Les moyens les plus rapides pour envoyer de l'argent à l'étranger

Quel est le moyen le plus rapide pour transférer de l'argent à l'international ?

Le moyen le plus rapide pour envoyer de l'argent à l'étranger consiste généralement d'utiliser l'un des meilleurs prestataires de transfert d'argent, lesquels présentent en outre l'avantage d'être également les moins chers. Les prestataires de transfert d'argent comme Wise et WorldRemit peuvent envoyer de l'argent à l'étranger en une journée, parfois en quelques minutes. En fait, WorldRemit promet que 90 % de ses transferts bancaires sont effectués le jour même, tandis que Wise affirme que 45 % de ses transferts sont instantanés.

Les services de transfert d'argent envoient de l'argent à l'étranger plus rapidement que les banques car ils utilisent leur propre réseau de comptes dans le monde entier. Alors que les banques traditionnelles utilisent le système bancaire SWIFT qui implique généralement une multitude de banques intermédiaires qui gèrent les fonds jusqu'à ce qu'ils arrivent sur votre compte, ce qui prend plus de temps et coûte souvent plus cher en frais.

Les mandats internationaux sont une méthode obsolète pour envoyer de l'argent à l'étranger. Ils prennent souvent un certain temps pour être exécutés et sont assortis de frais élevés et de faibles limites de transfert.

Certains portefeuilles mobiles et applications comme PayPal peuvent sembler être une bonne option pour transférer de l'argent à l'étranger en raison de leur rapidité. Toutefois, le prix à payer est élevé : les frais de PayPal s'élèvent souvent à environ 5 % du montant total du transfert.

Quels sont les prestataires les plus rapides pour l'envoi de fonds à l'étranger ?

Pourquoi les virements électroniques prennent-ils plus de temps que les prestataires de transfert d'argent ?

Les virements électroniques prennent plus de temps car ils reposent sur le système bancaire SWIFT, cela implique une série de banques intermédiaires qui traitent votre argent avant que vous ne le receviez. Les prestataires de transfert d'argent sont plus rapides car ils utilisent un système différent.

Lorsque vous envoyez de l'argent à un service de transfert d'argent, cet argent ne franchira jamais les frontières internationales. Au lieu de cela, le prestataire crédite directement le destinataire de la même somme d'argent à partir de l'un de ses comptes dans le pays destinataire - moins les frais et les majorations de taux de change.

En utilisant leur propre réseau, des prestataires comme Wise, WorldRemit et XE peuvent contourner le système SWIFT, coûteux et fastidieux. Ils peuvent donc proposer des transferts d'argent plus rapides et souvent moins chers.

Combien de temps faut-il pour envoyer de l'argent à l'étranger ?

En fonction de divers facteurs, le transfert d'argent à l'étranger peut prendre de quelques minutes à plusieurs jours. Lorsque vous comparez les tarifs avec MoneyTransfers.com, vous pouvez voir à quelle vitesse les différents fournisseurs peuvent effectuer votre transfert, ainsi que le montant total que le destinataire recevra, le taux de change qui vous sera accordé pour le transfert et tous les frais que vous devrez payer.

Quel est le moyen le plus rapide pour envoyer de l'argent vers l'Inde ?

Quel est le moyen le plus rapide pour envoyer de l'argent au Mexique ?

Quel est le moyen le plus rapide pour envoyer de l'argent au Canada ?

Quel est le moyen le plus rapide pour envoyer de l'argent aux Philippines ?

Quel est le moyen le plus rapide pour envoyer de l'argent vers la Thaïlande ?

Qu'est-ce qui affecte les vitesses de transfert d'argent ?

La vitesse de votre transfert d'argent international peut être affectée par de nombreux facteurs - nous les avons passés en revue ci-dessous.

Votre méthode de paiement

Lorsque vous utilisez un service de transfert d'argent, vous avez généralement le choix entre plusieurs méthodes pour le paiement de votre transfert. Les trois options les plus courantes sont les suivantes :

• Virement bancaire ACH : Le virement bancaire ACH consiste à envoyer de l'argent directement depuis votre compte bancaire au prestataire de transfert d'argent, lequel envoie ensuite le même montant au destinataire à partir d'un compte bancaire situé dans le pays destinataire. Ce mode de paiement est souvent l'option la plus lente, mais c'est généralement la moins chère - cela devrait prendre environ 1 à 2 jours.

