sunt principalii factori determinanți pentru timpul de transfer?
O mulțime de factori intră în joc pentru a determina cât de mult va dura transferul dvs. de la momentul plății până la momentul în care destinatarul primește depunerea bancară sau notificarea de ridicare în numerar.
Furnizorul de transfer de bani
Când căutați să trimiteți bani, veți observa că companiile au timpi de procesare a transferurilor diferiți. Unii furnizori oferă timp estimat în secțiunile lor de întrebări frecvente, în timp ce alții indică timpii de livrare pe widget-uri dedicate de transfer după ce ați introdus detaliile dvs. de transfer.
Contactarea echipei de asistență pentru clienți a unui furnizor înainte de efectuarea transferului vă poate oferi un timp de livrare mai fiabil. Este posibil să descoperiți că pe același traseu de transfer, un furnizor poate fi efectuat complet în câteva minute, în timp ce altul durează până la 3 zile lucrătoare.
Metoda de plată
Când plătiți transferul, metoda de plată pe care o alegeți va determina viteza de procesare:
Plata cu cardul: furnizorii de transfer de bani vor accepta de obicei majoritatea tipurilor de carduri preplătite, carduri de debit și carduri de credit. Alții acceptă doar anumite mărci precum Mastercard sau Visa și le resping pe altele precum UnionPay și Amex. Cu excepția unor factori atenuanți, cum ar fi destinația transferului și suma, majoritatea transferurilor plătite cu cardul ar trebui să ajungă într-o zi lucrătoare.
Transferuri bancare: În funcție de bancă, puteți iniția plata prin telefon, online sau personal la o sucursală. Această metodă de plată este rapidă și populară pentru persoanele care trimit sume mai mari la nivel internațional, datorită securității pe care o oferă. Cu toate acestea, această securitate are un cost, atât din punct de vedere financiar, cât și din punct de vedere al timpilor de transfer. Transferurile bancare internaționale pot dura oriunde până la 5 zile lucrătoare (și, în unele cazuri, mai mult) pentru ca fondurile să devină disponibile în contul destinatarului.
Transferuri ACH: plățile trimise prin Casa de Compensare Automată (ACH) pot dura 1-2 zile lucrătoare pentru a ajunge la banca furnizorului. Aceasta înseamnă că nu este cel mai rapid mod de a trimite bani, dar avantajul transferurilor ACH este că sunt ieftine: costă orice până la 3 USD.
Depozite în numerar: puteți plăti transferul în numerar. Cu toate acestea, doar câteva companii precum Ria, MoneyGram și Western Union acceptă această metodă de plată. Au atât platforme de transfer bazate pe agenți, cât și online. Transferurile plătite în numerar sunt adesea finalizate în câteva minute.
Plată POLi: dacă transferați bani din Australia sau Noua Zeelandă, furnizorul dvs. vă poate permite să plătiți folosind POLi. La cerere, fondurile sunt procesate în termen de 60 de secunde către banca furnizorului pentru a facilita transferul.
Interac: atunci când plătiți transferul dvs. din Canada, este posibil să vi se permită să utilizați această rețea de plăți interbancare online pentru a vă finanța transferul. La fel ca plățile POLi, fondurile sunt transferate instant sau în câteva minute în contul furnizorului.
Alte metode de plată pe care le puteți utiliza sunt iDEAL, Klarna, Apple Pay și Trustly.
Destinația dvs. de transfer
Atunci când transferați bani, luați în considerare faptul că fiecare destinație de transfer implică reglementări și proceduri bancare specifice. De exemplu, Banca Centrală din Kenya cere ca transferurile care depășesc 10.000 USD să fie declarate înainte de a fi creditate în contul bancar al destinatarului. Astfel de reglementări există într-o varietate de țări și pot întârzia transferurile.
Pe de altă parte, dacă destinația dvs. se încadrează în rutele de transfer utilizate frecvent de către furnizorul ales, transferul dvs. poate dura câteva minute. În scop ilustrativ, să presupunem că doriți să trimiteți 25.000 GBP în Statele Unite și încă 25.000 GBP în Nigeria prin WorldRemit. Ruta UK-SUA durează 3 zile lucrătoare, în timp ce ruta UK-Nigeria durează câteva minute pentru a livra același transfer.
Timpul în care depuneți transferul
În timp ce majoritatea furnizorilor de transfer de bani funcționează 24/7, băncile cu care se conectează au ore de funcționare desemnate. Orice transfer de bani inițiat în weekend și de sărbătorile legale este adesea întârziat până când băncile își reiau următoarea zi lucrătoare. Transferurile au, de asemenea, ore limitate și orice solicitări făcute după aceste ore vor fi procesate în ziua următoare. Este important să verificați dacă nicio întârziere în lanțul de aprovizionare nu va avea efect asupra vitezei de transfer înainte de a vă trimite banii.
