Vergelijk en bespaar op geld transfers vandaag

Het proces voor het verzenden van een internationale geldoverboeking is afhankelijk van of u het geld via een bank of een gespecialiseerde internationale aanbieder van geldoverboekingen verstuurt:

Bank

Banken gebruiken een van de twee gestandaardiseerde methoden om bankrekeningen te identificeren bij het uitvoeren van een internationale geldoverboeking. Het International Bank Account Number (IBAN) en de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) -code. De IBAN wordt gebruikt om de rekening van de ontvanger te identificeren en de SWIFT-code wordt gebruikt om de bank te identificeren. Afhankelijk van de bank duurt het transactieproces ongeveer drie tot vijf werkdagen. Het geld wordt omgezet en de ontvanger ontvangt het geld in zijn lokale valuta. Als de transactie plaatsvindt tussen banken die geen bestaande financiële relatie hebben, is een intermediaire bank nodig die het proces verder kan vertragen.

Gespecialiseerde aanbieder

Bij een gespecialiseerde aanbieder werkt een internationale geldoverdracht door de afzender zijn persoonlijke gegevens online of persoonlijk aan de agent te laten verstrekken. Ze zullen de gegevens van de afzender verifiëren en details van de ontvanger opvragen, zoals de volledige naam, locatie en het verzonden bedrag. Afhankelijk van de aanbieder kan het creditcards , pinpassen en bankoverschrijvingen als betaling accepteren. De afzender kan ook contant geld gebruiken bij het doen van de betaling bij een agentschap. Sommige gespecialiseerde providers bieden directe transferservices, terwijl sommige enkele dagen kunnen duren.

Er zijn doorgaans twee opties bij het verzenden van een internationale overschrijving:

Doorsturen contract

Een termijncontract is een overeenkomst tussen twee partijen om twee valuta’s op een bepaalde datum in de toekomst om te wisselen. Deze contracten beschermen kopers tegen schommelingen in valutaprijzen. Om een contract te annuleren, moeten beide partijen akkoord gaan met de beëindiging. In het algemeen worden valutatermijnkoersen voor valutaparen tot 12 maanden aangehouden. Sommige van de valutaparen worden echter de “grote paren” genoemd, die koersen tot 10 jaar kunnen wisselen. Waaronder:

• Euro en de Amerikaanse dollar
• De Japanse yen en de Amerikaanse dollar
• Het Britse pond sterling en de Amerikaanse dollar
• De Zwitserse frank en de Amerikaanse dollar

Verschillende providers bieden ook contracten aan voor slechts enkele dagen. Het is ook belangrijk om te vermelden dat er een minimum van £ 30.000 is voor termijncontracten. Raadpleeg onze uitgebreide handleiding voor termijncontracten voor meer informatie over de contracten.

Spotcontract

Bij een internationale overboeking is het spotcontract het meest voorkomende type contract. Ze zijn ideaal voor bedrijven en particulieren die snel een buitenlandse betaling moeten doen. U krijgt de wisselkoers die beschikbaar was op het moment van de overboeking en het geld wordt op dezelfde dag geleverd.

In het Verenigd Koninkrijk en Europa reguleert de Financial Conduct Authority (FCA) online providers. Ze kunnen niet werken zonder een vergunning als instellingen voor elektronisch geld. Een vergunninghoudende beroepsbeoefenaar is onderworpen aan Europese regels die betalingsdienst gebruikers beschermen.

Er zijn verschillende factoren die van invloed zijn op een internationale overboeking en ze worden allemaal bepaald door de wisselkoers. De wisselkoers wordt gedefinieerd als de omrekeningskoersen tussen de twee landen. Het aanbod en de vraag naar valuta zullen dagelijkse schommelingen veroorzaken, wat betekent dat u pas kunt bepalen hoeveel geld de ontvanger ontvangt als u op het punt staat de transactie te doen. Om deze reden is het belangrijk om de economische omstandigheden te begrijpen die de wisselkoersen bepalen.

