Het ontvangen van uw pensioen als expat kan ingewikkelder zijn dan het zou moeten zijn, en aangezien de Britse expatpopulatie gestaag toeneemt , is het een goed idee om alle fijne kneepjes te begrijpen om een Brits pensioen in het buitenland aan te vragen met een andere valuta dan het Britse pond.
De belangrijkste redenen die expats noemen om het VK te verlaten, zijn een betere kwaliteit van leven, economische redenen en liefde. De Expat Insider 2018-enquête bracht ook een cruciaal aspect van de Britse expatpopulatie naar voren. Ongeveer 51% van hen keert mogelijk niet terug naar het VK. Wat gebeurt er met deze populatie wat betreft pensioenregelingen?
Deze gids bespreekt alle pensioenaspecten voor Britse expats , hun pensioenopties om Brits pensioen in het buitenland aan te vragen, en belangrijke levensbeslissingen om hun pensioen in het VK te laten staan of naar het buitenland te sturen naar hun gastland. Laten we de details hieronder uitpakken om erachter te komen hoe expats aanspraak kunnen maken op Britse staatspensioen en meer!
Met de steeds veranderende AOW-leeftijd kan het een verademing zijn om te weten dat u eindelijk met pensioen bent en toegang kunt krijgen tot uw pensioen. Als u buiten het Verenigd Koninkrijk met pensioen gaat, kan inzicht in hoe het pensioensysteem voor expats werkt u helpen bij het nemen van een beslissing over de beste manier om uw pensioenen verder te brengen en hoe u een claim kunt indienen vanuit het buitenland.
Met ingang van april 2011 is de standaard pensioenleeftijd geschrapt en kunt u nu werken na 65 jaar. Nu u echter al met pensioen bent en naar het buitenland bent verhuisd of van plan bent om naar het buitenland te verhuizen, zijn de volgende opties beschikbaar om een Brits pensioen in het buitenland aan te vragen.
Optie 1: Laat uw pensioenpot bij dezelfde aanbieder in het VK U kunt ervoor kiezen om uw pensioen in het VK te laten staan. Als het pensioen een toegezegde-bijdrageregeling is, kunt u vanaf uw 55e een deel van uw premie opvragen. Ook bij andere pensioenregelingen kunt u tot 25% belastingvrij opnemen tegen de leeftijd van 55 jaar. Als u besluit niet met pensioen te gaan of niet in aanmerking komt, moet u wachten tot u de AOW-leeftijd bereikt. Het pensioen is onderworpen aan doorlopende jaarlijkse beheervergoedingen die variëren van 0,75% tot 1,5% per jaar. Zorg ervoor dat u zich registreert voor regelmatige updates om de prestaties van uw pensioenregeling in het buitenland te volgen.
Optie 2: Verplaats uw gecombineerde pensioenen naar het buitenland Als alle andere factoren constant blijven, verliest u belastingverminderingen op uw Britse pensioenbijdragen als u gedurende meer dan 5 jaar fiscaal ingezetene wordt in het buitenland. Deze en andere factoren maken het verstandig om het pensioen over te hevelen naar een erkende overzeese pensioenregeling (ROPS), ook wel kwalificerende erkende overzeese pensioenregeling (QROPS) genoemd. Enkele voordelen van deze aanpak zijn: Belastingvoordelen-Als u het pensioen verplaatst naar een jurisdictie met lagere belastingtarieven dan het VK, betaalt u minder aan de belastingdienst. Vanaf 55 jaar kunt u in aanmerking komen voor een belastingvrij bedrag van 25-30% Zelfs voorbij de Life Allowance-limiet die momenteel is vastgesteld op £ 1.055.000, zult u nog steeds genieten van belastingvrije groei.
Optie 3: Overstappen naar een ander pensioenplan binnen het VK Het is uw wettelijke recht om uw pensioen te verplaatsen naar een voorkeurspensioenregeling die in het VK is geregistreerd. U kunt zelfs overstappen naar een zelfbelegd persoonlijk pensioen (SIPP) waarbij u enige controle en flexibiliteit over uw pensioen geniet. De flexibiliteit die SIPP u biedt, is onder meer de mogelijkheid om te beslissen waar u uw pensioengeld wilt beleggen. U kunt kiezen voor Investment Trusts, ETF’s, directe aandelen en andere fondsen. U heeft ook de mogelijkheid om vanaf 55 jaar uw pensioen op te nemen. Als u uw pensioen echter niet uit het VK verplaatst, bent u onderworpen aan de Britse pensioenregelgeving en eventuele belastingwijzigingen.