Dimensiunea transferului
Transferurile mai mari atrag verificări suplimentare, care pot dura mai mult timp decât în cazul transferurilor mai mici. De exemplu, TransferWise cere ca expeditorul să furnizeze documente care să arate sursa fondurilor atunci când efectuează transferuri mari.
Dacă încercați să trimiteți orice sumă cuprinsă între 1 și 25.000 GBP în Statele Unite folosind TransferWise, de obicei va dura o zi până la livrare, dar sumele peste 25.000 GBP pot dura până la 4 zile.
Care sunt cele mai rapide platforme de utilizat atunci când trimiteți bani în străinătate?
Companiile de transfer de bani online, în special cele care folosesc sistemul de transfer P2P pentru a potrivi expeditorii și destinatarii în timp real, tind să fie cele mai ieftine și mai rapide modalități de a trimite bani pe plan internațional. Furnizorii din acest spațiu includ nume recunoscute precum TransferWise, WorldRemit, Xoom, TorFX și XE.
În funcție de destinația către care trimiteți bani și de metoda dvs. de plată, acești furnizori vă pot procesa transferul în termen de 2 zile lucrătoare. Folosind instrumentul nostru de comparație, puteți vedea exact cum fiecare furnizor face față concurenței în ceea ce privește viteza de transfer și, de asemenea, costurile. Mulți au, de asemenea, propriile aplicații mobile, care pot fi extrem de convenabile pentru utilizatorii care doresc să trimită bani acasă în mod regulat.
Întrebări de pus atunci când căutați cel mai rapid transfer internațional de bani
Ce taxe și cursuri de schimb vi se percep?
În timp ce vă concentrați asupra vitezei de transfer, trebuie să vă asigurați, de asemenea, să verificați dacă nu primiți taxe exorbitante să transferați banii cu un furnizor care oferă un curs de schimb slab. Merită să ne amintim că întârzierea timpului de livrare a transferului cu doar o zi sau două vă poate oferi uneori rate de schimb și taxe mai bune. Dacă trebuie să trimiteți bani rapid, vor exista întotdeauna unii furnizori care oferă tarife mai bune decât alții. Folosind instrumentul nostru de comparație, veți avea avantajul de a vedea timpul de transfer, taxele percepute și ratele de schimb oferite - astfel încât să puteți face o alegere în cunoștință de cauză. În general, însă, sfatul nostru este să folosiți mai degrabă specialiști în transferuri de bani online decât bănci, care percep de obicei comisioane mai mari, fără a vă îmbunătăți semnificativ viteza de transfer. Chiar și pentru băncile cu sucursale atât în țara gazdă, cât și în țara de destinație, ratele de schimb oferite pot fi încă slabe. De exemplu, multe bănci percep o marjă de până la 3,5% peste rata medie a pieței - mult mai mare decât 0,5 până la 1,5% percepută în mod obișnuit de furnizorii de transfer de bani online, unele companii chiar nu percepe nimic peste rata medie de schimb a pieței.
Cât de urgent are nevoie beneficiarul de bani?
Știind data exactă la care destinatarul se așteaptă să primească fondurile vă poate ajuta să înțelegeți când ar trebui să începeți transferul. Aceste informații sunt importante atunci când se compară viteza de livrare a transferului oferită de diferiții furnizori. Dacă destinatarul are o marjă de manevră de până la 4 zile pentru a primi banii, atunci aveți la dispoziție o gamă largă de furnizori. Cu toate acestea, livrările în aceeași zi sau în ziua următoare pot restrânge acest grup, deoarece mai puțini furnizori oferă astfel de termene de livrare atât de stricte.
Cum va primi banii beneficiarii?
Metoda de plată pe care o alegeți va determina timpul necesar livrării fondurilor. Există cinci opțiuni principale de livrare a transferurilor pe care ar trebui să le luați în considerare.
Preluarea numerarului: această metodă de livrare este cea mai rapidă, cu fonduri care ajung la destinatar în câteva minute. De obicei, există puncte de colectare a numerarului desemnate, care pot include sucursale bancare. Cu toate acestea, această opțiune nu este disponibilă în toate țările și la toți furnizorii.
În contul lor bancar: Depunerile într-un cont bancar pot dura până la 3 sau 4 zile, în funcție de ruta valutară, furnizor și suma. Unele transferuri sunt supuse unor verificări suplimentare înainte de a fi depuse în contul destinatarului. Aceste procese pot cauza întârzieri suplimentare.