• Valuta’s: afhankelijk van de valuta die u gebruikt en waarin u deze inwisselt, zal het bedrag dat u kunt krijgen ook veranderen, afhankelijk van de waarde van elke valuta die op en neer gaat.
• Bedrag verzenden: het bedrag dat u naar een andere persoon in een ander land stuurt, kan van invloed zijn op hoeveel u betaalt. Simpelweg omdat sommige providers u een betere wisselkoers of lagere kosten geven wanneer u een bepaald bedrag verzendt.
• Banken / operators / landen: er zijn gewoonlijk vergoedingen door banken en firma’s, die kunnen variëren afhankelijk van het land en de operator.
• Rentetarieven: wanneer de rentetarieven hoog zijn, krijgen kredietverstrekkers hogere tarieven waardoor meer buitenlands kapitaal wordt aangetrokken, en dit verhoogt de wisselkoersen. Rentetarieven, inflatie en forexkoersen zijn allemaal met elkaar verbonden en hebben een geaccumuleerd effect op vreemde valuta.
• Inflatie: inflatie kan een effect hebben op de wisselkoersen van vreemde valuta. Valuta’s worden in waarde gedaald als de inflatie hoog is en als ze laag zijn, stijgt de waarde van de valuta. Als de inflatie laag is, stijgen de prijzen van goederen en diensten langzamer
• Speculatie: als voorspeld is dat de valuta van een land zal stijgen, zullen beleggers proberen snel winst te maken door een vraag te stellen aan die valuta. Als gevolg hiervan zal de wisselkoers voor de valuta stijgen.
• De betalingsbalans / valutarekening van een land: de lopende rekening van een land weerspiegelt de inkomsten en de handelsbalans op buitenlandse investeringen. Het is samengesteld uit het totale aantal transacties van een land inclusief zijn schulden, invoer, uitvoer enz. Wanneer een land meer uitgeeft aan invoer dan winst verdient aan uitvoer, gaat de valutarekening tekorten, wat leidt tot depreciatie. Betalingsbalans leidt tot schommelingen in wisselkoersen.
• Handelsvoorwaarden: De handelsvoorwaarden zijn de verhouding tussen de invoer- en uitvoerprijzen en zijn gerelateerd aan de betalingsbalans en de lopende rekeningen en zullen verbeteren als de uitvoerprijzen sneller stijgen dan de invoerprijzen. Dit leidt tot hogere inkomsten waardoor de valutawaarde van het land stijgt, waardoor de vraag naar de valuta toeneemt, en als gevolg daarvan stijgen de wisselkoersen.
• Politieke prestaties en stabiliteit: de economische prestaties en politieke toestand van een land beïnvloeden de sterkte van zijn valuta. Als er in een land minder kans is op politieke onrust, trekt het meer buitenlandse investeringen aan. Als er meer buitenlands kapitaal in een land is, neemt de waarde van de binnenlandse valuta toe.
• Overheidsschuld: Overheidsschuld kan de wisselkoers van de Forex beïnvloeden. Buitenlandse investeerders beschermen zichzelf tegen het in gebreke blijven van overheden door hun obligaties op de open markt te verkopen. De waarde van de wisselkoers zal daardoor dalen.
• Recessie: rentetarieven dalen wanneer een land door een recessie gaat. Een recessie verkleint de kans op het verwerven van buitenlands kapitaal, waardoor de munteenheid van dat land verzwakt en de wisselkoers daalt.

Bij het overmaken van geld binnen hetzelfde land of over de grenzen heen, zijn er verschillende mogelijkheden. Hier is een korte samenvatting van enkele van de meest populaire.