Als u in de loop van uw werkzame leven premies hebt betaald voor de Britse National Insurance of andere pensioenregelingen in de EER of niet-EER-landen, kunt u een claim indienen vanuit uw woonland. Hieronder volgen de stappen om erachter te komen hoe expats aanspraak kunnen maken op een staatspensioen in het VK.
Stap 1: Bepaal de verschillende pensioenen die u hebt ingeschreven
Naast uw AOW heeft u mogelijk een bedrijfspensioen, persoonlijk pensioen en AOW uit andere landen gehad.
Stap 2: Ontvang de pensioenoverzichten
Zo kunt u per pensioenfonds vaststellen hoeveel u heeft ingelegd en wat u aan u verschuldigd bent. Voor het Britse staatspensioen kunt u eenvoudig het staatspensioenoverzicht krijgen.
Stap 3: een claim indienen
Om in het buitenland aanspraak te kunnen maken op het Britse staatspensioen, moet u binnen 4 maanden de AOW-leeftijd hebben bereikt. Als uw leeftijd in aanmerking komt, neem dan contact op met het Internationaal Pensioencentrum of stuur de vordering per e-mail of per post.
Bekijk de volgende scenario’s voor claims met betrekking tot staatspensioenen uit andere landen die u hebt bijgedragen:
Stap 4: Kies waar u betaald wilt worden
Informeer de pensioenautoriteiten over het land waarin u wilt worden uitbetaald. De meeste particuliere pensioenen en bedrijfspensioenen worden op uw Britse bankrekening gestort en u moet overboeken naar het land en de bank van uw keuze.
Aan de andere kant kan het staatspensioen worden gestort op uw Britse bankrekening of op een rekening in het land waar u woont. De beste aanpak is om uw betalingen in het VK te laten doen en vervolgens op zoek te gaan naar een betrouwbare geldtransferserviceprovider zoals RationalFX die biedt u gunstige wisselkoersen en lagere overdrachtskosten.
Stap 5: Bepaal de frequentie van uw betalingen
U kunt kiezen voor een eenmaal per 4 weken betalingsregeling of een eenmaal per 13 weken pensioenregeling. Als het AOW-pensioen lager is dan £ 5 per week, ontvang je elk jaar in december een jaarlijkse uitkering.
Pensioen naar het buitenland sturen kan al snel erg duur worden. Het doen van terugkerende betalingen in het buitenland kan op den duur veel onnodige kosten met zich meebrengen, die u meer kosten dan u denkt.
Een van de manieren om de kosten tot een minimum te beperken, is door gebruik te maken van een betrouwbare aanbieder van geldtransfers, die een dienst voor pensioenoverdracht aanbiedt. Deze bedrijven rekenen lagere tarieven, waardoor u kunt besparen op terugkerende betalingen in het buitenland.
Wie kiest u voor uw pensioenoverdrachten?
We hebben een aantal aanbieders van geldtransfers geanalyseerd en ontdekten dat RationalFX een van de meest geschikte bedrijven is om geld naar het buitenland te sturen, inclusief uw pensioen zonder te veel te betalen.
RationalFX is een vertrouwd geldtransferbedrijf dat in Engeland is geregistreerd als Rational Foreign Exchange Limited. Het is geautoriseerd door de Financial Conduct Authority, gereguleerd door Her Majesty’s Revenue and Customs (HMRC) en heeft een solide financiële basis.
RationalFX bedient zowel persoonlijke als zakelijke klanten die geld willen overmaken naar verschillende delen van de wereld. Het ondersteunt meer dan 50 wereldwijde valuta’s, waardoor u tal van overdrachtsopties heeft.
Als verzekering aan gepensioneerden in de EU heeft de Britse regering duidelijk gemaakt dat hun staatspensioenen bij een deal of no-deal Brexit tot 2022 zullen worden verhoogd. Daarna zal de opwaardering afhangen van het feit of Groot-Brittannië al dan niet wederzijdse regelingen heeft EU-land waarin u met pensioen gaat.
We hebben met RationalFX samengewerkt om de meest nauwkeurige tarieven voor deze onafhankelijke vergelijking te krijgen – als u meer wilt weten over hun bekroonde service, klik dan hier
Artiom is afgestudeerd in marketing aan de Universiteit van Portsmouth. Artiom heeft voornamelijk ervaring in SEO, maar hij heeft een brede kennis van zoekmachineoptimalisatie en alle facetten van digitale marketing. Hij optimaliseert de organische ervaring op MoneyTransfers.com met het inhoudsteam, beheert en creëert unieke marketingtactieken en ondersteunt in het algemeen de algehele groei van de website.