Transfer mobil: Unii furnizori au opțiunea de a depune bani direct pe portofelul mobil al destinatarului. Transferurile mobile sunt instante, dar există de obicei limite de transfer pentru care trebuie să împărțiți tranzacția.
Transferuri de la card la card: Companiile Fintech precum PaySend oferă transferuri instante de pe cardul expeditorului pe cardul destinatarului. Cu toate acestea, acest lucru nu este în totalitate în puterea furnizorilor de transfer. Fondurile pot dura până la 3 zile lucrătoare pentru a se reflecta în cardul destinatarului, deoarece acestea trec mai întâi prin sistemul bancar și apoi se încarcă pe card.
Livrări la ușă: cu această metodă, destinatarii nu trebuie să plece de acasă. Banii li se livrează într-o zi dacă se află în orașe sau până la 2 zile dacă se află în zone rurale. Vietnam este una dintre destinațiile în care furnizori precum WorldRemit, Xoom, MoneyGram și Western Union livrează numerar direct la casele oamenilor.
Care sunt cerințele specifice pentru transferuri mai rapide?
Fie că doriți să transferați bani către familie, să faceți cumpărături în străinătate, să plătiți facturi sau să mutați bani între conturi, există anumite lucruri pe care le puteți face pentru a vă accelera transferurile. Cerințele depind de contextul transferului dvs. Mai jos sunt câteva sfaturi demne de luat în considerare.
Efectuarea de transferuri mai mari
Dacă efectuați transferuri mai mari și doriți ca acestea să fie livrate mai repede, asigurați-vă că respectați următoarele instrucțiuni.
Limite de trimitere: ar trebui să aflați întotdeauna suma maximă pe care o poate gestiona un furnizor. Unele dintre ele au limite de tranzacții pe zi, ceea ce înseamnă că un singur transfer poate fi împărțit în mai multe transferuri și trimis în zile diferite. De asemenea, vă puteți apela banca în avans pentru a ridica limitele de trimitere.
Verificarea documentelor: Sume mai mari de bani pot fi supuse unor controale de securitate suplimentare care pot dura până la 3 zile, în special în ceea ce privește sursa de fonduri. Asigurați-vă că trimiteți toate documentele solicitate în timp util, inclusiv o sursă de mărturii despre fonduri, cum ar fi extrase de cont bancare certificate, fișe de plată ale angajatorului, certificate de investiții, scrisori de la solicitorii de credite sau informații despre moștenire.
Utilizați un curs de schimb garantat: în loc să vizați un anumit curs de schimb folosind abordări precum ordinul stop-loss și ordinul limită, ar trebui să blocați un curs de schimb. Aceasta este o modalitate mai rapidă de a vă asigura că transferul dvs. este livrat mai rapid și la o rată cunoscută.
Folosirea unui card de credit
Când utilizați un card de credit pentru a plăti transferul, verificați întotdeauna următoarele aspecte pentru a asigura un proces rapid și ușor.
Fonduri suficiente: înainte de a efectua un transfer, asigurați-vă că cardul dvs. are fonduri suficiente pentru a evita refuzarea plății dvs. și, eventual, pentru a vă întârzia transferul.
Detaliile titularului de card: acesta este unul dintre motivele evidențiate în mod obișnuit de către furnizori pentru respingerea plăților cu cardul de credit. Numele de pe card trebuie să corespundă cu cel din contul expeditorului deținut de furnizor. Nu aveți voie să utilizați cardul altcuiva pentru a plăti transferul dvs. și dacă încercați să faceți acest lucru, transferul va fi refuzat.
Anularea plății cu cardul: asigurați-vă că verificați întotdeauna transferul înainte de a efectua plata. Plățile incorecte cu cardul pot dura până la 3 zile pentru a anula, astfel încât să puteți repeta transferul. Un alt aspect de remarcat este că taxele cardului de credit sunt relativ mai mari decât în alte metode de plată. De exemplu, transferul de 1.000 USD din Statele Unite în Pakistan prin TransferWise va costa aproximativ 37 USD dacă plătiți utilizând un card de credit. Transferul dvs. va fi livrat în decurs de 1 oră, deci această opțiune este utilă dacă trebuie să mutați bani rapid, dar dacă faceți același transfer folosind un debit bancar, veți plăti doar 3,49 USD, iar transferul va dura o zi sau două până la a fi livrat.
