Acasă Trimite bani online Transferul unor sume mari în străinătate

Transferul unor sume mari de bani în străinătate

Potrivit Raportului Băncii Mondiale privind migrația și dezvoltarea, publicat pe 29 aprilie 2019, un total de 689 milioane dolari au fost transferați la nivel internațional în 2018 între familie, prieteni, companii și alții care au avut nevoie să mute fonduri. Acest articol este conceput pentru a vă ghida în obținerea celei mai bune rate de schimb atunci când transferați sume mari de bani la nivel internațional.

Actualizare: 26/09/2022
Timp de citire: 11 minute
Comparați ratele de schimb
 
   
Spania
EUR
GBP
£

Ce trebuie să luați în considerare atunci când transferați bani pe plan internațional

Mărimea fiecărui transfer, originea și destinația dvs. de transfer, precum și metodele de plată utilizate înseamnă că vor fi plătite o varietate de taxe pentru aceste transferuri de bani, iar mulți oameni vor fi plătit peste cote fără să știe.

În mod obișnuit, trimiterea unor sume mici de bani este destul de simplă și adesea nimeni nu ia prea mult în calcul comisioanele și marjele cursului de schimb percepute în acest proces. Valoarea relativ scăzută a tranzacției înseamnă că mici variații ale ratei procentuale nu fac o diferență uriașă: chiar dacă obțineți rate de schimb mici și plătiți puțin mai mult în comisioane de transfer, dimensiunea transferului face ca taxele să fie neglijabile. Cu toate acestea, atunci când sunt implicate sume mai mari de bani, povestea se schimbă. Trebuie să luați în considerare:

Suma pe care o trimiteți

În primul rând, în funcție de suma pe care doriți să o transferați, este posibil ca unele companii de transfer de bani să nu vă susțină transferurile din cauza limitelor de trimitere. Acest lucru vă poate forța fie să împărțiți suma în mai multe transferuri, fie să căutați un alt furnizor cu limite mai mari.

The amount being sent

Cursuri de schimb și taxe

Al doilea aspect pentru care trebuie să aveți o atenție deosebită îl reprezintă ratele de schimb și comisioanele de transfer. Marja pe care un furnizor o percepe pentru perechea dvs. valutară scade din suma pe care o va primi de fapt destinatarul banilor, dacă nu vă asigurați că transferul valutar mare se face la o rată justă. În ceea ce privește taxele de transfer, trebuie să verificați dacă furnizorul dvs. percepe o taxă fixă sau o taxă procentuală și dacă ar putea fi mai eficient din punct de vedere financiar să alegeți un furnizor cu o taxă fixă dacă transferați o sumă mare de bani.

exchange rates and fees

Cea mai ușoară modalitate de a rezolva toate acestea este să verificați cât de mult va primi destinatarul dvs. după ce au fost luate în considerare toate comisioanele și ratele de schimb. În acest ghid pentru transferul unor sume mari de bani, veți obține o acoperire cuprinzătoare asupra domeniilor cheie de luat în considerare la efectuarea transferului în străinătate. Aici veți găsi:

  • Metodele disponibile pentru transferul unor sume mari de bani în străinătate
  • Motivele comune pentru trimiterea unor sume mari în străinătate
  • Un rezumat al celor mai bune servicii de utilizat

Motivele comune pentru trimiterea unor sume mari în străinătate

Lumea a devenit un sat global și nu este neobișnuit ca oamenii dintr-un capăt al lumii să transfere sume mari de bani către alte persoane sau companii din diferite țări. Oricare ar fi monedele și sumele implicate, fiecare transfer are un scop care poate avea un efect asupra celui mai bun serviciu de utilizat. Unele dintre cele mai frecvente motive pentru transferuri mari de bani sunt:

Relocare
Cumpărare de proprietăți
Taxe de școlarizare și alte costuri
Tranzacții de afaceri
Alte motive comune

Trimiterea de sume mari în străinătate – Analiză

Trimiterea de bani peste granițe pentru a cumpăra o proprietate sau a deconta o tranzacție comercială poate fi costisitoare din mai multe motive. Factori precum destinația dvs. de transfer, furnizorul de servicii de transfer de bani pe care îl alegeți, perechile valutare implicate și metoda de plată a transferului pe care o utilizați, determină accesibilitatea unui transfer.

Pentru a ilustra acest lucru, mai jos este o privire asupra modului în care acești factori și alți factori se joacă atunci când se transferă 10.000 GBP în SUA prin intermediul unora dintre cele mai mari instituții financiare: HSBC, Lloyds Bank, Barclays UK și NatWest.