• Carte de débit : La carte de débit vous permet de payer de l'argent à partir de votre compte bancaire mais c'est souvent beaucoup plus rapide que de mettre en place un virement bancaire - certains fournisseurs peuvent même traiter les paiements par carte instantanément. Toutefois, des frais de transfert supplémentaires ou plus élevés sont susceptibles d'être appliqués lorsque vous utilisez votre carte de débit, alors demandez-vous si la rapidité du transfert vaut le coût supplémentaire.

• Carte de crédit : Les cartes de crédit vous permettent d'emprunter de l'argent pour payer des choses, avant de le rembourser à une date ultérieure. Comme pour les cartes de débit, les paiements par carte de crédit sont plus rapides à traiter que les virements bancaires - et dans certains cas, ils peuvent être traités instantanément. Mais les cartes de crédit sont de loin l'option la plus coûteuse de toutes car les paiements passant par elles pour les transferts d'argent sont considérés comme des avances de fonds, lesquelles s'accompagnent de frais supplémentaires et sont assorties de taux d'intérêt souvent plus élevés.

Bien qu'il s'agisse des méthodes les plus courantes, certains prestataires proposent d'autres moyens de paiement pour votre transfert :

• Certains prestataires comme XE et Wise autorisent également les virements électroniques via SWIFT mais n'oubliez pas que leur traitement prend souvent quelques jours.

• D'autres prestataires peuvent également vous permettre de payer via des méthodes de paiement spécifiques autorisées dans le pays concerné - en l'occurrence le Canada où vous pouvez parfois payer via des virements Interac, ou l'Australie et la Nouvelle-Zélande où vous pouvez parfois payer avec un paiement POLi. L'utilisation de ces méthodes est souvent rapide, les paiements POLi étant traités en 60 secondes et les paiements Interac souvent instantanés ou effectués en quelques minutes.

• Les portefeuilles mobiles comme Apple Pay ou Google Pay ou encore d'autres opérateurs de paiement comme Klarna, Venmo et Trustly peuvent également être disponibles - mais vérifiez bien s'ils ont une incidence sur la vitesse et le coût de vos virements.

Enfin, si vous souhaitez payer en espèces, vous devrez disposer d'une agence physique de transfert d'argent que vous souhaitez utiliser. Des prestataires comme Ria, MoneyGram et Western Union disposent de milliers de succursales à travers les États-Unis, après desquelles vous pouvez payer en espèces et également recevoir de l'argent de vos expéditeurs à l'étranger. Si vous payez en espèces, votre transfert prendra probablement que quelques minutes.

La méthode de réception

En ce qui concerne le bénéficiaire qui reçoit l'argent, vous disposez de plusieurs options qui peuvent influer sur la rapidité de votre virement :

• Retrait d'espèces : Le retrait d'espèces est une méthode courante pour recevoir de l'argent de l'étranger. Des sociétés comme MoneyGram, Ria, WorldRemit et Western Union comptent des centaines de milliers d'agents à travers le monde. Ils offrent généralement le moyen le plus rapide pour recevoir de l'argent à l'étranger, l'argent étant souvent prêt à être encaissé dès qu'il a été déposé par l'expéditeur.

• Dépôt bancaire : La méthode la plus courante pour recevoir de l'argent consiste à le faire déposer directement sur le compte bancaire du destinataire. Cette méthode prend un ou deux jours

• Dépôt sur portefeuille mobile : Le dépôt sur portefeuille mobile peut également être une option dans certains endroits, des pays comme l'Inde et le Nigeria proposant des portefeuilles mobiles spécifiques conçus pour être utilisés de cette manière. PayTM est un exemple de portefeuille mobile très répandu en Inde, et MFS Africa au Nigeria

• Livraison d'espèces : Dans certains pays, comme la République dominicaine, le Vietnam et les Philippines, il est possible de faire livrer l'argent à la porte du destinataire. Il s'agit d'un service proposé par certains prestataires de services de transfert d'argent dans quelques régions sélectionnées, et dans la plupart des cas, il faut compter un ou deux jours pour la livraison. Ce service est proposé par des prestataires tels que Xoom, MoneyGram et Remitly.