Preluare de numerar
Trimiterea de fonduri prin ridicare în numerar este cea mai bună opțiune dacă căutați cel mai rapid transfer posibil, în special pentru sume mai mici. Destinatarii primesc banii în numerar din locațiile acceptate din rețeaua partenerului furnizorului, iar fondurile sunt de obicei disponibile pentru colectare instant. Destinatarul trebuie să furnizeze următoarele informații pentru a colecta transferul:
ID de fotografie valid
Referința tranzacției
Pentru a asigura accesul rapid, ar trebui să utilizați un furnizor cu o locație de preluare a numerarului mai aproape de locul în care locuiește destinatarul. În plus, detaliile pe care le furnizați în timpul transferului trebuie să fie corecte, astfel încât destinatarul să nu fie întors sau întârziat din cauza nepotrivirii informațiilor. Taxa de transfer pentru utilizarea ridicării în numerar poate fi de la 0,99 USD la 2,99 USD, în funcție de furnizorul pe care îl alegeți. Cu toate acestea, ar trebui să aveți grijă la cursul de schimb. Preluările de numerar sunt de obicei procesate la un curs de schimb ușor mai mare decât transferurile bancare, așa că veți plăti un pic în plus în schimbul banilor care ajung mai repede.
Cont bancar
Majoritatea băncilor oferă acum opțiuni de transfer de bani online pe o gamă largă de dispozitive. Dacă transferați fonduri într-un cont din aceeași bancă, transferul poate dura câteva minute pentru a fi procesat. Majoritatea transferurilor bancare internaționale durează aproximativ 2 până la 5 zile pentru a fi procesate. Întârzierea este cauzată de procesele și politicile de banking ale sistemului bancar. De exemplu, dacă banca nu are moneda în care transferați în rezervă, trebuie să o cumpere de la brokerii internaționali de schimb valutar. Odată ce transferul a fost inițiat, sucursala internațională a băncii primitoare sau o bancă corespondentă primește o notificare cu privire la fondurile primite. Fondurile sunt apoi creditate sucursalei unde destinatarul are un cont. Pentru a minimiza întârzierile în procesul de transfer, asigurați-vă următoarele:
Completați detaliile exacte: numele din contul dvs. bancar trebuie să se potrivească cu cel din contul dvs. de transfer de bani. Neadecvările de nume sunt una dintre principalele cauze ale anulării transferului. Nu puteți utiliza contul bancar al altei persoane pentru a efectua un transfer.
Referința corectă a plății: trebuie să vă asigurați că faceți trimitere corectă la plată pentru ușurința identificării atunci când se efectuează verificarea în contul furnizorului. Dificultățile în alocarea depozitului vă pot întârzia transferul.
Transferați suma exactă: suma pe care o autorizați prin banca dvs. trebuie să se potrivească exact cu suma pe care doriți să o trimiteți. Transferul unor sume mai mici sau mai mari decât dimensiunea transferului dvs. poate cauza întârzieri în identificarea și alocarea plăților.
Furnizați toate detaliile dacă utilizați un cont comun: în cazul în care utilizați un cont comun pentru a plăti transferul, va trebui să încărcați extrasul dvs. fie în format PDF, fie ca captură de ecran, care să arate în mod clar atât identitatea dvs., cât și cea a alți titulari de cont.
Dar Paypal?
Platformele de plată utilizate în mod obișnuit, cum ar fi PayPal, sunt adesea menționate atunci când se iau în considerare transferurile internaționale de bani. În timp ce PayPal vă oferă un avantaj atunci când aveți de-a face cu portofele virtuale și plăți comerciale online, pentru destinatar durează mai mult să se retragă din portofelele sale în contul bancar (adesea 3-5 zile lucrătoare). Furnizorii de bani online, pe de altă parte, transferă fonduri direct în contul bancar al destinatarului - evitând acest proces de transfer în doi pași care poate consuma mult timp.
Compararea furnizorilor pentru cel mai rapid transfer pentru dvs.
În cele din urmă, cel mai rapid mod de a trimite bani în străinătate depinde de destinația la care doriți să faceți un transfer de bani, de unde trimiteți banii, și cât trimiteți. Rareori va exista un singur furnizor echipat pentru a oferi cel mai rapid transfer de bani pentru toate cerințele, deoarece fiecare furnizor este specializat în anumite domenii mai mult decât în altele.
Din acest motiv, vă recomandăm întotdeauna să utilizați instrumentul nostru de comparație a furnizorului de transfer pentru a găsi serviciul potrivit pentru dvs. Oferim date actualizate din mai multe surse pentru a vă ajuta să comparați viteza de transfer, ratele de schimb, taxele și fiabilitatea de la cei mai buni furnizori de pe piață, astfel încât să vă analizați pe deplin toate opțiunile.
Keith este un specialist în digital cu experiență în industria financiară, atât ca expert în marketing, cât și ca jurnalist. Keith s-a alăturat MoneyTransfers.com pentru a duce afacerea la următorul nivel și pentru a ne extinde oferta pe mai multe piețe internaționale de transfer de bani.