HSBC

În privința HSBC, principala componentă pe care trebuie să o luați în considerare este rata de schimb. HSBC își actualizează frecvent cursurile de schimb într-o încercare de a reflecta mișcarea pieței valutare globale – dar, din moment ce ratele variază și uneori trebuie să apelați biroul de transfer internațional pentru a negocia o rată bună, cea mai bună abordare este să analizați marja cursului de schimb .

La momentul creării acestui articol, HSBC percepea o marjă de curs de schimb de 3,52%. Aceasta înseamnă că un transfer de 10.000 GBP în SUA vă va costa cu 352 GBP peste cursul mediu al piaței. Banca destinatar din SUA va percepe, de asemenea, destinatarului dvs. o taxă de primire. Presupunem că banca destinatar este Wells Fargo, destinatarului i se vor percepe 16 USD pentru colectarea fondurilor.

Când toate aceste taxe sunt adăugate și exprimate ca procent din transferul dvs., veți pierde aproape 4% din 10.000 GBP în procesul de transfer. Marja cursului de schimb este întotdeauna costul ascuns al transferurilor de bani și cel mai important care trebuie luat în considerare cu sume mari.

Lloyds Bank

Dacă trimiteți bani online prin Lloyds bank, aveți o limită de până la 100.000 GBP pe zi. Un transfer internațional în Statele Unite va dura între 2 și 3 zile lucrătoare pentru a fi livrat.

Economisiți pentru transferurile de euro care sunt gratuite. Trimiterea de bani către țări care utilizează diferite valute, cum ar fi Statele Unite, vă va costa 9,50 GBP per transfer.

Din nou, diferența apare la marja cursului de schimb. Un transfer de 10.000 GBP atrage o marjă de aproximativ 3,47% între cursul dat și cursul mediu. Pentru 10.000 GBP, acest lucru se va traduce în 347 GBP. Dacă trimiteți un cont Capital One, destinatarul va fi taxat cu încă 15 USD.

Privind costul integral al transferului, veți pierde din nou aproximativ 4% din 10.000 GBP utilizând Lloyds pentru transfer.

Barclays UK

Barclays UK are 3 opțiuni de taxare care sunt:

· OUR – Aici expeditorul plătește toate taxele legate de transfer

· SHA- expeditorul își plătește doar partea din taxele de transfer, restul fiind suportat de beneficiar

· BEN – Beneficiarul plătește toate taxele de transfer.

Barclays UK percepe o marjă de curs de schimb de 2,75%. Prin urmare, un transfer de 10.000 de lire sterline vă va face să plătiți o marjă de 275 lire sterline peste cursul mediu al piaței. Comparativ cu HSBC și Lloyds Bank, această marjă este una dintre cele mai scăzute pe care le veți găsi la marile bănci, deși va consuma în continuare o parte din transferul dvs.

Dacă luați în calcul taxa de primire a transferului bancar internațional de 15 USD sau 16 USD, costul total al transferului este în continuare mai mare în 3 – 4%. Cu toate acestea, Barclays Marea Britanie nu stabilește în mod explicit cât de mult este perceput în taxe de către bănci corespondente și intermediare – deci poate exista un mic cost ascuns.

Dacă doriți să aflați mai multe despre transferurile bancare internaționale, consultați ghidul nostru privind transferul de bani la nivel internațional între bănci.

NatWest

Transferurile internaționale de bani către Statele Unite prin NatWest costă 23,50 GBP per transfer. Puteți opta fie pentru un transfer standard, fie pentru un transfer urgent. Transferurile standard durează între 2-4 zile lucrătoare pentru a fi livrate, în timp ce transferurile urgente durează 1-2 zile lucrătoare la un cost de 30 GBP per transfer. Suma maximă pe care o puteți trimite pe zi este de 10.000 GBP.

Aveți grijă însă: transferurile de peste 10.000 GBP în USD atrag marje de curs valutar de aproximativ 2,32% peste cursul mediu al pieței. Acest lucru adaugă aproximativ 232 GBP mai puțin pe transfer. Taxele intermediare și comisioanele destinatarului transferului pot avea o greutate mare asupra costului transferului, aducându-l aproape la 3% din suma transferată.