• Recharge de temps de communication : Des fournisseurs comme WorldRemit et Xoom proposent une recharge de temps de communication, c'est-à-dire que vous pouvez acheter des minutes pour les appels téléphoniques ou des data pour l'utilisation d'Internet et les envoyer directement sur le téléphone portable prépayé du destinataire. Celles-ci sont normalement instantanées, mais peuvent prendre un peu plus de temps en fonction de l'opérateur de téléphonie mobile. WorldRemit affirme que 90 % de ses transferts de temps communication sont reçus en moins de 10 minutes.

Le montant que vous transférez

Dans la plupart des cas, si vous envoyez moins de 10 000 $, le montant réel ne devrait pas faire beaucoup de différence. Toutefois, tout transfert d'un montant égal ou supérieur à 10 000 $ est automatiquement signalé à l'IRS dans le cadre des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité financière.

Par conséquent, les transferts d'argent internationaux importants peuvent faire l'objet de contrôles supplémentaires ou nécessiter une vérification supplémentaire de votre part - qu'il s'agisse de votre identité ou de l'existence des fonds. C'est la raison pour laquelle, le traitement des virements importants peut parfois prendre plus de temps avant qu'ils n'arrivent sur le compte bancaire du destinataire les transferts importants peuvent parfois prendre plus de temps à être traités avant d'atterrir sur le compte bancaire du destinataire.

L'heure et le jour où vous commencez le transfert

Bien que vous puissiez utiliser un prestataire de transfert d'argent à tout moment de la journée si vous êtes en ligne ou sur une application, les banques avec lesquelles il est lié ont des heures d'ouverture définies. Par conséquent, tout transfert effectué le week-end ou les jours fériés est souvent retardé jusqu'au jour ouvrable suivant.

Cela peut également être vrai pour les virements effectués après une certaine heure de la journée, car les banques ont également des heures limites pour le traitement des transactions. Ainsi, si vous effectuez un virement après 15 heures un jour, la banque peut ne pas initier votre virement avant le jour ouvrable suivant.

L'origine et la destination de votre transfert

Certains itinéraires de virement sont plus couramment utilisés que d'autres. Si vous envoyez de l'argent par un itinéraire populaire dans une devise courante, votre transfert sera probablement plus rapide que pour des itinéraires et des devises plus «exotiques».

Par ailleurs, les réglementations bancaires peuvent varier d'un pays à l'autre, de sorte que certaines destinations peuvent être plus rigoureuses dans la vérification de l'authenticité des transferts d'argent entrants.

Le service de transfert d'argent que vous choisissez

Certains prestataires prendront toujours un certain temps pour transférer vos fonds, que ce soit en minutes ou en jours, quel que soit l'endroit où vous envoyez de l'argent ou la manière dont vous décidez de payer.

C'est pourquoi il est si important de comparer les tarifs et les offres en ligne. L'outil de comparaison pratique de MoneyTransfers.com vous permet de comparer les prestataires en fonction de la vitesse globale du transfert ainsi que du coût et du montant total reçu. De cette façon, vous savez que vous profiterez de l'offre la plus rapide et la plus avantageuse pour votre transfert.

Comment effectuer un transfert d'argent rapide

Pour effectuer un transfert d'argent rapide, vous devrez procéder comme suit :

Conseils pour effectuer un transfert d'argent rapide

Afin de mettre toutes les chances de votre côté pour transférer rapidement de l'argent à l'étranger, il peut être utile de suivre les conseils suivants :

1. Envoyer de l'argent en ligne : Internet est un outil fantastique qui permet d'échanger des informations, des données et de l'argent beaucoup plus rapidement qu'auparavant. En faisant appel à un prestataire de transfert d'argent en ligne plutôt qu'à des services hors ligne tels que les mandats, vous êtes sûr de trouver l'option disponible la plus rapide.

2. Inscrivez-vous à l'avance : Si vous savez à l'avance que vous allez effectuer un transfert, il est préférable de comparer les tarifs et de vous inscrire au préalable auprès des deux ou trois meilleurs prestataires. En vous y prenant au moins une semaine à l'avance, vous vous assurez d'être vérifié à temps. Ainsi, lorsque vous avez réellement besoin d'effectuer le transfert, vous pourrez le faire relativement rapidement.

