Les moyens les plus rapides pour envoyer de l'argent à l'étranger
Lorsque vous cherchez un prestataire de transfert d'argent, il est important de prendre en compte les vitesses de transfert en même temps qu'avec d'autres facteurs tels que les taux de change et les frais. Ce guide vous aidera à mieux comprendre les facteurs qui déterminent les délais de transfert, les plateformes de transfert les plus rapides et les questions à poser avant d'opter pour un fournisseur.
Comparaison des transferts d'argent
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Les services bancaires en ligne rendent l'accès à votre argent aussi rapide que l'envoi d'un SMS, on pourrait penser que le transfert de votre argent à l'étranger sera tout aussi rapide. Cependant, les vitesses de transfert peuvent varier en fonction d'un certain nombre de facteurs.
Lorsque vous cherchez le meilleur service de transfert d'argent, des facteurs tels que les délais de transfert, les taux de change, la fiabilité et les frais que vous devriez payer sont très importants. Bien que ce guide vous explique les options les plus rapides pour envoyer de l'argent à l'étranger, assurez-vous également d'avoir consulté notre guide des transferts d'argent les moins chers pour découvrir comment économiser sur les coûts.
Quel est le moyen le plus rapide pour transférer de l'argent à l'international?
Dans presque tous les cas, le moyen le plus rapide d'envoyer de l'argent à l'étranger est d'utiliser une société de transfert d'argent en ligne.
Certains fournisseurs de transferts d'argent instantanés ne mettent que quelques minutes pour transférer votre argent à l'étranger - mais il faut savoir que cette commodité a un prix. Les services de transfert d'argent les plus rapides ont tendance à offrir des taux de change plus bas et des frais de transaction plus élevés. Il est donc important de comparer les fournisseurs et de voir si un délai légèrement plus long ne pourrait pas vous faire économiser beaucoup plus d'argent à long terme.
Transferts d'argent instantanés avec WorldRemit
De nombreux services de transfert d'argent sont en mesure d'effectuer votre transfert international en quelques minutes, bien que cela dépende quelque peu de la devise dans laquelle vous effectuez la conversion. WorldRemit prend en charge plus de 90 devises et 150 pays, et 90 % des transactions sont approuvées en quelques minutes.
Quels sont les services de transfert d'argent international le jour même ?
Les transferts internationaux d'argent le jour même garantissent que votre argent est reçu par le destinataire le jour même (dans les 24 heures) où vous l'avez envoyé. C'est le moyen le plus rapide d'envoyer de l'argent à l'étranger et la meilleure option si vous devez envoyer de l'argent immédiatement, par exemple en cas d'urgence familiale.
Il convient toutefois de noter que les transferts d'argent effectués le jour même ont généralement des coûts plus élevés et des taux de change plus faibles. Si vous (et le destinataire) pouvez attendre un jour ou deux avant de recevoir l'argent, vous trouverez peut-être une meilleure offre auprès d'un autre prestataire de services de transfert d'argent.
Commodité vs coût
Les transferts internationaux le jour même sont idéaux si vous avez un besoin urgent d'envoyer de l'argent à l'étranger, mais vous trouverez souvent une meilleure offre en termes de frais et de taux de change si vous êtes prêt à prévoir des délais de transfert légèrement plus longs.
Quels sont les principaux facteurs qui influencent les temps de transfert ?
De nombreux facteurs entrent en jeu pour déterminer le temps que prendra votre virement entre le moment où vous payez et celui où votre destinataire reçoit la notification de virement ou de retrait d'espèces. Voici un aperçu des principaux facteurs.
Le fournisseur de transfert d'argent
Vous remarquerez que les délais de traitement des virements varient selon les sociétés. Certains fournisseurs donnent une estimation des délais dans leur section FAQ, tandis que d'autres indiquent les délais de livraison sur des widgets dédiés aux virements, une fois que vous avez saisi les détails de votre virement.
En contactant l'équipe d'assistance à la clientèle d'un fournisseur avant d'effectuer votre transfert, vous pourrez obtenir un délai de livraison plus précis. Vous constaterez peut-être que sur le même itinéraire de transfert, un fournisseur peut effectuer le transfert en quelques minutes, tandis qu'un autre prend jusqu'à 3 jours ouvrables.