Overschrijving

Banken zijn de bekendste en meest historische aanwezigen op het gebied van geldtransfers, aangezien ze al sinds de 15e eeuw bestaan. Via wereldwijde banknetwerken kunnen gebruikers geld overmaken binnen dezelfde bank, of naar andere banken lokaal en internationaal, in de. Dit zijn de meest voorkomende soorten bankoverschrijvingen:

• ACH-overboekingen: hier worden overboekingen elektronisch gepusht of opgehaald van de ene bankrekening naar de andere via het Automated Clearing House-netwerk. Deze transfers zijn gratis of kunnen tot $ 3 kosten en kunnen over het algemeen alleen worden gebruikt voor binnenlandse transfers.
• Bankoverschrijvingen: gebruikers kunnen geld overmaken van de ene bank naar de andere, in eigen land of over de grenzen heen met behulp van bankoverschrijvingen. Bankoverschrijvingen kunnen meer dan $ 25 kosten in het geval van internationale overboekingen, en leveringen kunnen tot 3 werkdagen duren.

Overboekingsbedrijven

Bedrijven zoals TransferWise, Ria, WorldRemit en OFX zijn de afgelopen jaren op de proppen gekomen om particulieren en bedrijven te helpen geld te sturen naar aangewezen begunstigden. Sommige van de bedrijven zoals Zelle en Venmo hebben zich gespecialiseerd in binnenlandse overschrijvingen, terwijl andere zich uitsluitend richten op grensoverschrijdende overschrijvingen.

Deze overdrachtsplatforms zijn online toegankelijk en vele zijn ook beschikbaar in de branche en op mobiele applicaties. Gebruikers kunnen hun overboekingen starten en betalen met pinpassen, creditcards, bankrekeningen of zelfs contante stortingen in het geval van MoneyGram, Western Union en Ria.

Afhankelijk van het overboekingsbedrijf kunnen begunstigden hun geld ontvangen via hun respectieve bankrekeningen, bij afhaallocaties, via hun mobiele portemonnee of als directe storting op hun kaarten. Serviceproviders kunnen servicekosten of een wisselkoersmarge of beide in rekening brengen, maar deze vergoedingen en marges zijn doorgaans aanzienlijk lager dan bij een geldoverboeking bij een bank.

Mobiele apps

Mobiele geldapplicaties kunnen worden geïntegreerd als een uitbreiding van elk van de platforms of banken van geldovermakingsbedrijven, of kunnen ook worden ontworpen als zelfstandige geldoverboekingsoplossingen. Toepassingen zoals M-Pesa in Kenia, bKash en Rocket in Bangladesh, en Paga in Nigeria zijn enkele populaire oplossingen voor mobiele geldoverboekingen.

Deze apps vergemakkelijken niet alleen lokale overschrijvingen van mobiel naar bank en mobiel naar mobiel, maar zijn ook gekoppeld aan interne geldovermakingsdiensten om grensoverschrijdende overschrijvingen te vergemakkelijken. Paga heeft bijvoorbeeld een partnerschap met WorldRemit, M-Pesa met Western Union en bKash met TransferWise.

Contant geld

Contant geld is in veel contexten nog steeds koning. De bekendheid ervan vervaagt echter langzaam en steeds meer mensen geven de voorkeur aan elektronische geldoverboekingen. Overboekingen kunnen via de post worden verzonden, hoewel deze methode om veiligheidsredenen sterk wordt afgeraden.

Serviceproviders zoals Xpress Money, Ria, Western Union, MoneyGram en UAE Exchange stellen klanten in staat contant geld te storten bij hun filialen en partnerlocaties voor verdere overdracht aan hun ontvangers, wat een veiligere manier biedt om geld als contante betaling te verzenden. Normaal gesproken duren overboekingen minuten en kunnen ontvangers het geld ophalen dat is verzonden op aangewezen locaties voor contant afhalen.

Internationale postwissels

Het verplaatsen van geld via internationale postwissels is een van de oudste methoden om geld over te maken. Gebruikers kunnen postwissels kopen bij postkantoorlocaties, samen met andere geselecteerde financiële instellingen. In de Verenigde Staten verkoopt de US Postal Service postwissels tot $ 700 per bestelling.