3. Payer par carte : Le paiement par carte de crédit ou de débit est souvent beaucoup plus rapide que le paiement par virement bancaire. Nous vous recommandons d'utiliser une carte de débit si la rapidité est une priorité, car les frais sont généralement moins élevés que pour les cartes de crédit, et vous ne risquez pas de payer des intérêts ou d'entamer votre cote de crédit lorsque vous envoyez de l'argent.

4. Organiser un retrait d'espèces : Les retraits d'espèces, s'ils sont possibles dans le pays destinataire, sont généralement le moyen le plus rapide de recevoir de l'argent - le plus souvent, les fonds seront disponibles dès que l'expéditeur aura effectué le transfert de son côté.

5. S'assurer que tous les détails sont exacts : Les transferts d'argent peuvent souvent être retardés, voire annulés, si une information est saisie de manière incorrecte, qu'il s'agisse de coordonnées bancaires ou d'une simple erreur d'orthographe dans le nom. Pour vous assurer que votre transfert se déroule rapidement et sans encombre, vérifiez deux et trois fois tous les détails avant de confirmer.

6. S'assurer que l'argent est disponible : Bien que cela puisse sembler évident, il vaut la peine de vous assurer que vous disposez des fonds nécessaires sur votre compte bancaire ou de votre compte crédit avant d'effectuer le transfert, autrement, cela peut entraîner des retards inutiles.

7. Éviter les banques : Enfin, nous vous recommandons d'éviter les banques pour les transferts internationaux si la rapidité, voire le coût, est une priorité. Les transferts SWIFT peuvent prendre des jours et impliquent souvent des frais intermédiaires élevés pour le traitement, il est donc judicieux de s'en tenir aux services de transfert d'argent.

Conseils pour effectuer des transferts d'argent internationaux plus importants

Si vous effectuez des virements plus importants et que vous souhaitez qu'ils soient effectués plus rapidement, veillez à respecter les directives suivantes.

1. Limites d'envoi : Vous devez toujours connaître le montant maximum qu'un prestataire peut traiter. Certains d'entre eux ont des limites de transaction par jour, ce qui signifie qu'un seul transfert peut devoir être divisé en plusieurs transferts envoyés à des jours différents.

2. Vérification des documents : Les montants plus importantes peuvent être soumis à des contrôles de sécurité supplémentaires pouvant prendre jusqu'à 3 jours, notamment en ce qui concerne l'origine des fonds. Veillez à soumettre tous les documents requis en temps utile, y compris des justificatifs de la source des fonds, tels que des relevés bancaires certifiés, des fiches de paie d'employeurs, des certificats d'investissement, des lettres de notaires pour des prêts ou des informations sur l'héritage.

3. Utilisation d'un taux de change garanti : Au lieu de viser un taux de change spécifique en utilisant des approches telles que l'ordre stop-loss et l'ordre à cours limité, vous devez bloquer un taux de change. C'est un moyen plus rapide de vous assurer que votre virement sera effectué plus rapidement et à un taux connu.

Conseils pour les transferts à partir de comptes bancaires

La plupart des banques proposent désormais des options de transfert d'argent en ligne sur un large éventail d'appareils. Si vous transférez des fonds vers un compte bancaire au sein de la même banque, le traitement du transfert peut prendre quelques minutes. Pour minimiser les retards dans le processus de transfert, portez attention à ce qui suit :

1. Remplissez les informations exactes : Le nom figurant sur votre compte bancaire doit correspondre à celui figurant sur votre compte de transfert de fonds. La non-concordance des noms est l'une des principales causes d'annulation des transferts. Vous ne pouvez pas utiliser le compte bancaire de quelqu'un d'autre pour effectuer un virement.

2. Référencez correctement le paiement : Vous devez veiller à référencer correctement le paiement pour faciliter son identification lorsqu'il est versé sur le compte bancaire du prestataire. Des difficultés dans l'attribution de votre dépôt peuvent retarder votre transfert.

3. Transférez le montant exact : Le montant que vous autorisez via votre banque doit correspondre exactement au montant que vous souhaitez envoyer. Transférer un montant différent de la somme attendue peut entraîner des retards dans l'identification et l'affectation du paiement.

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