Le mode de paiement : Lors du paiement de votre virement, le mode de paiement choisi déterminera la rapidité du traitement : Payer par carte : les fournisseurs de transferts d'argent acceptent généralement la plupart des types de cartes prépayées, de débit et de crédit. D'autres n'acceptent que certaines marques comme Mastercard ou Visa et en refusent d'autres comme UnionPay et Amex. À l'exception de quelques facteurs atténuants tels que la destination du transfert et le montant constant, la plupart des transferts par carte devraient arriver dans un délai d'un jour ouvrable.
Virements bancaires : En fonction de votre banque, vous pouvez effectuer le paiement par téléphone, en ligne ou en personne dans une agence. Ce mode de paiement est rapide à mettre en place et populaire auprès des personnes qui envoient des montants importants à l'étranger en raison de la sécurité qu'il offre. Toutefois, cette sécurité a un coût, tant sur le plan financier qu'en termes de délais de transfert. Les virements internationaux peuvent prendre jusqu'à 5 jours ouvrables (et dans certains cas, plus longtemps) pour que les fonds soient disponibles sur le compte du destinataire.
Virements ACH : Les paiements envoyés via la chambre de compensation automatisée (ACH) peuvent prendre 1 à 2 jours ouvrables pour atteindre la banque du prestataire. Ce n'est donc pas le moyen le plus rapide d'envoyer de l'argent, mais l'avantage des transferts ACH est qu'ils sont bon marché : ils coûtent jusqu'à 3 $.
Dépôts en espèces: vous pouvez payer votre virement en espèces. Toutefois, seules quelques sociétés comme Ria, MoneyGram et Western Union acceptent ce mode de paiement. Elles disposent de plateformes de transfert en ligne et des agences. Les virements payés en espèces sont souvent effectués en quelques minutes.
Paiement POLi: Si vous transférez de l'argent depuis l'Australie ou la Nouvelle-Zélande, votre fournisseur peut vous permettre de payer en utilisant POLi. Sur demande, les fonds sont traités en 60 secondes à la banque du fournisseur pour faciliter le transfert.
Interac: Lorsque vous payez votre transfert depuis le Canada, vous pouvez être autorisé à utiliser ce réseau de paiement interbancaire en ligne pour financer votre transfert. Comme pour les paiements POLi, les fonds sont transférés instantanément ou en quelques minutes sur le compte du prestataire.
Les autres méthodes de paiement que vous pouvez utiliser sont iDEAL, Klarna, Apple Pay et Trustly.
Votre destination de transfert
Lorsque vous transférez de l'argent, n'oubliez pas que chaque destination de transfert a des réglementations et des procédures bancaires spécifiques. Par exemple, la Banque centrale du Kenya exige que les transferts supérieurs à 10 000 USD soient déclarés avant d'être crédités sur le compte bancaire du destinataire. De telles réglementations existent dans divers pays et peuvent retarder les transferts.
En revanche, si votre destination se trouve sur les itinéraires de transfert fréquemment utilisés par le prestataire que vous avez choisi, votre transfert peut prendre quelques minutes. À titre d'exemple, disons que vous souhaitez envoyer 25 000 GBP aux États-Unis et 25 000 GBP au Nigeria via WorldRemit. L'itinéraire Royaume-Uni-États-Unis prend 3 jours ouvrables, tandis que l'itinéraire Royaume-Uni-Nigeria prend quelques minutes pour effectuer le même transfert.
L'heure de votre transfert : Si la plupart des fournisseurs de services de transfert d'argent fonctionnent 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, les banques avec lesquelles ils sont en relation ont des heures d'ouverture précises. Tout processus de transfert d'argent international lancé le week-end et les jours fériés est souvent retardé jusqu'à ce que les banques reprennent leurs activités le jour ouvrable suivant. Les transferts ont également des heures limites et toute demande effectuée après ces heures sera traitée le jour suivant. Il est important de vérifier que de tels retards dans la chaîne d'approvisionnement n'affecteront pas la rapidité de votre transfert avant d'envoyer votre argent.
La taille du transfert
Les transferts plus importants font l'objet de contrôles et de vérifications supplémentaires, qui peuvent prendre plus de temps que les petits transferts. Par exemple, TransferWise demande à l'expéditeur de fournir des documents attestant de l'origine des fonds pour les transferts importants.
Si vous essayez d'envoyer un montant compris entre 1 et 25 000 £ aux États-Unis à l'aide de TransferWise, la livraison prendra généralement un jour, mais les montants supérieurs à 25 000 £ peuvent prendre jusqu'à 4 jours.