Niet elk land accepteert het innen van internationale postwissels. De door de VS afkomstige internationale postwissels worden bijvoorbeeld in slechts 26 landen en gebieden over de hele wereld geaccepteerd. Gebruikers kunnen voor postwissels betalen met contant geld, pinpassen of reischeques. De postwissels worden vervolgens naar de ontvangers gestuurd, die ze kunnen verzilveren op elke geautoriseerde postkantoorlocatie.

Klanten kunnen ook binnenlandse postwissels binnen de VS verzenden tot $ 1.000.

Overdrachtsvergoedingen

Het verzenden van geld, zowel lokaal als internationaal, brengt bepaalde kosten met zich mee, zoals administratiekosten, vergoedingen voor netwerkpartners, betalingskosten en andere kosten. Serviceproviders bouwen deze kosten in hun transfersommen op. Venmo rekent bijvoorbeeld 3% aan om lokaal geld te verzenden met een creditcard. Barclays brengt £ 25 kosten per overschrijving in rekening voor het verzenden van geld binnen Europa via telefonisch bankieren of via het filiaal.

De kosten van TransferWise zijn afhankelijk van het valutapaar en het bedrag dat wordt verzonden. Het verzenden van £ 1.000 naar Frankrijk in euro’s kost u £3,95, terwijl het verzenden van hetzelfde bedrag naar de Verenigde Staten in Amerikaanse dollars £ 4,44 kost. Andere geldtransfer bedrijven hebben hun vergoedingen zo gestructureerd dat ze een vaste component en een variabele component bevatten.

Voor postwissels variëren de kosten op basis van het verzonden bedrag en de bestemming. Internationale postwissels uit de Verenigde Staten kosten $ 10,25 per overboeking. Aan de andere kant kosten lokale postwissels tussen $ 0,01 – $ 500,00 in waarde $ 1,25, terwijl bestellingen variërend van $ 500,01 tot $ 1.000,00 $ 1,75 kosten.

Wisselkoersmarges

Internationale overschrijvingen omvatten valutaconversies, en daarom is het essentieel om ervoor te zorgen dat deze conversie tegen een gunstige koers wordt verwerkt, zodat je de beste deal krijgt. Banken en de meeste geldtransfer bedrijven rekenen vaak een marge boven de middenkoers om de conversiekosten te dekken. Dit betekent dat de koers die u krijgt slechter af is dan de gangbare interbancaire koers op de valutamarkt; de markup die ze toevoegen, is de wisselkoers-vergoeding en wordt vaak de verborgen kosten genoemd.

NatWest berekent bijvoorbeeld een marge van 3,98% boven de middenmarkt bij het overboeken van geld van het VK naar de VS. Voor grote overschrijvingen kunnen de wisselkoerskosten snel oplopen. Geldtransferbedrijven zoals TransferWise verwerken alle overboekingen tegen de middenmarktkoersen, en andere geldtransferbedrijven rekenen doorgaans wisselkoersmarges van rond de 1%.

Andere kosten

Afgezien van de twee belangrijkste soorten vergoedingen hierboven, moet u ook voorzichtig zijn met andere nominale vergoedingen die uw overschrijving kan aantrekken. Klanten die voor hun overschrijvingen betalen met een creditcard, kunnen een voorschotbedrag of ongeveer 5% in rekening brengen. Begunstigden kunnen een inkomende SWIFT-vergoeding, landingsvergoedingen, bankverwerking en intermediaire vergoedingen in rekening worden gebracht die van het ontvangen bedrag worden afgetrokken. De extra kosten die in rekening worden gebracht, variëren van overboeking tot overboeking, dus zorg ervoor dat u de methode die u gebruikt onderzoekt voordat u uw geld overmaakt.