Folosirea unui furnizor de transfer de bani – XE

După cum puteți vedea, transferul unei sume mari de bani în străinătate folosind o bancă poate fi un proces costisitor. Din fericire, există o varietate de platforme online care vă oferă o alternativă și vă pot economisi adesea în termeni de taxe. Să luăm ca exemplu furnizorul internațional de transfer de bani XE Money Transfer. Când efectuați același transfer pe care l-am examinat mai sus (10.000 GBP către Statele Unite) folosind Xe Money Transfer, veți plăti zero comisioane cu doar o marjă de aproximativ 0,9% peste cursul mediu al piaței. Aceasta înseamnă că costul transferului dvs. de 10.000 de lire sterline va fi de numai 90 de lire sterline, când ar putea fi mai aproape de 400 de lire sterline cu unele dintre marile bănci. O taxă ascunsă potențială cu Xe Money Transfer este că băncile terțe vă pot percepe ocazional bani pentru a ajunge în contul bancar al destinatarului. Cu toate acestea, este puțin probabil ca aceste taxe să fie prea mari, sau chiar deloc, și cel mai important factor al utilizării unei platforme precum Xe Money Transfer este economia mare pe care o obțineți la rata de conversie față de marile bănci.

xe website on mobile phone

Sumar de analiză

La fel ca în cazul oricărei decizii care implică cheltuirea sau trimiterea de bani, atunci când alegeți o metodă pentru a trimite sume mari de bani în străinătate, este întotdeauna o idee bună să vă comparați opțiunile. Din defalcarea tuturor taxelor și comisioanelor relevante pe care le-am dat mai sus, este clar că cel mai adesea este bine, din punct de vedere financiar, să alegeți un furnizor online, cum ar fi Xe Money Transfer, peste unele dintre numele mai mari din sectorul bancar internațional.

Acest lucru poate fi o surpriză, deoarece băncile sunt forma de serviciu financiar cel mai des utilizat de consumatorii obișnuiți și, prin urmare, de cele mai multe ori cea mai de încredere. Cu toate acestea, după cum puteți vedea din analiza noastră, marile bănci știu că mulți oameni le vor vedea ca opțiune implicită și știu că acest lucru înseamnă că pot percepe comisioane și marje mai mari peste cursul mediu de schimb pe piață, ceea ce vă poate face să cheltuiți la 400 GBP în total la un transfer de 10.000 GBP.

Dimpotrivă, majoritatea furnizorilor de transfer de bani online știu că, pentru a atrage afaceri, trebuie să ofere tarife atractive utilizatorilor lor. Nu numai că taxele pot însuma mai puțin de un sfert din suma pe care o pot percepe unele bănci, companii precum Xe Money Transfer au specialiști în valută dedicați care cunosc tendințele între perechile valutare pentru a vă ajuta să procesați transferul la cele mai bune rate posibile .

Există multe motive pentru care oamenii ar putea dori să transfere o cantitate mare de bani în străinătate, dar tema comună a tuturor este dorința de a asigura cât mai mulți bani posibil la persoana aflată la celălalt capăt al transferului.

Efectuarea unei comparații între toți furnizorii de servicii de transfer este întotdeauna cea mai bună modalitate de a găsi cea mai mică rată pentru fiecare transfer și, în majoritatea cazurilor, veți descoperi că cea mai bună opțiune financiară va fi un serviciu specializat de transfer de bani, mai degrabă decât o bancă mare.

Declinare de responsabilitate:

Avem o relație activă de afiliere cu Xe Money Transfer și primim compensații atunci când un utilizator se înscrie la serviciul său. Această comparație și analiză a fost făcută independent, iar relația de afiliere cu Xe Money Transfer nu a influențat clasamentul serviciilor.

Ratele de schimb și taxele au fost colectate de echipa MoneyTransfers.com în perioada 28/02/20 – 03.03.2020, defalcarea completă a ratelor poate fi găsită aici .

Continut Asemanator

Trimite bani online
În acest ghid, vom descrie cum să trimiteți bani în siguranță online, unele dintre cele mai bune modalități de a vă trimite banii și furnizorii noștri de transfer de bani recomandați pentru a vă ajuta să găsiți cel mai bun serviciu pentru dvs. Cum să trimiteți bani în siguranță online? Există o serie de modalități […]
Despre transferurile de bani gratuite
Ce este un transfer de bani gratuit? Reclamele pentru „transferuri gratuite de bani” pot fi ușor înșelătoare și nu se ridică întotdeauna la nivelul așteptărilor. Multe companii își promovează serviciile „gratuit”, dar cum se traduce exact acest lucru atunci când trimit bani către destinatari internaționali? Având în vedere schimbarea constantă a cursurilor de schimb valutar, […]
Mobile Money: ce este și care sunt beneficiile?
În ultimele câteva decenii, trimiterea și primirea de bani în întreaga lume a devenit mai convenabilă, mai accesibilă și mai rentabilă pentru milioanele de oameni care trimit remitențe globale în fiecare zi. Creșterea furnizorilor de transfer de bani oferă o alternativă la comisioanele scumpe și la marjele de schimb inechitabile percepute adesea de instituțiile financiare […]
Jonathan Merry
Un articol de
Jonathan Merry