Quelles sont les plateformes les plus rapides à utiliser pour envoyer de l'argent à l'étranger ?
Les sociétés de transfert d'argent en ligne, en particulier celles qui utilisent le système de transfert pour mettre en relation les expéditeurs et les destinataires en temps réel, sont généralement les moyens les moins chers et les plus rapides d'envoyer de l'argent à l'international. Les fournisseurs de ce secteur comprennent des noms connus comme TransferWise , WorldRemit , Xoom , TorFX et XE .
En fonction de l'endroit d'où vous envoyez de l'argent et de votre mode de paiement, ces prestataires peuvent traiter votre transfert dans un délai de 2 jours ouvrables. En utilisant notre outil de comparaison, vous pouvez voir exactement comment chaque fournisseur se situe par rapport à la concurrence en termes de vitesse de transfert et de coûts. Nombre d'entre eux disposent également de leur propre application mobile, ce qui peut s'avérer extrêmement pratique pour les utilisateurs qui souhaitent envoyer régulièrement de l'argent chez eux.
Les questions à poser lors de la recherche du transfert d'argent international le plus rapide
Quels sont les frais et les taux de change qui vous sont facturés ?
Si vous vous concentrez sur la rapidité du transfert, vous devez également vous assurer que vous ne recevez pas de frais exorbitants ou que vous ne transférez pas votre argent avec un fournisseur qui offre un mauvais taux de change. Il est bon de rappeler que le fait de retarder la livraison de votre transfert d'un jour ou deux peut parfois vous permettre d'obtenir de meilleurs taux de change et de meilleurs frais sans nécessairement incommoder le destinataire. Si vous avez besoin d'envoyer de l'argent rapidement, il y aura toujours des fournisseurs qui offriront de meilleurs taux que d'autres. En utilisant notre outil de comparaison, vous aurez l'avantage de voir le temps de transfert, les frais facturés et les taux de change proposés - afin de faire un choix éclairé. En général, cependant, nous vous conseillons d'utiliser les spécialistes du transfert d'argent en ligne plutôt que les banques, qui facturent généralement des frais plus élevés sans améliorer sensiblement la vitesse de transfert. Même pour les banques ayant des agences dans le pays de destination, les taux de change proposés peuvent être élevés. Par exemple, de nombreuses banques facturent jusqu'à 3,5 % de plus que le taux moyen du marché, ce qui est beaucoup plus élevé que les 0,5 à 1,5 % généralement facturés par les prestataires de services de transfert d'argent en ligne.
Dans quelle mesure le bénéficiaire a-t-il un besoin urgent de l'argent ?
Connaître les dates exactes auxquelles le bénéficiaire attend les fonds peut vous aider à remonter jusqu'au moment où vous devez lancer le processus de transfert. Cette information est importante pour comparer les vitesses de transfert proposées par les différents prestataires. Si le bénéficiaire a jusqu'à quatre jours pour recevoir l'argent, vous avez le choix entre un grand nombre de fournisseurs. Toutefois, les livraisons le jour même ou le lendemain peuvent réduire ce choix, car peu de prestataires proposent des délais de livraison aussi courts.
Comment le bénéficiaire recevra-t-il l'argent ?
Le mode de paiement que vous choisissez détermine le délai de livraison des fonds. Il existe cinq principales options de transfert de fonds à prendre en considération. Retrait en espèces : Il s'agit du mode de livraison le plus rapide, les fonds parviennent au destinataire en quelques minutes. Il existe généralement des points de retrait d'espèces désignés, notamment des agences bancaires. Toutefois, cette option n'est pas disponible dans tous les pays et chez tous les prestataires. Sur le compte bancaire : Les dépôts sur les comptes bancaires peuvent prendre jusqu'à 3 ou 4 jours en fonction de l'itinéraire de la devise, du fournisseur et du montant. Certains transferts sont soumis à des contrôles supplémentaires avant d'être déposés sur le compte du destinataire. Ces processus peuvent entraîner des délais supplémentaires.
Transfert mobile : certains fournisseurs ont la possibilité de déposer de l'argent directement dans le portefeuille mobile du destinataire. Les transferts mobiles sont instantanés, mais il existe généralement des limites de transfert au-delà desquelles vous devez fractionner la transaction.
Les transferts de carte à carte : Des sociétés de fintech telles que PaySend proposent des transferts instantanés de la carte de l'expéditeur vers la carte du destinataire. Toutefois, cela ne dépend pas entièrement des prestataires de transfert. Les fonds peuvent prendre jusqu'à trois jours ouvrables pour arriver sur la carte du destinataire, car ils passent d'abord par le système bancaire avant d'être chargés sur la carte. Livraison à domicile : Avec cette méthode, les bénéficiaires n'ont pas à quitter leur domicile. L'argent est livré dans un délai d'un jour s'ils se trouvent dans les villes ou de deux jours s'ils sont dans les zones rurales. Le Vietnam est l'une des destinations où des prestataires tels que WorldRemit, Xoom, MoneyGram et Western Union livrent l'argent directement au domicile des personnes.
Quelles sont les exigences spécifiques pour des transferts plus rapides ?
Que vous envoyiez de l'argent à votre famille, que vous fassiez des achats à l'étranger, que vous payiez des factures ou que vous transfériez de l'argent entre vos comptes, vous pouvez faire certaines choses pour accélérer vos transferts. Les exigences dépendent du contexte de votre transfert. Voici quelques conseils qui méritent d'être examinés. Effectuer des transferts plus importants Si vous effectuez des transferts plus importants et que vous souhaitez qu'ils soient livrés plus rapidement, assurez-vous de respecter les consignes suivantes. Limites d'envoi: vous devez toujours connaître le montant maximum qu'un fournisseur peut gérer. Certains d'entre eux ont des limites de transaction par jour, ce qui signifie qu'un seul transfert peut devoir être divisé en plusieurs transferts et envoyé à des jours différents. Vous pouvez également appeler votre banque à l'avance pour lever les limites d'envoi.
Vérification des documents: des sommes d'argent plus importantes peuvent être soumises à des contrôles de sécurité supplémentaires pouvant prendre jusqu'à 3 jours, notamment en ce qui concerne la source des fonds. Assurez-vous de soumettre tous les documents requis en temps utile, y compris une source de témoignages de fonds tels que des relevés bancaires certifiés, des fiches de paie d'employeur, des certificats d'investissement, des lettres d'avocats pour des prêts ou des informations sur l'héritage.
Utilisez un taux de change garanti: au lieu de cibler un taux de change spécifique en utilisant des approches telles que l'ordre stop-loss et l'ordre limite, vous devez verrouiller un taux de change. C'est un moyen plus rapide de garantir que votre transfert est livré plus rapidement et à un rythme connu. Utiliser une carte de crédit: Lorsque vous utilisez une carte de crédit pour payer votre transfert, vérifiez toujours les aspects suivants pour assurer un processus rapide et fluide.
Fonds suffisants: avant d'effectuer un virement, assurez-vous que votre carte dispose de suffisamment de fonds pour éviter que votre paiement ne soit refusé et ne retarde potentiellement votre transfert. Détails du titulaire de carte: il s'agit de l'une des raisons fréquemment mises en avant par les fournisseurs pour le rejet des paiements par carte de crédit. Le nom sur la carte doit correspondre à celui du compte de l'expéditeur détenu par le fournisseur. Vous n'êtes pas autorisé à utiliser la carte de quelqu'un d'autre pour payer votre transfert et si vous essayez de le faire, le transfert sera refusé. Annulations de paiement par carte: assurez-vous de toujours vérifier votre virement avant d'effectuer le paiement. Les paiements par carte incorrects peuvent prendre jusqu'à 3 jours pour être annulés afin que vous puissiez répéter le transfert. Un autre aspect à noter est que les frais de carte de crédit sont relativement plus élevés que dans les autres méthodes de paiement. Par exemple, le transfert de 1000 USD des États-Unis vers le Pakistan via TransferWise coûtera environ 37 USD si vous payez avec une carte de crédit. Votre transfert sera livré dans l'heure, cette option est donc utile si vous devez transférer de l'argent rapidement, mais si vous effectuez le même transfert en utilisant un débit bancaire, vous ne paierez que 3,49 $ et le transfert prendra un jour ou deux pour être livré.
Retrait d'espèces: L'envoi de fonds par retrait d'espèces est la meilleure option si vous recherchez le transfert le plus rapide possible, en particulier pour les petits montants. Les destinataires reçoivent l'argent en espèces à partir d'endroits pris en charge au sein du réseau de partenaires du fournisseur, et les fonds sont généralement disponibles pour la collecte instantanément. Le destinataire doit fournir les informations suivantes pour collecter le transfert: Pièce d'identité valide avec photo; La référence de transaction. Pour assurer un accès rapide, vous devez utiliser un fournisseur avec un point de retrait d'espèces plus proche de l'endroit où habite le destinataire. En outre, les détails que vous fournissez lors du transfert doivent être précis afin que le destinataire ne soit pas refusé ou retardé en raison d'une non-concordance des informations. Les frais de transfert pour l'utilisation du retrait d'espèces peuvent être aussi bas que 0,99 $ à 2,99 $ selon le fournisseur que vous choisissez. Cependant, vous devez faire attention au taux de change. Les retraits d'espèces sont généralement traités à un taux de change légèrement plus élevé que les virements bancaires, vous paierez donc un peu plus en échange de l'argent qui arrive plus rapidement. compte bancaire. La plupart des banques proposent désormais des options de transfert d'argent en ligne sur une large gamme d'appareils. Si vous transférez des fonds sur un compte de la même banque, le traitement du virement peut prendre quelques minutes. La plupart des virements bancaires internationaux prennent environ 2 à 5 jours pour être traités. Le retard est causé par les processus et politiques de diligence raisonnable du système bancaire. Par exemple, si la banque n'a pas la devise vers laquelle vous transférez dans sa réserve, elle doit l'acheter auprès de ses courtiers internationaux en devises. Une fois le virement initié, la succursale internationale de la banque réceptrice ou une banque correspondante reçoit une notification des fonds entrants. Les fonds sont ensuite crédités à l'agence où le bénéficiaire a un compte. Pour minimiser les retards dans le processus de transfert, assurez-vous de ce qui suit: Remplissez les détails exacts: le nom de votre compte bancaire doit correspondre à celui de votre compte de transfert d'argent. Les non-concordances de noms sont l'une des principales causes des annulations de transfert. Vous ne pouvez pas utiliser le compte bancaire de quelqu'un d'autre pour effectuer un virement. Référencez correctement le paiement: vous devez vous assurer que vous référencez correctement le paiement pour faciliter son identification lors de son enregistrement sur le compte du fournisseur. Des difficultés à allouer votre acompte peuvent retarder votre transfert. Transférer le montant exact: le montant que vous autorisez via votre banque doit correspondre exactement au montant que vous souhaitez envoyer. Le transfert de montants inférieurs ou supérieurs à la taille de votre transfert peut entraîner des retards dans l'identification et l'attribution des paiements. Fournissez tous les détails si vous utilisez un compte conjoint: Si vous utilisez un compte conjoint pour payer votre transfert, vous devrez télécharger votre relevé au format PDF ou sous forme de capture d'écran montrant clairement la preuve de votre identité et celle du autres titulaires de compte.
Et Paypal?
Les plateformes de paiement couramment utilisées, telles que PayPal, sont souvent mentionnées lorsqu'il est question de transferts d'argent internationaux. Bien que PayPal vous donne un avantage lorsqu'il s'agit de portefeuilles virtuels et de paiements de commerçants en ligne, il faut plus de temps au destinataire pour effectuer un retrait de son portefeuille vers son compte bancaire (souvent 3 à 5 jours ouvrables). Les fournisseurs d'argent en ligne, quant à eux, transfèrent les fonds directement sur le compte bancaire du destinataire, évitant ainsi ce processus de transfert en deux étapes qui peut prendre du temps.
Comparer les fournisseurs pour le transfert le plus rapide pour vous ...
En fin de compte, la meilleure façon d'envoyer de l'argent à l'étranger dépend de l'endroit où vous envoyez l'argent, de l'endroit d'où vous envoyez l'argent et du montant que vous envoyez. Il est rare qu'un seul fournisseur soit le mieux placé pour fournir le transfert d'argent le plus rapide pour tous les besoins, car chaque fournisseur est spécialisé dans certains domaines plus que d'autres.
Pour cette raison, nous vous recommandons toujours d'utiliser notre outil de comparaison de fournisseurs de transfert pour trouver le service qui vous convient le mieux. Nous fournissons des données à la minute près issues de plusieurs sources pour vous aider à comparer les vitesses de transfert, les taux de change, les frais et la fiabilité des meilleurs fournisseurs du marché.
April est journaliste de formation et rédactrice de contenu pour MoneyTransfers.com. Elle a 10 ans d'expérience dans l'écriture sur un large éventail de sujets, des services financiers aux arts et au divertissement. Lorsqu'elle n'écrit pas sur les envois de fonds mondiaux, on peut la trouver en train de rêver à ses prochaines vacances à l'étranger.